Исковое заявление о взыскании долга подаётся в суд в случае нарушения обязательств, таких как просрочка по займу или кредиту, невыполнение условий договора или возмещение ущерба от каких-либо действий. Иногда основанием для подачи иска может быть нарушение обязательств, предусмотренных законодательством.

Иск о взыскании долга является крайней мерой, к которой кредитор прибегает после того, как все попытки договориться с должником оказались безуспешными. Обычно на такой шаг идут банки и микрофинансовые организации, поскольку они знают, что у должника есть доходы и имущество, но он не идёт на контакт с кредиторами, хотя и взял деньги в кредит и не вернул их. Поэтому до подачи иска в суд желательно попытаться урегулировать вопрос путём переговоров.

С иском может обратиться сам кредитор или его представитель по доверенности. Ответчиками будут граждане или организации, которые нарушили свои обязательства. В этой статье мы расскажем, как правильно заполнить исковое заявление о взыскании долга, как подать заявление в суд на банк и какие требования можно предъявить к должнику.

В каких случаях можно подать иск о взыскании

Обязательства граждан и юридических лиц могут быть зафиксированы в договорах или в нормах закона. Обычно для исполнения любого обязательства устанавливается точный срок.

Например, это может быть дата возврата займа или дата внесения платежей по кредитному графику. Также обязательства могут включать оплату налогов или коммунальных услуг.

Если в назначенный срок деньги не поступили, обязательство считается нарушенным. В этом случае можно использовать досудебные варианты взыскания или обратиться в суд.

Право на обращение в суд нельзя ограничить договором или устным соглашением между сторонами. Если одна из сторон попытается включить такое условие в договор, его можно признать недействительным.

Несколько важных нюансов, связанных с подачей исков в суд на взыскание задолженности:

• Исковые заявления подаются при наличии спора между сторонами. Некоторые виды бесспорных долгов могут взыскиваться без подачи иска, например, по судебному приказу, по исполнительной надписи нотариуса и т. д.
• Иск должен включать какие-либо требования к ответчику. При нарушении денежных обязательств это может быть возврат основного долга, процентов, штрафных санкций.
• Исковые заявления может рассматривать только суд. В зависимости от сути обязательств и статуса сторон, это может быть арбитраж, суд общей юрисдикции или мировой судья.
• Решение, вынесенное по иску, подлежит принудительному исполнению через службу судебных приставов. Для этого истец сможет получить исполнительный лист, когда решение вступит в силу. Далее в дело о возврате долга включатся судебные приставы.

По кредиту и займу

Займы и кредиты — это предоставление денег в долг на определённых условиях. В договоре или расписке может быть указан точный срок возврата всей суммы или даты, когда нужно вносить платежи по частям.

Если в договоре не обозначен точный срок возврата долга, то сначала кредитор должен отправить заёмщику уведомление (требование) о необходимости вернуть деньги. Если деньги не будут возвращены до даты, указанной в требовании, то кредитор может потребовать их принудительного взыскания.

Исковое заявление о возврате долга по займу или кредиту может быть подано в следующих случаях:

• если нарушен срок возврата всей суммы задолженности — в этом случае можно взыскать проценты на долг и штрафные санкции за весь период просрочки;
• если нарушены сроки отдельных этапов возврата задолженности, в том числе по кредитному графику — можно взыскать только просроченные платежи, но при систематическом нарушении сроков кредитор может потребовать всю сумму по договору;
• если должник не вернул деньги в срок, указанный в требовании кредитора (он не может превышать 30 дней) — такое требование всегда применяется для возврата задолженности и процентов по кредитной карте.

При нарушении условий договора

Денежные обязательства могут возникать на основе договора. Это могут быть не только кредитные или заёмные отношения, но и другие виды сделок:

• купля-продажа, поставка — задолженность может возникнуть, если не была выплачена вся сумма по договору, если были нарушены сроки поставки и так далее;
• аренда, лизинг — долг появляется при несвоевременной оплате за объект или вещь, при просрочке возврата предмета аренды и так далее;
• выполнение работ, оказание услуг — задолженность может возникнуть при несвоевременной оплате или нарушении сроков, качества работ или услуг.

Помимо взыскания долга по иску, суд может рассматривать и другие споры, связанные с договором. Например, в исковом заявлении можно одновременно требовать взыскания штрафных санкций и обязать к исполнению обязательств.

В силу закона

Некоторые обязательства по выплате денег могут возникать не из договора, а по закону. Это могут быть:

• выплаты по налогам и страховым взносам;
• алименты на содержание детей и других лиц;
• штрафы за административные правонарушения.

Причины для возникновения долга по этим обязательствам указаны в нормативных актах. Например, если родитель не выплачивает деньги на содержание детей, то можно взыскать с него алименты. Иск о возмещении долга по налогам и взносам подаётся, если были нарушены сроки, установленные Налоговым кодексом РФ.

Кто может подать иск в суд о взыскании задолженности

Требовать возврата долга через суд может человек, чьи права были нарушены в результате невыполнения обязательств. К таким лицам относятся:

• банки и микрофинансовые организации (по договорам кредитования и предоставления микрозаймов);
• физические и юридические лица, предприниматели (по договору займа или расписке);
• государство (в лице налоговых органов или других ведомств);
• стороны гражданских договоров и сделок;
• представители детей, совершеннолетние дети или другие члены семьи (при взыскании алиментов).

Кредитор (взыскатель) может доверить оформление и подачу иска своему представителю. В качестве представителя может выступать юрист, адвокат или иное лицо. Важно, чтобы полномочия представителя были подтверждены доверенностью. Доверенность оформляется у нотариуса и прилагается к иску.

Кто будет ответчиком

Ответчиком по иску о взыскании будет лицо, которое не исполнило обязательство. Это могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели, организации.

Если иск подаётся о взыскании задолженности или возмещении ущерба с государства, в качестве ответчика указывается конкретное ведомство. Например, при взыскании переплаченных налогов ответчиком по иску необходимо указать налоговую инспекцию (ИФНС).

Ответчик также может вести дела через представителя. Однако если суд взыщет долг, платить по исполнительному листу должен будет не представитель, а основной должник.

В некоторых случаях допускается замена должника по обязательствам. Обычно для этого требуется согласие кредитора. Без согласия сторон долги могут переходить на наследников или правопреемников ликвидированной организации.

Какие документы и сведения нужны

В исковом заявлении следует подробно описать основания возникновения обязательства и суть его нарушения. Эту информацию необходимо подтвердить другими документами и ссылками на нормативные акты.

К иску о взыскании займа или долга по другим обязательствам следует приложить:

• договор или расписку, в которых подтверждаются условия сделки, сроки возврата долга, указана сумма процентов и другие важные моменты;
• документы, оформленные или полученные на досудебном этапе взыскания денежных средств, такие как переписка сторон, требования, претензии, уведомления и другие;
• расчёт исковых требований, включающий основной долг, проценты, штрафные санкции и прочее;
• график выплат по кредитному договору или микрозайму;
• другие документы, в зависимости от сути спора.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (ГПК РФ) и Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации (АПК РФ) устанавливают основные требования к форме и содержанию исковых заявлений в зависимости от типа спора.

Что указать в тексте иска

Например, при подаче иска о взыскании долга по договору займа между физическими лицами необходимо:

• указать наименование судебного органа, который будет рассматривать дело (в зависимости от размера иска это может быть мировой или районный суд);
• предоставить информацию об истце и ответчике;
• определить цену иска, которая включает в себя все требования;
• описать условия займа, включая сумму займа, дату возврата по договору или расписке, размер процентов и другие условия;
• подробно описать нарушение обязательства, например, период просрочки, ссылку на письменный отказ должника возвращать деньги и так далее;
• рассчитать все суммы взыскания, при этом краткий расчёт можно указать в иске, а подробный — оформить отдельным документом;
• сослаться на нормативные акты, на основе которых взыскивается долг, например, при возврате займов нужно ссылаться на Гражданский кодекс Российской Федерации и судебную практику;
• перечислить исковые требования, заявленные к ответчику;
• приложить все необходимые документы;
• указать дату и поставить подпись истца или его представителя.

Исковые требования

Перечень исковых требований зависит от того, были ли соблюдены условия договора или обязательства, а также от норм законодательства.

В случае займа истец может потребовать:

• возврата всей суммы задолженности или остатка по займу;
• выплаты процентов за весь период просрочки (ставка определяется в соответствии с договором, распиской или нормами Гражданского кодекса РФ);
• возмещения судебных расходов, включая оплату госпошлины и услуг представителя;
• выплаты штрафных санкций, если они были предусмотрены в договоре.

При рассмотрении дел о защите прав потребителей, помимо возврата долга, можно требовать неустойку и компенсацию морального вреда. Также ответчика могут обязать выплатить административный штраф за нарушение прав потребителя. При этом 50% от суммы штрафа получит истец, а оставшиеся 50% будут взысканы в бюджет.

Как правильно подать исковое заявление в суд

Иск с документами можно подать в суд лично, отправить по почте или через систему электронного правосудия. Перед обращением в суд необходимо направить ответчику копию иска.

Если исковое заявление соответствует требованиям закона по форме и содержанию, судья примет решение о возбуждении дела. Эту информацию можно будет найти на сайте суда. В случае возбуждения дела стороны получат определение, повестку или извещение с указанием даты заседания.

Если вам нужна помощь в составлении искового заявления о взыскании долга, обратитесь к нашим юристам. Они помогут правильно определить основания для подачи иска, а также подсудность и подведомственность спора. С нашей юридической поддержкой вы избежите рисков отказа в иске или его оставления без движения.