Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

БКИ — что это такое?

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

В законе № 218-ФЗ есть официальное определение БКИ — это Бюро кредитных историй. Это юридическое лицо, зарегистрированное в специальном реестре Центрального банка Российской Федерации. Как следует из названия, его задача — хранить, систематизировать и обрабатывать информацию о кредитной истории человека.

Данные для БКИ могут передавать банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные кооперативы и другие кредиторы. Заёмщик также может получить доступ к своим данным в БКИ.

Порядок регистрации и работы БКИ описан в законе № 218-ФЗ и может быть уточнён нормативными и подзаконными актами Центрального банка. В этом материале мы расскажем, что такое БКИ, простыми словами, как туда поступают данные о кредитах и долгах, и что может узнать через бюро обычный заёмщик.

Бюро кредитных историй

БКИ не предоставляют кредиты и займы, не взыскивают долги с заёмщиков. Они получают доход за счёт оказания услуг банкам, микрофинансовым организациям и заёмщикам.

За предоставление третьего и последующих отчётов заявитель платит бюро по установленным тарифам. Банки и микрофинансовые организации заключают договоры с БКИ, которые внесены в реестр Центрального банка РФ. Они оплачивают работу по хранению и обработке данных, а также получение информации.

В банковской системе БКИ выступает в роли посредника между кредиторами и заёмщиками. Деятельность всех бюро регламентирована законом № 218-ФЗ. Кроме того, организация обязана учитывать нормы закона № 152-ФЗ, который определяет правила работы с персональными данными граждан.

Условия работы БКИ

Кредиторы могут сотрудничать с любой БКИ, которая зарегистрирована в реестре Центрального банка Российской Федерации. Из-за этого может возникнуть ситуация, когда информация об обязательствах гражданина будет храниться сразу в нескольких бюро кредитных историй. Это может усложнить процесс получения отчётов из истории, так как каждый раз придётся отправлять запрос в отдельное БКИ.

Бюро кредитных историй выполняет следующие задачи в соответствии с законом № 218-ФЗ:

  1. Получает от кредиторов информацию о поданных заявках, выданных кредитах и займах, поступивших платежах и просрочках.
  2. Ведёт кредитную историю физического лица, то есть обновляет сведения в ней по мере поступления данных от кредиторов.
  3. Обеспечивает хранение информации, защиту от несанкционированного доступа и разглашения.
  4. Предоставляет банкам и микрофинансовым организациям отчёты в отношении клиента, где будет отражён рейтинг его кредитоспособности.
  5. Выдаёт гражданам отчёты (выписки) по их кредитной истории на дату обращения.
  6. Удаляет данные по истечении семи лет или по основаниям, указанным в законе.

Где найти сведения о Бюро

Перечень бюро кредитных историй (БКИ), зарегистрированных Банком России, можно найти по ссылке. На данный момент в списке семь БКИ, которые могут работать на этом рынке. Из них только четыре получили статус квалифицированного бюро:

  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • Объединённое кредитное бюро (ОКБ);
  • КБ «Русский Стандарт»;
  • БКИ «Эквифакс».

Квалифицированные БКИ имеют право предоставлять дополнительные услуги, включая информацию о среднемесячных платежах заёмщика. Этот статус присваивается Банком России после дополнительной проверки и специального решения.

Как передаются сведения в БКИ

Принцип работы всех бюро кредитных историй (БКИ) примерно одинаков. БКИ заключает договоры с микрофинансовыми и кредитными организациями и начинает работу с поступающей информацией. Кредитные организации передают в БКИ:

  • личные и паспортные данные клиента, его индивидуальный код кредитной истории;
  • сведения о каждой заявке на кредит или заём, о принятом решении;
  • реквизиты договора, сумму основного долга, процентную ставку, информацию о других обязательствах;
  • данные о каждом поступившем и учтённом платеже;
  • сведения о суммах и периоде просрочки по каждому платежу;
  • информацию о реструктуризации обязательств;
  • другую информацию, связанную с финансовыми обязательствами.

Рейтинг

Сейчас бюро кредитных историй (БКИ) обязаны рассчитывать индивидуальный рейтинг (коэффициент) кредитоспособности каждого гражданина. Общую методику расчёта утвердил Центральный банк Российской Федерации, но каждое бюро может самостоятельно определять внутренние правила.

Вот как работает система рейтинга кредитоспособности:

  • рейтинг представляет собой число от 1 до 999, где большее значение соответствует более высокой кредитоспособности гражданина;
  • значение рейтинга указывается в отчётах БКИ и доступно для проверки банком или самим заёмщиком;
  • в зависимости от наличия просрочки или ненадлежащего исполнения обязательств, рейтинг может как снижаться, так и повышаться.

На основе рейтинга микрофинансовым организациям и банкам становится проще и быстрее принимать решение о выдаче кредита. Однако даже максимальный рейтинг не гарантирует одобрение кредита, а очень низкий рейтинг может и не повлиять на решение. В каждом конкретном случае кредиторы принимают индивидуальное решение, учитывая множество факторов.

Права заемщика при взаимодействии с БКИ

Если вы никогда не брали кредиты и займы, то в бюро кредитных историй (БКИ) не будет информации о ваших финансовых операциях. Это может негативно повлиять на решение по вашей заявке, поскольку отсутствие кредитной истории может рассматриваться как признак недобросовестности. Кредитору сложно оценить свои риски, когда у него нет информации о том, как вы управляете своими финансами.

Однако если вы являетесь клиентом бюро кредитных историй, то у вас есть права:

  • запрашивать отчёт о своей кредитной истории напрямую через бюро или через банки;
  • подавать заявление об устранении ошибок и исключении недостоверных сведений;
  • направлять иск в суд для изменения своей кредитной истории, если банк или бюро кредитных историй не реагируют на ваши законные обращения;
  • жаловаться в надзорные ведомства, если ваше право на защиту персональных данных было нарушено.

Сведения о долгах и обязательствах хранятся в кредитной истории в течение 7 лет (ранее этот срок составлял 10 лет). Просто так потребовать исключения данных из кредитной истории нельзя. Однако если вы обнаружили ошибки или недостоверные сведения, вы можете обратиться в бюро кредитных историй, банк или суд с требованием об их удалении или корректировке.

Что такое БКИ в кредитной истории?

БКИ — это компания, на которую возложен ряд обязанностей и функций в соответствии с законодательством. Если бюро нарушает ваши права или интересы, вы можете предпринять следующие действия для защиты своих прав:

  1. Подать заявление в бюро или в суд с просьбой внести изменения в вашу кредитную историю, удалить недостоверные сведения.
  2. Обратиться с жалобой в Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) через Интернет-приемную на сайте ЦБ или по телефону, если вы заметили нарушения в работе организации.
  3. Пожаловаться в Роскомнадзор напрямую через сайт ведомства, если были допущены нарушения в работе с вашими персональными данными.

Зачем БКИ нужны обычному человеку

Отчёт о кредитной истории (КИ) позволяет:

  • оценить вероятность одобрения кредита;
  • выяснить причины отказов в банках и МФО, роста тарифов в страховых компаниях и др.;
  • проверить точность предоставленных данных;
  • убедиться, что на ваше имя не оформлены кредиты мошенниками.

Работа бюро помогает банкам, МФО, кооперативам, страховым и другим организациям быстро узнавать о надёжности потенциальных клиентов и оценивать риски сотрудничества с ними. Это упрощает и ускоряет процесс рассмотрения заявок от потребителей и способствует принятию обоснованных решений.

Функции бюро кредитных историй

Система БКИ (Бюро кредитных историй) была создана для того, чтобы хранить и стандартизировать информацию о том, как заёмщики выполняют свои долговые обязательства.

Основные функции бюро кредитных историй:

  • Хранение и обработка информации, которая содержится в кредитных историях. Наличие централизованной базы данных помогает повысить ответственность потребителей финансовых услуг и упростить процесс выдачи кредитов.
  • Предоставление отчётов по запросу заинтересованных лиц. Отчёты могут содержать информацию о нарушениях в прошлом, а также более подробные сведения об имуществе, расходах, занятости и текущих долгах субъекта.
  • Обеспечение технической защиты накопленных материалов. Программное и аппаратное обеспечение БКИ проходит обязательную сертификацию ФСТЭК России для соответствия требованиям безопасности. Все данные хранятся в зашифрованном виде.

Как получить свой список БКИ

Раньше, чтобы получить перечень бюро кредитных историй (БКИ), нужно было отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Центробанка. Для этого требовалось узнать у своего кредитора код субъекта кредитной истории (КИ), который присваивается всем заёмщикам.

Если у вас не было опыта кредитования, вы могли получить список лично, обратившись в офис любого БКИ, например, Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Однако эта услуга предоставлялась на коммерческой основе.

Теперь же список можно получить с помощью портала государственных услуг:

  1. Зарегистрируйтесь и подтвердите учётную запись на сайте gosuslugi.ru.
  2. В каталоге услуг выберите пункт «Прочее» и затем «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. В открывшемся окне нажмите кнопку «Начать».
  4. Проверьте корректность данных. Если необходимо, укажите недостающую информацию.
  5. Отправьте запрос.

В какой форме предоставляется кредитная история

После того как вы получите список организаций, где хранятся ваши данные, вы можете обратиться в одну из них, чтобы получить отчёт о КИ. Эта услуга предоставляется бесплатно два раза в год. Если вам потребуются дополнительные выгрузки, за них придётся заплатить.

Вы можете подать запрос любым удобным для вас способом:

  • онлайн через личный кабинет на сайте организации;
  • в офисе компании;
  • заказным письмом, предварительно заверив подпись у нотариуса;
  • телеграммой с подписью, заверенной в отделении Почты;
  • по электронной почте (при наличии усиленной электронной подписи).

Кроме того, финансово-кредитные организации могут предоставить вам досье за умеренную плату.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:

е



Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +