Когда человек объявляет себя банкротом, ему приходится расставаться со своим имуществом. При этом перечень такого имущества может быть очень разнообразным.

Например, если человек незадолго до объявления себя банкротом продал свою квартиру или оформил на неё дарственную, то такая сделка может быть оспорена кредиторами. Шансы на то, что такая сделка будет признана недействительной, очень высоки — почти 100%.

Также потенциальных банкротов интересует, можно ли сохранить залоговое имущество и единственную квартиру. По закону залоговое имущество будет продано в процессе реализации имущества должника арбитражным управляющим. А вот сохранить единственную квартиру можно, если она является единственным жильём должника. Это гарантирует Гражданский процессуальный кодекс и другие законы Российской Федерации.

Как списать долги – подробнее о банкротстве

С 2015 года в России существует процедура банкротства для физических лиц. Она позволяет признать должника финансово несостоятельным и списать его долги. При этом активы банкрота изымаются, чтобы их можно было продать и распределить полученные средства между кредиторами.

Рассмотрением дел о банкротстве граждан занимается Арбитражный суд. Реализацией процедуры руководит финансовый управляющий, который имеет необходимую аккредитацию, квалификацию и опыт.

Процедура банкротства может развиваться по нескольким сценариям:

* Признание должника банкротом и продажа его имущества.
* Прекращение дела путём заключения мирового соглашения между кредиторами и должником.
* Реструктуризация долгов и разработка поэтапного графика их погашения, который подписывают все заинтересованные стороны.

Что могут забрать у банкрота?

В России законодательство предусматривает строгие требования к имуществу должника в случае процедуры банкротства. Будущему банкроту, вероятно, придётся лишиться следующих активов:

* любой недвижимости (за исключением единственного жилья, приобретённого не в ипотеку), включая дома, квартиры, комнаты, дачи, садовые участки, гаражи и земельные участки;
* денежных средств на сумму от 10 тысяч рублей в любой форме — наличными, на счетах, банковских картах и других вариантах размещения;
* мебели, бытовой техники, дорогой одежды и других предметов, стоимость которых превышает 10 тысяч рублей;
* предметов роскоши, украшений и других вещей, которые не относятся к повседневным;
* прав требования к третьим лицам (например, договоров долевого участия в строительстве).

Однако есть имущество, которое изначально защищено от принудительного изъятия, кроме единственного жилья:

* личные вещи и предметы повседневного обихода;
* деньги в пределах 10 тысяч рублей;
* доходы в размере прожиточного минимума (на должника и каждого из находящихся у него на содержании иждивенцев);
* рабочий инструмент и оборудование ценой до 10 тысяч рублей.

Что нельзя делать перед банкротством?

Низкий уровень правовой грамотности среди россиян часто становится причиной неправильных действий при попытке сохранить имущество от изъятия в случае банкротства. Вот наиболее распространённые ошибки, которые совершают должники:

* Дарение активов родственникам. Закон позволяет оспорить любую сделку, совершённую за три года до подачи заявления о банкротстве.

* Продажа имущества по заниженной цене. То же самое относится и к этой ситуации. Доказать, что сделка была заведомо невыгодной для продавца, несложно.

* Выплата денег одному из кредиторов без расчётов с остальными. Обычно это подразумевает наличие договорённости между сторонами и явную недобросовестность должника. В таком случае суд может не признать его банкротом и не списать остальные долги.

Как сохранить имущество при банкротстве?

Вот основные из них:
* Правильно оформлять сделки по продаже имущества, чтобы можно было доказать, что вы не хотели навредить кредиторам.
* Выкупать имущество на торгах по разумной цене через знакомых или родственников.
* Реструктуризировать долги или договариваться с кредиторами о мировом соглашении.
* Обратиться за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся на делах о банкротстве.

Как списать долги при банкротстве?

Давайте разберёмся, что такое банкротство граждан через Арбитражный суд и какие процедуры оно включает:

1. **Реструктуризация долгов.** Если суд решит, что должник сможет выплатить долг на новых условиях (только основной долг и под минимальный процент, равный ставке рефинансирования), то он не получит статус банкрота. В течение пяти лет должник должен будет выплатить хотя бы 70% своей задолженности. Такая процедура назначается редко, только если у должника стабильный доход, которого хватает не только на погашение долгов, но и на жизнь.

2. **Реализация имущества.** Эта процедура назначается гораздо чаще. Суть её заключается в том, что у должника изымают имущество, формируют конкурсную массу и организуют торги, на которых это имущество распродают. Выручка от продажи имущества распределяется между кредиторами в счёт погашения долгов. Если долги не были погашены полностью, то они списываются.

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить личное имущество при банкротстве?

Это вполне реально! Дело в том, что не всё имущество физических лиц включается в конкурсную массу. Согласно закону, не подлежат включению:

* квартира или дом, если это жильё является единственным и в нём проживает должник и его семья. Однако такое жильё не должно относиться к категории роскошных;
* предметы личного пользования — мебель, техника и другие принадлежности;
* объекты сельского хозяйства, если должник живёт в сельской местности;
* рабочий инструмент должника;
* медицинское оборудование и вещи, жизненно необходимые по состоянию здоровья (например, автомобиль для инвалида).

Кроме того, опытные юристы могут помочь исключить из конкурсной массы и другие объекты, например, земельный участок, если человек занимается фермерским хозяйством.

Какое имущество забирают при банкротстве? Жильё, которое нельзя отнести к категории единственного, автомобиль, дачу, ценные бумаги, гараж — то есть всё то имущество, записи о принадлежности которого можно найти в реестрах.

Не отберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, что происходит с недвижимостью в случае банкротства.

• Когда вы подаёте заявление в суд, вы описываете своё имущество, включая единственное жильё. Это называется описью имущества.
• Затем, при реализации имущества, формируется конкурсная масса — имущество, которое будет продано для погашения долгов. Ваша задача — подать ходатайство об исключении из этой конкурсной массы вашего жилья.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд России принял определение, согласно которому суды должны учитывать некоторые обстоятельства при продаже жилья в счёт уплаты долга. Например, если площадь квартиры составляет 100 квадратных метров, а проживает в ней только сам должник, или если единственное жильё было приобретено уже после того, как в отношении физического лица было открыто исполнительное производство за невозврат долга.

Ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы

Давайте обсудим ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы. Это документ, который вы должны направить в Арбитражный суд. В нём нужно указать:

* адрес суда;
* номер дела о вашем банкротстве;
* ФИО управляющего;
* основание для исключения (со ссылкой на соответствующий закон);
* имущество, которое вы хотите исключить.

К ходатайству также нужно приложить документы, подтверждающие ваше право собственности на жильё. Они послужат основанием для сохранения вашего жилища.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у вас есть ипотечная квартира или другая недвижимость, которая находится в залоге у банка, то, скорее всего, она будет продана. Даже если это ваше единственное жильё, суд всё равно может взыскать его и выставить на продажу.

При банкротстве физических лиц продажа имущества происходит в рамках процедуры реализации имущества. Финансовый управляющий назначает дату проведения торгов, на которых будет продаваться имущество. Полученные средства передаются кредиторам.

К сожалению, нет способа обезопасить себя от продажи ипотечной квартиры. Обычно такие квартиры продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — избегать банкротства и стараться добиться реструктуризации долгов. Однако это возможно только при наличии стабильного и относительно высокого дохода.

Никогда не пытайтесь скрыть своё имущество от суда, кредиторов и финансового управляющего незаконными методами. Это может привести к тому, что ваше имущество всё равно найдут и продадут, а долги не спишут.

Как происходит оценка имущества физлица?

Если у банкрота есть дорогостоящие активы, такие как автомобиль или недвижимость, то для процедуры оценки привлекаются независимые оценщики. Они оценивают состояние имущества и его реальную рыночную стоимость.

О привлечении оценщика может ходатайствовать сам должник или его кредиторы. Кредиторы больше всего заинтересованы в адекватной оценке, так как они получат вырученные средства от продажи такого имущества.

Оценка проводится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. По итогам оценки составляются специальные протоколы и акты. На основании этих документов финансовый управляющий представляет информацию в Арбитражный суд. Суд утверждает начальную стоимость объектов для торгов.

Что делать, если нет имущества?

Многие люди, которые оказались в сложной финансовой ситуации и задумываются о банкротстве, интересуются, что будет, если у них нет имущества. Могут ли они рассчитывать на списание долгов в таком случае? А если есть только единственное жильё?

Ответ на этот вопрос — да, банкротство всё равно признают, хотя торгов проводить не будут.

Статистика по банкротствам за период с 2015 по 2024 год показывает, что в 75% случаев у физических лиц вообще нет имущества. У них есть долги, но нет собственности, которую можно было бы продать и рассчитаться с кредиторами. Из-за этого люди часто боятся, что их банкротство не признают из-за отсутствия имущества. Однако это не так. В 2024 году у банкротов есть два варианта списания долгов.

Внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года в России появилась возможность объявить себя банкротом вне суда. По закону, граждане с задолженностью от 25 тысяч до 1 миллиона рублей могут списать свои долги через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ), если судебные приставы завершили исполнительные производства по взысканию долгов из-за отсутствия имущества (пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона №229).

Важно помнить о двух моментах:

* Если сумма долга на самом деле превышает отметку в миллион рублей, кредитор имеет право обратиться в суд с заявлением о прекращении внесудебного банкротства и возбуждении судебного процесса.
* Долги списываются только перед теми кредиторами, которых сам должник указал в заявлении в МФЦ. Это означает, что если человек забыл указать какого-то кредитора или неправильно рассчитал сумму долга, то он останется обязанным этому займодавцу даже после завершения процедуры банкротства и списания остальных долгов.

Банкротство в Арбитражном суде, если нет имущества

Если сумма ваших долгов значительна, а приставы не завершили исполнительное производство или прекратили его (это уже другой случай), вы можете обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Даже если вы арендуете жильё, пользуетесь арендованным автомобилем и не имеете постоянной работы, ваши долги будут списаны.

Более того, такие дела обычно рассматриваются быстрее, поскольку нет необходимости проводить торги и расчёты. Затраты на такие процессы гораздо ниже — от 80 до 100 тысяч рублей «под ключ».

Избегать банкротства, когда у вас огромные долги и постоянные просрочки, неразумно. Банки будут списывать деньги бесконечно, а коллекторы и приставы не оставят вас в покое. Лучше всего сразу списать всё разом, поскольку закон это позволяет.

Внесудебное и судебное банкротство

В России процедура банкротства физических лиц действует с 2015 года. Она осуществляется через Арбитражный суд. Однако с сентября 2020 года появился альтернативный внесудебный порядок признания граждан финансово несостоятельными, который можно использовать при определённых условиях.

Для этого необходимо обратиться в Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Внесудебное банкротство возможно, если есть документальное подтверждение отсутствия источников дохода и имущества. Таким подтверждением может служить закрытое исполнительное производство.

Ещё одно важное условие — общая сумма долгов для списания должна составлять от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Основные преимущества упрощённой процедуры банкротства — её бесплатность и оперативность (всего 6 месяцев). При этом важно, чтобы не было новых исполнительных производств или обращений кредиторов в суд для открытия дела о банкротстве, которые могли бы подтвердить наличие у должника доходов или активов.

Заключение

1. Банкротство физического лица — это законный способ избавиться от долгов.
2. Очень важно не выводить активы нелегально, чтобы сохранить имущество. В противном случае могут возникнуть серьёзные проблемы, включая административную и даже уголовную ответственность.
3. Любые действия по сохранению активов нужно тщательно продумать с юридической точки зрения и выполнять в соответствии с законодательством.