Для чего нужно страхование кредита

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту?

Когда клиенты берут кредит в банке, им часто предлагают оформить страховой полис. Этот полис позволяет защитить близких людей от необходимости выплачивать кредит в случае, если клиент потеряет работу, здоровье или, увы, уйдёт из жизни.

От каких рисков можно застраховаться при оформлении кредита:

• инвалидность;
• увольнение с работы;
• тяжёлое заболевание;
• ухудшение материального положения;
• смерть.

Если клиент берёт потребительский кредит, он страхует свою ответственность перед банком и свою жизнь. А те, кто берёт ипотеку, дополнительно страхуют сам предмет залога от его порчи.

Как вернуть страховку по кредиту

Компенсацию за страховой полис можно получить в следующих случаях:

1. Отказ от полиса в течение 30 дней с момента заключения договора.
2. Отказ от полиса более чем через 30 дней, но в этом случае компенсация составит не более 50%.
3. Возврат страховки после досрочного погашения займа.

Чтобы получить компенсацию, необходимо:

1. Составить заявление.
2. Собрать пакет документов (о нём мы расскажем ниже).
3. Направить документы в офис страховщика.
4. Убедиться, что на заявлении проставлена отметка о принятии.
5. Дождаться действий страховщика.

Если страховщик отказывается принимать заявление или не предпринимает никаких действий для его удовлетворения, можно подать жалобу на его действия в Центральный Банк РФ, поскольку он лицензирует такие компании в Москве и регионах. Также можно обратиться в Прокуратуру и Роспотребнадзор.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Вполне возможно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении. В этой ситуации договор ещё не истёк, но услуга уже не предоставляется, поэтому переплату за полис должны компенсировать.

Что нужно сделать:

1. Внимательно изучите договор займа. Некоторые банки составляют его так, что даже через суд не получится вернуть часть платы за страховку. Поэтому важно прочитать договор до его подписания.
2. Если условия договора позволяют вернуть страховку после погашения кредита, узнайте, какая страховая компания вас застраховала.
3. Напишите заявление о возврате страховки по кредиту в адрес страховой компании (образец заявления о возврате страховки приведём ниже).
4. Приложите к заявлению все необходимые документы.
5. Передайте документы страховщикам лично или по почте. При получении заявления сотрудник компании должен поставить отметку о его получении.
6. Если страховщики не хотят удовлетворить ваше заявление, обратитесь с жалобой к руководителю.
7. Если руководитель также не принимает меры для возврата денег, напишите жалобу в Прокуратуру, Роспотребнадзор или Центральный Банк РФ.

Сколько денег удастся получить

Чтобы вернуть страховку по займу, вам нужно будет предоставить доказательства того, что вы оформили полис и получили заём.

Для возврата страховки в случае отказа от полиса или досрочного погашения кредита вам понадобятся следующие документы:

• копия кредитного договора;
• справка об отсутствии задолженности перед банком;
• копия паспорта;
• заявление на возмещение страховки.

Если вы досрочно отказываетесь от страховки, то результаты будут следующими:

• отказ от договора страхования в течение 30 дней — полная сумма;
• отказ в период от 1 до 3 месяцев — 50% от суммы;
• отказ более чем через три месяца — сумма, пропорциональная оставшемуся сроку до конца договора.

Помните, что при возврате страховки по потребительскому кредиту с причитающейся вам суммы будет удержан 13% подоходного налога.

Порядок возврата страховки

Если в договоре в качестве одной из сторон указана страховая компания, вы имеете право отказаться от соглашения в течение 5–14 дней после его вступления в силу. Точный срок зависит от условий полиса.

Чтобы аннулировать договор, вам необходимо:

1. Прийти в офис страховой компании. Возьмите с собой паспорт, полис, кредитный договор и квитанцию об оплате страховки. Если вы обращаетесь не в дочернюю страховую компанию, также предоставьте справку о досрочном (полном) погашении кредита и реквизиты счёта, на который поступят деньги.
2. Заполнить бланк заявки об отказе от услуг страховой компании. Укажите в нём реквизиты счёта, на который должны быть перечислены средства, выплаченные за страховку.
3. Дождитесь зачисления денег на ваш счёт.

Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки

Банк устанавливает повышенный процент по кредиту, чтобы компенсировать возможные финансовые потери в случае, если клиент не сможет вернуть заём.

Если вы хотите сэкономить на страховке, у вас есть два варианта:

1. Досрочно погасить кредит и вернуть деньги. Для этого нужно выплатить «тело» займа и проценты, а затем получить от банка справку о полном погашении долга. После этого необходимо подать заявление в страховую компанию (СК) о расторжении договора. Это позволит вам вернуть часть ранее выплаченной суммы страховки. Важно отметить, что банк не имеет права повышать процентную ставку, если кредит уже был полностью погашен.
2. Аннулировать договор страхования в период выплаты кредита. Если вы отказались от договора с СК до того, как погасили долг, ситуация будет иной. В этом случае банк имеет право повысить процентную ставку в соответствии с условиями кредита. Однако есть некоторые нюансы, которые стоит учитывать.

Всё зависит от того, прописано ли в договоре займа условие о соглашении с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт также влияет на изменение процентной ставки. Если прямо указано, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит так, как ему выгодно. То есть обяжет вас доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.

Возврат страховки самостоятельно

Процесс возврата денег в российских банках, как правило, происходит по схожей схеме.

Допустим, заёмщик досрочно закрыл кредит. Что ему нужно сделать?

1. Получить в банке справку об отсутствии задолженности по кредиту. В справке должны быть указаны номер договора, сумма займа и дата его погашения.
2. Обратившись в страховую компанию, написать заявление о досрочном расторжении договора страхования.
3. После изучения документов страховщик осуществляет полный или частичный возврат страховой премии. Деньги поступят на указанные получателем реквизиты.

Если страховая компания отказывается вернуть уплаченные средства, заёмщику придётся обратиться в суд.

Как вернуть деньги за страховку, если ее навязали?

Допустим, вы взяли потребительский кредит, но не прочитали внимательно договор и только дома поняли, что вместе с кредитом вам оформили страховой полис. Раньше было сложно расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. Однако с 1 января 2018 года Центральный банк Российской Федерации ввёл новое правило, которое даёт возможность отказаться от ненужной страховки в течение 14 дней после её оформления.

Это означает, что в течение двух недель вы можете передумать и отказаться от страховки, получив обратно полную стоимость или её часть. Некоторые страховые компании по своей инициативе устанавливают более долгий срок возврата. Условия периода охлаждения должны быть прописаны в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Например, банк может увеличить этот срок, и это должно быть отражено в договоре. Если вы передумали и хотите отказаться от страховки на 50-й день, а срок охлаждения в договоре указан как 100 дней, то вы всё равно можете это сделать. Главное, чтобы срок не был меньше 14 дней.