Что такое обременение

Ипотека — это вид кредита, который подразумевает залог недвижимости. Ставка по такому кредиту обычно ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, потому что квартира остаётся в залоге у банка.

Обременение — это ограничение прав собственника квартиры. Он не может без согласия банка продать, обменять или подарить свою квартиру. Другие ограничения могут быть указаны в ипотечном договоре, например, банк может запретить сдавать квартиру в аренду, делать перепланировку, прописывать в ней третьих лиц без письменного разрешения и так далее. Эти ограничения действуют до тех пор, пока заёмщик не выплатит весь долг перед банком.

Информация о залоге фиксируется в Едином государственном реестре недвижимости. В выписке из ЕГРН и в свидетельстве о государственной регистрации ипотечной квартиры содержится отметка о залоге.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

Снять обременение с квартиры, находящейся в ипотеке, можно только после полного погашения задолженности перед банком. Это можно сделать как по графику, так и досрочно.

Важно понимать, что наличие обременения не означает, что квартиру нельзя продать до полного погашения кредита. Обременение можно снять, если продажа квартиры будет согласована с банком. В этом случае покупатель может взять на себя обязательства по погашению оставшейся суммы ипотеки.

Весь процесс снятия обременения после погашения ипотеки может занять больше месяца. Поэтому рекомендуется провести все необходимые процедуры сразу после внесения последнего платежа. Это позволит избежать задержек и упустить выгодные сделки в случае необходимости срочной продажи, дарения или обмена квартиры.

Что такое закладная

Уточните, пожалуйста, оформлял ли ваш банк закладную. Наличие или отсутствие закладной влияет на то, кто может обратиться в Росреестр для снятия обременения.

Закладная — это документ, который используется в качестве залога вместе с ипотечным договором. В закладной кратко изложена информация, подтверждающая, что квартира, купленная в ипотеку, служит гарантией исполнения обязательств заёмщика.

Закладная также является разновидностью ценных бумаг. В случае длительной просрочки платежей банк может продать ипотечные обязательства клиента другой организации или частному лицу.

Оформление закладной не является обязательным для всех банков и происходит по согласованию с клиентом.

Кто может подать заявление на снятие обременения

В кредитном договоре обычно указывается, кто имеет право или обязан направить заявление о снятии обременения в Росреестр. Если в договоре такого условия нет, необходимо руководствоваться законодательством.

Если есть закладная, то заявление может подать:

* банк (владелец закладной);
* заёмщик совместно с банком (владельцем закладной);
* заёмщик при наличии отметки от банка о погашенной задолженности.

Если закладной нет, то заявление может подать:

* банк (владелец закладной);
* заёмщик совместно с банком (владельцем закладной).

Условия снятия обременения по ипотеке

Основное требование для снятия обременения с ипотеки — это полное погашение задолженности по кредиту. После этого обременение будет снято регистрирующим органом.

В течение трёх рабочих дней после подачи документов в Росреестр регистрационная запись об ипотеке будет погашена. Для этого можно предоставить один из следующих документов:

* заявление владельца закладной;
* совместное заявление залогодателя и залогодержателя;
* заявление залогодателя с приложением закладной, на которой есть отметка о полном исполнении обязательств;
* решение суда о прекращении ипотеки.

Три дня отсчитываются с момента, когда документы были приняты.

Какие нужны документы

Помимо основного заявления на снятие обременения, вам могут потребоваться следующие документы:

* паспорта всех собственников;
* свидетельство о регистрации права собственности;
* копия кредитного договора;
* справка о погашении задолженности.

Также Росреестр может запросить другие документы.

Если вы подаёте заявление через представителя или совместно с сотрудником банка, вам понадобятся документы, подтверждающие личность и полномочия этих лиц: приказ, доверенность, паспорта.

Если вы приобрели квартиру по договору участия в долевом строительстве, в Росреестре вам необходимо будет предоставить акт ввода дома в эксплуатацию и акт приёма-передачи.

Госпошлина

Снятие обременения — бесплатная процедура. За неё не нужно платить государственную пошлину. После того как запись об обременении будет погашена в ЕГРН, собственнику не выдадут никаких документов.

Однако если вы хотите получить новое свидетельство о регистрации права собственности без отметки о залоге, вам нужно будет оплатить госпошлину в размере 350 рублей. С июля 2016 года бумажные свидетельства больше не выдают, вместо них будет электронный документ.

Также право собственности подтверждает выписка из ЕГРН. Её можно заказать на сайте Росреестра, и она будет доступна как в электронном виде, так и на бумажном носителе. Стоимость этой платной услуги составляет 370 рублей за отчёт, включающий сведения об основных характеристиках и правах.

Как снять обременение через регистрационную палату

**Шаг 1. Сбор документов**

Обратитесь в свой банк с паспортом и заявлением о передаче закладной (если она есть) с отметкой о погашении обязательств. Если закладную не составляли, запросите справку об отсутствии долга по ипотеке.

Сотрудник банка всё объяснит, предоставит бланки для заявлений и скажет, когда прийти за документами.

Кроме закладной, нужно собрать и другие документы, которые упомянуты в разделе статьи «Какие нужны документы».

Предварительно позвоните в Росреестр и узнайте, какие документы потребуются.

**Шаг 2. Подача заявления в Росреестр**

Вы можете лично посетить Росреестр и без посредников подать заявление о снятии залога с недвижимости. Обратиться можно в любое отделение Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Пакет документов и заявление можно направить заказным письмом с описью и уведомлением. В этом случае процедура будет дольше, и потребуется заверить документы у нотариуса.

Банк может самостоятельно подать документы в Росреестр, если это прописано в вашем договоре.

**Шаг 3. Ожидание и проверка изменений**

Погашение записи о залоге в ЕГРН происходит не позднее трех рабочих дней с момента поступления вашего заявления. Могут запросить дополнительные документы, тогда срок будет дольше.

Проверить, внесли ли изменения, можно на сайте Росреестра. Если заказывали новое свидетельство о регистрации права, его пришлют вам на адрес электронной почты.

Важно: во многих городах России нет отделений Росреестра или регпалата не принимает заявления от граждан напрямую. Подавать документы можно только в многофункциональные центры (МФЦ).

Как снять обременение через МФЦ

**Шаг 1. Запишитесь на приём в МФЦ**

Из-за больших очередей рекомендуется записываться на приём заранее по телефону или через сайт.

**Шаг 2. Подготовьте документы**

Для снятия залога вам понадобятся те же документы, что и при обращении в Росреестр напрямую. Вы можете сразу узнать у оператора в чате на сайте МФЦ, какие документы взять с собой.

**Шаг 3. Отнесите документы в МФЦ**

В МФЦ примут ваши документы и выдадут расписку с перечнем принятых бумаг и номером заявки. По этому номеру вы сможете отслеживать статус обращения на сайте.

**Шаг 4. Дождитесь результата**

Обычно процедура снятия залога через МФЦ занимает 5–10 рабочих дней. О необходимости прийти и забрать уведомление о снятии обременения вас проинформируют по телефону или электронной почте.

Как снять обременение через интернет

Снять залог через интернет можно с помощью электронной подписи:

* На сайте Росреестра. Зайдите на сайт Росреестра и выберите раздел «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав». В этом разделе выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке». После этого введите данные, которые потребуется системе, заполните заявление и прикрепите сканы документов.

* На сайте Госуслуг. Зайдите на портал Госуслуг и введите данные о недвижимости в разделе «Государственная регистрация прав». Следуйте подсказкам системы.

Сколько нужно времени

Росреестр снимает обременение в течение трёх дней. Однако весь процесс может занять до месяца и более, в зависимости от способа подачи документов: лично, почтой, через МФЦ или онлайн.

Если документы отправляются по почте, нужно учесть дополнительное время на пересылку письма — от 3 до 10 дней. В случае с МФЦ, документы пересылаются в течение 1–2 дней, не считая выходных и праздничных дней.

Самое долгое — это ожидание документов из банка. Справку об отсутствии задолженности могут выдать в день обращения, но получить закладную сразу нельзя. Она хранится не в отделении банка, а в депозитарии, поэтому банк может выдать документ только через 2-3 недели или позже.

О готовности закладной к выдаче вам придёт SMS-сообщение.

Если закладной не было, то снять залог можно в среднем за 5–7 дней.

Как убедиться, что на квартиру не наложено обременение

Поскольку по результатам процедуры Росреестр не предоставляет документы без дополнительного запроса, рекомендуем вам проверить, снят ли залог с вашей квартиры. Это можно сделать бесплатно на сайте Росреестра.

Для начала найдите информацию о своей недвижимости, используя либо кадастровый номер, либо адрес. Затем в разделе «Права и ограничения» вы должны увидеть пустое поле.

Также вы можете проверить информацию платно, заказав выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) на сайте Росреестра, через портал госуслуг или в МФЦ. В графе про ограничение прав и обременения должно быть указано «Не зарегистрировано».