Люди, столкнувшиеся с долгами и рассматривающие возможность объявить себя банкротом, часто интересуются, могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица в 2024 году.

В этой статье наши юристы расскажут, какое имущество может быть продано на торгах в рамках процедуры реализации имущества, могут ли забрать единственное жильё по закону, и как сохранить квартиру, если долги невозможно выплатить.

1. Что будет с имуществом должника при банкротстве.

Когда человек объявляет себя банкротом, у него нет денег, чтобы рассчитаться с долгами. В этом случае кредиторы могут получить часть имущества должника. Но это происходит не напрямую, а после того, как имущество будет продано на торгах.

В процессе рассмотрения дела о банкротстве конкурсный управляющий учитывает всё имущество должника, оценивает его стоимость и продаёт. Вырученные деньги идут на погашение долгов перед кредиторами.

Важно отметить, что если процедура реструктуризации долгов окажется невозможной, будет продано имущество должника. Но на продажу пойдёт только та часть собственности, выручка от которой будет достаточна для удовлетворения требований кредиторов.

Заранее можно узнать, могут ли забрать единственное жильё за долги по кредитам. Его либо не включат в конкурсную массу, либо управляющий попытается погасить долги за счёт продажи другого имущества.

2. Что может быть включено в конкурсную массу.

Что может быть включено в конкурсную массу:

• наличные деньги;
• заработная плата и личные накопления, которые хранятся и выдаются наличными;
• вклады и депозиты;
• деньги на счетах и депозитах;
• ценные бумаги;
• акции и облигации;
• доля в обществах, если должник был одним из учредителей юридического лица;
• движимое имущество: машины, лодки, катера, мотоциклы и прочее;
• недвижимость: частные дома, земельные участки, квартиры (за исключением объектов, перечисленных в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации);
• другие имущественные права;
• предметы интеллектуальной собственности, драгоценности и так далее.

Всё, что имеет ценность, может быть включено в конкурсную массу и потенциально продано. Однако это не означает, что абсолютно всё имущество будет выставлено на продажу. Управляющий оценит имущество с учётом потребностей всех членов семьи и самого должника. В результате некоторые предметы могут быть исключены из списка активов для продажи.

3. Как защищаются права должников.

Права должников надёжно защищены российским законодательством. Это регулируется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно закону, нельзя забрать у гражданина единственное жильё, если оно было приобретено за собственные средства. Однако если для покупки использовались заёмные средства, например, был оформлен ипотечный кредит, то при банкротстве управляющий может продать единственное жильё, чтобы погасить задолженность перед кредитором.

Также реализация единственного жилья возможна, если речь идёт о предметах роскоши. Например, если человек владеет особняком, размер которого превышает необходимый для обеспечения достойной жизни уровень, то такая недвижимость может быть продана. При этом взамен дома или квартиры, способных покрыть потребности должника и его семьи, приобретается другой объект.

4. Пример из практики.

В рамках процедуры банкротства финансовый управляющий провёл собрание кредиторов. На этом собрании было принято решение передать должнику в собственность квартиру площадью 31,7 квадратных метра. После покупки и регистрации этой квартиры на должника, в конкурсную массу была включена единственная на тот момент квартира должника, площадь которой составляла 147,3 квадратных метра. Суд признал законность этих действий.

5. Признаки единственного жилья.

Чтобы понять, можно ли забрать единственное жильё за долги, нужно определить критерии, по которым объекты считаются «единственными».

Основные признаки единственного жилья:

1. пригодность для проживания;
2. наличие права собственности у должника;
3. отнесение объекта к категории жилых помещений.

К жилью не относятся гаражи, дачи, складские помещения и так далее. Сюда входят только комнаты, квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и части таких жилищ.

Если у должника есть несколько объектов, кредиторы решат, какой именно оставить за банкротом, а какой продать на торгах. В законе нет чётких критериев того, что можно считать единственным жильём, поэтому каждый случай рассматривается индивидуально на собрании кредиторов. Обычно выбирается жильё, максимально подходящее по состоянию и рекомендуемой площади.

Обычная квартира стандартных размеров обычно не продаётся на аукционе, так что беспокоиться не о чем. Однако недвижимость, значительно превышающая стандартные размеры, часто попадает в список имущества для продажи. Это происходит, если гражданину предоставят другое жильё взамен.

6. Если квартира куплена в ипотеку.

Если человек, взявший ипотеку, обанкротится и не сможет выполнять свои финансовые обязательства перед банком, то его недвижимость будет продана. Это связано с тем, что:

• ипотечное жильё служит гарантией по кредиту;
• оно находится в залоге у банка.

Если бы был запрет на продажу такого жилья, это нарушило бы права банка как залогодержателя. В результате банки могли бы начать отказывать в кредитах тем, у кого нет собственного жилья.

Важно помнить, что при продаже квартиры, взятой в ипотеку, средства от продажи пойдут на погашение задолженности перед залогодержателем. И только после этого оставшиеся деньги будут распределены между другими кредиторами.

7. Совместное имущество супругов при банкротстве.

Когда начинается процесс банкротства, суд первым делом проводит инвентаризацию имущества должника, чтобы сформировать конкурсную массу. Важно отметить, что имущество, оформленное на одного из супругов, может фактически принадлежать обоим партнёрам, полностью или частично, в соответствии с условиями брачного договора.

Особое внимание уделяется праву банка на изъятие жилья, которое находится в собственности обоих супругов, но оформлено только на одного из них, если у семьи нет другого жилья. В случае, если жильё было приобретено в ипотеку, банк имеет право его реализовать. При этом права второго супруга, являющегося владельцем, должны быть учтены. После продажи жилья этот супруг имеет право на получение компенсации в размере своей доли.

Есть несколько условий, по которым совместно нажитое имущество может быть исключено из списка активов для продажи:

1. Имущество куплено на личные средства, включая деньги от продажи подаренного объекта.
2. Имущество обозначено как личное в брачном договоре.
3. Имущество приобретено безвозмездно, например, через дарение или наследование.

В этих случаях банк не имеет права требовать продажи такого имущества, даже если оно не является единственным.

8. Как банкрот может сохранить квартиру.

Ещё один вопрос, который часто задают юристам в ходе консультаций, касается возможности сохранить имущество при банкротстве в рамках закона. Важно помнить, что если вы решите продать или подарить свою квартиру близким, эти сделки могут быть оспорены. В случае выявления факта сокрытия имущества путём его реализации, банкроту может грозить дополнительная ответственность.

Единственный способ защитить своё жильё — это договор с кредиторами. Например, вы можете предложить реструктуризацию долга. Иногда это становится реальной возможностью закрыть долг без процедуры банкротства.

9. Судебная практика: исключение дома из конкурсной массы.

Арбитражный суд признал гражданку С. банкротом и ввёл процедуру реализации её имущества. В ходе инвентаризации имущества должника финансовый управляющий включил в конкурсную массу дом и земельный участок, принадлежащие гражданке С. на праве собственности.

Женщина обратилась в суд с просьбой исключить это имущество из конкурсной массы, поскольку дом является её единственным жильём. Суд установил, что дом и участок были зарегистрированы за истицей на праве собственности и не являются предметом ипотеки. Дом был построен женщиной самостоятельно на земельном участке, который был выделен ей в связи с нахождением в составе садового товарищества.

Суд признал жилой дом единственным жильём гражданки С. и исключил его из конкурсной массы.

10. Частые вопросы.

Что считается единственным жильём должника?

Единственным жильём считается помещение, квартира или дом, где проживает должник с семьёй, если у него нет другой зарегистрированной недвижимости в собственности.

Что произойдёт с единственным жильём при банкротстве физического лица? Его отнимут?

Единственная жилплощадь не может быть изъята в процессе банкротства, независимо от того, была ли она приобретена совместно или нет. Исключением является жильё, купленное в ипотеку.

Может ли банкрот продать единственное жильё?

В ходе процедуры банкротства продажа единственного жилья невозможна, но после завершения процедуры банкрот вправе распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

11. Заключение юриста.

В 2024 году при банкротстве физического лица единственное жильё, принадлежащее должнику, не подлежит реализации на торгах. Это правило также распространяется на объекты жилой недвижимости, находящиеся в совместной собственности супругов. Однако если жильё было приобретено в ипотеку, но кредит не был погашен, то оно может быть реализовано на торгах без каких-либо ограничений.