Кредит в ВТБ можно получить как в отделении банка, так и через онлайн-сервисы. Для физических лиц доступны потребительские кредиты, автокредиты и ипотека. Банк также предлагает различные виды кредитных карт, в том числе для участников зарплатных проектов.

Погашение задолженности зависит от вида услуги:
* по потребительскому кредиту и ипотеке — в соответствии с графиком и условиями договора;
* по кредитной карте — ежемесячные платежи определяются после одобрения кредитного лимита;
* в случае длительной просрочки по кредиту — на основании требования банка о расторжении договора и возврате всей суммы долга.

Дополнительно могут взиматься комиссии за обслуживание счёта, страховые взносы и подключённые услуги. Сроки оплаты таких платежей могут отличаться от даты погашения кредита по графику.

Что будет с кредитом ВТБ после введения санкций

Это очень важный вопрос для всех, кто брал кредиты или пользовался услугами ВТБ. Банк попал под санкции в первые дни спецоперации на Украине, и это привело к тому, что картами ВТБ стало невозможно расплачиваться за границей. В то же время в России банк продолжает работать без каких-либо ограничений.

Что это значит для вас:

* Не нужно переоформлять действующие кредиты и карты;
* Банк не может менять условия кредитных договоров, включая повышение ставок (если только это не предусмотрено условиями договора);
* Дебетовые и кредитные карты ВТБ можно без ограничений использовать на территории России;
* Платежи по кредитам не приостанавливаются, но банк предлагает программы поддержки для заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации.

Из-за ухудшения финансовой ситуации в стране ВТБ и другие банки резко повысили ставки по всем типам кредитов. Поэтому рекомендуем не принимать поспешных решений, даже если вам срочно нужны деньги. Повышение ставок по действующим кредитам запрещено, если только это не предусмотрено договором.

Задолженность по кредитной карте

Для погашения задолженности по кредитной карте не требуется оформлять график платежей. Когда вы тратите одобренный лимит по карте, вы обязаны вносить ежемесячные платежи. Их размер составляет не менее 3% от потраченного лимита, но может быть и больше.

Поскольку по кредитным картам нет графика платежей, просрочка может возникнуть в следующих случаях:

* если вы пропустите дату внесения очередного платежа;
* если вы не оплатите начисленные комиссии, сборы за дополнительные услуги, обслуживание карты и счёта, взносы по страховке;
* если вы откажетесь вернуть всю сумму задолженности по требованию банка.

Сумму текущего платежа и дату его внесения вы можете в любой момент посмотреть в мобильном приложении. Также вы можете проверить свою задолженность через любой банкомат ВТБ, в личном кабинете на сайте банка.

Пользователям карт ВТБ доступен перенос даты платежа на следующий месяц. Это можно сделать заранее, пока не возникла просрочка. Для добросовестных заёмщиков перенос платежа будет доступен несколько раз.

Как узнать размер задолженности перед ВТБ

Заемщик в любой момент может проверить состояние своего кредитного счета и карты. Он также может увидеть текущую и просроченную задолженность. Банк отправит SMS-уведомление о каждой операции, если такая услуга была подключена при заключении договора или позднее.

Узнать задолженность по кредиту в ВТБ можно:

— в мобильном приложении (в нём отображаются данные по каждой карте и кредиту);
— в личном кабинете на сайте ВТБ (где можно не только посмотреть суммы долгов и платежей, но и сгенерировать выписку);
— в отделении банка (специалисты ВТБ могут выдать выписку по счету сразу же при обращении);
— через банкоматы ВТБ (на экране будут показаны данные о текущих платежах и общей задолженности, а по чеку будут видны последние операции и начисления).

Также можно позвонить в колл-центр ВТБ и получить информацию о текущей и просроченной задолженности от консультанта. Для этого нужно знать свои личные данные и назвать кодовое слово. Без кодового слова информацию о долге и кредите не предоставят, так как это конфиденциальные данные заемщика.

Как идет взыскание кредитных долгов в ВТБ

ВТБ использует только законные методы для взыскания долгов. Банк начинает процесс взыскания с первого дня просрочки. Однако сначала отдел взыскания свяжется с заёмщиком по телефону, отправит письменные претензии и требования, а также смс-уведомления. Информация о необходимости погасить долг также появится на стартовом экране мобильного приложения.

Если заёмщик оказался в сложной финансовой ситуации, он может сам позвонить в отдел взыскания задолженности ВТБ или обратиться к специалистам в отделение банка.

Должнику, который проявит инициативу в решении своих кредитных проблем, могут предложить различные варианты действий. Добросовестность заёмщика может повысить шансы на реструктуризацию просрочки или одобрение кредитных каникул.

Если взаимодействие с заёмщиком не дало результатов, специалисты ВТБ могут предпринять следующие меры:

* заблокировать кредитную карту и потребовать погасить всю сумму потраченного лимита;
* подать заявление на судебный приказ или иск на взыскание задолженности;
* направить материалы на взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
* продать просрочку коллекторской компании, что повлечёт переход прав к новому кредитору.

Что делать заемщику, если возникла просрочка по кредиту ВТБ

Чтобы избежать ухудшения кредитной истории и штрафных санкций, можно предпринять некоторые действия ещё до возникновения просрочки. Заёмщик может воспользоваться следующими вариантами:

1. Воспользоваться программами поддержки клиентов ВТБ, такими как перенос платежа или получение кредитных каникул.
2. Подать заявку на реструктуризацию кредита и задолженности. В этом случае в текущий договор и график платежей будут внесены изменения.
3. Рассмотреть возможность рефинансирования кредита через другой банк для погашения долга перед ВТБ. Этот способ позволяет закрыть сразу несколько действующих кредитов.

Однако, если у заёмщика уже есть большая и длительная просрочка, эти варианты могут быть недоступны. Поэтому важно обращаться за поддержкой в ВТБ или другие банки как можно раньше, сразу после возникновения финансовых трудностей.

Если суд неизбежен

Если избежать судебного взыскания не удалось, должник может предпринять следующие действия:

* Отменить судебный приказ в упрощённом порядке, чтобы получить небольшую отсрочку до взыскания по иску.
* Подавать возражения, жалобы, ходатайства и контррасчёты, если не согласен с суммой долга, указанной в иске, или с длительностью просрочки.
* Просить суд о снижении суммы штрафных санкций, если она несоразмерна основному долгу.
* Подать ходатайство об отсрочке или рассрочке выплаты взысканной задолженности.

В редких случаях банк может пропустить сроки на судебное взыскание (три года). В таком случае можно подать заявление о частичном или полном отказе в иске в связи с пропуском сроков давности. Важно отметить, что по потребительским кредитам и ипотеке давность нужно считать по каждому просроченному платежу. В случае с кредитными картами срок начинает течь через 30 дней после направления банком требования.

Сверхлимитная задолженность по счету ВТБ

Давайте поговорим о сверхлимитной задолженности по карте ВТБ. Когда вы получаете кредитную карту, банк устанавливает определённый лимит средств, доступных вам для использования. В большинстве случаев система автоматически блокирует платежи, если вы пытаетесь потратить больше этого лимита.

Однако иногда может возникнуть ситуация, когда вы превысите лимит по карте. Это может произойти, например, из-за технической ошибки, когда система не успевает обработать несколько платежей за короткий промежуток времени.

Если у вас возникла сверхлимитная задолженность, вам будут начислены повышенные проценты, может быть наложен штраф или даже заблокирована карта. Поэтому, если вы получили сообщение о сверхлимитной задолженности, рекомендуется как можно скорее её погасить.

Кроме того, чтобы избежать начисления штрафных санкций, важно постоянно контролировать состояние своего счёта и суммы трат.

Можно ли списать долги

Существует возможность списать задолженность перед ВТБ, а также просрочку по кредитам других банков через судебное или внесудебное банкротство.

Эта процедура доступна, если у вас есть признаки неплатежеспособности, например, если у вас большие и длительные долги.

Однако стоит помнить, что у банкротства есть риски и последствия, такие как реализация имущества и оспаривание сделок должника. Но если у вас действительно нет возможности платить, а имущество отсутствует, вы можете освободиться от кредитных обязательств.

Вы можете получить консультацию наших юристов о том, какие действия предпринять, если у вас образовалась просрочка перед ВТБ. Мы рекомендуем обращаться за помощью сразу же после возникновения проблем с платежами по кредиту, чтобы использовать все доступные варианты.