Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

Обращение взыскания на заложенное имущество

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Залог — это способ гарантировать исполнение обязательств. Если основное обязательство не будет выполнено, то на заложенное имущество будет обращено взыскание.

Проще говоря, если вы не вернёте кредит, то можете лишиться автомобиля, квартиры или другого имущества, которое было заложено. В каких случаях можно потерять залог? Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество?

Важно помнить, что требование банка или микрофинансового учреждения предоставить ценный залог увеличивает ваши шансы получить необходимые средства. Однако это также повышает риск остаться без этой вещи, если договор о залоге составлен неверно или если вы не сможете вернуть долг.

Что такое залог

**Залог** — это имущество, которое принадлежит физическому лицу или компании и которое они обязуются передать кредитору, если не выполнят свои обязательства по договору.

Предметом залога может быть:

* автомобили и другие транспортные средства;
* недвижимость (жилая, нежилая, коммерческая);
* драгоценные металлы;
* ценные бумаги;
* ювелирные изделия;
* дебиторская задолженность;
* денежные средства, которые должны поступить на счета в банках по ранее заключённым контрактам, а также сами контракты;
* товары, реализуемые организацией или предпринимателем.

Если в качестве залога выступает движимое имущество, стороны могут обратиться к нотариусу и подать уведомление для учёта залога в специальном реестре.

Залог может быть двух видов:

* **заклад** — это когда имущество передаётся залогодателем кредитору на хранение;
* **классический залог** — это ситуация, когда имущество заложено, но остаётся у залогодателя.

Зачем нужен залог?

Как правило, залог необходим при взятии на себя значительных обязательств. Залог представляет собой имущественную ценность, которая гарантирует выполнение этих обязательств. Обычно стоимость залога составляет не менее 70% от суммы кредитного договора.

Если у заёмщика есть такое имущество, и он берёт кредит под его залог, это демонстрирует банку его платёжеспособность и повышает шансы на одобрение кредита.

В классическом понимании залога одним из важных условий является сохранность заложенного имущества. Если залогодатель своими действиями или их отсутствием создаёт угрозу утраты или повреждения залога, то залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств.

Например, такая ответственность возникает при порче предмета залога. Если требование о досрочном исполнении обязательства не выполняется в установленный срок, залогодержатель может обратить взыскание на залог.

Что значит — обратить взыскание на заложенное имущество

Обращение взыскания на заложенное имущество – это процесс, в ходе которого залогодержатель требует возврата заложенного имущества от его владельца, а затем реализует это имущество и использует полученные средства для погашения задолженности по обязательству, обеспеченному залогом.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание залога может происходить во внесудебном порядке, если такой порядок предусмотрен соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Если должник не выполняет свои обязательства, кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания на залог по следующим причинам:
* кредитор несёт убытки в размере более 5% от стоимости залога;
* убытки кредитора длятся более трёх месяцев;
* должник систематически нарушает сроки оплаты.

Судебный порядок

Взыскание залогового имущества может осуществляться через суд, если стороны не договорились об ином порядке. Также существуют случаи, когда обращение взыскания на залог возможно только через суд.

Вот эти случаи:
* Заложенное имущество является единственным жильём гражданина;
* Заложенное имущество имеет историческую, художественную или культурную ценность;
* Залогодатель был признан безвестно отсутствующим;
* Имущество находится в залоге по нескольким обязательствам перед разными залогодержателями;
* Имущество находится в залоге по разным обязательствам перед несколькими залогодержателями;
* В других случаях, предусмотренных законодательством.

Механизм взыскания залогового имущества

  1. Прежде чем обратиться в суд, кредитор должен попытаться решить вопрос без суда. Для этого он направляет должнику претензию по договору залога с требованием погасить обязательство.
  2. Если должник не исполняет обязательство добровольно, кредитор имеет право обратиться в суд за защитой своих прав. Он оплачивает госпошлину и подаёт в суд иск об обращении взыскания.
  3. Суд рассматривает иск и выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество.
  4. На основании решения суда выдаётся исполнительный лист, который передаётся судебным приставам для исполнения.
  5. Приставы арестовывают залоговое имущество, изымают его и продают на публичных торгах.
  6. Из стоимости реализованного имущества погашается долг перед кредитором. Если вырученных средств недостаточно, остаток долга покрывается за счёт другого имущества должника.

Внесудебный порядок

Кредитор может обратить взыскание на заложенное имущество без обращения в суд, если между сторонами был заключён договор, в котором прямо указан внесудебный порядок взыскания.

Если же в договоре нет оговорки о внесудебном порядке, стороны могут подписать дополнительное соглашение. В этом соглашении они установят правила реализации заложенного имущества, размер вознаграждения и организацию, ответственную за реализацию. Также они могут определить другие нюансы процедуры, если им придётся прибегнуть к ней.

Если залогодатель является индивидуальным предпринимателем, то соглашением между сторонами могут быть установлены следующие условия:
* оставление залога за залогодержателем;
* продажа предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости.

Механизм внесудебного взыскания

Если стороны договорились о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога, процедура будет следующей:

1. Залогодержатель направляет должнику уведомление о начале процедуры обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге.
2. Предмет залога передаётся залогодержателю. Последний сообщает должнику место и время проведения торгов. При этом продажа имущества не может быть проведена ранее, чем через 10 дней после получения должником уведомления.
3. После продажи заложенного имущества полученные средства направляются на погашение долга.
4. Если торги не состоялись, залогодержатель имеет право выкупить заложенное имущество.
5. В случае отказа залогодержателя от выкупа, через месяц проводятся повторные торги.
6. Если повторные торги также не состоялись, залогодержатель может выкупить имущество по цене на 25% ниже первоначальной.
7. Если залогодержатель отказывается от выкупа дважды, требование по залогу прекращается.

Государственная регистрация на недвижимое имущество

На публичных торгах выигрывает тот, кто предложил самую высокую цену за имущество, выставленное на продажу. В течение пяти дней после внесения денежных средств с победителем торгов заключается договор купли-продажи.

Чтобы зарегистрировать право собственности нового владельца на имущество, необходимо совместное заявление залогодержателя и приобретателя. Если приобретателем является сам залогодержатель, достаточно его простого заявления. Помимо заявления, требуется предоставить определённый пакет документов.

При судебном порядке взыскания в этот пакет входят:
* копия вступившего в силу судебного решения об обращении взыскания;
* документы, подтверждающие продажу или факт отсутствия сделки по реализации имущества на торгах.

При внесудебном порядке взыскания необходимы:
* нотариально удостоверенный договор об ипотеке;
* закладная (при её наличии);
* документы, подтверждающие реализацию или нереализацию имущества на торгах.

Заключение

Обращение взыскания на предмет залога – это кошмар для любого заёмщика. Ведь наличие залога всегда сопряжено с дополнительными рисками для должника. Никто не знает, что может произойти в жизни, особенно когда речь идёт о деньгах. Сегодня у вас есть стабильный доход и всё хорошо, а завтра вы можете потерять работу или стать нетрудоспособным. К сожалению, от этого никто не застрахован.

Поэтому всегда нужно очень тщательно подходить к финансовым обязательствам, связанным с залогом. Однако если ситуация всё же повернулась против вас, есть способы спасти заложенное имущество и улучшить своё положение. Для этого необходимо своевременно обратиться за помощью к юристу, который разбирается во всех тонкостях залоговых дел и может предложить варианты решения спорных вопросов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:




Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +