На какой бизнес банк выдаст кредит

Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо строго целевое использование средств. Заёмные деньги можно потратить только на открытие и развитие своего предприятия. В противном случае договор будет расторгнут.

Финансовые организации предоставляют займы на открытие бизнеса в различных сферах:

* сельскохозяйственная деятельность;
* переработка сырья;
* ремонт автомобилей, станков и другой техники;
* грузовые и пассажирские перевозки;
* оптовая и розничная торговля;
* сдача складских помещений в аренду;
* общественное питание;
* предоставление стоматологических и косметологических услуг.

Также можно заниматься другой предпринимательской деятельностью, которая востребована в конкретном населённом пункте или регионе.

При открытии малого бизнеса с нуля деньги можно потратить на следующие нужды:

* выплату заработной платы сотрудникам;
* формирование оборотных фондов;
* покупку оборудования и материалов;
* ремонт нового или имеющегося помещения;
* благоустройство прилегающей территории;
* другие действия для привлечения клиентов.

На какие цели нельзя расходовать средства

Финансовая организация не предоставит кредит на бизнес, если он будет использоваться не по назначению или для осуществления особо рискованных операций. Например, предприниматель не сможет положить полученную сумму под проценты в банк или приобретать акции и облигации. Также он не сможет использовать средства для выплат по имеющимся обязательствам.

Важно отметить, что перед получением крупного кредита для бизнеса клиенту может потребоваться подписать дополнительное соглашение или расширенный договор. Эти документы обязывают предоставлять отчётность о расходовании средств в установленные сроки.

Какие документы потребуются для получения кредита

Чтобы получить бизнес-кредит, необходимо подготовить базовый пакет документов. Для ООО он будет включать:

* паспорта руководителя, бухгалтера и других сотрудников, имеющих доступ к финансовым операциям;
* свидетельство о регистрации организации и постановке на учёт в ФНС;
* образцы подписей сотрудников, чьи паспортные данные были предоставлены в рамках пакета документов;
* выписку из ЕГРЮЛ;
* лицензию (если ваша деятельность подлежит лицензированию);
* оттиски печатей.

Кроме того, вам потребуется бизнес-план, в котором будут описаны направление деятельности вашей организации, ожидаемая прибыль и другие аспекты вашего будущего бизнеса.

Дополнительную информацию о том, как получить кредит на бизнес, вы можете получить у консультантов банка. Они расскажут вам об особенностях кредитования малых и средних предприятий и помогут выбрать оптимальную стратегию, учитывая политику вашей организации.

Как увеличить шансы на одобрение

1. Прежде чем брать кредит для стартапа, важно подготовиться. Это повысит ваши шансы на одобрение и поможет добиться выгодных условий.
2. Докажите свою финансовую состоятельность. Откройте вклад в надёжном банке или запросите справку 2-НДФЛ с места работы. Безработным или тем, у кого нет личных средств, будет сложно получить кредит.
3. Предложите залог. Если у вас есть недвижимость или транспорт, это увеличит ваши шансы на одобрение кредита для бизнеса. Чем более ликвидный и дорогой залог, тем выше вероятность сотрудничества с банком.
4. Улучшите свою кредитную историю. Высокий кредитный рейтинг даёт доступ к большему количеству банковских продуктов. Если рейтинг низкий, вероятность отказа выше. Улучшить его можно, открыв депозиты, своевременно погашая существующие кредиты и проводя процедуры по рефинансированию.
5. Разработайте грамотный бизнес-план. Прогрессивный план развития подтверждает успешность вашего предприятия и ваш деловой потенциал. Под такой план будет легче получить средства, особенно если он связан с актуальными тенденциями в бизнесе.

Над созданием проекта стоит работать самостоятельно или с привлечением компетентных специалистов. Чтобы добиться успеха, вам нужен профессиональный взгляд, тщательный анализ рынка и ваших финансовых возможностей.

В чем отличие потребительских и бизнес-кредитов

1. Цель. Займы для бизнеса предоставляются для развития предпринимательской деятельности и предполагают строгую отчётность о расходовании средств. Потребительские займы можно использовать по своему усмотрению.
2. Документальное сопровождение. Для получения займа на развитие бизнеса требуется предоставить значительный пакет документов, а также возможно потребуется залог. Для оформления потребительского кредита достаточно паспорта.
3. Доступный лимит. Сумма займа для развития бизнеса может достигать сотен миллионов рублей, в то время как потребительские кредиты обычно ограничиваются несколькими сотнями тысяч.
4. Порядок возврата долга. Для представителей бизнеса может быть разработан индивидуальный график погашения, учитывающий сезонную активность клиентов и предусматривающий крупные платежи в сезон и небольшие — вне сезона. Частным лицам доступен только стандартный график с равными платежами.

К заёмщикам, планирующим работать в бизнес-среде, могут предъявляться дополнительные требования. Например, доля участия государства и благотворительных организаций в уставном капитале ООО не должна превышать 25%, а максимальная доля частных лиц — 49%.

Преимущества кредитования для бизнеса

* **Сохранение контроля.** При использовании заёмных средств через акции или привлечение партнёров, предприниматель может столкнуться с влиянием на управление компанией. Однако при получении кредита по другим схемам, например, через залог имущества или без залога, руководитель сохраняет полный контроль над своим бизнесом.

* **Быстрое оформление.** Если правильно подготовить документы, кредит можно получить всего за несколько дней. Это позволяет быстро получить необходимые средства для развития бизнеса.

* **Интенсивное развитие.** Кредит даёт возможность владельцу бизнеса активно запустить новые проекты и конкурировать на рынке. Это позволяет реализовать задумки с минимальными ограничениями.

* **Разнообразие предложений.** На рынке представлено множество программ кредитования для бизнеса. Заёмщики, работающие в любой сфере, смогут выбрать оптимальный вариант.

* **Крупные суммы.** Предпринимателям предоставляются значительные суммы, которые помогут воплотить в жизнь даже самые серьёзные проекты.

* **Долгосрочность.** Многие банки выдают кредиты на 10 лет и более. Это позволяет планировать на более длительный срок и входить в проекты с длительной окупаемостью.

Льготные кредиты со сниженной процентной ставкой

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам льготные продукты. Для участия в таких программах необходимо соблюдать определённые условия, которые позволяют снизить процентную ставку по кредиту.

Наиболее распространённые требования для участия в льготных программах:

— регистрация компании в России;
— отсутствие у учредителя компании опыта участия в делах о банкротстве;
— отсутствие просрочек и других нарушений договора по ранее полученным кредитам;
— наличие дополнительных финансовых гарантий для банка;
— наличие определённого количества сотрудников в штате компании.

Обязательным условием является регистрация компании в Реестре малого и среднего предпринимательства.

Как получить кредит на развитие бизнеса

**Шаг 1: разработка бизнес-плана**

Первым делом необходимо подготовить бизнес-план. Этот документ описывает вашу деятельность, затраты на её ведение и ожидаемую прибыль. Лучше всего обратиться к опытным специалистам, которые учтут все требования банка, проведут необходимые расчёты и учтут специфику отраслевого законодательства и общую практику одобрения подобных заявок.

**Шаг 2: сбор документов**

После подготовки бизнес-плана можно приступить к сбору остальных документов. Для этого следуйте списку, который был представлен выше.

**ВАЖНО:** некоторые бумаги могут готовиться несколько дней. Учитывайте это при планировании сроков получения кредита.

**Шаг 3: выбор франшизы**

Если вы планируете работать под определённой маркой, то можете рассмотреть вариант с франшизой. Это может быть полезно, так как банки часто охотнее выдают кредиты для развития бизнеса в рамках известного бренда.

**Шаг 4: анализ предложений**

Изучите доступные кредитные продукты и выберите наиболее интересные и выгодные для вас. При выборе учитывайте не только процентные ставки, но и требования к заёмщику, количество отделений банка в вашем регионе, необходимость в страховании и другие факторы.

**Шаг 5: рассылка заявок и анализ ответов**

Отправьте заявки в те банки, которые предлагают наиболее подходящие условия. Из полученных положительных ответов выберите наилучший.

**Шаг 6: заключение договора**

После выбора банка подпишите кредитный договор в его отделении после тщательной проверки документов.

**Шаг 7: получение средств**

Завершающий этап — получение средств. Банк переведёт оговоренную сумму на ваш счёт, а вам останется предоставить отчётность об использовании этих средств в установленный срок.