Содержание статьи:
Условия ипотеки на строительство частного дома сейчас часто волнуют заемщиков, поскольку люди стали больше ценить возможность проживания в индивидуальном коттедже, многие предпочитают такой вариант МКД. От особенностей программы зависят сроки реализации проекта, размер бюджета и порядок организации труда.
Целевая направленность
Кредит может браться только на строительные работы. Заемщик действует самостоятельно или привлекает подрядчика. Последний должен обладать соответствующим оборудованием и компетенцией, иметь штат специалистов, соблюдать согласованные сроки.
Сниженная процентная ставка
Банки выдают ипотеку на строительство частного дома с господдержкой. Ставка субсидируется до уровня 7 %. Показатель сохраняется весь срок кредитования, не зависит от действий ЦБ.
Важным нюансом является страхование. Чтобы оформить кредит на льготных условиях, потребуется приобрести полис в аккредитованной компании. В противном случае банк поднимет ставку на 1 % для компенсации рисков.
Сжатые сроки строительства
Ипотека с господдержкой на строительство дома предполагает оперативное завершение проекта. Объект вводится в эксплуатацию в течение 1 года с момента выделения заемных средств. Если загородный дом сдается с задержкой, проценты пересчитают по текущей ключевой ставке.
Размер выделяемых банком средств
Взять ипотеку на строительство дома можно в рамках следующих сумм:
- 12 000 000 рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей;
- 6 000 000 рублей — для остальных регионов России.
При потребности в дополнительных средствах на строительство дома ипотеку можно расширить. В этом поможет увеличение первоначального взноса. Если при получении кредита в МСК добавить 5 млн из личных сбережений, бюджет стройки увеличится до 17 млн.
Альтернативный вариант — добрать недостающую сумму на общих условиях. Такой подход называется комбинированным заимствованием, имеет простую схему.
- Клиент подает запрос на 10 млн для индивидуального строительства в регионе.
- При наличии у клиента нужного дохода и документов банк дает добро. Такой кредит обладает следующей структурой:
- 6 000 000 рублей выдается по льготной процентной ставке;
- 4 000 000 рублей предоставляются на общих условиях.
Узнать, сколько может давать кредитор, позволят простые вычисления. Общий объем платежа по программе не должен превышать 50 % от ежемесячного дохода.
Первоначальный взнос
Оформление кредита на строительство по льготной ставке возможно при внесении соответствующего объема средств. Сумма зависит от типа программы.
- Ипотека с гос. поддержкой — от 30,1 %.
- Льготная ипотека на строительство дома в рамках программ для молодых семей, IT-специалистов и покупке жилья на Дальнем Востоке — 20,1 %.
Ипотека на постройку дома без субсидий может оформляться при взносе 25 %. Такие программы имеют менее выгодную ставку, но получить одобрение по ним проще всего.
Подтверждение наличия первоначального взноса происходит одним из двух способов:
- При сотрудничестве с подрядчиком. Предоставление документа, подтверждающего частичный расчет с исполнителем. Бумага может выдаваться бухгалтерией либо отправляться в электронном виде на e-mail заказчика.
- При самостоятельном строительстве. Передача выписки о состоянии счета кредитору. Деньги должны размещаться на депозите, накопительном или расчетном счете.
Посетители строительных форумов отмечают, что Сбер и другие крупные банки требуют хранить средства на первоначальный взнос в их структуре. Это гарантирует подтверждение платежеспособности и позволяет отследить операции по счету.
Требования к возводимому жилью
Льготная ипотека на строительство дома предусматривает ограничения по ряду параметров:
- здание предназначено для частного проживания, не является коммерческим объектом;
- максимальное количество надземных этажей — 3;
- общая высота постройки — не более 20 метров;
- категория объекта — ИЖС.
К строению должны подводиться инженерные коммуникации, обеспечивающие полноценное проживание: газ, вода, электричество, канализация. Обязательное условие — наличие вентиляции.
Примечательно, что условия программы не регламентируют требования к материалам строительства. Данный вопрос оставлен на рассмотрение банков. Многие из них отдают предпочтение бетону, кирпичу и прочим видам камня. В случае с деревянными постройками увеличивается риск отказа.
Необходимые документы
Для получения льготного кредита требуется базовый пакет документов.
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- СНИЛС;
- справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая доход;
- свидетельство о браке или разводе.
Заемщики, относящиеся к категории военнообязанных, предоставляют военный билет.
Пошаговая инструкция по получению кредита на строительство дома
Чтобы получить кредит на возведение коттеджа, необходимо выполнить ряд действий.
- Удостоверьтесь, что ваш участок подходит под требования ипотеки. Для этого закажите выписку из Госреестра и проверьте статус участка.
- Подготовьте полный пакет документов, необходимых для кредитования по программе.
- Отправьте заявки в финансовые организации, включенные в льготную программу. Приоритет — банки, в которых у вас оформлен депозит, накопительный счет или зарплатный проект.
- Дождитесь ответа и выберите наилучшее предложение из доступных.
- Сообщите представителю банка, как планируется осуществлять строительство: с подрядчиком или своими силами. Предоставьте дополнительные документы, запрашиваемые организацией: подтверждение права собственности на участок, проект, договор с застройщиком и т. д.
- Дождитесь проверки объекта недвижимости и подрядчика.
- Заключите кредитный договор и получите финансирование.
Платежи по ипотеке на строительство жилья осуществляются по классической схеме: один раз в месяц.
Как повысить шанс одобрения?
Увеличить вероятность положительного решения можно несколькими способами:
- Обеспечьте высокий уровень дохода, подтвержденный документально.
- Поднимите кредитный рейтинг до 800 баллов. В этом помогает ответственное обслуживание займов, рефинансирование и активная работа с депозитами.
- Постарайтесь не менять место работы как минимум 1 год.
- Минимизируйте количество имеющихся кредитов. Наилучший вариант — закрыть их полностью.
- Привлеките поручителей с хорошей кредитной историей и уровнем дохода. Это могут быть не только родственники, но и коллеги.
- Согласитесь на условия страхования, предлагаемые банком (для этого нужно поставить соответствующую пометку при оформлении заявки).
Перед подачей запроса стоит обеспокоиться подбором подрядчика. К сотрудничеству рекомендуются ответственные строительные компании с богатым портфолио. Такие организации следят за репутацией, обеспечивают строгое соблюдение сроков.
Если планируется самостоятельное строительство, стоит заранее запастись инструментом. По возможности нелишне приобрести и необходимые материалы. Это поспособствует ускорению работ.