Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», принятый в 2024 году, изначально регулировал процедуру банкротства юридических лиц. Однако в 2015 году в него была добавлена новая глава X «Банкротство гражданина», которая предоставляет возможность физическим лицам, столкнувшимся с неплатежеспособностью и неспособным самостоятельно справиться с долговой нагрузкой, обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом.

В этой статье мы рассмотрим, как правильно пройти процедуру банкротства в соответствии с законодательством, а также какие права и возможности предоставляются должнику в рамках данного процесса.

1. Признаки банкротства.

Понимание несостоятельности гражданина.

Чтобы понять, что гражданин является несостоятельным должником, необходимо обратить внимание на признаки его неплатежеспособности. Прежде чем перейти к этим признакам, давайте определим, что такое несостоятельность.

Согласно Федеральному закону «О банкротстве», несостоятельность — это неспособность гражданина полностью удовлетворить требования кредиторов по существующим денежным обязательствам. Это может быть задолженность перед сотрудниками, бюджетом или контрагентами.

Статус должника как «банкрота» присваивается только после решения суда. Однако возможно и внесудебное банкротство через МФЦ, но в большинстве случаев (более 80%) такие дела рассматриваются в суде.

Важно понимать, что несостоятельность гражданина не возникает мгновенно. Она обусловлена чередой жизненных обстоятельств, которые ухудшают финансовое положение физического лица.

Должник может быть признан банкротом по ходатайству кредиторов только в том случае, если суд увидит наличие признаков его неплатежеспособности.

2. Признаки неплатежеспособности.

• Задолженность: для внесудебного порядка сумма долга должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
• Срок просрочки: признак неплатежеспособности — отсутствие выплат по обязательным платежам в течение 3 месяцев.

Федеральный закон «О банкротстве физических лиц» также предусматривает возможность самостоятельного обращения должника в суд для признания его банкротом. В этом случае должник должен соответствовать следующим признакам:

• не осуществлять выплаты по своим долговым обязательствам и обязательным платежам после наступления срока их исполнения;
• не исполнять более 10% своих обязательств в указанный срок более 1 месяца;
• иметь задолженность, превышающую стоимость имущества, принадлежащего ему на праве собственности;
• иметь постановление об окончании исполнительного производства ввиду отсутствия у него имущества, которое может быть взыскано в пользу кредиторов.

3. Кто принимает участие в банкротстве.

В соответствии со статьёй 34 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», можно выделить две группы участников производства о несостоятельности:

1. Лица, имеющие интерес в признании должника банкротом по закону;
2. Прочие участники производства о несостоятельности.

Статья 34 тесно связана со статьями 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также со статьями 65, 10 и 66 Закона о банкротстве. В этих статьях описаны права и обязанности всех лиц, участвующих в деле о финансовой несостоятельности физического лица.

В деле о признании должника банкротом могут участвовать следующие категории лиц:

1. Должники — это юридические и физические лица, которые не исполняют свои долговые обязательства перед кредиторами и соответствуют критериям неплатёжеспособности.
2. Арбитражные управляющие — лица, назначаемые арбитражным судом для выполнения важных функций в каждом отдельном производстве о несостоятельности. Они должны иметь профильное образование, членство в саморегулируемой организации (СРО) и пройти процедуру страхования ответственности. В зависимости от этапа банкротства, назначается свой управляющий с соответствующим названием: конкурсный, внешний и т.д.
3. Кредиторы — это физические и юридические лица, которые не получают платежи по существующим денежным обязательствам от должника. Все долги должны быть официально подтверждены документом (договором, распиской) и внесены в реестр требований. Утверждение долгов арбитражным судом также является обязательным.
4. Уполномоченные органы — это государственные органы, перед которыми должник не выполняет свои обязательства. Например, Федеральная налоговая служба.
5. Органы исполнительной власти — это органы федерального, регионального или местного уровня, участие которых предусмотрено Федеральным законом № 127-ФЗ.

В случае несостоятельности (банкротства) юридического лица, к участникам также относятся лица, предоставляющие финансовое обеспечение на этапе санации предприятия. При банкротстве застройщика участниками производства могут быть участники долевого строительства.

4. Как подать заявление.

Должник может быть признан несостоятельным (банкротом) на основании заявления, которое нужно направить в арбитражный суд.

Согласно закону № 127-ФЗ, должник обязан:

• составить список кредиторов, перед которыми он имеет задолженность;
• определить сумму долга по каждому кредитору;
• сделать опись имущества, принадлежащего ему на праве собственности;
• указать все доходы, включая источник их поступления (например, от работодателя или вкладов);
• составить перечень банковских вкладов и действующих счетов;
• выбрать саморегулируемую организацию (СРО), из числа участников которой будет назначен арбитражный управляющий.

После того как должник подготовит все необходимые документы, он должен направить в арбитражный суд заявление установленной формы. В этом заявлении обязательно нужно указать причины, которые привели к неплатежеспособности гражданина, а также основания, позволяющие арбитражному суду принять иск к рассмотрению.

Вы можете отправить заявление и документы в арбитражный суд по месту жительства лично или по почте с уведомлением о вручении. Если у вас есть доступ в интернет, вы также можете отправить заявление через сайт «Мой арбитр». Все документы должны быть переведены в цифровой формат (отсканированы).

5. Права должника при рассмотрении дела по ФЗ.

Правовой статус должника определён в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. Согласно этому закону, должник имеет следующие права:

• присутствовать на заседаниях в рамках судебного процесса и участвовать в них;
• подавать ходатайства о получении копий материалов дела для ознакомления и обжалования решений в вышестоящих инстанциях;
• подавать обоснованные жалобы;
• знакомиться с жалобами, ходатайствами и представлениями, поданными другой стороной судебного разбирательства;
• заявлять ходатайства об отводе лиц, участвующих в деле;
• отвечать на вопросы оппонентов;
• представлять доказательства и аргументы в рамках дела о банкротстве;
• совершать иные действия, которые не противоречат закону.

Кроме того, до принятия решения о признании должника банкротом он имеет право, согласно закону, предпринимать меры, направленные на улучшение своего финансового положения и восстановление платёжеспособности.

6. Пример.

Индивидуальный предприниматель Платонов Н. Н. обратился в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В ходе рассмотрения дела была введена процедура реструктуризации долгов, в рамках которой был разработан план погашения задолженности перед кредиторами.

Срок, в течение которого должник должен улучшить своё финансовое положение, был установлен в два года. Для должника была введена рассрочка платежей с начислением процентов.

В случае нарушения условий плана реструктуризации или необходимости взыскать долг после признания должника банкротом, кредиторы имеют право обратиться в суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации.

7. Последствия банкротства.

Последствия подачи заявления о банкротстве также описаны в Федеральном законе № 127-ФЗ «О банкротстве».

Однако существуют и положительные правовые последствия, которые облегчат жизнь должнику:

• При банкротстве прекратится начисление штрафов и неустоек, что позволит зафиксировать долговые обязательства.
• Аресты и запреты, наложенные судебными приставами, будут сняты с момента объявления должника банкротом.
• Требования по долгам к должнику могут быть предъявлены только через суд.

Если после начала производства будут поступать требования от банков, звонки и угрозы от коллекторов, должник может обратиться с жалобой в уполномоченные органы, так как такие действия будут незаконными.

Важно помнить, что согласно Федеральному закону, должник также может нести ответственность за дело о банкротстве: от административной и уголовной до субсидиарной.

8. Судебная практика.

Кредитор обратился в суд с заявлением о привлечении гражданина А. к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство.

В ходе проверки было установлено, что гражданин в один день взял несколько кредитов на общую сумму 2 миллиона рублей. Затем он продал квартиру и машину своему знакомому и перестал платить по кредитам. После этого он подал заявление о банкротстве.

Суд признал сделки недействительными. Гражданина А. признали виновным в преднамеренном банкротстве и приговорили к 2 годам лишения свободы.

9. Частые вопросы.

Можно ли участвовать в деле о несостоятельности через представителя?

Да, это возможно в соответствии со статьёй 36 Закона «О несостоятельности». Однако для этого потребуется дополнительная оплата со стороны неплатёжеспособного гражданина.

Можно ли миновать процедуру реструктуризации долга и сразу перейти к конкурсному производству?

Согласно статье 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ, процедура реструктуризации не применяется в отношении должников, которые не соответствуют требованиям, указанным в статье 213.13.

Какой срок банкротства физического лица по закону?

Федеральный закон № 127 не устанавливает конкретного срока для производства по делу о банкротстве физического лица. Продолжительность процесса зависит от различных факторов, таких как финансовое положение должника, а также от вводимых в рамках дела процедур, таких как реструктуризация или реализация имущества.

10. Заключение юриста.

Банкротство — это процедура, которую может инициировать как сам должник, так и его кредитор или налоговая служба. Процесс финансовой несостоятельности физического лица регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Именно этот закон должен стать основным руководством при проведении процедуры признания лица неплатежеспособным в 2024 году.