Какие документы нужны для банкротства физических лиц

Процедура банкротства подразумевает признание факта, что заёмщик не в силах выполнять взятые на себя кредитные обязательства. До недавних пор признаваться банкротами могли только коммерческие организации. Но в 2015 году правительство приняло поправки в соответствующий закон, дающие возможность банкротиться и частным лицам.

Данный шаг позволил тысячам россиян избавиться от непосильного кредитного бремени. Только за июнь 2016 года российскими судами было признано банкротами 1,7 тысячи человек. Но до сих пор не все граждане имеют представление, как производится данная процедура, и какие документы нужны для банкротства физического лица.

Суть процедуры

С развитием российского рынка банковского кредитования миллионы россиян оказались клиентами этих финансовых организаций. Сумма кредитов, взятых частными гражданами, на сегодня составляет свыше 11 триллионов рублей. Общее число банковских должников в нашей стране составляет порядка 40 миллионов человек, то есть каждый второй гражданин работоспособного возраста. Из них только 8 миллионов заёмщиков могут без задержек и прочих проблем обслуживать свой кредит.

Признание физического лица банкротом даёт возможность начать свою финансовую жизнь «с чистого листа». В ходе процедуры у должника изымается всё ликвидное имущество и пускается с молотка. Вырученные деньги, насколько их хватает, идут на покрытие финансовых претензий кредиторов. Остальная сумма задолженности гражданина попросту списывается.

Вместе с тем, возможность объявления о финансовой несостоятельности гражданина открывает широкое поле для различных афёр вроде преднамеренного банкротства с укрытием капитала и имущества.

Во избежание мошеннических схем, законодательство предусмотрело целый ряд ограничений для лиц, подвергающихся банкротству. Одной из мер является назначение финансового управляющего – куратора, следящего за всей экономической деятельностью данного гражданина.

Управляющий наделяется широкими полномочиями – блокировать банковские счета банкрота, санкционировать сделки по продаже имущества, вести переговоры с заимодавцами. Другая мера защиты от мошенничества — необходимость сбора подтверждающих документов на банкротство физического лица. Разберём подробно весь перечень необходимых документов, и какова роль каждого из них.

Заявление

Для того, чтобы суд дал «добро» на открытие процедуры банкротства, гражданин должен отвечать трём основным требованиям:

1. Общий размер просроченной задолженности на момент подачи заявления должен составлять не менее полумиллиона рублей.
2. Последняя выплата по обслуживанию кредита была произведена должником не менее, чем три месяца назад.
3. Размер ежемесячных доходов заёмщика не позволяет самостоятельно рассчитываться с долгами, а также с набегающими на них процентами и штрафами.

Весь процесс банкротства начинается с подачи заявления в судебный арбитраж. Инициатором процедуры могут выступать все заинтересованные стороны:

• Собственно, должник.
• Кредиторы.
• Надзорные учреждения – прокуратура и налоговая служба.

Рассмотрим случай, когда заявление в суд подаётся самим должником, желающим избавиться от долговой кабалы. Жёстких требований к порядку составления заявления о банкротстве процессуальные нормативы не предъявляют. Оно может писаться в свободной форме, но главное условие – в нём должна кратко, но доходчиво отображаться суть требований истца, а также дополнительная информация:

• Название судебного учреждения, в которое направляется ходатайство о признании финансовой несостоятельности гражданина.
• Паспортные данные заявителя, контактный телефон, адрес проживания.
• Список лиц и организаций, вдвигающих свои финансовые претензии к должнику. Для частных кредиторов следует указать Ф.И.О и адрес фактического проживания, для юридических лиц – наименование и юридический адрес.
• Указан общий размер просроченного долга, и задолженность перед каждым конкретным заимодавцем.
• Идентификационные данные кредитного документа, в соответствии с которым и появилась данная задолженность. Это может быть банковский целевой или потребительский кредитный договор, расписки о займе у частных лиц.
• Данные финансового управляющего, который будет курировать дело о банкротстве. Управляющий назначается специальной СРО, в которой он должен состоять.
• В конце прилагается подробный перечень всех сопутствующих документов, прилагающихся к заявлению. Некоторые документы могут затеряться в судебной канцелярии, после чего доказать их наличие в поданном пакете бывает очень трудно.

Дополнительные документы

Список документов на банкротство физического лица дополняют всевозможные справки, подтверждающие право гражданина на начало в его отношении процесса финансовой очистки. Данный перечень, в зависимости от конкретной ситуации, может быть довольно обширным и включает в себя:

• Справки и документы, свидетельствующие о размере долга, в сумме превышающем 500 тысячей рублей. Это банковские выписки о размере долга; расписки, позволяющие судить о размерах оставшейся задолженности; квитанции из налоговой инспекции, коммунальных служб.
• Подтверждение, что последний платёж заёмщик совершил более 3-х месяцев тому назад. Здесь можно приложить чеки, квитанции, банковские выписки и распечатки платежей.
• Чек об уплате государственной пошлины за обращение в судебные инстанции. Размер пошлины устанавливает налоговое законодательство РФ статьёй №333 в сумме трёхсот рублей.
• Если гражданин является частным предпринимателем, ему следует представить судье выписку из единого госреестра юридических лиц. Данный документ имеет «срок жизни» всего пять дней, после чего его снова придётся обновлять. Когда человек имеет функционирующее ИП, весь процесс банкротства будет идти несколько другим образом.
• Реестр кредиторов, которые выдвигают денежные требования к должнику. Необходимость представления такого документа продиктована приказом Министерства экономики №530.
• Документы или их заверенные ксерокопии, на основании которых у гражданина образовались финансовые обязательства перед третьими лицами. Это договора о предоставлении кредитов, расписки о взятии денег в долг. В них должны указываться данные обоих участвующих лиц, а также их адреса, и суммы кредитов.
• Список имущества, находящегося в данное время во владении банкротящегося лица.
• Правоустанавливающие документы на перечисленное в вышеприведённом списке имущество. Для недвижимости – это выписки из госреестра, для автотранспортной техники – свидетельство о постановке авто на регистрационный учёт в Госавтоинспекцию. Для прочего, более мелкого движимого имущества правоустанавливающими документами могут выступать чеки и квитанции, дарственные и купчие договора.
• Когда должник имеет долю в некоем бизнесе, потребуется предоставить бумаги о размере данной доли.
• Документы о размере общей прибыли гражданина за последние три года предшествующие подачи ходатайства в арбитраж. Это либо справка от организации, где трудится человек, о размере его заработной платы, либо справка из органов налоговой инспекции.
• Ксерокопия страхового пенсионного свидетельства.
• Справка из банковских учреждений, где заявитель имеет счёт, об операциях с вкладами. Понадобится выписка о движении денег по счетам гражданина за предыдущие три года.
• Данные о размере пенсионных накоплений истца по программе накопительного пенсионного страхования. Запросить эти данные можно у себя на работе, или в отделении ПФР. В пенсионный фонд за справкой можно явиться лично, а можно заказать необходимую бумагу через сайт «Госуслуги».
• Если заявитель временно не имеет работы, потребуется предъявить справку с центра занятости о постановке его на учёт как безработного. К этой же справке следует присовокупить бумагу о величине выплаченных пособий по безработице, которую нужно взять в бухгалтерии ЦЗН.
• Ксерокопия ИНН.
• Если человек за последние три года женился или разводился, необходимо взять в органах ЗАГС соответствующие справки.
• Если на иждивении банкротящегося лица находятся несовершеннолетние дети, необходимо приложить к заявлению ксерокопии их метрик.
• Законодательство предусматривает, что перед подачей заявления о банкротстве, гражданин обязан использовать все возможные методы для полюбовного разрешения спора с кредиторами. В качестве доказательства этому можно предъявить распечатку отправленных электронных писем с адресом заимодавца, либо почтовые уведомления о вручении кредиторам заказных писем.

Когда все документы на банкротство физического лица собраны, их следует подать в канцелярию арбитражного суда вместе с заявлением о признании финансовой несостоятельности гражданина. После принятия ходатайства от гражданина, у суда имеется срок от двух календарных недель до трёх месяцев на его рассмотрение и проверку подлинности представленной документации. По истечении данного времени, судебный арбитраж выносит постановление, открывать ли дело о банкротстве, либо отказать в этом.

Часто должник, не искушённый в вопросах юриспруденции, не знает, как правильно составить ходатайство, или где взять ту или иную справку. Для такого гражданина лучшим выходом будет обращение к высококвалифицированному специалисту.

Юрист поможет быстро запросить все необходимые бумаги из различных инстанций и учреждений. Также он составит заявление в арбитраж, а в случае необходимости и представит интересы доверителя в судебной инстанции.

Банкротство юридических лиц: пошаговая инструкция