Когда супруги разводятся, они имеют право разделить имущество, которое было нажито в браке. Это может быть квартира, автомобиль или даже микроволновая печь. Некоторые кредиты также могут считаться общими, и если они были оформлены правильно, то при разводе их можно разделить. В этой статье наши юристы подробно расскажут, в каких случаях это возможно и как действовать, чтобы реализовать свои права.

1. Как делятся кредиты при разводе.

Если супруги взяли кредит в браке, это не всегда означает, что он общий и подлежит разделу. Чтобы разделить кредит, необходимо соблюдение хотя бы одного из двух основных условий:

1. Кредит был оформлен в интересах семьи по инициативе обоих супругов.
2. Деньги были потрачены на семейные нужды.

Доказывать эти обстоятельства должен тот, кто хочет разделить кредит. Сбор доказательств следует начинать ещё до обращения в банк. На этапе развода, особенно если прошло несколько лет совместной жизни, доказать происхождение кредитов может быть сложно, если не позаботиться об этом заранее.

Условия раздела кредита не зависят от цели, на которую он был взят. При разделе обязательств ключевое значение имеет цель, на которую были потрачены деньги. Важно, были ли эти расходы направлены на семейные нужды.

Суды признают семейными нуждами расходы на квартиру, ремонт в ней, покупку мебели и коммунальные услуги, а также траты на машину, если ею пользуются члены семьи, совместные путешествия, лечение и обучение детей.

Фактическую цель, на которую были направлены деньги, определяет суд. Доказывать, что они были потрачены на нужды семьи, должна та сторона, которая требует разделить обязательство.

2. Потребительские кредиты: история семьи.

Когда Юля и Петр были женаты, они регулярно брали кредиты, чтобы обеспечить себе достойную жизнь. То Юля была в декрете, то Петр оставался без работы, и им приходилось обращаться в разные банки за займами. Кредитные карты они оформляли на Юлю, поскольку официальный доход был только у нее. Этими картами они оплачивали покупки в магазинах, включая продукты и одежду, а также делали ремонт.

Однако после развода ситуация изменилась. Юля перестала выплачивать долги по кредитам, и банк обратился в суд. Суд взыскал с нее всю сумму задолженности по кредитным картам. При этом Петр не был привлечен к ответственности, и он решил, что не обязан компенсировать долг, поскольку карты были оформлены на Юлю, а они больше не были женаты. Петр не учел, что общие долги можно разделить, и Юля воспользовалась этой возможностью.

В результате суд обязал Петра выплатить Юле половину суммы, которую с нее взыскал банк.

3. Кто-то из супругов взял кредит до свадьбы.

Кредит, оформленный до брака, не считается общим долгом супругов и не подлежит разделу после развода. Тот, кто взял кредит, должен его выплачивать независимо от того, состоят ли супруги в браке или нет. Чтобы разделить такой кредит, необходимо заранее оформить его как совместный долг.

Ситуация. Сергей и Наталья решили сыграть свадьбу и взяли кредит, естественно, до вступления в брак. У Сергея была хорошая кредитная история, поэтому договор оформили на него. По условиям договора, кредит нужно было выплатить в течение 5 лет.

Конфликт и решение. Через полтора года после свадьбы Сергей и Наталья развелись. Сергею оставалось платить по кредиту ещё 3,5 года. Он обратился в суд с просьбой разделить долг. Однако суд отказал ему.

Главный аргумент был таков: кредитный договор был заключен до регистрации брака, поэтому ответственность по нему несёт только официальный заемщик — тот, кто указан в договоре.

Таким образом, по добрачному кредиту ответственность несёт только тот, с кем был заключён договор.

4. Другие способы поделить кредит, взятый до брака.

Если один из супругов оплачивал добрачный кредит из общих доходов, то второй имеет право подать на раздел имущества и взыскать с основного заемщика часть своих расходов.

Например, если после свадьбы супруги погасили личный кредит Сергея за счёт общих доходов, Наталья сможет потребовать компенсацию. Это означает, что она вернёт свои деньги, которые потратила на погашение долга мужа. У Сергея же такого права не будет: он не сможет получить компенсацию от Натальи, так как это его долг.

В таких ситуациях не имеет значения, на что был потрачен добрачный кредит: на общие нужды или на личные потребности одного из супругов. Если вы платили за чужой добрачный кредит, то имеете право вернуть половину суммы.

5. Один из супругов погасил кредит после развода.

Рассмотрим ситуацию, когда супруги взяли кредит, развелись, и один из них погасил общую задолженность уже после развода. В таком случае он имеет право через суд взыскать половину суммы с бывшего супруга.

В качестве примера можно привести историю Антона и Марины, которые после свадьбы взяли потребительский кредит. Часть денег они потратили на покупку мебели для квартиры, а на оставшиеся средства приобрели автомобиль. Пока они были в браке, Марина ездила на этой машине. Однако, к сожалению, после развода между ними возник конфликт.

Антон захотел разделить имущество и пригрозил Марине, что если она хочет оставить машину себе, то должна будет выплатить ему компенсацию в размере половины рыночной стоимости автомобиля. В ответ Марина самостоятельно погасила оставшуюся часть кредита. Теперь она имеет право через суд взыскать с бывшего мужа половину суммы, потраченной на досрочное погашение кредита, а также потребовать раздела автомобиля.

Суд учёл требования обоих супругов, и в итоге Марине не пришлось выплачивать половину стоимости машины. Финансово никто из них не выиграл.

Такой вариант может быть полезен, если сразу после развода не хочется отдавать часть имущества, так как оно уже было потрачено на погашение долгов. В противном случае придётся и делить имущество, и выплачивать долг. Иногда подобная схема может быть подходящей для сохранения квартиры или машины, но нужно тщательно всё просчитать.

6. Срок исковой давности по кредитам.

Чтобы разделить долг в суде, необходимо уложиться в трёхлетний срок исковой давности. Этот срок рассчитывается для каждого платежа отдельно.

Например, если развод состоялся в 2015 году, а последний платёж по кредиту был внесён по графику в 2023-м, то в 2023 году можно подать заявление в суд и взыскать с бывшего супруга половину суммы платежей за период с 2020 по 2023 год. А вот разделить платежи за 2019 год и ранее уже не получится — истёк срок исковой давности.

Если долг посильный, лучше погасить его досрочно в течение трёх лет после развода. Если же сумма кредита большая и сразу рассчитаться с банком не получается, то придётся взыскивать с бывшего супруга половину оплаченной части кредита каждые три года. Это может быть хлопотно, но других вариантов нет.

Исключение составляют кредиты с созаёмщиками и поручителями. Созаёмщик может платить такой кредит сколько угодно долго, даже 15 лет. А потом он имеет право взыскать с бывшего супруга половину долга. Это называется право регрессного требования.

Поручитель также может поступить аналогичным образом, если банк через суд взыщет долг по кредиту супруга. Разница лишь в том, что поручитель может взыскать с основного заемщика всю сумму, которую он потратил на выплату долга, а созаёмщик — только часть.

7. Супруги разъехались, но не развелись.

В юридическом мире ситуация, когда супруги перестают жить вместе, но официально не разводятся, называется раздельным проживанием. Всё, что они приобрели или заработали в этот период, становится их личной собственностью. Также и долги могут быть признаны личными.

После ссоры Ира переехала от Андрея к маме. Он предчувствовал неизбежность развода и решил использовать кредит, чтобы «проучить» жену.

Конфликт.

Андрей взял кредит и надеялся, что при разводе разделит с Ирой долг пополам. Он обратился в суд с требованием разделить имущество и признать долг общим. Если бы это удалось, Ире пришлось бы выплачивать половину или отдать бывшему мужу часть своего имущества.

Если супруги живут раздельно, обычно кредиты считаются личными.

Однако Андрей не учёл, что с этим могут возникнуть проблемы. Если есть доказательства, что супруги не живут вместе, суд может признать нажитое в этот период имущество раздельным. То же самое относится и к обязательствам — доказать, что долг общий, будет сложно.

Итог.

Кредит остался на Андрее, и Ира ничего не должна ни ему, ни банку.

Исключение.

Исключение может быть, если удастся доказать, что даже при раздельном проживании деньги были потрачены на семью. Например, если оплачена учёба общего ребёнка в вузе или досрочно погашен совместный кредит.

Сложность.

В суде нужно будет доказать, что во время оформления кредита супруги не жили вместе и не вели общее хозяйство. Просто не жить вместе недостаточно. Супруги могли разъехаться по уважительной причине, например, жена переехала, чтобы ухаживать за пожилой бабушкой. Суд может не признать это раздельным проживанием.

Как доказать раздельное проживание.

Чтобы доказать раздельное проживание, можно пригласить свидетелей, которые подтвердят, что семья фактически распалась ещё до официального развода. Подойдут показания соседей, друзей и родственников. Также помогут документы, подтверждающие смену прописки, и любые другие доказательства.

Ещё одна проблема.

Не всегда при досрочном погашении кредита можно взыскать с бывшего супруга часть денег. Суд может сослаться на то, что досрочное погашение — это право заемщика. И это как будто его проблема, что он решил отдать банку сразу всю сумму. Второй супруг на такое не подписывался, а обязать его нельзя. Так бывает, если супруги созаёмщики, и кто-то один после развода гасит кредит досрочно.

Что делать, если решили разойтись.

Если вы решили разойтись, обязательно проконсультируйтесь с юристом и заранее просчитайте все варианты. Попробуйте договориться, но не соглашайтесь на устные обещания: для суда и банка они ничего не значат. Составьте соглашение о разделе имущества или брачный договор. Эти документы нужно заверять у нотариуса.

Соглашение и договор — не одно и то же. Иногда можно составить только соглашение, а иногда выгоднее подписать брачный договор. Не оформляйте документы, пока не разберётесь.

Если договориться не удалось и шансов сохранить семью точно нет.

Если договориться не удалось и шансов сохранить семью точно нет, оформляйте развод официально. Как минимум, подайте заявление на расторжение брака и раздел имущества.

В случае конфликта никаких гарантий нет. Пока вы ждёте, может произойти всё, что угодно: например, ушлый супруг может набрать долгов и всё оформить так, будто они общие. Что в итоге решит суд, заранее не сможет сказать даже самый опытный юрист. Единственная гарантия не платить по личным долгам супруга — вовремя и грамотно расторгнуть брак с помощью квалифицированного юриста.

Что делать с кредитом, если пока не договорились.

Придётся платить. Из-за семейных разногласий долг никуда не денется. Зато могут появиться проблемы с банком, и тогда всё усложнится. Если при раздельном проживании вы продолжаете оплачивать общий кредит, сохраняйте квитанции. Следите, чтобы в квитанциях в графе «плательщик» было ваше имя. Иначе можно случайно заплатить от имени бывшего супруга. Тогда взыскать деньги будет сложно.

8. Проживают раздельно. Муж перекредитовался, чтобы погасить общий долг.

Давайте рассмотрим ещё один пример, связанный с раздельным проживанием.

Ситуация. Ира и Андрей поссорились и теперь живут раздельно. У них есть общий кредит, который Андрей решил погасить досрочно, взяв новый.

Конфликт. Андрей хочет, чтобы Ира выплатила ему половину суммы, которую он взял для рефинансирования старого кредита.

Решение. Скорее всего, суд разрешит разделить такой кредит, так как он был взят на общие нужды семьи, несмотря на то, что это произошло в период раздельного проживания.

Преимущество такой схемы заключается в том, что Ира сможет быстрее получить от бывшего супруга часть денег по общему кредиту. Если же она будет погашать его по графику, ей придётся тратить свои деньги и только потом обращаться в суд.

9. Развелись, а кредит не выплатили.

По закону раздел еще не выплаченной части кредита возможен только с согласия банка. Юристы называют это переводом части долга.

Ситуация. В 2023 году супруги Николай и Алина взяли кредит на 800 тысяч рублей. Официально заемщиком был Николай. На эти деньги они сделали ремонт в квартире и слетали в Турцию. После отдыха Алина сказала, что любит Ахмета, и ушла. К тому моменту Николаю оставалось погасить еще 750 тысяч.

Конфликт. Николай не хотел один платить по общим долгам, поэтому решил разделить оставшиеся 750 тысяч рублей между обоими супругами поровну.

Итог. Банк отказался делить долг. Николай обратился в суд, но там ему тоже отказали. Теперь Николаю придется самому выплачивать кредит, а потом уже делить платежи с Алиной. Это новые суды и расходы, и банка уже не касается.

Не каждый банк разрешит перевести часть долга на супруга.

На практике согласие банка на перевод части долга проще всего получить при разделе ипотечного кредита. Например, когда квартира остается у того супруга, который хочет стать заемщиком. Недвижимость будет в залоге, поэтому банк ничем не рискует. Но не факт, что всё получится: банк имеет право отказать.

Что делать? Попробуйте до суда договориться с банком о разделе или переводе обязательств по кредитному договору. Просто решить этот вопрос между собой и даже оформить соглашение о разделе долга недостаточно: этот документ не имеет силы без согласия банка.

Если банк не согласен. Продолжайте самостоятельно платить по кредиту. Потом взыщите половину со второго супруга. Если кредит ипотечный, можно договориться о продаже квартиры и рассчитаться с банком. Нужно заранее посчитать, что выгоднее, и учесть последствия раздела имущества.

Когда заемщик — один супруг.

Если кредит оформил на себя один из супругов, разделить его получится, если в суде этот супруг докажет, что тратил деньги на нужды семьи. Даже раздел кредита по суду не гарантирует, что банк согласится перевести часть долга на второго супруга в качестве созаемщика. Все зависит от кредитной истории и платёжеспособности второго супруга.

Когда оба супруга — созаемщики.

Ответственность созаёмщиков и поручителей не зависит от факта регистрации брака. Независимо от того, поженились, развелись супруги или не дошли до загса, отвечать по обязательствам им придётся.

Если Анна и Олег — созаемщики, их долг всегда общий. Банк выбирает, с кого из созаемщиков требовать долг полностью или какую часть с кого.

Если задолженность взыщут с Анны, она сможет потребовать от Олега только половину уплаченного ею долга. На это она соглашалась, когда выступала в качестве созаемщика при заключении кредитного договора.

Когда один супруг — заемщик, а другой — поручитель.

Если Олег — заемщик, а Анна — поручитель, Анна будет отвечать перед банком только в случаях, когда Олег не гасит долг самостоятельно. Разница между их статусами в том, что, если Олег выплатит долг сам, он не сможет требовать возмещения от Анны. Если Анна заплатит за Олега, она сможет взыскать с него всю сумму.

10. Что делать, если один супруг втайне взял кредит.

В гражданском законодательстве не предусмотрены специальные нормы, касающиеся тайных кредитов или займов, о которых один из супругов не сообщил другому. Однако существует общее правило: если должник сможет доказать, что средства были потрачены на семейные нужды, суд может разделить кредитные обязательства между супругами.

11. Что делать, если брак гражданский.

В повседневной жизни гражданский брак часто ассоциируется с совместным проживанием без официальной регистрации отношений. С точки зрения российского законодательства, между такими парами не возникает никаких взаимных обязательств. Это означает, что любой кредит, взятый одним из сожителей, полностью оплачивается им самим.

Однако, когда такие пары расстаются, иногда один из них может попытаться разделить кредит поровну. В таких случаях могут помочь доказательства совместного проживания и общих расходов на ведение быта. Чтобы добиться успешного раздела имущества после расставания в суде, необходимо будет представить несколько важных фактов:

1. Долгосрочность отношений.
2. Восприятие пары окружающими как семьи.
3. Совместный быт и общий бюджет.
4. Документальное подтверждение равного или сравнимого денежного вклада в покупку дорогостоящих вещей или недвижимости, которые пара хотела бы разделить при расставании.

Даже при наличии всех этих доказательств нет гарантии, что суд разделит имущество между бывшими сожителями. Поэтому, если вы планируете взять кредит или приобрести что-то дорогостоящее вместе с сожителем вне брака, лучше всего оформить это в общую долевую собственность, например, через соглашение. В соглашении необходимо четко определить доли в праве собственности.

Если вещь будет находиться в долевой собственности, то независимо от того, вступите ли вы в официальный брак со вторым собственником в будущем, вы сможете разделить ее на основании заключенного соглашения и режима собственности, который вы установили при покупке.

12. Что делать.

•  Обсудите ситуацию с банком.

Перед тем как принимать решение о разделе или переводе долга, обязательно обсудите ситуацию с банком. Это поможет вам найти приемлемый для всех вариант, который устроит все стороны.

• Заключите брачный договор или соглашение о разделе имущества.

Без согласия банка нельзя разделить кредиты через брачный договор или соглашение о разделе. Однако вы можете определить, что кредиты, оформленные на имя одного из супругов, будут его личным обязательством. Это позволит избежать необходимости платить за чужой кредит или нести ответственность по общим обязательствам.

• Сохраняйте чеки и квитанции.

Сохраняйте все чеки и квитанции, подтверждающие расходы на оплату кредита. Эти документы помогут вам доказать, на что были потрачены кредитные средства. Особенно важно сохранять чеки для того, на кого оформлен кредит.

• Запретите сделки с совместным имуществом.

Если вы решите разделить долги, скорее всего, вам также придется разделить и имущество. Заранее подайте ходатайство о наложении обеспечительных мер, чтобы суд мог запретить сделки с общим имуществом. Если этого не сделать, бывший супруг может продать общее имущество, и получить компенсацию или разделить деньги от продажи будет гораздо сложнее.

• Проконсультируйтесь с юристом.

В делах о разделе кредитов и имущества существует множество нюансов, которые не прописаны в законе. Судебная практика по таким вопросам сложная и противоречивая. Если вам грозит развод и у вас есть долги, не стесняйтесь обратиться к юристу. Возможно, вам придется обратиться в суд, но это не страшно и часто помогает решить проблему.

• Думайте о последствиях.

Когда в семье всё хорошо, никто не задумывается о том, как будет делить кредиты. Однако когда приходит время, может быть уже слишком поздно. Сразу оформляйте все документы так, чтобы максимально защитить свои права и иметь аргументы на случай развода. Пусть эти знания никогда вам не пригодятся!