Законы о льготах для многодетных семей

В России существует несколько законов и указов, которые предоставляют льготы и финансовую поддержку многодетным семьям:

1. Указ Президента от 5 мая 1992 года № 431. В этом документе перечислены льготы в сферах образования, здравоохранения, налогообложения и коммунальных услуг для семей, в которых трое детей и более.

2. Федеральный закон от 19 мая 1995 года № 81-ФЗ. Он определяет порядок получения пособий по беременности и родам и другой социальной помощи для многодетных матерей.

3. Федеральный закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ. Этот закон направлен на улучшение финансового положения родителей, у которых трое детей и более.

4. Указ Президента от 7 мая 2012 года № 606. Согласно этому указу, родители получают ежемесячные денежные выплаты на третьего ребёнка и последующих, если дети были рождены или усыновлены после 31 декабря 2016 года.

5. Федеральный закон от 3 июля 2019 года № 157-ФЗ. Этот закон позволяет многодетным семьям, которые взяли ипотеку, получить субсидию в размере до 450 тысяч рублей на частичное погашение кредита.

6. Постановление Правительства от 7 сентября 2019 года № 1170. Оно регламентирует порядок работы оператора ДОМ.РФ и пополнение его счетов из государственного бюджета.

Все эти законы и указы распространяются на жителей всех субъектов Российской Федерации. Объём финансовой поддержки и льгот зависит от количества членов семьи, общего дохода и региона, но выплаты не могут быть меньше федеральных.

На какую помощь могут рассчитывать многодетные семьи

Семьи, в которых воспитывается как минимум трое детей, имеют право на следующие льготы:

* выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита;
* материнский капитал, который можно использовать в качестве первого взноса при оформлении жилищного кредита;
* льготный жилищный заём в банке под 5% годовых с возможностью отсрочки платежей на полгода;
* освобождение от уплаты земельного налога за участок площадью до 6 соток.

Кроме того, представители этой категории граждан могут взять отпуск в любое время года, а мамы — выйти на пенсию раньше установленного срока.

Субсидия 450 000

Если многодетные родители взяли жилищный заём, они могут получить субсидию на его погашение в размере до 450 тыс. рублей. Эти средства выделяет государство через единого оператора программы. Деньги не выдаются на руки клиенту, а перечисляются оператором на ипотечный счёт после принятия решения о выплате.

Право на получение субсидии имеют как мать, так и отец ребёнка. Заёмщик может обратиться за финансовой помощью через банк, где он оформил кредит, или через портал «Госуслуги».

Условия для получения субсидии:

* третий ребёнок или последующие родились в период с начала 2019 года по конец 2023 года;
* дети и родитель имеют российское гражданство;
* ипотечный договор заключён до 1 июля 2024 года;
* покупка готового или строящегося жилья, вторички, дома или земельного участка под жилищное строительство, квартиры в кооперативе.

Деньги выделяются на покрытие основного долга по кредиту. Остаток, если он есть, можно направить на выплату процентов. Если выделенной суммы достаточно для полного погашения долга, то кредит считается погашенным.

В случае, если федеральной субсидии недостаточно для выплаты основного долга, семье всё равно выдадут не более максимально допустимой суммы. Оставшуюся часть долга можно будет погасить из собственных средств. Однако, поскольку сумма долга уменьшится, банк может предложить сократить ежемесячный взнос или уменьшить срок кредитования. Решение об этом принимается совместно с клиентом.

Материнский капитал

Средства для выплаты материнского капитала предоставляет Пенсионный фонд Российской Федерации. Их использование ограничено, однако один из вариантов — это перечисление на ипотечный счёт. В отличие от субсидии, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении жилищного кредита. Также его можно направить на погашение ипотеки.

Многодетная мама имеет право на получение материнского капитала в размере 524 527,9 рублей, если с 2007 по 2019 год у неё родился третий ребёнок или последующие дети, а на старших детей материнский капитал не выделялся. Если же третий и последующие дети появились на свет в 2020 году и позднее, сумма материнского капитала увеличивается до 693 144,1 рублей.

Важно отметить, что деньги не выдаются наличными, а оформляются в виде сертификата на всю сумму. Право на получение материнского капитала имеет женщина. В случае, если матери нет в живых или она лишена родительских прав, материнский капитал может быть предоставлен отцу. Для получения сертификата не требуется посещать различные инстанции — достаточно зарегистрировать рождение ребёнка в ЗАГСе, и соответствующие сведения будут переданы в Пенсионный фонд.

Кто может получить льготную ипотеку

Чтобы получить льготный заём на покупку квартиры, семья должна соответствовать следующим условиям:

* Первый ребёнок и последующие дети родились в период с 1 января 2018 года.

* Родители являются гражданами РФ и не лишены родительских прав.

* В договоре указано, что деньги взяты на покупку жилой недвижимости или для рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита.

* Заёмщик имеет постоянный доход, который можно подтвердить, а также полный стаж работы более 1 года и стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев.

Банки учитывают финансовое положение и дисциплинированность клиентов. Ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать 40% семейного дохода. Кроме того, важна хорошая кредитная история заёмщика — отсутствие просрочек по другим займам и кредитным картам.

Какое жильё можно купить

Многодетные семьи могут получить деньги Банка для приобретения:

* новой квартиры в готовом или строящемся доме;
* квартиры на вторичном рынке;
* готового частного дома с земельным участком;
* для рефинансирования текущей ипотеки.

Если семья выбрала квартиру на вторичном рынке, то она должна быть ликвидной. Это означает, что:

* износ дома не должен превышать 65%;
* в доме должны быть все необходимые коммуникации: водоснабжение, отопление, канализация;
* здание не должно быть аварийным, не планироваться под снос и не относиться к объектам культурного наследия;
* в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Первое, что нужно сделать для получения ипотечного кредита — это заполнить заявку на сайте банка и отправить её в электронном виде. Если вы имеете право на получение субсидии, то её также можно оформить через банк после заключения договора об ипотеке. Альтернативный вариант — подача заявки через портал Госуслуг. Оператор государственной программы не работает непосредственно с претендентами на финансовую помощь.

Для оформления ипотеки и получения финансовой поддержки вам потребуются следующие документы:

— паспорта родителей и детей;
— свидетельства о рождении каждого ребёнка, а также документы об усыновлении, если кто-то из них является приёмным;
— трудовая книжка заёмщика;
— справка о зарплате или выписка с банковского счёта;
— документы на приобретаемую жилплощадь;
— обязательная страховка, тип которой зависит от вида недвижимости;
— сертификат на материнский капитал.

Если вы оформляете рефинансирование ипотеки, обязательно предоставьте первый кредитный договор.

Как получить ипотеку с господдержкой

Чтобы получить льготную ипотеку для многодетной семьи, нужно выполнить несколько шагов:

1. Выбрать подходящую программу кредитования и подать заявку.
2. Подготовить необходимые документы, сделать их копии и заверить у нотариуса.
3. Получить предварительное одобрение от банка.
4. Заключить ипотечный договор.
5. Пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.
6. Банк передаст документы клиента оператору государственной программы для оформления субсидии.
7. Оператор проверит сведения о заёмщике и переведёт выплату на его ипотечный счёт.

После этого клиент должен будет вносить платежи по кредиту в соответствии с графиком. Важно отметить, что субсидию в размере 450 тысяч рублей можно получить только после того, как ипотека уже оформлена. А материнский капитал можно использовать как для первоначального взноса, так и для досрочного погашения ипотеки.

Что делать, если ипотека уже выдана

Если вы уже взяли кредит в банке под проценты, это не означает, что вы не можете воспользоваться льготами. Вы можете продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту и одновременно оформить материнский капитал и субсидию.

Размер первой суммы зависит от года рождения вашего третьего ребёнка и возраста старших детей. Эту сумму можно использовать для досрочного погашения кредита, что позволит вам сэкономить на процентах.

Субсидия составляет максимум 450 тысяч рублей. В первую очередь её используют для погашения основной суммы кредита. Если основная сумма уже погашена, остаток суммы перечисляют на проценты. Однако, если общий долг перед банком меньше максимальной суммы выплаты от оператора государственной программы, вы получите только эту сумму. Любые дополнительные средства останутся у оператора и будут использованы для выплат следующим заёмщикам, имеющим право на льготы.

Почему могут отказать в ипотеке

Существует несколько причин, по которым многодетная семья может столкнуться с трудностями при оформлении льготного займа:

* банк не получил все необходимые документы;
* в предоставленных документах обнаружены ошибки или информация, которая не соответствует действительности;
* у клиента есть другие непогашенные кредиты или его доходов недостаточно для того, чтобы взять ипотеку и обеспечить семью на должном уровне;
* недавно произошла смена места работы, и клиент пока не является надёжным заёмщиком для банка;
* у клиента плохая кредитная история, были просрочки по другим займам, имеются долги по штрафам, налогам или коммунальным платежам;
* не хватает средств на стартовый взнос;
* выбранная недвижимость не является ликвидной для банка и не может быть использована в качестве залога.

Если эти проблемы будут решены, то можно будет подать новую заявку через 2-3 месяца.

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой несколько раз

Если вы многодетная семья и вам нужно улучшить жилищные условия, например, потому что купленная ранее квартира стала слишком тесной, вы можете рассмотреть возможность взять ещё один жилищный кредит по сниженной ставке. Однако есть определённые требования, которым вы должны соответствовать:

* у вас должно быть достаточно денег, чтобы выплачивать долг и обеспечивать базовые нужды каждого ребёнка, а также ваши собственные;
* у вас не должно быть просроченных задолженностей или арестованного имущества.

Кроме того, если у вас уже есть дети, вы можете получить материнский капитал. Эта выплата предоставляется один раз, независимо от количества детей. Однако вы можете повторно оформить субсидию в размере 450 тысяч рублей, если:

* родите или усыновите ещё одного ребёнка;
* возьмёте другую ипотеку при погашенной первой;
* приобретёте второе жилое помещение;
* сделаете заёмщиком родителя, который не получал льготную выплату.

Для оформления ещё одной субсидии все эти условия должны быть выполнены одновременно.