Из этой статьи вы узнаете, зачем нужно указывать БИК банка при переводе денег на счёт в 2024 году, где его можно найти и какие последствия могут быть, если вы укажете его неправильно. Юристы подробно объясняют значение каждой цифры кода, процесс его присвоения и способы проверки.

1. Что такое БИК.

БИК — это уникальный номер, который присваивается каждой кредитной организации Центральным банком Российской Федерации.

Основное назначение БИК — это точное указание наименования и местоположения банка. Этот код используется при переводе денежных средств, чтобы деньги из одного банка, где осуществляется платёж, были правильно направлены на счёт в другом банке.

2. Что такое БИК банка.

БИК — это банковский идентификационный код. Его обычно указывают в документах, связанных с платежами:

• в банковских поручениях, например, на оплату государственной пошлины или услуг ЖКХ;
• в платёжных требованиях, например, на оплату товаров или работ компании или предпринимателя;
• в инкассовых поручениях;
• в договорах, актах и счетах;
• в заявлениях на открытие аккредитива.

Важно отметить, что при международных переводах для идентификации банка используется bank code.

3. БИК: расшифровка.

БИК банка — это не просто набор символов. Каждая цифра в этом коде имеет своё значение. БИК состоит из 9 цифр, которые записываются без пробелов и тире.

Условно БИК можно разделить на четыре части, каждая из которых даёт нам информацию о:

• стране, в которой работает банк;
• регионе, где он находится;
• конкретном подразделении банка;
• номере банка в расчётной сети Центрального банка Российской Федерации.

Хотя клиенту банка необязательно уметь расшифровывать БИК, некоторое представление о том, как он формируется, может быть полезным.

Важно помнить, что каждая цифра в коде имеет своё значение. Например, первая цифра указывает на статус участника. Если она равна двум, то это означает, что банк не является прямым участником платёжной системы Банка России. То есть первая цифра обозначает прямого участника, а вторая — косвенного.

Вторая цифра говорит о стране, в которой расположен банк, следующие две цифры — о коде субъекта Российской Федерации. Пятая и шестая цифры относятся к отделению банка, а последние цифры — это номер в структуре Центрального банка Российской Федерации.

Интересно отметить, что если сравнить корреспондентский счёт и БИК банка, то можно заметить, что последние три цифры этих реквизитов совпадают.

4. Где найти БИК.

Чтобы узнать БИК банка, вам нужно найти реквизиты своего счёта. Это можно сделать несколькими способами:

1. В личном кабинете клиента.
2. На официальном сайте кредитной организации.
3. На сайте компании.
4. В договоре.
5. В едином справочнике.

На карте банка вы не найдёте БИК, так как он там не указывается. На пластике можно увидеть только номер карты, срок её действия, имя владельца (не всегда) и CVV или CVC код.

Если вам нужно узнать свой БИК, вы можете обратиться в кредитную организацию, клиентом которой являетесь. Сотрудник банка по вашей просьбе сделает распечатку реквизитов вашего счёта. В этой распечатке вы сможете найти БИК в строке с таким же названием.

5. Как проверить БИК банка в справочнике.

Некоторые банки в справочнике имеют SWIFT-код — это аналог БИК, но не для переводов по России, а для международных межбанковских операций. SWIFT расшифровывается как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Обычно организации скачивают справочник БИК в текстовом формате и загружают его на свои устройства. Этот файл используется программами, которые работают в компании. В классификаторе БИК содержатся коды для всех кредитных организаций. Чтобы найти нужный код, откройте файл в Excel или блокноте.

Юристы обращают внимание на то, что в интернете можно найти много электронных справочников. Чтобы проверить БИК, достаточно ввести название банка получателя и его местонахождение. Главное преимущество таких онлайн-справочников — это удобство поиска и достоверность информации.

6. Другие банковские реквизиты карты.

Чтобы перевести деньги с карты на карту, не обязательно указывать БИК. Можно воспользоваться номером пластика или телефона получателя. Однако если вы переводите деньги по номеру счёта, вам понадобятся дополнительные реквизиты, такие как КПП, ИНН, ФИО получателя и другие.

Чтобы найти БИК в реквизитах счета, воспользуйтесь одним из описанных выше способов. Если у вас возникнут сложности, вы всегда можете обратиться в службу поддержки вашего банка и уточнить эту информацию по телефону.

Важно внимательно проверять каждый символ в реквизитах счёта перед отправкой перевода. В случае ошибки вернуть деньги будет непросто.

7. Что делать, если ошибся при переводе денег на карту.

Если при переводе средств вы укажете неверный код банка, система не позволит вам совершить платёж. Банк проверит операцию и заблокирует её. Даже если неверный код есть в справочнике, такой перевод маловероятен. Система автоматически заблокирует транзакцию, поскольку последние цифры кода и корреспондентского счёта не будут совпадать.

• Если вы ошиблись с номером расчётного счёта, система также не позволит вам совершить перевод. Но если счёт всё же существует, то деньги уйдут получателю, и вернуть их будет намного сложнее.
• Если вы обнаружили ошибку, позвоните в банк и попросите отменить операцию. Если деньги ещё не переведены, банк может пойти вам навстречу и вернуть их.
• Также вы можете подать письменное заявление в банк об отмене операции. Важно реагировать на ошибку оперативно: чем раньше вы обратитесь с требованием, тем выше шансы вернуть деньги.
• Если получатель уже получил деньги, попробуйте связаться с ним. Например, если вы переводили деньги по номеру телефона или карты, сделайте ещё один перевод на минимальную сумму — например, 1 рубль — и напишите к переводу сообщение с просьбой вернуть деньги или связаться с вами.

Если получателю не пришли деньги, а вы уверены, что указали верные реквизиты, рекомендуем проверить наличие долгов в ФССП. Возможно, карта получателя арестована.

Чтобы избежать снятия денег, должнику необходимо погасить задолженность или отменить акт, на основании которого было возбуждено исполнительное производство.

Отказаться от судебного приказа о взыскании задолженности можно в течение 10 дней с момента получения его копии, а от решения суда — в течение месяца.

Если вам не удалось заблокировать банковскую операцию и деньги поступили на счёт другого человека, вам нужно обратиться в суд с иском о взыскании необоснованно полученных средств. Если сумма требований составляет 50 тысяч рублей или меньше, заявление подаётся мировому судье, если больше — в районный суд.

8. Образец заявления об ошибочной банковской операции и возврате денег в 2024 году.

9. Судебная практика.

Мы выяснили, что если вы указали неправильный БИК при заполнении реквизитов банковской карты, то система, скорее всего, заблокирует платёж.

Если же вы допустили другую ошибку в реквизитах и деньги ушли на счёт другому получателю, то вы можете потребовать возврата средств через суд.

Например, гражданка Горельникова хотела перевести своему сыну 300 тысяч рублей, но случайно ошиблась в номере карты. Деньги ушли на счёт неизвестного человека. Женщина попыталась связаться с ним, но безуспешно: получатель не ответил на её сообщение.

Горельниковой удалось узнать имя и адрес получателя. Однако вернуть деньги ей не удалось. Тогда она обратилась в суд. Факт перевода был подтверждён банковской выпиской. Судья удовлетворил требования женщины.

10. Частые вопросы.

Как узнать БИК банка в интернете?

Вы можете найти БИК в мобильном приложении или личном кабинете на сайте вашего банка.

Что произойдёт, если указать неверный БИК?

Если вы случайно введёте неправильный БИК, система выдаст ошибку и не позволит вам завершить операцию.

Нужен ли БИК при переводе денег с карты «МИР» одного человека на карту другого?

Если вы осуществляете перевод по номеру карты или телефона, то банковский идентификатор банка вам не потребуется.

11. Заключение эксперта.

В 2024 году БИК (банковский идентификационный код) станет обязательным реквизитом для всех платёжных документов: поручений, заявлений на аккредитив и других.

Чтобы узнать этот код, вы можете воспользоваться несколькими способами: найти информацию на сайте банка или в справочнике Центрального банка России.

В девяти цифрах БИК зашифрованы местоположение кредитной организации и её место в структуре Центрального банка РФ. Обратите внимание: последние три цифры идентификационного кода совпадают с окончанием корреспондентского счёта.