В Российской Федерации договорные отношения регулируются Гражданским кодексом. Статья 807 этого кодекса, принятая 26 января 1996 года, даёт определение договору займа.

Согласно этому определению, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определяемые родовыми признаками, или ценные бумаги. Заёмщик, в свою очередь, обязуется вернуть полученные деньги, вещи или ценные бумаги в том же объёме и качестве.

1. Предмет договора займа.

Отношения между займодавцем и заёмщиком регулируются статьёй 2 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор денежного займа считается заключённым с момента передачи денег заёмщику, а не с момента подписания договора. Если заёмщик сможет доказать, что деньги не были перечислены на его счёт, вещи или ценные бумаги не были ему вручены, он имеет право оспорить договор как безденежный.

Предметом договорных обязательств являются денежные средства, вещи и ценные бумаги, как указано в пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ. Если заключается договор вещевого займа, то необходимо учитывать положения об оборотоспособности объектов гражданских прав. Например, если договор предусматривает передачу вещей, ограниченных в обороте, то такой договор будет недействительным, если заёмщик не соответствует законодательным требованиям, предъявляемым к участникам оборота.

В некоторых случаях оформление договора может быть запрещено, например, если участники не получили разрешение на заключение сделки, как указано в пунктах 1 и 2 статьи 129 Гражданского кодекса РФ. В эту категорию попадают такие товары, как драгоценные камни, металлы, наркотические вещества, психотропные препараты и оружие.

Предметом сделки между физическими и юридическими лицами могут выступать только документарные ценные бумаги, как указано в статье 128 Гражданского кодекса РФ. Бездокументарные ценные бумаги не могут быть предметом сделки, за исключением тех случаев, когда они предоставляются брокером клиенту для заключения маржинальной сделки на рынке. Однако отношения, возникающие между участниками соглашения в таких случаях, регулируются не Гражданским кодексом, а нормами Федерального закона «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ.

2. Права и обязанности сторон.

Важные условия договора займа определяют права и обязанности сторон. Давайте разберём их подробнее.

Права заемщика.

• Получить полную информацию о стоимости займа.
• Получить денежные средства или вещи, которые являются предметом сделки, в оговоренный срок.
• Отказаться от подписания сделки, если денежные средства, ценные бумаги или вещи ещё не были переданы займодавцем.
• Досрочно вернуть полученные средства займодавцу без предупреждения, если с момента их получения не прошло 14 дней.
• Получить полную информацию о всех операциях по счёту заёмщика.
• Обеспечить банковскую тайну, которая защищает персональные данные.
• Вернуть полученную денежную сумму, состоящую из основного долга и процентов за пользование займом, в указанный срок.
• Оспорить сделку в случае её безденежья, если средства или вещи не были получены от займодавца в установленный срок.

Обязанности заемщика.

• В согласованный срок заёмщик обязан вернуть займодавцу денежные средства или другие вещи в том же качестве и того же рода, которые были получены по договору займа.
• Заёмщик должен предоставить займодавцу расписку или иной документ, который подтверждает, что заёмщик получил всю сумму денежных средств или объём вещей.
• Если был заключён договор целевого займа, займодавец имеет право контролировать целевое использование предоставленных средств.
• Заёмщик обязан ежемесячно выплачивать проценты в размере и порядке, которые определены договором займа, если иное условие не было указано при подписании документов сторонами.

Не стоит путать договор займа и кредитные договоры. В первом случае займодавцем может быть как физическое, так и юридическое лицо. А вот в случае с кредитными договорами предоставлять кредитные средства может только юридическое лицо. Из-за этого права и обязанности сторон в договоре могут различаться.

3. Права и обязанности займодавца.

Займодавец — это физическое или юридическое лицо, которое передаёт другому лицу (заёмщику) деньги или вещи, обладающие определёнными родовыми признаками, на условиях их возврата в установленный срок и в полном объёме.

Основные права займодавца:

• Отказаться от передачи ценных бумаг, денег или вещей до подписания сделки, если есть основания полагать, что заёмщик не вернёт их в полном объёме и в указанный срок.
• Получать проценты с суммы, предоставленной заёмщику, в размере, предусмотренном договором.
• В случае нарушения заёмщиком существенных условий договора займа, например, условий о частичном возврате средств (рассрочка), требовать досрочного возврата долга и начисленных процентов.

Обязанности займодавца сводятся к следующему:

• Передать в установленный срок весь объём вещей или денег, указанных в договоре.
• Выдать расписку, подтверждающую, что заёмщик полностью или частично выполнил свои обязательства.

4. Пример из практики.

Гражданин Иванов обратился к гражданину Смирнову за займом, поскольку ему не хватало собственных средств для открытия ИП. В договоре было указано, что возврат средств будет осуществляться в рассрочку.

Иванов вложил деньги в бизнес, однако его деятельность как индивидуального предпринимателя не приносила достаточного дохода для погашения задолженности перед Смирновым. Таким образом, условия договора были нарушены. Это стало основанием для того, чтобы Смирнов потребовал досрочного возврата всей суммы займа и процентов.

Нужна помощь в заключении договора по товарам, требующим разрешения надзорных органов? Наши эксперты окажут вам необходимую правовую поддержку.

Мы проконсультируем вас по действующему законодательству и поможем составить договор. Первая консультация доступна онлайн.

5. Ответственность сторон по договору займа.

В соглашении между займодавцем и заёмщиком обязательно указывается ответственность сторон в случае нарушения условий сотрудничества.

Чтобы понять, какие санкции могут быть применены к нарушителям, нужно разобраться в том, что такое ответственность по договору займа. Это меры, которые применяются к стороне, не исполнившей или исполнившей ненадлежащим образом свои обязательства перед другой стороной.

В случае нарушения договора займа к нарушителю могут быть применены гражданско-правовые или иные меры ответственности, направленные на восстановление прав пострадавшей стороны. Если исполнение договора становится невозможным по какой-либо причине, к нарушителю могут быть применены меры ответственности, предусмотренные законодательством или прописанные в самом договоре.

Кроме гражданско-правовых санкций, в отношении нарушителя могут быть применены меры административной или уголовной ответственности, при наличии веских доказательств. Такие санкции регламентированы статьями Уголовного кодекса и Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации:

• мошенничество (статья 159 УК РФ);
• злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (статья 177 УК РФ);
• незаконное получение займа (статья 14.11 КоАП РФ).

6. Последствия нарушений условий по договору займа.

Как показывает практика, основными нарушениями со стороны заёмщиков являются невозврат займа или несоблюдение сроков возврата. В таких случаях вступает в силу статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая регулирует ответственность за неисполнение денежных обязательств.

Согласно этой статье, в отношении нарушителя применяются следующие санкции:

• возмещение ущерба займодавцу (выплата основной суммы долга);
• взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами.

Однако важно отметить, что уплата процентов возможна только в случае, если иной порядок не прописан в договоре. Проценты начисляются только на основную сумму долга, а проценты, начисленные за период использования займа на момент просрочки, не учитываются. Это указано в постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14.

Взыскание процентов с нарушителя проводится исключительно через суд. Претензионный порядок урегулирования споров, возникающих из заёмных правоотношений между гражданами, не предусмотрен, согласно определению Верховного Суда РФ по делу 69-КГ-19-11.

7. Виды гражданской ответственности по договору займа: неустойка.

Процедура заключения сделки обязательно включает в себя указание ответственности сторон в документах.

Гражданская ответственность может быть представлена в различных формах. Один из вариантов ответственности — это ответственность за несвоевременный возврат платежа. Стороны могут согласовать этот вид ответственности при подписании сделки.

Неустойка представляет собой процент от суммы долга, который начисляется за определённый период просрочки платежа. Для расчёта неустойки используется следующая формула:

СН = СОЗ × КДП × ПН, где:

• СН — сумма неустойки;
• СОЗ — сумма основного долга;
• КДП — количество дней просрочки;
• ПН — процент по неустойке.

Взыскание неустойки возможно через суд, но перед этим необходимо соблюсти претензионный порядок. Если нарушитель не отвечает на претензию в установленные законом сроки, то следующим шагом будет подача искового заявления в суд.

8. Признание договора недействительным или незаключенным.

Чтобы договор займа был признан недействительным, должны быть веские основания для его расторжения. К таким основаниям относятся:

1. Отсутствие в договоре займа исчерпывающей информации о предмете соглашения и условиях возврата займа (статья 807 Гражданского кодекса РФ).
2. Выдача займа для целей, противоречащих основам правопорядка и нравственности (статья 169 Гражданского кодекса РФ).
3. Недееспособность или ограниченная дееспособность сторон сделки (статьи 171, 172, 175, 176 Гражданского кодекса РФ).
4. Нарушение юрлицом корпоративной процедуры при заключении договора займа (статьи 173–174 Гражданского кодекса РФ).
5. Заключение договора в отношении имущества, на которое наложен запрет на распоряжение (статья 174.1 Гражданского кодекса РФ), и другие основания.

Кроме того, договор займа может быть признан недействительным, если заёмщик оспорит его по причине безденежности.

Существует множество оснований для признания договора займа недействительным. Поэтому при составлении и подписании такого договора важно учесть все детали. Если вам нужна помощь эксперта для минимизации рисков, наши консультанты готовы предоставить необходимую правовую поддержку.

9. Срок договора.

Срок, на который выдаётся заём, определяется сторонами по взаимному согласию. Если срок не имеет значения, то участники заключают бессрочный договор.

Если в договоре займа не указано, на какой срок выдаются деньги, ценные бумаги или вещи, то действует правило о возврате полученных средств в течение 30 дней.

Также существует правило, согласно которому заём выдаётся до востребования. В таких случаях займодавец может в письменной форме потребовать от заёмщика вернуть средства в любой момент. Срок для возврата средств в этом случае составляет 30 дней, отсчёт которых ведётся с момента письменного требования займодавца.

Если вам требуется помощь эксперта при оформлении и подписании договора, чтобы минимизировать ваши риски, наши консультанты готовы предоставить необходимую правовую поддержку. Обращайтесь к нам в любое удобное для вас время.

10. Судебная практика.

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с исковым заявлением к Иванову И.И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа в размере 228 346 рублей 19 копеек.

Истец обосновал свой иск тем, что между ООО МК и Ивановым был заключён договор в электронном формате. Однако из-за ненадлежащего исполнения Ивановым своих обязательств все права по договору были переданы компании ООО «АйДи Комплект» на основании договора уступки прав требований. Для этого между ООО МК и ООО «АйДи Комплект» было заключено дополнительное соглашение.

Несмотря на то что ответчик был надлежащим образом извещён о судебном разбирательстве, в назначенный день он не явился в суд.

На основании представленных доказательств и в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и Гражданского процессуального кодекса РФ суд постановил взыскать с Иванова И.И. в пользу ООО «АйДи Комплект» задолженность в размере 228 346 рублей 19 копеек, а также расходы на оплату госпошлины в размере 5483 рублей 16 копеек.

11. Частые вопросы.

Может ли договор займа быть односторонним или только двусторонним?

Договор займа всегда заключается между двумя сторонами: заёмщиком, который получает средства, и заимодавцем, который их предоставляет. Поэтому такой договор всегда двусторонний.

Какие юридические характеристики должен иметь договор займа?

Характеристики договора зависят от условий, которые согласуют участники. В документе обязательно нужно указать, на каких условиях будут предоставлены средства: возмездных (с процентами) или безвозмездных (без процентов).

Как правильно оформить и заключить договор займа?

Договор займа можно заключать как в письменной, так и в устной форме. Однако если соглашение не будет оформлено документально, это не сделает его недействительным или ничтожным. Чтобы зафиксировать факт передачи денег или вещей, нужно получить расписку от заёмщика о том, что ему были вручены средства. После возврата займа расписка передаётся заёмщику.

Возможна ли уступка прав по договору займа?

Да, такая процедура предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации. В частности, в статье 382–390 прописаны нормы по перемене лиц в существующих обязательствах. Для того чтобы произошла уступка прав, необходимо заключить соглашение между цессионарием (новым кредитором) и цедентом (первоначальным кредитором). При этом согласие заёмщика получать не нужно.

12. Заключение юриста.

В 2024 году договор займа будет существенно отличаться от кредитного договора. Его могут заключать физические лица, юридические лица, микрофинансовые организации и индивидуальные предприниматели.

За нарушение условий договора предусмотрена гражданская, административная или уголовная ответственность. Поэтому, прежде чем брать заём, рекомендуется проконсультироваться с юристом. Он проанализирует документы и поможет снизить финансовые риски.

Наши эксперты предоставят вам необходимую правовую поддержку. Мы проконсультируем вас по действующему законодательству и поможем составить соглашение. Первая консультация доступна в онлайн-режиме.