Не все знают, можно ли продать автомобиль, взятый в кредит, в 2024 году и как это правильно сделать. На самом деле, вариантов не так много, и выбор конкретного способа зависит от ситуации.

Как правило, в таких случаях приходится договариваться с банком. Наши юристы изучили распространённые способы продажи автомобиля, находящегося в кредите, и подготовили пошаговую инструкцию. Они также расскажут о рисках, которые могут возникнуть у покупателя.

1. Автокредит.

Автокредит — это отличный способ приобрести автомобиль, если у вас нет достаточной суммы накоплений. Этот вид кредитования очень популярен среди россиян. Однако есть один существенный минус: автомобиль становится залогом, и владельцу приходится каждый месяц отдавать часть своего дохода банку.

Но что делать, если вы решили продать автомобиль, который находится в залоге? Возникает множество вопросов: как правильно поступить в этой ситуации, нужно ли сообщать банку о планируемой сделке и можно ли её осуществить?

2. Распространенные способы.

Чтобы продать автомобиль, находящийся в залоге у банка, необходимо полностью погасить долг или договориться с банком об условиях продажи.

Существует несколько способов продать такой автомобиль:

1. Погасить кредит. Если нет долга, то нет и проблем. После погашения кредита банк освобождает автомобиль от залога, и вы можете успешно его продать.
2. Договориться с покупателем. Покупатель может погасить остаток вашего долга, а вы получите часть средств от сделки. После этого он забирает автомобиль.
3. Переписать кредит на покупателя. Это возможно только по предварительной договорённости с банком. В этом случае с покупателем заключается новый кредитный договор по правилам, установленным Федеральным законом № 353 от 2013 года.
4. Предложить кредитной организации другой залог. Это возможно только с согласия залогодержателя.
5. Воспользоваться услугами перекупщика. Перекупщики не боятся обременений на автомобиле и готовы помочь с его продажей.

Каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки. Перед тем как совершать сделку, необходимо всё просчитать, оценить риски и выгоду. Если у вас есть вопросы по продаже автомобиля в залоге, обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

3. Погасить кредит.

После полного погашения кредита можно продать кредитный автомобиль. Для этого клиенту необходимо внести остаток задолженности, после чего автомобиль будет выведен из-под залога, и владелец сможет продать его кому угодно.

Однако где взять деньги на закрытие долгов, если их нет? Есть несколько вариантов:

• Первый — это рефинансирование. Вы можете объединить несколько кредитов в один, старые кредиты будут закрыты, и автомобиль освободится от залога. Рефинансировать автокредит можно как в том же банке, клиентом которого вы являетесь, так и в другой кредитной организации.

• Второй способ — договориться с покупателем. Потенциальный покупатель автомобиля может погасить кредит, тем самым освободив предмет сделки от залога. Если цена договора выше задолженности перед банком, то остаток средств получит продавец.
• Третий метод — потребительский кредит. Вы можете оформить долгосрочный займ, направить деньги на погашение автокредита, а затем продать автомобиль.

Если нет запрета на регистрационные действия, покупатель сможет зарегистрировать автомобиль на себя даже до снятия залога. Однако, если кредит не будет погашен, то договор купли-продажи по иску суда признают недействительным.

4. Переписать кредит

Ещё один способ продать автомобиль, находящийся в залоге – это переписать кредит на покупателя. Однако это не так просто. Во-первых, не каждый потенциальный покупатель согласится на это. Во-вторых, вам придётся договариваться с банком.

Если кредитная организация одобрит такую сделку, начнётся проверка будущего клиента: его платёжеспособности и кредитной истории. И если он не будет соответствовать установленным требованиям, переоформление кредита станет невозможным.

Поэтому проще продать машину, находящуюся в залоге, следующими способами: рефинансировать автокредит, взять потребительский заём или договориться с покупателем о выкупе автомобиля с погашением вашей задолженности.

5. Договориться с банком.

Для продажи автомобиля, находящегося в кредите, необходимо договориться с банком. Согласно законодательству, если машина находится в залоге, то владелец не имеет права её продавать без согласия кредитной организации. В противном случае залогодатель может обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной.

Чтобы продать автомобиль, владелец может договориться с банком о переоформлении залога на равноценное имущество. Например, вместо машины можно предложить квартиру, дом или другой автомобиль.

Если у владельца автомобиля возникли сложности с оплатой кредита, он может попросить банк забрать автомобиль в счёт задолженности. В этом случае кредитная организация продаёт автомобиль на аукционе или определённому лицу. Какую выгоду от этой сделки получит клиент, зависит от условий соглашения с банком.

6. Пример из практики.

Руслан О. получил дубликат ПТС и продал автомобиль, который был в залоге у банка, то есть находился в собственности банка. Узнав об этом, банк обратился в суд, чтобы признать сделку недействительной.

Возможно, этого бы и не произошло, если бы Руслан продолжал вносить ежемесячные платежи по кредиту. Однако он перестал платить, и, когда банк захотел забрать автомобиль в счёт долга, оказалось, что машины у него нет.

Суд признал сделку недействительной, обязал покупателя вернуть автомобиль банку, а Руслана — компенсировать последнему стоимость автомобиля по договору купли-продажи.

7. Продать компании.

Автомобиль, купленный в кредит, можно продать компании, которая занимается подобными сделками. Такие компании называют скупщиками. Это похоже на продажу залогового автомобиля покупателю, который готов погасить кредит продавца в счёт сделки.

8. Как происходит продажа автоскупщикам.

Процесс продажи автомобиля, находящегося в кредите, включает в себя несколько этапов:

1. Клиент обращается в компанию и оставляет свой автомобиль для осмотра.
2. Специалист оценивает транспортное средство.
3. Организация называет сумму, которую она готова заплатить за автомобиль.
4. Стороны заключают сделку.
5. Автоскупщики погашают кредит продавца.
6. Банк снимает обременения с автомобиля.

Этот способ продажи кредитной машины подходит тем, кто хочет быстро продать автомобиль, минимизируя своё участие в процессе. Однако у него есть и недостатки: оценка автомобиля проводится по заниженной стоимости, а также могут взиматься дополнительные комиссии.

Важно отметить, что обычно выручка от продажи автомобиля покрывает сумму долга перед банком, но остаётся вопрос о том, сколько получит сам продавец.

9. Пошаговая инструкция продажи.

Если вы решили продать автомобиль, который находится в залоге у банка или другой организации, то вам необходимо определиться с выбором способа реализации. От этого зависит последовательность дальнейших действий.

• Если вы планируете продать автомобиль, находящийся в залоге, покупателю, который готов погасить ваш кредит, то вы можете действовать в общепринятом порядке:
• Сначала вам нужно обсудить условия сделки с покупателем. Затем вы можете заключить предварительный договор купли-продажи (ПДКП), по которому покупатель обязуется передать вам предоплату. После этого вы сможете оплатить кредит полученными деньгами.
• После оплаты кредита банк снимет залог, и вы получите паспорт транспортного средства (ПТС). Затем вы сможете заключить договор купли-продажи (ДКП). Перед подписанием ДКП рекомендуется внимательно ознакомиться с его условиями.
• Если покупатель хочет оставить регистрационные номера автомобиля, то этот факт лучше отразить в ДКП. После заключения сделки вам необходимо будет заплатить налог с продажи автомобиля, за исключением случаев, когда вы претендуете на получение налоговой льготы.

10. Риски для покупателя.

Если продавец предлагает вам приобрести автомобиль в кредит, хорошенько подумайте, стоит ли соглашаться на сделку. Важно помнить, что без согласия залогодержателя сделка может быть аннулирована и признана недействительной в судебном порядке.

Это означает, что для законной продажи кредитной машины необходимо официальное разрешение залогодателя. Если продавец не получил такого согласия, то покупателю следует тщательно взвесить все риски.

Основной риск для покупателя заключается в том, что договор купли-продажи может быть аннулирован. В случае признания покупателя добросовестным приобретателем суд, скорее всего, обяжет недобросовестного продавца вернуть деньги. Однако нет гарантии, что продавец сможет это сделать.

Конечно, можно попытаться взыскать задолженность через судебных приставов, но это не гарантирует наличие у продавца достаточных средств или имущества для погашения долга.

Также существует риск того, что продавец не сообщит покупателю о наличии ограничений на автомобиль. Поэтому перед покупкой обязательно проверяйте историю автомобиля. А лучше всего приобретать автомобиль в салоне, чтобы избежать подобных проблем.

11. Судебная практика.

Банк имеет право по решению суда забрать автомобиль, который был заложен в этом банке, даже если он уже был продан. В таком случае покупатель теряет и деньги, и машину. Однако в этом конкретном случае организация не выполнила свои обязательства по регистрации залога надлежащим образом, поэтому обращение взыскания на уже проданное кредитное авто с рук было невозможно.

Ленинский районный суд рассматривал подобное дело. Банк подал иск к гражданке Томиловой, требуя изъять у неё автомобиль в счёт долга Попова. Томилова, в свою очередь, подала встречный иск, прося признать её добросовестным покупателем и отказать банку в обращении взыскания.

Согласно закону, если человек покупает автомобиль, который находится под залогом, то вместе с имуществом к нему переходит и право залога.

Оказалось, что Попов продал автомобиль, несмотря на то, что не погасил за него кредит. Покупательница ничего об этом не знала. Кроме того, она проверяла ограничения через специализированный сервис, где данное авто не значилось в залоге. В ПТС соответствующая отметка также отсутствовала.

Попов и Томилова заключили договор купли-продажи, и женщина без проблем зарегистрировала автомобиль на себя. Суд выяснил, что даже на момент судебных разбирательств банк не отправил сведения о залоге в единый реестр. По закону, банк имеет право не делать этого, но тогда он лишается возможности взыскать имущество с нового собственника, если залогодатель нарушил договор залога. Суд отклонил иск банка и удовлетворил требования Томиловой.

12. Частые вопросы.

Кто несёт ответственность за продажу залогового автомобиля: продавец или покупатель?

Продавец не имеет права продавать имущество, находящееся в залоге. Если покупатель не сможет доказать, что он не знал об ограничениях, у него могут изъять купленный автомобиль.

Может ли банк отказать в продаже кредитного автомобиля, если я предлагаю низкую цену?

Да, банк вправе отказать в реализации залогового имущества, если он считает это решение целесообразным. Цена в данном случае не имеет значения.

Законна ли продажа автомобиля, находящегося в кредите, авто скупщикам в Москве?

Законность такой сделки зависит от того, как действует компания-покупатель. Если она согласовывает сделку с банком, то это считается вполне законным.

13. Заключение эксперта.

Залоговое авто можно продать, но для этого нужно получить разрешение от кредитной организации. Если банк не даёт согласия на сделку, то единственный законный способ продать кредитный автомобиль — это погасить долг. После этого можно будет выставить машину на продажу, найти покупателя и заключить договор купли-продажи.