Микрозаймы

Микрофинансовые организации (МФО) — это отдельное направление в сфере кредитования, которое появилось, вероятно, в непростые 90-е годы, когда для возврата просроченных долгов использовались довольно жёсткие методы. К счастью, времена изменились, и кредиторы, которые могли решать вопросы с помощью силы, ушли в прошлое.

В XXI веке МФО — это в основном интернет-сервисы, которые работают как ИТ-компании. Они предлагают оформить заём за 10–15 минут. Иногда можно встретить офисы МФО в реальной жизни. Обычно это небольшие помещения с 2–3 менеджерами, которые расположены в деловых и торговых центрах городов.

Если вы хотите взять микрозайм, вам потребуется заполнить анкету на сайте, указав следующие данные:

• паспортные данные;
• ИНН;
• информацию о месте работы и уровне дохода;
• состав семьи и другие личные сведения.

Как правильно взять кредит в МФО для улучшения кредитной истории?

1. Обратите внимание на МФО, которые готовы одобрить кредит даже с плохой кредитной историей. Такие организации могут быть более лояльными к заёмщикам с негативным рейтингом.
2. Ищите бесплатные предложения. Если вы раньше не пользовались услугами МФО, вас может удивить возможность получить кредит под 0%. Некоторые МФО предлагают первый микрозайм бесплатно на небольшой срок. Вы сможете улучшить свою кредитную историю без дополнительных расходов на обслуживание кредита.
3. Однако будьте внимательны, некоторые МФО могут пытаться получить дополнительную выгоду от клиентов другими способами. Например, они могут взимать процент за «выбор способа получения денег», хотя на самом деле никакого выбора нет, и деньги будут перечислены на банковскую карту.
4. Оформляйте микрозаймы на минимальные сроки, например, на 3-5 дней. Информация о том, что вы получили деньги и вернули их, будет учтена при расчёте вашего кредитного рейтинга, что поможет вам улучшить вашу кредитную историю.

Кредитные карты

Кредитные карты — это одновременно и благословение, и проклятие. С одной стороны, они дают возможность получить быстрые деньги, которые всегда под рукой, и создают ощущение финансовой защищённости. С другой стороны, это источник постоянных расходов.

Когда человек получает кредитную карту, он обычно обещает себе, что будет возвращать деньги в течение беспроцентного периода. Но не всегда это получается.

Опытные заёмщики знают, что после погашения долга по карте с зарплаты могут снова возникнуть непредвиденные расходы. И тогда приходится снова тратить деньги с кредитной карты, а потом вносить ежемесячный платёж с зарплаты. Эта проблема нехватки денег возникает снова и снова, и часто её сложно решить.

Если у вас испорчен кредитный рейтинг, вот что можно сделать:

1. Полностью погасите задолженность по карте.
2. На следующий день после погашения используйте небольшую сумму.
3. Внесите потраченные средства в рамках льготного периода, чтобы восстановить кредитный лимит.
4. Приучите себя придерживаться этой процедуры.

Приобретение товаров в кредит

Улучшить кредитную историю можно, оформив товары в рассрочку. Для этого нужно:

1. Выбрать магазин или онлайн-ресурс, где есть возможность приобрести технику в кредит. Обычно кредит оформляется на срок от 3 до 12 месяцев.
2. Выбрать нужный товар и подать запрос на кредит. После этого необходимо дождаться решения.

Важно отметить, что заявка отправляется сразу в несколько финансовых организаций — от 3 до 5. Если вам отказывают в выдаче кредита наличными или кредитной карты, то, возможно, вам одобрят товар в рассрочку. В таких случаях банки часто проявляют лояльность к заёмщикам. Полное погашение кредита позволит улучшить ваш кредитный рейтинг.

За заемщика поручается другой человек

Если у клиента плохой кредитный рейтинг, можно попробовать привлечь поручителя. Поручитель должен быть надёжным заёмщиком:

• с хорошей кредитной историей;
• со средним или высоким уровнем дохода;
• с официальным трудоустройством;
• желательно, чтобы он был клиентом того же банка, куда вы обратились, — так проверка поручителя пройдёт быстрее.

С такими поручителями шансы на успешное получение кредита возрастают.

Мошенническое кредитование

Из-за того, что получить микрозайм легко, а требования к документам минимальны, мошенники часто берут займы от имени людей, которые потеряли паспорт или случайно раскрыли свои личные данные. Жертвы могут не догадываться о мошенничестве до последнего. В итоге для порядочных граждан визит коллекторов и испорченная кредитная история становятся неприятным сюрпризом.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников и ваш кредитный рейтинг пострадал?

1. Обратитесь в правоохранительные органы и напишите заявление о мошенничестве против вас.
2. Дождитесь открытия уголовного дела и получения соответствующего протокола.
3. Напишите в Бюро кредитных историй заявление на исправление кредитной истории (КИ) и приложите к нему протокол из полиции.
4. После проверки информации сотрудники Бюро кредитных историй должны внести соответствующие изменения в вашу кредитную историю в течение 30 дней.

Оправдание просрочки

У человека возникли серьёзные обстоятельства, которые мешают ему оплачивать кредиты. Это может быть госпитализация, длительное лечение, потеря работы по не зависящим от него причинам, авария, в которой он пострадал, смерть близких и тому подобное.

Что нужно сделать в такой ситуации?

1. Собрать все документы, подтверждающие возникшие трудности
2. Связаться с кредитором и объяснить ему сложившуюся ситуацию
3. Прийти в отделение банка и предоставить документы.

Есть ли законные способы чистки кредитной истории?

Удаление данных из кредитной истории без разрешения правоохранительных органов является серьёзным преступлением. Поэтому не следует принимать предложения об удалении негативных записей из кредитной истории от явных мошенников или людей, совершающих должностные преступления.

Изменить кредитную историю невозможно, даже если изменить фамилию, получить новый паспорт или сменить место жительства. Информация обо всех изменениях передаётся в общероссийские базы данных.

Кредитная история хранится в базе данных в течение 10 лет. По истечении этого периода происходит автоматическое обнуление.

Однако существует законный способ удаления информации, которая может негативно повлиять на финансовую репутацию человека. Это возможно в случае, если кредитная организация допустила серьёзную ошибку и передала неверные данные о клиенте. Если клиент обнаружил в своей кредитной истории записи о кредитах, которые он не получал или выплатил в срок, он имеет право:

• собрать документы, подтверждающие ошибку;
• подать заявление в суд.

Цена очистки или удаления кредитной истории у мошенников

Мошенники, выдающие себя за сотрудников бюро кредитных историй, предлагают услуги по корректировке информации о заёмщиках. За свои услуги они просят от 10 до 15 тысяч рублей.

Как правило, они предлагают следующую схему:

1. Заёмщик, попавшийся на уловку мошенников, передаёт им свои персональные данные.
2. Затем он переводит деньги на их счёт безналичным способом.
3. После этого мошенники присылают ему на электронную почту досье, содержащее только положительные сведения о нём.

Не стоит даже сомневаться, что это досье будет фальшивым, а деньги будут потрачены напрасно.

Обычно мошенники остаются безнаказанными, потому что:

1. Они тщательно скрывают свою личность.
2. Заёмщики, которые хотят удалить информацию из своей кредитной истории, не обращаются в полицию.

Что делать с МФО

Микрофинансовые организации (МФО) часто идут навстречу клиентам с непростой финансовой ситуацией. Они выдают деньги под проценты, которые значительно выше, чем в банках, но при этом не требуют подтверждения платежеспособности и не проверяют кредитную историю.

Если вы оказались в ситуации, когда только МФО готова предоставить вам кредит, то стоит воспользоваться её услугами. Вы можете стать постоянным клиентом этой организации и начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО обратите внимание на два важных момента:

• Выбирайте ту компанию, которая после успешного погашения займа выдаст вам справку о качественном исполнении обязательств. Если у вас накопится 3-5 таких справок, вы сможете предъявить их банку в качестве подтверждения вашего статуса надежного заемщика.
• Ищите МФО, которая снижает процентные ставки после определенного количества своевременно погашенных кредитов.

Как исправить кредитную историю, если имеются неточности?

Если у вас возникли проблемы с кредитом, важно проверить свою кредитную историю, чтобы убедиться, что вся информация в ней верна и не содержит ошибок.

Для этого вы можете бесплатно получить актуальную кредитную историю в Бюро кредитных историй (БКИ). Для этого есть несколько способов:

• обратиться в представительство БКИ;
• написать заявление в отделение банка, который предоставляет платные услуги по выдаче кредитных отчётов;
• отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.

Получив документ, нужно сравнить записи в кредитной истории с имеющимися у вас документами: кредитными договорами, платёжными квитанциями, справками о погашении кредита.

Если вы обнаружили технические ошибки, такие как неверные паспортные данные, незакрытые кредиты или просрочки платежей, то следует:

• написать в бюро кредитных историй;
• приложить копии документов, подтверждающих ошибки;
• потребовать исправления неточностей.