Кредитное брокерство – это вид консультационной деятельности, в рамках которой компании с мощным аналитическим аппаратом подбирают для клиентов оптимальные банковские программы, учитывая их требования.

В обязанности кредитного брокера входит:

— анализ рынка кредитных продуктов на текущий момент;
— подбор наиболее выгодных предложений;
— предоставление подробных консультаций по интересующим вопросам, таким как условия кредитования, актуальные схемы работы с банками, способы повышения кредитного рейтинга и т.д.;
— содействие в процессе сбора документов;
— подача заявки по выбранным продуктам.

Брокер сопровождает клиента от первичных консультаций до оформления договора и поступления денег на счёт. Такой подход исключает неточности, ошибки и контакт с мошенниками.

Обращаться к брокеру могут как физические, так и юридические лица. Особенно полезны услуги брокера для заёмщиков, не имеющих опыта взаимодействия с банками.

Как регламентируется деятельность брокеров

Законодательство не регулирует деятельность брокеров. По существующей классификации, они являются консультационными организациями, которые помогают оформить кредит. Оплата услуг производится по тарифам, установленным компанией.

Важно отметить, что кредитные брокеры имеют партнёрские соглашения с ведущими российскими банками. Благодаря этому такие специалисты-консультанты могут добиваться результатов, которые недоступны обычным заёмщикам. Помощь этих организаций особенно ценна для клиентов, которые испытывают трудности с получением кредита и уже неоднократно получали отказы от банков.

Работа с первичной заявкой

Клиент обращается в брокерскую компанию с просьбой подобрать подходящий кредитный продукт. Чтобы предоставить клиенту наиболее актуальную информацию, представитель компании уточняет некоторые детали:

* Какой вид кредита интересует клиента: потребительский, ипотека, автокредит и так далее?
* Есть ли у клиента действующие кредиты?
* Каков текущий уровень дохода клиента и какие перспективы по его увеличению?
* Какие требования к кредитному продукту есть у клиента: желаемая процентная ставка, срок кредитования, необходимость покупки страховки и так далее?

Также специалист уточняет кредитный рейтинг клиента, информацию о просрочках и других негативных моментах, которые могли возникнуть при взаимодействии клиента с банками в прошлом.

Анализ требований и возможностей клиента

Брокер оценивает финансовое положение заёмщика и возможность получения целевого кредита. Если необходимо, он даёт дополнительные рекомендации по улучшению ситуации или корректировке условий кредита.

Например, если клиент с доходом 60 000 рублей хочет взять кредит с ежемесячным платежом 45 000 рублей, банк вряд ли одобрит такой запрос, потому что после оплаты обязательств у него останется меньше половины дохода. В этом случае специалист может предложить несколько решений:

* подтвердить дополнительный доход;
* снизить запрашиваемую сумму кредита;
* увеличить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платёж.

Брокер рационально подходит к решению задач, что обеспечивает неизменно высокий результат.

Сбор документов

Представитель компании-брокера помогает клиенту собрать необходимые документы. Он информирует о том, какие бумаги нужны для получения целевого продукта, и даёт рекомендации, как ускорить процесс их получения.

Если клиент уже собрал документы, специалист проверяет их актуальность. Некоторые справки и выписки имеют ограниченный срок действия, поэтому важно следить за их сроком годности.

Важно помнить, что для каждой категории кредитов требуется свой пакет документов. Например, для получения ипотеки необходимо предоставить наибольшее количество бумаг.

Анализ результатов

Брокер отправляет заявки на выбранные программы и ожидает ответа. Рассмотрение запросов занимает от одного до трёх дней, в зависимости от времени их подачи.

Получив ответы от финансовых организаций, специалист анализирует их. Из списка одобренных продуктов выбирается наиболее выгодный.

Личные предпочтения клиента также играют важную роль. Он может выбрать предложение от банка, который предлагает зарплатный проект, даже если процентная ставка по займам в этом банке выше, чем в других. Такое решение обычно обусловлено удобством работы с одним банком.

Плюсы

1. Доступ к полному ассортименту актуальных предложений. Брокер предлагает заёмщикам только лучшие решения, включая как классические, так и специальные программы, о которых клиент мог не знать. Это значительно расширяет возможности выбора.
2. Подбор наиболее выгодного предложения. Брокер находит самые привлекательные продукты, учитывая предпочтения клиента, условия банков и требования отраслевых нормативов. Выбранная программа обеспечит клиента финансовой выгодой, комфортным и безопасным обслуживанием займа.
3. Отсутствие ошибок. С помощью брокера вы сможете корректно собрать документы и избежать отказов в кредите из-за ошибок в формах или недостающих справок. Каждый пакет документов тщательно проверяется специалистом перед отправкой в банк.
4. Экономия времени. Большинство операций по взаимодействию с банками будет выполнено брокером. Вам не придётся отвлекаться от работы, посещать отделения кредитных организаций, общаться с представителями банков и так далее. Вам нужно будет только поставить задачу и подготовить необходимые документы.
5. Сопутствующие услуги. Благодаря брокеру вы можете не только получить кредит, но и воспользоваться помощью в оформлении банковских и таможенных гарантий, лизинга и документов для тендера. Полный перечень услуг зависит от специфики брокерской организации.

Минусы

1. Хотя кредитные брокеры и стараются сделать всё возможное, чтобы получить одобрение кредита, они не могут гарантировать положительный результат. В некоторых случаях банки всё же отказывают. Чтобы увеличить шансы на успех, клиенту может потребоваться приложить дополнительные усилия: улучшить кредитную историю, повысить доход и так далее.
2. Существует риск столкнуться с мошенниками. Не все компании, предлагающие услуги по оформлению кредитов, являются настоящими брокерами. Некоторые из них могут вести нечестную деятельность. Поэтому важно быть осторожным и не обращаться к сомнительным «помощникам».

Сотрудничество с кредитными брокерами — это распространённая мировая практика, которая доказала свою эффективность и востребованность. Благодаря таким организациям повышается качество заёмщиков и снижается количество просрочек по кредитам.

Как отличить порядочного брокера от мошенника

Мошенники, которые выдают себя за брокеров, используют разные схемы для получения денег и личных данных клиентов. Вот некоторые из них:

* предлагают оформить кредит на заведомо невыполнимых условиях;
* используют незаконные схемы для получения займа;
* подделывают документы;
* корректируют кредитную историю за деньги;
* требуют перевести крупную сумму до начала работы;
* создают дополнительные условия, которые возлагают финансовые обязательства на клиента.

Если вы не получали подобных предложений, но во время общения возникли подозрения, лучше отказаться от сотрудничества.

В каких случаях стоит воспользоваться помощью кредитного брокера

Заемщику следует обратиться к брокеру в следующих случаях:

* когда нужно выбрать наиболее выгодный кредит, учитывая ограниченные финансовые возможности;
* если нет опыта в оформлении банковских продуктов;
* если имеющиеся кредиты требуют рефинансирования;
* если есть плохая кредитная история с множественными отказами со стороны банков;
* если планируется крупная покупка с использованием личных и заемных средств, например, приобретение машины, квартиры или дорогостоящего оборудования.

Особенно важна помощь брокеров при высоких ставках Центрального банка. В таких условиях сложно подобрать выгодный продукт. Для этого нужно работать со специальными программами и проводить много аналитических процедур. Справиться с этой задачей может только компетентный специалист.