По договору цессии новый кредитор получает право требовать исполнения обязательства. Порядок уступки прав регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации.

Согласие должника на такую сделку не требуется, если иное не указано в исходном договоре. В случае уступки прав по договору займа или кредита, заёмщика обязательно уведомляют о смене кредитора.

Порядок передачи прав по договору цессии регулируется статьями 388-390 Гражданского кодекса Российской Федерации. В них указано следующее:

* сделка может быть как возмездной, так и безвозмездной;
* согласие должника для перевода прав на другое лицо не требуется, если только это не было указано в исходном договоре;
* новый кредитор не может произвольно изменить суть или условия обязательства;
* форма переуступки прав должна быть такой же, как и у первоначального договора (например, простая письменная или нотариальная).

В Гражданском кодексе описаны только общие правила цессии. В отношении договоров на кредиты и займы действуют специальные нормы закона № 230-ФЗ. В частности, там разъяснён порядок уведомления заёмщика о продаже его долга коллекторскому агентству в течение 30 дней.

Кредитор сам решает, когда и для чего передать право требования другому лицу. Это может быть вызвано следующими причинами:

1. желанием получить досрочное исполнение по обязательству, хотя и с существенным дисконтом. Например, если покупатель долга выплатит только часть суммы, то он сможет заработать на разнице после полного погашения требования;
2. невозможностью добиться исполнения от должника. Например, если банк не может взыскать безнадежный долг, он может передать свое право коллекторам.

Цессия — это добровольная сделка. Нельзя заставить кредитора уступить право требования, если он не хочет этого делать.

В некоторых ситуациях цессию нельзя использовать по закону. Согласно пункту 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, запрещена переуступка по обязательству, если личность кредитора имеет существенное значение для должника. Например, выплата алиментов.

Алименты назначаются на содержание ребёнка или иного нетрудоспособного лица, то есть личность получателя средств крайне важна. Нельзя переуступить право на получение алиментов постороннему человеку, которого должник не обязан содержать.

Участники сделки

В сделке участвуют две стороны: цедент — основной кредитор, который передаёт своё право требования, и цессионарий — новый кредитор, который приобретает это право. Они договариваются об условиях перехода обязательства, включая размер выплаты, если сделка возмездная.

Для того чтобы новый кредитор мог потребовать исполнения обязательства от должника, ему передаются все документы, связанные с ранее возникшим требованием. Впоследствии возможна неоднократная переуступка прав, если это не нарушает закон и условия первоначального договора.

Должник не участвует в сделке цессии, но его участие может быть необходимо в следующих случаях:

* Письменное согласие на перевод долга в пользу другого лица, если это было предусмотрено исходным договором.
* Уведомление о состоявшейся сделке и появлении нового кредитора, если это предусмотрено договором или законодательством.

Если требуется согласие должника, оно оформляется в виде отдельного документа или путём подписания договора цессии в качестве третьей стороны. Если кредитор уступит право без разрешения должника, он будет нести ответственность в соответствии с пунктом 3 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок уведомления

Обычно стороны сами решают, как уведомлять друг друга об уступке права требования. Это может быть письмо по почте, электронный документ или другие способы.

Для перевода задолженности по кредитному обязательству закон № 230-ФЗ определяет порядок уведомления заёмщика:

* до февраля 2024 года банки и микрофинансовые организации должны уведомлять должников о заключении договора с коллекторами в течение 30 дней. Это можно сделать письмом или публикацией на Федресурсе;
* с февраля 2024 года уведомление будет направляться в течение 5 рабочих дней. Также появятся новые способы — через нотариуса или портал «Госуслуг».

Цессионарию (новому кредитору) важно, чтобы должник знал о цессии. Если должник не знает о том, что право требования перешло к другому лицу, он будет исполнять обязательства по обычным правилам. В таком случае новому кредитору придётся предпринимать дополнительные действия, чтобы получить исполнение по своему требованию.

Обязательные условия

В Гражданском кодексе Российской Федерации (ГК РФ) прописаны минимальные требования к оформлению документов, связанных с цессией. Поэтому при составлении договора уступки прав необходимо руководствоваться общими правилами составления договоров.

В соглашении на уступку прав нужно указать следующую информацию:

* данные о сторонах сделки и их полномочиях;
* информацию о наличии и сути права требования, а также о его ключевых условиях;
* размер вознаграждения в пользу цедента и правила взаиморасчётов;
* порядок передачи документов и сведений по обязательству, например, договора займа или кредита, графика платежей и так далее;
* особенности уведомления должника, если эти нюансы не определены в исходном договоре;
* положения о взаимной ответственности сторон.

Обязанности цедента

В статье 390 Гражданского кодекса Российской Федерации перечислены четыре условия, которые цедент (тот, кто уступает право требования) обязан соблюсти при переуступке:

1. Требование должно существовать на момент заключения сделки.
2. У кредитора должны быть полномочия на совершение переуступки.
3. Требование не должно быть ранее передано по цессии другому лицу.
4. Кредитор не должен предпринимать действий, которые могут привести к возражениям со стороны должника относительно сути обязательства или порядка его исполнения.

Если эти условия не будут соблюдены, и это будет установлено после заключения договора, новый кредитор может потребовать возмещения убытков, возврата уплаченной суммы или возвращённого имущества.

Гражданский кодекс также позволяет передавать по цессии будущие обязательства. В таком случае в соглашении указывается суть обязательства и момент его возникновения. Если обязательство так и не возникнет, то уступка прав не состоится. Цессия с будущими обязательствами часто используется в сделках с ценными бумагами.

Последствия переуступки прав

Рассмотрим, как уступка права требования (цессия) повлияет на должника. В случае цессии у должника появляется новый кредитор, который требует исполнения обязательства.

Например, если речь идёт о кредите, то должнику придётся выплачивать долг не банку, а коллекторскому агентству. Однако условия первоначального обязательства остаются неизменными. Для должника это означает следующее:

* ставка процентов и неустойки, определённая договором с банком, не изменится;
* коллекторское агентство не сможет вводить новые сборы, комиссии и дополнительные платежи, которые не были предусмотрены исходным обязательством;
* коллекторы не имеют права требовать выплату вознаграждения за свою работу, поскольку это не было предусмотрено договором с банком.

Для истребования долга после цессии кредитор может использовать любые законные способы. Это может быть досудебное взаимодействие с должником, обращение в суд или направление материалов в Федеральную службу судебных приставов.

Важно отметить, что если прежний кредитор уже взыскал задолженность через суд до заключения договора цессии, то цессионарий не сможет сделать это повторно.

Другие формы уступки прав

На практике часто происходит передача прав взыскания долга от одного лица другому. Это связано, в том числе, с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Помимо передачи долга по кредиту, существуют и другие формы уступки прав:

* **Страховая цессия** — передача прав собственности от страхователя к страховщику. В этом случае страховщик обязуется выплатить обязательства страхователя в срок платежа.

* **Договор подряда** также может быть предметом уступки прав. Для этого необходимо согласие всех участников сделки: подрядчика, заказчика и других.

* **Уступка кредитных долгов в сфере поставки** — ещё одна форма передачи прав.

Суть договора цессии заключается в следующем: если одна сторона сделки (должник) не может или не хочет выполнять требования партнёра (кредитора), последний передаёт право на взыскание долга третьему лицу. Соглашение заключается по обоюдному согласию сторон и не зависит от суммы долга.

Например, банк может передать долг неплательщика коллекторскому бюро.

Виды договоров цессии

В зависимости от количества участников сделки выделяют три вида договора цессии:

* трёхсторонний — когда в сделке участвуют три стороны: заёмщик, цедент и цессионарий, а сам должник даёт согласие на передачу долга;
* двухсторонний — распространён в банковской сфере, когда кредитные организации переуступают права по взысканию долгов коллекторам. При этом должник уведомляется о продаже задолженности, но не участвует в сделке лично;
* договор может различаться по типу обязательств: возмездный или безвозмездный.

В первом случае новый кредитор выплачивает прежнему владельцу договора часть или всю сумму долга, а затем уже взыскивает её с должника. Сумма денежных требований и условия оплаты остаются прежними или могут быть изменены по желанию нового кредитора.

Во втором случае права требования долга передаются другому лицу без доплаты со стороны прежнего владельца договора. Новый кредитор взыскивает средства с должника, а вырученные деньги оставляет себе.

Соглашение оформляется в письменном виде и включает в себя несколько обязательных пунктов.

В начале соглашения указываются реквизиты сторон: полные наименования, регистрационные данные, контакты, банковские реквизиты. Также приводится информация об уполномоченных лицах (если один или оба контрагента действуют на основании доверенности).

Далее описывается предмет соглашения. Если переуступка требований происходит на возмездной основе, то в соглашении указывается цена договора, условия будущих кредитных обязательств и требований (если они есть).

В случае, если соглашение заключается между организациями, бесплатная переуступка договора цессии запрещена. В этом случае необходимо определить стоимость переуступки и порядок её оплаты.

Также в соглашении описываются обязанности цедента, документы для договора цессии, время и порядок передачи пакета документов.

Образец договора

• Важным пунктом является ответственность сторон. Цессионарий должен ознакомиться с ней до подписания документа. В соглашении указываются штрафные санкции, неустойки и прочие меры ответственности.
• Также соглашение содержит информацию о порядке и основаниях расторжения, по которым сделка может быть признана недействительной.
• В случае возникновения спорных моментов, стороны могут использовать претензионный или исковой порядок для их разрешения.
• Наконец, в соглашении указывается срок действия договора переуступки требований, условия и порядок деловой переписки, а также способы извещения неплательщика.

Оспаривание договора цессии и признание недействительным

Стороны договора цессии могут обжаловать его в следующих случаях:

1. Если речь идёт о личных обязательствах должника, таких как возмещение ущерба или выплата алиментов.
2. Если отсутствуют подтверждающие документы, которые были утрачены без возможности восстановления или признаны недействительными.
3. Если соглашение о переуступке требований на недвижимое имущество не было зарегистрировано в Росреестре.
4. Если первоначальный договор содержал условие о запрете переуступки прав.
5. Если договор не содержит оснований для возникновения правоотношений между должником и первоначальным кредитором.
6. Если цессионарий просрочил сроки оплаты по возмездному договору.
7. Если права по договору займа были переданы стороне, не являющейся кредитной организацией.