Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация

Расчетный счет для ИП и ООО: что такое и зачем нужен

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Что такое расчётный счёт

Расчётный счёт – это специальный банковский счёт, предназначенный для ведения бизнеса. ИП и ООО используют его для всех операций, которые осуществляются безналичным путём.

К таким операциям относятся:

  • безналичные расчёты с контрагентами;
  • приём безналичных платежей от клиентов;
  • оплата аренды офиса, склада или других помещений для бизнеса;
  • оплата мебели, оборудования и техники для бизнеса;
  • оплата товаров для перепродажи;
  • оплата доставки и хранения товаров;
  • участие в тендерах;
  • уплата налогов, страховых взносов, пеней и штрафов;
  • выплата зарплаты сотрудникам.

По закону открытие расчётного счёта не является обязательным требованием. Теоретически, ИП может работать и без него. Например, он может принимать оплату только наличными и совершать сделки на сумму до 100 000 рублей. Однако это значительно ограничит возможности предпринимателя.

Что позволяет расчетный счет

Согласно пункту 2.3 главы 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014, расчётный счёт — это банковский счёт, который открывается организацией или индивидуальным предпринимателем для проведения операций, связанных с их бизнесом.

Простыми словами, расчётный счёт предназначен для операций, необходимых для нормального ведения предпринимательской деятельности. С его помощью можно выполнять следующие операции:

  • Уплата налогов и взносов в Пенсионный фонд и Фонд социального страхования;
  • Перевод заработной платы сотрудникам;
  • Расчёты за аренду помещения, товары, работы или услуги от контрагентов;
  • Приём платежей от поставщиков и контрагентов;
  • Участие в государственных тендерах;
  • Приём оплаты через интернет-эквайринг.

Для юридических лиц расчётный счёт помогает действовать в рамках закона. В своём письме от 24.10.2013 Минфин сообщил, что организации не имеют права оплачивать налоги, штрафы или пени наличными. Их единственный вариант — перечисление денег с расчётного счёта.

Как правильно выбрать банк для открытия расчётного счёта

При выборе банка для сотрудничества, в первую очередь, следует обратить внимание на его репутацию. Если банк давно работает на рынке и имеет положительные отзывы от клиентов, это может быть хорошим знаком.

Далее стоит изучить тарифы и сервисы, которые предлагает банк. Важно также учесть три ключевых момента:

  1. Сотрудничество с предпринимателями. Если банк ориентирован на работу с бизнесом, его кредитные продукты, сервисы и приложения, вероятно, будут разработаны с учётом потребностей предпринимателей. Это позволит ИП и ООО комфортно и выгодно вести свою деятельность.
  2. Лояльность банка. Наличие круглосуточной поддержки и готовность сотрудников консультировать по различным бизнес-вопросам создают ощущение уверенности у предпринимателей. Это особенно важно на начальном этапе развития бизнеса.
  3. Дополнительные сервисы, кешбэк и бонусы. Если банк предлагает сервисы для автоматизации рутинных бизнес-процессов, например, заполнения таможенных деклараций или выгрузки товаров на маркетплейсы, это позволяет ИП и ООО освободить время для более важных задач. Кроме того, кешбэк и дополнительные бонусы от партнёров помогают экономить и получать бесплатные услуги.

Что нужно для открытия расчётного счёта

После того как предприниматель выберет банк, он может приступить к подготовке необходимых документов. Перечень документов может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка, но в любом случае потребуется предоставить следующие основные документы:

  • для индивидуального предпринимателя (ИП): паспорт руководителя;
  • для общества с ограниченной ответственностью (ООО): паспорт руководителя, устав (если он типовой, предоставлять не нужно), протокол или решение об избрании или продлении полномочий руководителя.

Банк может запросить дополнительные документы, но указанные выше — это минимум, который может потребоваться.

Обращение в банк

После того как все документы будут готовы, вам нужно будет обратиться в банк. В некоторых банках необходимо лично посетить отделение, в других же можно оставить заявку и договориться о встрече с менеджером в удобном месте.

Процесс может различаться в зависимости от банка. 

  1. Предприниматель оставляет заявку и связывается с менеджером.
  2. Вместе они выбирают подходящий тариф и согласовывают время и место для встречи.
  3. Менеджер высылает реквизиты будущего счёта ИП или руководителю ООО, чтобы можно было сразу использовать их в договорах или счетах на оплату без дополнительных затрат времени.
  4. На встрече менеджер отвечает на вопросы предпринимателя, а предприниматель подписывает электронные документы и получает счёт.
  5. Сразу после открытия счёта предпринимателю становятся доступны интернет-банк, мобильное приложение и виртуальная карта.

Что означают цифры расчётного счёта

Расчётный счёт состоит из 20 цифр, которые разделены на 6 групп и обозначены точками.

  • Первые три цифры указывают на категорию владельца счёта. Например, для юридических лиц это будет 407, а для индивидуальных предпринимателей и физических лиц — 408.
  • Четвёртая и пятая цифры характеризуют тип компании. Например, если это финансовое учреждение, то будет 01, а если коммерческая компания — 02.
  • Шестая, седьмая и восьмая цифры обозначают валюту расчётного счёта. Например, для рублей это будет 801, а для долларов — 840.
  • Девятая цифра — это проверочный код для сотрудников банка.
  • Десятая, одиннадцатая, двенадцатая и тринадцатая цифры представляют собой номер отделения банка, в котором открыт счёт.
  • С четырнадцатой по двадцатую цифры — это индивидуальный номер клиента.

Узнать свой расчётный счёт можно в приложении или договоре.

Сколько стоит обслуживание счёта

Открыть расчётный счёт для ИП и ООО можно обычно бесплатно. Однако если после открытия счёта предприниматель пользуется им, обслуживание в любом банке будет платным.

На первый взгляд, может показаться, что самое очевидное решение — выбрать банк с самым низким тарифом. Но прежде чем сделать выбор, важно изучить пакеты тарифов и понять, какие услуги входят в каждый из них.

Если ИП или ООО только начинает свой бизнес и пока не знает, какие объёмы финансовых операций будут в будущем, можно примерно подсчитать, что выгоднее: выбрать бюджетный тариф и доплачивать в случае необходимости или сразу выбрать тариф с большими лимитами.

Сколько счетов может открыть ИП и ООО

Законодательство не ограничивает количество расчётных счетов, которые может иметь предприниматель. Однако открывать больше одного счёта следует только в случае необходимости. За обслуживание каждого счёта взимается плата.

Несколько расчётных счетов могут понадобиться в следующих ситуациях:

  1. У предпринимателя есть два и более направлений бизнеса.
  2. Предприниматель работает на разных системах налогообложения.

В этих случаях наличие нескольких расчётных счетов позволяет разделить денежные потоки, упростить анализ финансовой деятельности, а также сделать расчёт налогов и заработной платы более удобным.

Иногда предприниматели открывают несколько расчётных счетов в разных банках, чтобы воспользоваться выгодными условиями, предлагаемыми этими банками. Например, в одном банке можно получить кешбэк за уплату налогов, а в другом — бонусы от партнёров.

Однако если счета открыты в разных банках, это может привести к путанице при расчётах. Поэтому лучше всего искать банк, который предлагает оба этих преимущества.

Как закрыть расчётный счёт

Иногда предприниматели принимают решение закрыть свой расчётный счёт. Обычно это происходит по двум причинам:

  • предприниматель планирует перейти в другой банк;
  • предприниматель прекращает свою предпринимательскую деятельность.

Перед тем как закрыть счёт, важно убедиться, что у предпринимателя нет задолженностей по налогам, штрафам или пеням. Проверить это можно, например, на портале Госуслуг. Если задолженности есть, их необходимо погасить с расчётного счёта.

После этого можно переходить к процедуре расторжения договора. Обычно для этого достаточно обратиться в чат, и сотрудники банка расскажут, какие шаги следует предпринять. Если в будущем предприниматель захочет снова открыть расчётный счёт, он сможет это сделать.

Как организации или ИП закрыть расчетный счет

Клиент может закрыть свой счёт в банке по собственной инициативе. Для этого необходимо:

  • погасить все задолженности по банковскому обслуживанию;
  • заполнить заявление на закрытие счёта по форме банка. В заявлении нужно указать реквизиты для перевода остатка денег или отметить, что вы хотите получить остаток наличными;
  • если при открытии счёта вы получали чековую книжку и корпоративную карту, их нужно приложить к заявлению;
  • также банк может запросить дополнительные документы, например выписку из ЕГРЮЛ.

После подачи заявления процедура закрытия счёта займёт около семи дней. Банк самостоятельно уведомит Пенсионный фонд и налоговую службу о закрытии счёта.

В некоторых случаях банк имеет право закрыть или заблокировать счёт по своей инициативе.

Заключение

  1. Расчётный счёт — это специальный банковский счёт, который предназначен для юридических лиц, таких как общества с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальные предприниматели (ИП). Он позволяет осуществлять операции, связанные с бизнесом, такие как оплата налогов и взносов, аренда, покупка товаров, а также принимать деньги от клиентов и контрагентов.
  2. Для ООО открытие расчётного счёта является обязательным требованием. В то же время, индивидуальные предприниматели могут открыть такой счёт по своему желанию. Однако расчётный счёт значительно упрощает ведение бизнеса.
  3. ИП с расчётным счётом может переводить контрагентам суммы, превышающие 100 тысяч рублей, принимать оплату от клиентов через интернет-эквайринг, пользоваться полезными сервисами банка, такими как облачная бухгалтерия или онлайн-касса, а также получать процент на остаток средств по счёту. Кроме того, наличие расчётного счёта позволяет ИП разграничить личные и бизнес-финансы, что снижает риск привлечения внимания налоговых органов. Также у такого предпринимателя расширяется список контрагентов.
  4. Чтобы открыть расчётный счёт, необходимо выбрать банк с выгодными тарифами, подать документы и заявление, а также подписать договор. Рекомендуется выбирать банк, который страхует счета клиентов, может упростить ведение бизнеса, позволяет совершать операции по счёту удалённо и имеет положительные отзывы на банковских форумах.
  5. Самые выгодные тарифы обычно предлагают онлайн-банки для предпринимателей. При выборе тарифа следует ориентироваться на потребности своего бизнеса и планируемые операции по счёту.
  6. Для открытия счёта банки запрашивают различные пакеты документов, такие как учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, ИНН, карточка с образцами печати и подписей, доверенности и лицензии. Уточнить требования можно на сайте банка или у менеджера по телефону.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:




Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)

    Получите совет юриста за 15 минут!


    +