Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация

Как воспользоваться материнским капиталом при погашении ипотеки

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Материнский капитал (МСК) – это одна из форм государственной поддержки семей с детьми. Он предоставляется супругам, которые родили первого или второго ребёнка после 2020 года. Также субсидия полагается при рождении последующих детей, если ранее родители не получали выплату.

В 2022 году сумма материнского капитала за первого ребёнка составляет 524 500 рублей, а за второго – 168 600 рублей. Если первенец появился в семье до 2020 года, то за второго ребёнка можно получить 693 100 рублей. Программа господдержки действует до 2026 года.

Материнский капитал можно использовать для различных целей, включая улучшение жилищных условий. Например, с его помощью можно внести первоначальный взнос, полностью или частично досрочно погасить ипотеку. Также субсидию можно использовать как первый взнос по ипотечному кредиту.

Кто может получить маткапитал

Материнский капитал предоставляется в следующих случаях:

  • если хотя бы один из супругов — гражданин России;
  • если родители усыновили второго или последующих детей после 2020 года;
  • если ребёнок — гражданин России.

Важно отметить, что материнский капитал предоставляется только один раз и только в безналичной форме, то есть в виде электронного или бумажного сертификата.

Куда можно потратить материнский капитал

Средства государственной поддержки можно направить на образование, реабилитацию детей или накопительную пенсию матери. Материнский капитал можно использовать и для других целей:

  • Как первоначальный взнос по ипотеке. Для семей с детьми доступны программы льготного ипотечного кредитования. В Альфа-Банке есть предложение по ставке от 5,7% годовых.
  • Для погашения процентов по ипотечному кредиту или частичного погашения тела кредита. Частично-досрочное погашение поможет уменьшить срок кредитования или сократить размер ежемесячных платежей. В результате снизится общая переплата по сделке.
  • Чтобы погасить остаток задолженности. Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заёмщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.

Наличие материнского капитала даёт право воспользоваться льготными условиями, но не гарантирует получение ипотечного кредита. Чтобы банк одобрил кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень доходов и постоянный заработок.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: особенности и условия

Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса, погашения основного долга и процентов по ипотеке или займу. Условия использования маткапитала определены в статье 10 Федерального закона № 256-ФЗ.

Вот основные требования:

  • жильё должно находиться на территории России;
  • если недвижимость куплена с использованием господдержки, то в ней должны быть выделены равные доли для супругов и детей;
  • жильё оформляется в собственность основного заёмщика;
  • средства можно использовать на покупку, реконструкцию жилья, ДДУ, а также покупку участков ИЖС;
  • ипотечный кредит можно оформить в банке, «ДОМ.РФ» или кредитном кооперативе;
  • средства нельзя использовать для погашения пеней, штрафов или банковских комиссий. Маткапитал можно использовать только для оплаты фактической задолженности и процентов;
  • деньги выдаются единой суммой, а не по частям.

Чтобы использовать маткапитал для погашения ипотеки, не нужно ждать, когда ребёнку исполнится три года. Однако сделку по ипотеке необходимо согласовать с банком-кредитором и Пенсионным фондом РФ.

Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство

Шаг 1: обращение в банк

Первым делом нужно получить в банке справку для Пенсионного фонда о том, что вы оформляете ипотеку или уже её оформили. В справке указываются номер кредитного договора, ваши личные данные, общая сумма задолженности и банковские реквизиты для перечисления средств.

Шаг 2: оформление обязательства

Далее необходимо оформить нотариальное обязательство. Этот документ гарантирует, что вы, как родитель, получивший материнский капитал, выделите доли в приобретаемом жилье своим детям после полного погашения долга и снятия обременения.

Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:

  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
  • выписка из ЕГРН;
  • ипотечное соглашение и сертификат на материнский капитал;
  • договор купли-продажи, ДДУ или договор переуступки прав.

Дополнительно нужно сделать заверенные копии, так как оригинал останется в Пенсионном фонде, а свидетельство ещё пригодится при распределении долей.

Шаг 3: обращение в Пенсионный фонд

Перед тем как оплатить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата подаёт заявление в Пенсионный фонд РФ. В заявлении необходимо указать вид расходов и размер необходимых денежных средств.

Если семья планирует направить материнский капитал на строительство (реконструкцию) дома, потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Шаг 4: подача заявления в банк

Если вы решили погасить ипотеку средствами семейного капитала, об этом необходимо сообщить кредитной организации. Лучше сделать это до даты обязательного платежа.

Для внесения средств вам нужно предоставить в банк заявление, сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на вашем счёте. После того как банк утвердит процедуру, деньги поступят на счёт кредитора.

Банк проведёт перерасчёт и предоставит новый график платежей. Если средств МСК хватило на полное погашение кредита, вам нужно будет взять справку об отсутствии задолженности. После этого с недвижимости снимут обременение: для этого нужно подать заявление в Росреестр.

Документы и способы подачи

К заявлению на использование средств материнского капитала для получения ипотечного кредита прилагаются следующие документы:

  1. Паспорта супругов, свидетельство о регистрации или расторжении брака.
  2. Документы, подтверждающие покупку недвижимости и право собственности заёмщиков — договор купли-продажи (ДКП) или договор долевого участия (ДДУ).
  3. СНИЛС, оригинал или дубликат сертификата.
  4. Копия кредитного договора с графиком платежей, а также справка об остатке долга и процентах на дату обращения за субсидией и закладная.
  5. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем членам семьи.
  6. Справка с указанием счёта владельца сертификата.
  7. Квитанция, подтверждающая перевод средств продавцу недвижимости.

Если семья планирует направить средства материнского капитала на строительство или реконструкцию дома, то также потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Документы можно подать:

  • через МФЦ;
  • в банке;
  • через сайт госуслуг;
  • лично в Пенсионный фонд.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Государственную субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки для:

  • покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
  • строительства или реконструкции частного дома;
  • приобретения жилого дома, износ которого не превышает 50%.

Средствами материнского капитала можно погасить часть основного долга или проценты по кредиту. При частичном досрочном погашении кредита можно уменьшить размер ежемесячных платежей или сократить срок кредитования.

Перед тем как выбрать банк, стоит изучить предложения разных кредитных организаций. Например, Альфа-Банк предлагает льготные программы кредитования с возможностью использования средств материнского капитала. Ипотеку с использованием материнского капитала можно оформить как на общих основаниях, так и на льготных условиях — по ставке от 5,7% годовых.

Если вы планируете внести материнский капитал в качестве первоначального взноса, рекомендуется добавить часть собственных средств. Это связано с тем, что Пенсионный фонд переводит деньги в течение месяца, и до этого момента они не будут учитываться при подписании кредитного соглашения. Перерасчёт банк сделает позднее.

Подача онлайн-заявления

Чтобы записаться на приём в Пенсионный фонд для подачи заявления и предоставления оригиналов документов, можно воспользоваться порталом государственных услуг. Для начала необходимо иметь подтверждённую учётную запись и авторизоваться на сайте.

Затем нужно:

  1. выбрать вкладку «Услуги» и перейти в раздел «Семья и дети»;
  2. открыть вкладку «Управление маткапиталом» и выбрать опцию «Электронное получение услуги»;
  3. нажать кнопку «Получить услугу» и отправить заявку на рассмотрение.

Через несколько дней вам придёт приглашение с указанием времени для посещения Пенсионного фонда.

Как погасить ипотеку средствами материнского капитала в Альфа-Банке?

Для этого нужно:

  1. Получить сертификат на материнский капитал (МСК). Это можно сделать в электронном виде.
  2. Подать заявление и стандартный пакет документов. В этот пакет входит справка об остатке доступных средств по сертификату.
  3. Оформить сделку по ипотечному кредиту.
  4. Не позднее чем через 6 месяцев после этого заёмщик должен обратиться в любое отделение Альфа-Банка с заявкой на распоряжение материнским капиталом.

Обычно субсидия зачисляется на счёт клиента в течение 30 рабочих дней с даты подачи заявления. Узнать остаток долга можно на сайте или в мобильном приложении банка.

Причины отказа

На законодательном уровне закреплено право использовать средства семейного капитала для погашения ипотеки.

Согласно статье 8 Федерального закона № 256, причинами отказа могут быть:

  • утрата права на государственную поддержку, например, в случае лишения родительских прав или отмены усыновления;
  • ошибки, недостоверная информация или неполный комплект документов, предоставленных заявителем;
  • несоответствие банка-кредитора требованиям Пенсионного фонда Российской Федерации.

Кроме того, Пенсионный фонд может отказать в заявлении на приобретение жилья, если оно признано аварийным или подлежащим реконструкции.

Выделение долей

После полного погашения ипотеки и снятия обременения с недвижимости, владелец сертификата обязан в течение 6 месяцев с момента закрытия кредита выделить доли.

В законодательстве не указано, какими должны быть эти доли. На практике они распределяются пропорционально тому, какой процент от общего ипотечного долга был погашен выделенными средствами. Если в семье рождается третий или последующий ребёнок, выделяется ещё одна доля в недвижимости, что приводит к перераспределению долей.

Заключение

Важные моменты о материнском капитале:

  1. Если один из супругов взял ипотечный кредит до регистрации брака, то маткапитал можно использовать для его погашения. Но важно, чтобы заявление в Пенсионный фонд было подано уже после свадьбы.
  2. Родители, братья и сёстры супругов не могут претендовать на долю в недвижимости, даже если участвовали в её покупке. Они не считаются членами семьи, которые имеют право на использование материнского капитала.
  3. Совершеннолетние дети и супруг могут отказаться от своей доли в недвижимости, если она была приобретена с использованием маткапитала. В этом случае отказ должен быть заверен нотариально.
  4. Материнский капитал нельзя использовать для погашения потребительского кредита. Он предназначен только для оплаты ипотеки.
  5. С помощью маткапитала можно взять ипотеку, внести часть суммы в счёт долга или процентов. Также доступны льготные ипотечные программы и региональные субсидии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:




Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)

    Получите совет юриста за 15 минут!


    +