Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

Антиколлекторы

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Вы удивитесь, узнав, кто такие антиколлекторы. Это юридические компании, которые помогают должникам избавиться от задолженностей перед банками, микрофинансовыми организациями и даже частными лицами.

Однако в своей работе коллекторы и антиколлекторы часто пересекаются. И те, и другие могут оказывать услуги по избавлению от долгов, но разными способами.

Существует два основных способа избавиться от просроченной задолженности: полностью погасить долг или пройти процедуру банкротства.

Сложно найти российский банк, который не работает с коллекторскими агентствами — почти все участники рынка кредитования сотрудничают с профессиональными взыскателями. А при просрочке займов должникам приходится иметь дело с коллекторами, поскольку пункт о передаче просроченного долга сторонним взыскателям обычно прописан в кредитном договоре.

Однако на финансовом рынке также есть антиколлекторы — компании, которые защищают интересы своих клиентов перед коллекторскими агентствами.

Антиколлекторы: что это?

Если существуют коллекторы, то должны быть и антиколлекторы. В этом есть своя логика.

Антиколлекторское агентство — это профессиональная организация, которая защищает граждан, столкнувшихся с действиями коллекторов.

Антиколлектор — это юрист, который представляет интересы клиента и ведёт переговоры с коллекторами. Он может иметь опыт работы в государственных органах и обладает юридическим образованием.

Чем занимаются антиколлекторы в России? Вот основные направления их работы:

1. Они предоставляют юридическую защиту и представляют интересы клиентов в суде и других инстанциях.
2. Изучают кредитный договор, по которому было начато взыскание, и предлагают эффективные решения.
3. Консультируют клиентов, дают подробные инструкции о том, как взаимодействовать с кредиторами и взыскателями.
4. Освобождают людей от необходимости общаться с коллекторами, используя законные методы.
5. Проводят переговоры с коллекторами, помогая добиться скидок, рассрочки или списания части задолженности.
6. При необходимости готовят документы для защиты в суде, полиции или других правозащитных органах.
7. Помогают должникам обратиться за помощью в прокуратуру, полицию и другие органы.

Законная ли деятельность

Антиколлекторы действуют в рамках закона. Они хорошо понимают, какие полномочия есть у коллекторов, в какой сфере они могут работать и какие права даны взыскателям по Федеральному закону № 230.

Обычно антиколлекторами выступают юридические компании, у которых уже есть опыт работы в кредитной сфере. Они предлагают комплексную помощь должникам.

Услуги таких компаний включают:

* переговоры с кредиторами — банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами;
* досудебное урегулирование споров между сторонами;
* представление интересов клиента в суде, чтобы уменьшить платежи, получить отсрочку или списать часть задолженности;
* ведение процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде для полного освобождения клиента от просроченных долгов.

Таким образом, защита клиентов от давления коллекторов — это лишь часть комплексной программы помощи физическим лицам в избавлении от долгового бремени, которую предлагают такие компании.

С чем можно обратиться

Антиколлекторские организации предоставляют консультации по всем вопросам, связанным с ведением дела клиента. Это означает, что человек может обратиться за помощью в любой момент, если столкнётся с проблемами:

* коллекторы требуют оплаты наличными;
* коллекторы приходят и звонят по ночам;
* должнику, родственникам или семье угрожают и так далее.

Сотрудник антиколлекторской организации обязан оперативно реагировать на такие ситуации и предпринимать необходимые меры для пресечения неправомерных действий.

Рекомендации

**Как правильно общаться с коллекторами?**

1. Не давайте невыполнимых обещаний. Если вы не можете вернуть долг, не обещайте того, чего не сможете сделать. Коллекторы могут психологически давить на вас, повторяя вопрос «Когда будет оплата?» по несколько раз за беседу. В итоге, чтобы прекратить этот цикл вопросов, вы можете пообещать оплату в будущем (например, «завтра» или «через 10 дней»). Однако коллекторы могут использовать эти слова против вас, особенно если разговоры записываются.

2. Соблюдайте вежливый тон. Поскольку разговоры записываются, ваши слова могут быть использованы против вас. Конечно, беседы с коллекторами не всегда проходят в рамках джентльменской этики, но классическая вежливость и деловой стиль разговора всё же должны соблюдаться. Коллекторы могут пытаться спровоцировать вас, задавая острые вопросы, но не стоит поддаваться на их манипуляции.

3. Используйте все доступные шансы. Если вы столкнулись с проблемами при общении с коллекторами, вы можете обратиться в заинтересованные инстанции и государственные органы за помощью и защитой. В частности, граждане могут обратиться:

* в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Она выступает в роли государственного «антиколлектора» и контролирует деятельность агентств. Судебные приставы обязаны реагировать на жалобы населения, связанные с некомпетентностью коллекторов или превышением их полномочий;
* в правоохранительные органы и прокуратуру. Сюда следует обращаться, если действия коллекторов уже относятся к квалификации статей по уголовному кодексу РФ. В частности, к ним относятся угрозы физической расправой, вымогательство и шантаж.

4. Не продавайте последнее имущество с целью рассчитаться по кредитам. Коллекторы могут обманывать вас, утверждая, что у вас заберут квартиру, а деньги отдадут кредиторам. Также были случаи, когда такие же последствия предрекались в ответ на намерения должника признать себя банкротом.

Просрочка по кредиту

Просрочка по кредиту может достигать 100 миллионов рублей, но у вас никогда не смогут забрать:

* дом или квартиру, если они единственные в вашей собственности и не находятся в залоге;
* земельный участок, на котором стоит единственное жильё, и прилегающие территории, включая огород;
* хозяйственные постройки, такие как сараи для домашнего скота и подсобные помещения;
* сельскохозяйственный инвентарь, домашний скот и семена для посева;
* продукты питания;
* денежные средства в размере минимального размера оплаты труда;
* профессиональное оборудование, инвентарь, инструменты или автомобиль, если вы сможете доказать, что они необходимы вам для работы.

Реальные меры по защите должников от коллекторского давления

Антиколлекторы работают по принципу «Мы — честная организация, которая оказывает услуги населению».

Когда клиент обращается в компанию, юристы оценивают ситуацию и решают, могут ли они помочь. Если решение положительное, клиент подписывает договор. В договоре подробно описаны полномочия, права и обязанности обеих сторон, а также юридические гарантии.

После этого антиколлекторы начинают активно защищать интересы клиента.

Банкротство физического лица

Если у человека нет возможности реструктуризировать долг, выплачивать его частями или хотя бы частично, то антиколлекторское агентство предлагает законный способ полностью избавиться от кредитов и других долгов.

Процедура банкротства осуществляется через Арбитражный суд и проводится с помощью юристов. Сотрудники антиколлекторского агентства подготавливают необходимые документы и выполняют ряд подготовительных процедур. Они также помогают реализовать имущество должника. В большинстве случаев имущество продаётся без реальной распродажи.

С 2020 года у должников появилась возможность пройти процедуру банкротства вне суда. Однако, к сожалению, воспользоваться этой возможностью бесплатно могут только немногие люди. Это связано с тем, что к должникам предъявляются слишком строгие требования. Поэтому лучше не полагаться на этот вариант. Законодательство (Федеральный закон № 127-ФЗ) даёт шанс стать банкротом каждому россиянину, который испытывает трудности с выплатой кредитов.

Стоимость услуг

Люди, которые предлагают услуги по решению проблем с долгами, называют себя антиколлекторами. Они могут быть как частными лицами, так и представителями агентств.

Стоимость их услуг довольно высока. Первичная консультация может обойтись в 1000–1500 рублей. А полный курс по избавлению от долгов будет стоить от 25 до 35 тысяч рублей. В некоторых случаях стоимость курсов может достигать 50 и даже 100 тысяч рублей.

Суммы немалые, но если вам спишут долг в 500 тысяч рублей, а вы заплатите за услугу всего 100 тысяч, то это может показаться выгодным предложением. Однако это не так.

В интернете можно найти много подобных объявлений. В них люди обещают следующее:

* снизить пени, штрафы и вернуть проценты через судебный иск;
* полностью избавить вас от долга, каким бы он ни был;
* разорвать настоящий договор с кредитной организацией. После этого она, видимо, забудет о вас.

Чем антиколлекторы отличаются от обычных юристов

Здесь всё предельно ясно: вам окажут профессиональную юридическую помощь, если она потребуется. Однако вероятность этого невелика. Обычно все вопросы лучше решать напрямую с банком. Поверьте, никто не хочет забирать ваше имущество. Во-первых, его потом будет сложно продать.

Как распознать юриста? Он никогда не будет обещать вам невозможного и всегда тщательно изучит ситуацию, чтобы помочь. Он может обратиться в суд и договориться о различных мерах финансовой защиты. Любая из этих услуг будет более эффективной и дешёвой, чем услуги антиколлекторов.

Конечно, лучше решать все вопросы сразу с банком или МФО, где вы брали займ. К юристам стоит обращаться только в следующих случаях:

* если вы просто хотите получить консультацию;
* если банк по какой-то причине не идёт вам навстречу;
* если у вас сложная ситуация, требующая юридического вмешательства;
* если коллекторы нарушают закон.

Что на самом деле нужно делать, если нечем платить

Не скрывайте свои проблемы, вам не нужно ничего утаивать. Обратитесь в банк или микрофинансовую организацию и расскажите о своих финансовых трудностях.

Если у вас есть уважительная причина, например, потеря работы, длительная болезнь, потеря трудоспособности или несчастный случай, финансовое учреждение, вероятно, пойдёт вам навстречу. Вам могут предложить кредитные каникулы или помочь с реструктуризацией долга, чтобы ежемесячные платежи были более комфортными. В некоторых случаях банки даже могут отменить начисленные пени.

Если кредитная нагрузка стала слишком обременительной или вам неудобно платить по разным кредитным договорам, рассмотрите возможность рефинансирования в Совкомбанке.

К уважительным причинам также относятся:
* существенное падение дохода из-за утраты работы;
* длительная болезнь;
* потеря трудоспособности;
* несчастные случаи.

Если вы всё испробовали и поняли, что выплатить долг не получится, остаётся последний вариант — пройти процедуру банкротства. Это следует делать только в самых редких случаях.

Для этого нужно соответствовать нескольким критериям:
* долг должен быть от 50 до 500 тысяч рублей;
* на вас не должно быть зарегистрировано исполнительных производств (узнать это можно на специальном сервисе, где также можно найти информацию о других своих долгах);
* у вас не должно быть имущества, которое можно было бы продать в пользу долга.

Эта процедура довольно сложная и требует длительной подготовки. После её завершения вам придётся забыть о кредитах на некоторое время — ваша кредитная история будет сильно подпорчена, и банки будут бояться выдавать вам займы.

А есть ли другие проверенные методы противодействия коллекторам?

Согласно закону, коллекторы и кредиторы не должны беспокоить должника, если он находится в процессе банкротства физического лица.

  • У вас появляется «законный антиколлектор» — финансовый управляющий. Все взаимодействие с кредиторами происходит через него.
  • Не начисляются проценты, пени и штрафы по договору (например, банковским).
  • Вы можете полностью списать свои долги.

Скептики говорили, что это фантастика, что коллекторы никогда не перестанут звонить, а долги никто не спишет. Однако на практике их опасения не подтвердились. С каждым днём всё больше людей в нашей стране освобождаются от долгов через процедуру банкротства. Из 100% коллекторов и кредиторов 90% прекращают звонки сразу после начала процедуры банкротства, а остальные 10% — через несколько месяцев.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:

е



Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +