Можно ли взять кредит или займ на другого человека

Банк всегда оформляет кредит только на того человека, который подал заявку. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие личность заёмщика, и пройти процедуру идентификации. Если заявка подаётся через онлайн-сервисы, то для проверки личности может использоваться верификация через портал Госуслуг, регистрация на сайте или в мобильном приложении, направление смс-кода или звонок по личному номеру телефона.

Получить кредит или заём от имени другого человека, даже при наличии нотариально заверенной доверенности, невозможно. Поэтому современные схемы мошенничества могут включать в себя:

* получение кредита самим мошенником, после чего он исчезает с деньгами;
* оформление займа или кредита на подставных лиц, которые могут не знать о преступной схеме;
* получение денег в банке жертвой мошенничества под обманом или принуждением с последующей передачей их мошеннику.

Способы оформления кредитов и займов мошенниками

Мошенники постоянно придумывают новые способы обмана. Даже если просто поговорить с незнакомым человеком по телефону, он может убедить вас раскрыть свои личные данные.

Чаще всего мошенники нацеливаются на потребительские кредиты или микрозаймы в МФО. Получить ипотеку обманным путём сложно, потому что для этого нужно оформить документы на квартиру и зарегистрировать залог в Росреестре. Однако даже несколько потребительских кредитов могут привести к многомиллионным долгам для жертв мошенников.

Даже если вы осторожны и не совершаете необдуманных поступков, всегда есть риск попасться на новую схему обмана. В этой статье мы расскажем о самых распространённых методах, которые используют преступники, чтобы получить кредит или займ в МФО.

Чужие документы и персональные данные

Для мошенников идеальным вариантом является получение подлинных документов, удостоверяющих личность жертвы. Это может произойти, если человек потеряет паспорт и не сообщит о его пропаже в полицию.

Мошенники могут получить персональные данные жертвы для последующего получения кредита. Они могут сделать это в телефонном разговоре или при переходе по сомнительным ссылкам на поддельные сайты, где клиент авторизуется и вводит свои данные. Кроме того, популярным остаётся взлом мобильных приложений, аккаунтов на Госуслугах и других сервисах и сайтах.

Телефонные мошенники проходят специальную подготовку, которая позволяет им выуживать информацию у клиентов. После этого они сами подают онлайн-заявки в банк или МФО, получая доступ к различным сервисам по номеру карты или телефона. Через личный кабинет можно получить кредит или заём за считанные минуты, особенно если речь идёт о небольшой сумме.

Подделка документов

Преступники могут попытаться получить кредит на своё имя или на имя другого человека, предоставив поддельные документы. Это может быть сделано двумя способами:

1. Изготовление фальшивых документов, таких как паспорт, СНИЛС и другие.
2. Внесение изменений в ранее украденные документы, например, переклейка фотографии в паспорте.

Однако при использовании фальшивых документов существует риск, что факт подделки будет обнаружен при проверке в банке. Тем не менее, поскольку банк обрабатывает заявки десятков клиентов в день, проверка может быть проведена формально. Если речь идёт о подаче заявки в микрофинансовую организацию (МФО) онлайн, то кредитор не видит оригиналы документов вообще — только их сканы.

Обман клиентов

Жертва может сама оформить кредит под влиянием обмана, давления или угроз со стороны злоумышленников. Если удастся доказать, что кредит был оформлен с применением силы, угроз или шантажа, это станет основанием для возбуждения уголовного дела.

Мошеннические схемы, при которых человек берёт кредит и отдаёт деньги преступникам, могут включать в себя следующие действия:

* незнакомец может представиться сотрудником правоохранительных органов, заставить взять кредит и перевести деньги на «специальный» счёт, чтобы выявить преступную схему;
* от имени «службы безопасности» вам могут предложить подтвердить заявку на одобренный кредит, а затем деньги получит подставное лицо;
* мошенники могут предложить вложить кредитные деньги в инвестиционный проект, который на самом деле окажется финансовой пирамидой.

Последствия мошенничества с кредитами

Человек, который стал жертвой преступников, может столкнуться не только с необходимостью выплачивать огромные долги, но и с другими серьёзными проблемами:

— передачей долга коллекторской компании;
— значительным увеличением суммы долга из-за штрафных санкций в суде;
— арестом имущества, счетов, ограничениями и запретами, которые накладывают судебные приставы.

Что ещё хуже, саму жертву могут обвинить в преступлении, если она не обратилась в полицию. Кредитная организация может заявить, что заёмщик заведомо не собирался возвращать деньги, что подпадает под определение мошенничества.

Куда обращаться: варианты действий

Лучше всего, если вы заметите обман до того, как переведёте деньги. Даже если вы уже оформили заявку на кредит, у вас есть возможность отменить её до подписания договора и получения средств. После того как деньги были переведены, расторгнуть договор будет сложнее, но всё же возможно.

Главное — это быстро отреагировать на одобрение заявки и перевод средств. Обычно мошенники очень быстро переводят деньги со счёта жертвы на свои счета и обналичивают их.

Если вы столкнулись с мошенничеством, вы можете обратиться:

* в компанию, где вам одобрили кредит. Там проведут проверку, могут заблокировать операции или предпринять другие меры для защиты клиента;
* в полицию для возбуждения уголовного дела. По заявлению гражданина МВД может признать недействительным потерянный паспорт, начать расследование мошенничества и поиск преступников;
* в судебные органы. При определённых условиях через суд можно добиться расторжения кредитного договора и возврата похищенных денег.

Как доказать, что кредит взяли мошенники

Обращаясь в полицию с заявлением о мошенничестве, важно понимать, что не всегда расследование приводит к успешному результату. Преступников находят лишь в редких случаях, а большинство схем остаются нераскрытыми.

Однако есть ситуации, когда есть шанс довести дело до суда:

* если мошенники использовали личные телефоны и адреса для общения (что происходит крайне редко);
* если удалось поймать их с поличным, например, при снятии денег со счёта;
* если удалось зафиксировать адреса, которые использовались для взлома электронной почты, личного кабинета на сайтах или аккаунта на госуслугах.

Также проще доказать, что вы не брали кредит, если мошенники получили деньги в отделении банка. Во всех банках ведётся видеозапись приёма клиентов, по которой можно идентифицировать реального заёмщика. Вы также можете ссылаться на своё отсутствие в городе или месте расположения банка, а также на факт нахождения в другом регионе.

Может ли банк аннулировать кредит, оформленный мошенниками

Если проверка подтвердила факт мошенничества со стороны третьих лиц, кредитор обязан самостоятельно аннулировать договор и списать с клиента задолженность.

Для проведения такой проверки необходимо основание — заявление пострадавшего в полицию, а затем в банк. В этом заявлении нужно подробно описать все обстоятельства преступления и указать, как и когда клиент узнал об оформлении кредита на его имя.

Банк заранее учитывает в своих рисках суммы всех невозвратных кредитов, в том числе полученных мошенниками. Если проверка проведена формально или клиенту отказали в аннулировании кредитного договора, он может обратиться в суд.

Документы уголовного дела могут стать весомым доказательством в суде, даже если полиция не смогла найти преступников, но подтвердила факт мошенничества.

Банкротство потерпевшего от мошенников

Если вам не удалось доказать, что вы стали жертвой мошенников, и кредит был оформлен на вас обманным путём, вам придётся вернуть полученные деньги.

В случае судебного взыскания долга вы можете попробовать снизить сумму задолженности, добиться рассрочки или отсрочки платежей. Также существует возможность освободиться от кредитного долга через процедуру банкротства.

Однако эта процедура сопряжена с определёнными рисками, включая возможность реализации вашего имущества и негативные последствия после завершения дела. Тем не менее, если мошенники обманом заставили вас взять кредит на сотни тысяч или даже миллионы рублей, это может быть единственным выходом из сложившейся ситуации.