Содержание статьи:
Это невероятно полезный инструмент, который может упростить старт вашей компании, ускорить ее рост и поможет оптимизировать расходы.
Автолизинг — это сделка, направленная на получение в аренду транспортного средства, которое также можно выкупить после завершения срока действия договора.
Участниками процесса принято считать три стороны:
- лизингодателя — компанию, которая оформляет имущество в лизинг, имея на это должное разрешение (лицензию);
- лизингополучателя — лицо, приобретающее машину в аренду (организация, ИП, СМЗ);
- поставщика — компанию, владеющую транспортом, права на который выкупает лизингодатель.
Также можно подключить юридическое или страховое сопровождение, которое позволит пройти все этапы сделки максимально легко. Такие фирмы помогают собирать документы и корректно их оформлять, а также решают возникающие правовые вопросы.
Инструкция, как взять машину в лизинг
Перед тем как взять авто в лизинг, организации или индивидуально работающему предпринимателю нужно:
- найти лизингодателя;
- выбрать машину;
- собрать пакет документов;
- дождаться решения по сделке;
- провести авансовый платеж, если это прописано в договоре;
- оформить договор.
После этого лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает его клиенту в пользование, а он обязан своевременно платить ежемесячные взносы по графику. В противном случае лизингодатель имеет полное право изъять авто.
Если арендатор исправно платит, после истечения срока сделки может получить машину в собственность, внеся заключительный выкупной платеж. Такая схема обеспечит более выгодную цену, чем приобретение транспорта в кредит.
Как найти лизингодателя
У кого купить машину в лизинг, решает клиент. Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, стоит уделить особое внимание комплексу факторов.
- Компания должна быть хорошо известна, иметь надежную репутацию и находиться на высоком месте в профессиональном рейтинге.
Не выбирайте начинающие малоизвестные компании, работающие меньше года. Велик риск столкнуться с организацией, которая через месяц-другой объявит себя банкротом. Сотрудничайте только с теми, кто уже хорошо зарекомендовал себя. Позитивным показателем будет ведение компанией публичной деятельности.
- Компания сотрудничает с крупными банками.
Это еще один показатель надежности фирмы. Такое сотрудничество помогает клиенту снизить риски, связанные с банкротством, и защититься от недобросовестных действий со стороны лизинговой компании.
Требования по выбору автомобиля
Решая, какую машину можно взять в лизинг, клиент должен действовать ответственно. Лизинговые компании оказывают эффективную помощь, делая процесс выбора удобнее.
- Выбор из автомобильного каталога лизингодателя.
Если фирма не новичок на рынке, то предоставит выбор из широкого ассортимента автомобилей самых разных марок и моделей: легковые, грузовые, коммерческие, спецтехника и т. д. Такие каталоги могут иметь онлайн-формат и располагаться на сайте, давая возможность тут же оставить заявку на получение лизинга. Это очень удобно, позволяя экономить время и силы на поиск ТС.
- Самостоятельный выбор.
Если по какой-либо причине нужного авто в каталоге не оказалось, то клиент вправе выбрать его сам. Лизинговая компания предусматривает приобретение автомобиля по индивидуальным запросам.
Однако транспортное средство должно подходить под актуальные условия. Перед тем, как взять автомобиль в лизинг, придется с ними ознакомиться с требованиями. Некоторые компании берут во внимание возраст авто, указывая, что их устроит транспорт, которому не больше 5 лет и чей пробег не превышает 100 тыс. км. Для других важны наличие юридических и регистрационных ограничений, несоответствие рыночной стоимости или же их не устраивает статус бывших владельцев автомобиля.
Разумеется, все условия покупки авто в лизинг стоит досконально выяснить заранее, во время обсуждения сделки, чтобы требования не оказались для вас неожиданностью.
Документы для оформления автолизинга
При подаче заявки на лизинг потенциальный получатель должен приложить к ней пакет документов. Лизинговые компании предоставляют на выбор разнообразные программы, поэтому необходимые перечни документов могут отличаться, но базовые списки схожи.
Физическое лицо могут попросить предоставить:
- анкету-заявление на заключение договора о лизинге;
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН;
- справку о доходах;
- документальное подтверждение статуса самозанятого (если он есть).
Юридическому лицу, как правило, нужно предоставить:
- реквизиты компании;
- бухгалтерскую отчетность;
- финансовые и учредительные документы;
- готовый бизнес-план проекта.
Когда полный пакет документов собран, запускается процесс лизинговой сделки.
тапы оформления сделки
- Согласование сделки.
После направления заявки в лизинговую компанию происходит проверка его финансовой состоятельности. Если клиент получает одобрение, то стороны начинают обсуждение условий договора.
- Оформление сделки.
На этом этапе происходит работа с документами: сбор, подготовка, оформление. Затем — внесение авансового платежа. После чего лизингодатель передает клиенту транспортное средство в пользование.
- Приобретение автомобиля в собственность.
Если клиент захочет получить машину в собственность, то он имеет полное право сделать это, внеся последний выкупной платеж по завершении срока договора.
Что такое лизинг и кому он выгоден
Лизинг автомобиля — договор, по которому лизингодатель за свой счет приобретает для лизингополучателя автомобиль и передает в пользование. В свою очередь, лизингополучатель вносит платежи и может выкупить автомобиль, если лизинг с выкупом. Есть еще лизинг без выкупа, но мы не будем говорить о нем в этой статье.
Вот основные понятия:
- Лизингополучатель — сторона, которая получает автомобиль и вносит за него платежи. Получателем может быть компания, физлицо со статусом ИП либо без него.
- Лизингодатель — сторона, которая за свой счет покупает автомобиль. И если лизингополучатель своевременно внесет все платежи по договору, передает авто в его собственность.
- Продавец — выбранная сторонами компания или человек, которые передают автомобиль лизингополучателю через лизингодателя.
- Лизинговые платежи — совокупность платежей по договору. Когда получатель вносит последний платеж, он становится собственником автомобиля.
- Финансирование лизинга — закупочная цена предмета лизинга за вычетом авансового платежа лизингополучателя, а также расходы по его доставке, ремонту, передаче лизингополучателю и прочие.
- Предмет договора. В контексте этой статьи — автомобиль.
Еще есть важное понятие — сальдо встречных обязательств. Это расчет, который делают сразу после расторжения договора лизинга. Он необходим, чтобы одна из сторон договора не получила необоснованную выгоду.
Права и обязанности лизингополучателя
Чаще всего бывают такие права и обязанности.
Лизингополучатель может:
- Выбирать автомобиль, комплектацию и продавца.
- Пользоваться автомобилем по своему усмотрению.
- Досрочно выкупать автомобиль.
- Становиться полноправным собственником после внесения последнего платежа.
- Потребовать рассчитать и получить сальдо встречных обязательств при расторжении договора.
Лизингополучатель обязан:
- Внести за автомобиль аванс при заключении договора.
- Принять автомобиль, который для него приобрел лизингодатель.
- Вносить платежи по графику.
- Поддерживать автомобиль в надлежащем состоянии, оно определяется договором.
- Вернуть автомобиль в случае расторжения договора.
Тем не менее набор прав и обязанностей может различаться в зависимости от положений договора и общих условий лизинга.
Что происходит в момент передачи автомобиля
Вы выбрали лизинговую компанию, заключили договор, внесли первоначальный — авансовый — платеж лизингодателю.
Теперь автомобиль можно забрать. Вы подписываете акт приема-передачи и получаете документы на автомобиль.
Дальше — стандартная постановка автомобиля на учет, если договором предусмотрено, что автомобиль регистрируется на вас или вашу организацию. Только к обычному набору документов добавляется договор лизинга.
Заключение
- Внимательно читайте договор и не менее внимательно — общие условия лизинга. Они неотъемлемая часть договора. Требуйте поменять условия, которые вас не устраивают.
- Трезво оцените финансовые возможности на период действия договора лизинга. Если просрочить платеж на два месяца, лизингодатель может расторгнуть договор.
- Если случится, что договор придется расторгнуть и отдать машину лизингодателю, требуйте расчет и возврат сальдо встречных обязательств. Перед этим важно убедиться, что оно складывается в вашу пользу.