Чтобы защитить граждан от действий мошенников, в 2024 году будет введён новый закон, который даст людям возможность самостоятельно устанавливать запрет на кредиты. Юристы рассказывают, когда начнут действовать эти правила, как правильно оформить такой запрет и что для этого потребуется.

1. Что такое самозапрет.

Согласно Федеральному закону от 26.02.2024 № 31-ФЗ, каждый гражданин России может запретить выдачу кредита в отношении себя.

Самозапрет — это юридический инструмент, который позволяет ограничить выдачу кредитов с целью предотвращения мошенничества.

Чтобы запретить выдачу кредита, необходимо подать заявление с просьбой о внесении специальной отметки в бюро кредитных историй (БКИ).

2. Как работает запрет.

Перед тем как выдать кредит, любая финансовая организация проверяет кредитную историю заёмщика. Если человек установил самозапрет на кредиты, но всё равно подал заявку на получение займа, сотрудники банка или микрофинансовая организация (МФО) обязаны отказать ему.

Если кредит всё же будет выдан, несмотря на установленный запрет, банк или МФО не смогут требовать от заёмщика выполнения обязательств по кредитному договору. В таком случае договор может быть расторгнут.

3. Условия самозапрета.

Теперь россияне смогут самостоятельно решать, какие кредиты и в каких организациях им не будут выдавать из-за запрета.

Центральный банк Российской Федерации пояснил, что граждане могут установить самозапрет на оформление кредитов с учётом нескольких условий:

• кто является кредитором: только банк, только МФО или все финансовые организации;
• как гражданин будет обращаться за кредитными средствами: при личном обращении в организацию или при получении денег в дистанционном формате.

Таким образом, запрет на получение кредита становится эффективным инструментом борьбы с мошенниками. Если гражданину потребуются кредитные услуги банка, он всегда сможет снять установленные ограничения.

4. Как запретить оформление кредита.

Закон о самозапретах для кредитов уже принят, но вступит в силу только с 1 марта 2025 года. Это означает, что возможность поставить запрет на взятие кредита появится именно тогда.

До этой даты нужно будет принять дополнительные нормативные акты и настроить портал «Госуслуги», чтобы система работала правильно.

Многофункциональные центры (МФЦ) должны начать оказывать услугу по подаче заявления на самозапрет до 1 сентября 2025 года.

5. Оформление запрета через банк.

До вступления в силу нового закона только суд мог запретить гражданину брать кредит, если было доказано, что он недееспособен. Чтобы суд признал человека недееспособным, нужно предоставить медицинское заключение, полученное в рамках экспертизы (статья 30 Гражданского кодекса РФ).

Уже сейчас клиенты банков могут сами ограничить некоторые онлайн-операции. Но с 2025 года каждый человек сможет лично обратиться в банк, чтобы установить ограничения на выдачу кредитов. Для этого нужно будет посетить финансовую организацию.

1. Обращение в банк/МФО — необходимо будет лично прийти в любое отделение банка или микрофинансовой организации, где идентифицируют вашу личность.
2. Составление заявления — гражданину нужно будет заполнить заявление по представленной форме (его формат еще не утвержден). Если вы являетесь клиентом нескольких организаций, например, у вас открыты счета в нескольких банках, то вам нужно будет обращаться в каждый банк отдельно.

В целом, у человека, который хочет запретить себе брать кредиты, не должно возникнуть никаких трудностей. Однако если у вас возникнут вопросы или, например, банк отклонит вашу просьбу об установке ограничений, вы всегда можете обратиться за консультацией к нашим опытным юристам.

Уже сейчас заемщики могут обратиться в банк, чтобы запретить выдачу онлайн-кредитов.

6. Образец заявления на запрет на выдачу онлайн-кредитов в банк в 2024 году.

7. Оформление запрета через «Госуслуги»/МФЦ.

К сожалению, до 2025 года невозможно установить самозапрет на кредиты и займы через портал «Госуслуги» или через МФЦ. Однако инструкция по действиям останется прежней и не изменится до следующего года.

Если вы планируете подать заявление на запрет, учтите следующие моменты:

• Вы можете подать заявление на запрет на кредиты как через «Госуслуги», так и при личном посещении МФЦ. В случае выбора МФЦ, вы можете обратиться в любое подразделение, независимо от своего места прописки.
• Помимо паспорта, вам также понадобится СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта). Наличие этого документа и внесение указанных в нём данных является обязательным условием.
• После того, как ваше заявление поступит в Бюро кредитных историй, ограничения будут наложены в течение 3 рабочих дней.

8. Снятие запрета.

Если физическому лицу необходимо получить заём, он может обратиться в банк, многофункциональный центр (МФЦ) или через портал «Госуслуги» и инициировать снятие запрета на онлайн-кредитование или получение займов в отделениях. Для этого потребуется подать заявление.

Однако снять запрет сразу же после его наложения нельзя. Как пояснил Центробанк, заявить о своём желании физические лица смогут не ранее, чем через два дня после внесения данных в бюро кредитных историй (БКИ). Наличие такого «периода охлаждения» также объясняется тем, что банк стремится защитить граждан от мошеннических схем, не позволяя им под их влиянием принять необдуманное решение и оформить кредитный договор.

9. На какие кредиты не распространяется самозапрет.

Ограничения на выдачу кредитов можно установить только для потребительских займов, которые предоставляют банки и микрофинансовые организации. Для ипотеки, автокредитования или образовательного займа такие ограничения не предусмотрены. Это связано с тем, что процесс оформления подобных кредитов занимает много времени, поэтому мошенникам это не выгодно.

10. Частые вопросы.

Сколько раз можно устанавливать ограничение?

Закон не ограничивает российских граждан в количестве случаев установки и снятия самозапрета. Следовательно, каждый может воспользоваться этим правом при необходимости.

Сколько стоит услуга самозапрета?

Возможность установить запрет предоставляется бесплатно. Поэтому каждый житель России может обратиться за этой услугой.

Можно ли сейчас установить самозапрет?

Вы можете обратиться в банк и попросить ограничить некоторые виды онлайн-операций от вашего имени.

11. Заключение юриста.

Самозапрет на кредиты — это эффективный способ защиты от мошенников. С 2025 года каждый гражданин России сможет воспользоваться законным правом на самозапрет, когда соответствующий Федеральный закон вступит в силу.

Важно отметить, что самозапрет не распространяется на ипотечные кредиты, образовательные займы с государственной поддержкой и автокредиты.