Банкротство — это законный способ списать безнадёжные долги. Для физических лиц такая возможность появилась в 2015 году. А с 2020 года стало возможным упрощённое банкротство через МФЦ при соблюдении следующих условий:

* сумма долга должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей;
* в отношении заёмщика ранее было открыто исполнительное производство, которое прекращено из-за отсутствия имущества.

Важно отметить, что банкротство физических лиц позволяет списать различные виды задолженности, такие как непогашенные обязательства перед банком, неоплаченные налоги, штрафы, услуги ЖКХ и другие. Однако эта процедура не освобождает должника от обязанности выплачивать алименты и суммы возмещения вреда, причинённого здоровью человека.

Основания для проведения процедуры банкротства физического лица

Физические лица могут объявить себя банкротами в следующих случаях:

* Должник не может погасить все свои долги перед кредиторами в установленный срок. При этом его доходов и имущества недостаточно для этого.
* Размер задолженности превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по выплатам составляет три месяца или более. В такой ситуации, если нет перспектив улучшить финансовое положение, необходимо самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Она проводится в судебном порядке, для чего нужно подать соответствующее заявление.

Кроме самого должника, инициировать банкротство может кредитор, например банк, или Федеральная налоговая служба (ФНС).

Если размер долга находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей и исполнительное производство по взысканию долга закрыто из-за отсутствия у заёмщика имущества, подходящего для погашения обязательств, то процедура банкротства физического лица может быть проведена в упрощённом порядке. В этом случае заявление подаётся в Многофункциональный центр.

Условия банкротства физлиц

Физическое лицо может быть признано банкротом только в России. Чтобы это произошло, должнику необходимо доказать, что он не может полностью выполнить свои обязательства перед банком из-за отсутствия финансовой возможности. Для этого нужно предоставить документы, подтверждающие серьёзные причины неуплаты долга, например, потерю источника дохода из-за сокращения штата или травму, которая временно лишила возможности работать.

Кроме того, для признания физического лица банкротом необходимо выполнение следующих условий:

* Должник пытался самостоятельно решить проблему и выплатить долг, о чём свидетельствуют материалы переписки с банком и другие доказательства.
* Претендент на получение статуса банкрота не скрывает намеренно свои доходы или имущество.
* Должник трудоустроен или активно ищет работу через службу занятости.

Банкротство физических лиц: последствия

Банкротство физического лица имеет как положительные, так и отрицательные последствия.

К преимуществам процедуры можно отнести:
* списание безнадежной задолженности, если имущества должника недостаточно для погашения всех долгов (за исключением обязательств по уплате алиментов и обязательств, которые не связаны с кредиторами);
* отсутствие необходимости дальнейшего взаимодействия с кредиторами и коллекторами в отношении непогашенных обязательств;
* прекращение начисления штрафов, пени и неустойки;
* запрет на продажу личных вещей, предметов, используемых в профессиональной деятельности, и единственного жилья должника на торгах.

Однако есть и недостатки получения статуса банкрота:
* запрет на занятие руководящих должностей в течение определённого периода;
* необходимость сообщать банкам о банкротстве при оформлении нового кредита;
* запрет на участие в процессе кредитования в качестве созаёмщика или поручителя в течение пяти лет;
* наличие больших расходов, связанных с процедурой банкротства, которые могут достигать размера от 25 до нескольких сотен тысяч рублей.

Процедура банкротства физического лица через суд

Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, для его списания необходимо обратиться в арбитражный суд. Для этого нужно выполнить следующие действия:

1. Собрать пакет необходимых документов.
2. Составить заявление и приложить к нему письменное объяснение причин, которые привели к утрате платёжеспособности.
3. Подать пакет документов в суд лично, по почте или онлайн.

Список необходимых документов:

* паспорт;
* свидетельства о браке, рождении детей, об опеке и т.д.;
* ИНН;
* СНИЛС;
* выписка из лицевого счёта;
* документы о праве собственности на имущество;
* справка о доходах;
* выписки с банковских счетов;
* выписка из реестра акционеров, если должник владеет ценными бумагами;
* кредитные договоры с указанием сумм задолженности и даты возникновения просрочки;
* опись имущества;
* документы, подтверждающие причины неплатёжеспособности, например медицинские справки.

Банкротство физических лиц через МФЦ

Если размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей, процедура банкротства может быть проведена в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы производство по делу о взыскании задолженности было закрыто из-за отсутствия у заёмщика имущества. Это подтверждается следующими обстоятельствами:

* Банк или многофункциональный центр (МФЦ) обратились в суд с иском о взыскании задолженности;
* По результатам исполнительного производства судебные приставы заявили, что взыскание долга невозможно, поскольку у гражданина нет имущества, которое можно было бы реализовать для компенсации финансового ущерба.

Процедура банкротства в таком случае включает в себя следующие шаги:

* Подача заявления в МФЦ;
* Ожидание результатов рассмотрения документов.

Критерии

Процедура банкротства в суде проходит в два этапа: реструктуризация долгов и реализация имущества. В обоих случаях к должнику предъявляются определённые требования, которые регулируются статьёй 213.13 Федерального закона № 127-ФЗ и другими нормативными документами.

Чтобы подать заявление в Арбитражный суд о признании себя банкротом, человек должен соответствовать нескольким критериям:

1. Размер долга должен превышать 300 тысяч рублей.
2. В течение последних пяти лет гражданин не должен был признаваться банкротом.
3. У него не должно быть судимостей за экономические преступления.
4. Должны закончиться сроки наказаний по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством.
5. Он не должен быть мошенником или недобросовестным заёмщиком при оформлении кредитов.
6. Должник должен объяснить суду, что его финансовое положение ухудшилось и он не может выплачивать долги по графику, который был заранее согласован с кредиторами.

Закрытое исполнительное производство

Если у человека нет собственности, кроме той, что указана ниже, то исполнительное производство в Федеральной службе судебных приставов (ФССП) будет закрыто:

* единственного дома или квартиры (комнаты), если они принадлежат ему на праве собственности;
* бытовой техники, мебели и других предметов бытового назначения;
* сельскохозяйственных построек, домашнего скота, инструментов для обработки земли и так далее;
* продуктов питания, суммы в размере одной минимальной оплаты труда (МРОТ), которые человек имеет при себе наличными;
* автомобиля, который необходим человеку из-за инвалидности;
* рабочих инструментов и оборудования, которые человек использует для заработка, но их стоимость не должна превышать 10 тысяч рублей.

Банкротство по принуждению

Не только должник, но и его кредитор может обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом. Это возможно, если сумма долга перед кредитором превышает полмиллиона рублей и если должник не выполняет свои обязательства в течение 90 дней.

По закону, если сумма долга составляет 500 тысяч рублей или больше и если должник не выплачивает долг в течение трёх месяцев и более, он обязан обратиться в суд с заявлением о своём банкротстве. В таком случае физическое лицо обязано официально признать себя банкротом.

Если же должник намеренно избегает подачи документов и не обращается в суд, то за это предусмотрена ответственность:
* административные санкции в виде штрафа;
* возбуждение уголовного дела, если должник нанёс ущерб кредитору на сумму более 2 миллионов и 250 тысяч рублей.

Таким образом, согласно нормам закона о банкротстве, вы не только можете, но и в некоторых случаях обязаны обратиться в суд, чтобы признать свою финансовую несостоятельность.

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Особенности банкротства физических лиц требуют от должника не только составления заявления о банкротстве, но и выполнения ряда дополнительных действий до суда:

1. Найти финансового управляющего. Для этого нужно заранее выбрать подходящую саморегулируемую организацию (СРО), которую необходимо указать в заявлении. Вы можете выбрать надёжного финансового управляющего, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Важно убедиться, что выбранный вами специалист возьмётся за дело.

2. Подготовиться к тратам. Один из основных вопросов — это деньги на процедуру. Вознаграждение финансового управляющего составляет 25 000 рублей, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации — не менее 16 000 рублей. Также стоит учесть расходы на почту и дополнительные справки, которые обычно составляют около 5 000 рублей.

Если вы планируете банкротиться самостоятельно, минимальные судебные расходы без стадии продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму обойдётся вам от 80 до 100 000 рублей.

По опыту наших клиентов, выгоднее обратиться к юристу, чем пытаться решить все вопросы с банками самостоятельно. Подробнее о расходах вы можете узнать в этой статье.

3. Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, связанные с банкротством: договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень документов можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.

Чем больше документальных доказательств своего положения вы предоставите суду, тем меньше будет задержек в процессе, и вы быстрее получите статус банкрота.

4. Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Это необходимо сделать письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приёме документов от курьера.