Вопросы, связанные с возвратом денежных средств за неиспользованную страховку ОСАГО при продаже автомобиля, регулируются Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ и Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 19.09.2014 № 431-П (ред. от 11.08.2017).

Согласно статье 10 пункту 4 Федерального закона № 40, владелец автомобиля имеет право расторгнуть договор обязательного страхования и получить возврат неизрасходованных денежных средств за неиспользованный период страховки, если он предоставит документальное подтверждение веской причины расторжения договора. Страховщик обязан вернуть клиенту оставшуюся сумму страховой премии за неиспользованный период договора обязательного страхования.

Однако страхователь также имеет право прекратить договор в любое время без объяснения причин. В этом случае все денежные обязательства страхователя по отношению к страховщику аннулируются.

Положение № 431-П устанавливает следующие правила:

— замена автомобиля и владельца автомобиля в период действия страхового договора не предусмотрена. Это означает, что полис должен быть переоформлен в тот же день, когда у транспортного средства сменился собственник;

— документальное обоснование расторжения страхового договора обязательно, если страхователь хочет получить компенсацию за неиспользованный период страховки;

— любые страховые выплаты, имевшие место в период действия договора страхования, не учитываются при расчёте суммы возмещения;

— причины прекращения договора по инициативе обеих сторон изложены в пунктах 1.13-1.15 Положения № 431-П.

Юридические обоснования

На основании законодательства собственники транспортных средств могут расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля и вернуть деньги за неиспользованный период страхования.

В юридических нормах предусмотрены следующие моменты:

— новый владелец автомобиля должен оформить страховку в течение 10 дней после заключения договора купли-продажи;
— прежний владелец обязан сообщить страховой компании о продаже автомобиля;
— владельцы транспорта могут расторгнуть страховку без объяснения причин, тогда остаточные средства аннулируются;
— собственники машин могут прекратить страховой договор в любой момент и получить возмещение денег, если указаны причины с документальным подтверждением действий в соответствии с законом;
— расторжение договора должно проходить в соответствии с положениями и правилами ОСАГО и соответствующими указаниями;
— в положении сказано, что при смене владельцев договоры страхования прекращают действовать, на основании чего появляется возможность получить деньги за неиспользованное время;
— если на момент обращения страховка уже не действует, вопрос о возмещении по ней не рассматривается;
— необходимо предоставить в страховую компанию письменно подтверждённые обстоятельства, побудившие к расторжению страхового договора.

В каких случаях можно расторгнуть договор и вернуть деньги

Если внимательно изучить закон, то станет понятно, что в рамках действующего законодательства можно расторгнуть договор страхования и получить деньги за те дни, когда услуга страхования не была использована.

В правилах чётко указано, что возврат средств полагается только в следующих случаях:
* при продаже транспортного средства;
* при утилизации автомобиля;
* в случае смерти владельца автомобиля.

Также финансовая организация обязана выплатить часть денег за оставшийся период страхования в случае банкротства или ликвидации, однако на практике вернуть свои деньги в таких ситуациях бывает крайне сложно или невозможно.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО

В 2019 году вернуть деньги за неиспользованную страховку при продаже автомобиля довольно просто. Для этого водителю необходимо обратиться в страховую компанию, где был приобретён полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

Для оформления возврата потребуются следующие документы:

* паспорт;
* полис ОСАГО;
* договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий факт продажи;
* реквизиты счёта в банке, на который будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем, однако иногда возникают вопросы и споры по поводу суммы возврата.

Кто имеет право вернуть деньги за ОСАГО

В пункте 34 правил ОСАГО указан круг лиц, которые имеют право вернуть неиспользованные средства за полис. К ним относятся:

* собственник автомобиля;
* наследники;
* доверенное лицо.

Собственник автомобиля может передать право на получение средств третьему лицу, оформив доверенность. Для этого необходимо посетить нотариуса, что является платной услугой. Часто стоимость этой услуги превышает сумму полученной компенсации.

Если передать право владения автомобилем по генеральной доверенности, то официальным владельцем остаётся бывший владелец. Новый собственник, оформивший на себя страховку, не сможет вернуть деньги за полис. В такой ситуации можно включить имя старого владельца в страховку.

Порядок возврата части страховой премии

Согласно законодательству, если вы продали свой автомобиль, вы можете вернуть деньги за полис ОСАГО. Это возможно, если на момент продажи у вас оставался действующий полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Право на возврат части страховки после продажи автомобиля закреплено в пункте 4 статьи 10 Федерального закона № 40-ФЗ и в главе 1, пунктах 1.13-1.17 Положения «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Чтобы вернуть деньги за полис ОСАГО, вам необходимо выполнить следующие шаги:

1. Подготовить необходимые документы.
2. Информировать страховую компанию о расторжении договора ОСАГО.
3. Рассчитать сумму выплаты.
4. Получить денежные средства.

Какие документы потребуются

Чтобы досрочно расторгнуть договор, бывший владелец автомобиля должен предоставить страховой компании следующие документы:

* полис ОСАГО;
* документ, удостоверяющий личность;
* договор купли-продажи автомобиля;
* копию ПТС с отметками о новом владельце;
* заявление;
* реквизиты счёта для перечисления денег (если выбран безналичный способ выплаты);
* квитанцию об оплате страховой премии (если она была внесена).

Если возвратом денег будет заниматься представитель владельца, то дополнительно нужно оформить на его имя нотариально заверенную доверенность.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление в офисе страховой компании по образцу, который предоставит сотрудник.

Расчеты по страховой премии

Как вернуть страховку за машину после её продажи?

Каждый владелец полиса ОСАГО может самостоятельно рассчитать сумму, которую ему должны вернуть. Для этого нужно учитывать положения статьи 10 Закона N 40-ФЗ. В этой статье говорится, что можно вернуть только ту часть страхового взноса, которая идёт на выплаты страховых платежей.

Распределение средств страхового взноса происходит следующим образом:

• 77% от суммы, уплаченной страхователем, идёт на страховые выплаты (эти деньги учитываются при возврате) и 23% — на другие нужды (эти деньги не учитываются).
• 23% от уплаченного страхового взноса распределяются так: 3% обязательно перечисляются в союз автостраховщиков, а 20% — на оплату сделки.
• Сумма, которая подлежит возврату, пропорциональна количеству месяцев, в течение которых бывший владелец автомобиля не будет пользоваться машиной. Этот срок начинается с календарной даты отчуждения права и подачи заявления. При этом приоритетной датой считается дата подачи заявления на возврат.

Поэтому чем раньше бывший владелец автомобиля обратится в страховую компанию, тем больше денег он сможет получить.

Сроки для обращения в страховую фирму для возврата ОСАГО

Сотрудник страховой компании обязан принять документы на рассмотрение, за исключением случаев, когда есть законные основания для отказа. Такими основаниями могут быть:

— неполный комплект документов;
— предоставлены не те документы;
— заявление подано лицом, не имеющим на это права.

После получения документов сотрудник страховой компании составляет акт. На основе этого акта принимается решение о возврате неиспользованной суммы страховки.

Срок рассмотрения заявления составляет 14 дней. По итогам рассмотрения принимается положительное или отрицательное решение.

Если решение положительное, то в течение 14 дней деньги должны поступить на счёт заявителя. Если этого не произошло, рекомендуется обратиться в банк для проверки. При отсутствии поступлений следует обратиться в страховую компанию.

Если решение отрицательное, то оно должно быть обосновано и подкреплено ссылками на законодательство. В случае несогласия с ответом его можно обжаловать через руководство компании или в судебном порядке. Также можно обратиться в Союз автостраховщиков.

Когда возвращают только часть средств

К сожалению, не всегда страховая компания возвращает всю сумму денег при расторжении договора ОСАГО. Существуют определённые правила, которые нужно учитывать:

1. Если наступает страховой случай, то на выплату компенсации идёт не вся сумма страхового взноса, а только её часть. Размер компенсации рассчитывается не от полной суммы, указанной в квитанции, а от 77% этой суммы. Оставшиеся средства распределяются по другим статьям расходов.

2. Сумма к возврату пропорциональна количеству дней, оставшихся до окончания срока действия полиса ОСАГО. То есть учитывается только то количество дней, в течение которых бывший владелец автомобиля не будет им пользоваться.

Рекомендуется предварительно самостоятельно провести расчёт суммы возврата. Это позволит избежать неприятных ситуаций, если сумма возврата не устроит заявителя. В таком случае можно будет обосновать свои претензии и поспорить о размере выплаты.

Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО

Согласно пункту 33 правил ОСАГО, вернуть часть страховой премии можно не только при продаже транспортного средства. Существуют и другие причины для компенсации:

— смерть владельца полиса или собственника транспортного средства;
— утрата автомобиля (угон, полная гибель);
— отзыв лицензии у страховой компании.

Порядок возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора по указанным причинам не отличается от порядка, описанного в статье.

Что делать, если страховая компания отказывает в выплате

Страховая компания может отказать в выплате неиспользованной части страховой суммы, но только при наличии законных оснований. К таким основаниям относятся неправильно заполненное заявление или непредставление всех необходимых документов. Это временные причины, которые можно исправить, предоставив недостающие документы или исправив ошибки в заявлении.

Однако есть и другие основания для отказа, которые не подлежат исправлению:

* предоставление заведомо ложных сведений при заполнении заявления;
* предоставление поддельных документов;
* отзыв лицензии у страховой компании.

В случае отказа, который основан на законных основаниях, страховая компания обязана письменно уведомить об этом клиента. Если отказ основан на ложных сведениях или поддельных документах, это является незаконным.

Чтобы защитить свои права, клиент должен начать с досудебного урегулирования спора. Для этого необходимо собрать все документы, включая письменное уведомление об отказе, и обратиться в Российский союз автостраховщиков. Там проведут разбирательство. Если это не поможет, можно обратиться в суд.

Для подачи иска рекомендуется обратиться к юристу. Правильно составленный иск — это уже половина успеха. В иске необходимо приложить все документы, в том числе письменное уведомление об отказе. Если суд примет решение в пользу истца, страховая компания будет обязана произвести выплату неиспользованной части страховой суммы и компенсацию за задержку. В противном случае взыскание будет осуществляться судебными приставами.

Как получить деньги при отказе от ОСАГО: пошаговая инструкция

В завершение хотим предложить вам чёткую последовательность действий для получения денег за неиспользованное ОСАГО.

1. Обратитесь в страховую компанию, которая выдала вам полис.
2. Напишите заявление о расторжении договора.
3. Соберите все необходимые документы и предоставьте их в страховую компанию.
4. Ожидайте поступления выплат.

Если сотрудники страховой компании откажутся принять ваши документы без оснований, вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру или подать иск в суд.

Почему удерживается 23% из суммы возврата

Страховая компания имеет полное право удерживать 23% стоимости полиса. Это объясняется тем, что компания несёт определённые расходы, которые невозможно вернуть.

Общая стоимость полиса состоит из следующих частей:

* 3% — обязательные отчисления в страховой союз. Они формируют целевой компенсационный фонд;
* 20% — расходы компании на оформление страховки;
* 77% — сумма, из которой будут производиться выплаты в случае наступления страхового случая.

Таким образом, при возврате средств вычитается только сумма основных расходов.

Что делать, если СК отказывает в выплате

Страховая компания может отказать в возврате части страховой выплаты при досрочном прекращении действия полиса ОСАГО в следующих случаях:

* если в заявлении были указаны ложные сведения или предоставлены поддельные документы;
* если страховая компания утратила лицензию на осуществление страхования.

Если все данные верны, а у страховой компании есть лицензия на осуществление своей деятельности, но она отказывается выплатить часть средств, то для начала стоит обратиться в Российский союз автостраховщиков. С собой нужно взять копию полиса ОСАГО и заявление о его досрочном расторжении.

РСА контролирует деятельность страховых организаций, поэтому после обращения в эту организацию вероятность возврата денежных средств достаточно высока. Если же РСА не смог повлиять на решение страховой компании, и деньги не были выплачены, то необходимо обратиться в суд, чтобы отстоять свои права.