Содержание статьи:
- Какие способы выкупа долей предлагают банки
- Особенности оформления ипотеки на часть квартиры или иного объекта
- Поддерживайте высокий кредитный рейтинг
- Предложите ликвидный залог
- Обеспечьте достаточный доход
- Минимизируйте число кредитов
- Подготовьте все необходимые документы
- Оформите зарплатную карту в целевом банке
- Порядок оформления ипотеки на долю в квартире
Получение ипотеки на долю в квартире — непростая задача. Процедура предполагает тщательную работу с документами и недвижимостью, имеет множество подводных камней.
Разобраться в ситуации помогут наши специалисты. Они подробно расскажут об ипотеке на покупку доли в квартире, доме и прочих объектах. Сведения позволят вам повысить шанс одобрения на заем и грамотно подготовиться к сделке.
Какие способы выкупа долей предлагают банки
При работе с долевой собственностью возможны три варианта развития событий.
- Оформление ипотеки на часть квартиры. Наиболее распространенный тип займа. Он позволяет купить долю в квартире, представленную комнатой, группой комнат или частью имущества, выраженной в процентах.
- Оформление ипотеки на часть дома. Покупка половины дома или иной его части, достаточной для проживания. Размер получаемой площади и планировка зависят от конфигурации недвижимости. Актуальный вариант: продажа 50 % частного дома, построенного на двух хозяев.
- Оформление долевой ипотеки на комнату в коммуналке. Приобретение жилой недвижимости в рамках коллективной собственности. Как правило, коммунальная квартира имеет немало владельцев (показатель сопоставим с числом комнат). От каждого из них нужно получить согласие на проведение сделки, в противном случае банки отказываются давать займы.
Комнаты в общежитии не относятся к долевой собственности, если они выделены как обособленные объекты. В данном случае можно взять кредит на стандартных условиях.
Особенности оформления ипотеки на часть квартиры или иного объекта
Прежде чем покупать долю в ипотеку, нужно получить представление о сложностях такой сделки. Перечислим их и кратко опишем.
- Предмет залога. Банк не может наложить обременение на долю. Законодательство предполагает оформление залога на объект целиком. Если такое действие не одобрят остальные собственники, клиенту банка потребуется предоставить иной залог.
- Переплаты. Ипотека на выкуп доли предоставляется под более высокий процент. Это обусловлено рисками, связанными с проведением сделки.
- Большое число отказов. В отличие от классических ипотечных квартир, банки рассматривают доли более тщательно. Процедура включает анализ персональных данных остальных собственников, что нередко приводит к отказу.
Если вы все-таки решили приобретать часть объекта, стоит озаботиться его проверкой, подбором залога и дополнительными гарантиями для банка.
Увеличить шанс одобрения ипотеки со стороны финансовой организации помогут наши рекомендации.
Поддерживайте высокий кредитный рейтинг
Банк охотнее кредитует граждан с хорошей КИ. Они классифицируются как надежные заемщики, могут рассчитывать на полное содействие со стороны финансовой организации.
Увеличению кредитного рейтинга способствуют:
- качественное обслуживание имеющихся займов — отсутствие просрочек и прочих проблем, связанных с неисполнением договора;
- проведение процедуры рефинансирования для одного или нескольких кредитных продуктов;
- активное использование займов.
Уточнить текущий рейтинг поможет Бюро кредитных историй. Подача соответствующего запроса в НБКИ или ОКБ позволит оценить имеющиеся показатели и выявить ошибки, если таковые имеют место.
Обеспечить высокий шанс одобрения позволяет рейтинг в 800 и более баллов. Предельное значение показателя — 999.
Предложите ликвидный залог
Наличие ликвидного залога позволит запрашивать кредит с большей вероятностью одобрения. Подобные объекты обладают следующими особенностями:
- удачное расположение — близость к центру города или объектам инфраструктуры;
- качественный материал строительства — бетон, железобетон и кирпич;
- отсутствие статуса «аварийное жилье»;
- введение дома в эксплуатацию не позднее 1957 года.
Объект не должен выступать предметом спора или залога.
Обеспечьте достаточный доход
После внесения платежей по ипотеке у заемщика должно оставаться не менее 50 % дохода. Оптимально, если показатель находится на уровне 60–70 %. Это обеспечит комфортное проживание и минимальный риск просрочек по платежам.
Увеличить доход можно несколькими способами:
- повысить квалификацию и добиться назначения на новую должность;
- нарастить нагрузку в рамках текущей должности (например, работой в выходные дни);
- трудоустроиться на дополнительную работу;
- сменить работодателя на того, кто предлагает более выгодную оплату.
Однако последний вариант может доставить неудобства. При таком подходе нарушается непрерывный стаж. Заемщику потребуется отработать полгода на новом месте, прежде чем подать заявку на ипотеку.
Минимизируйте число кредитов
Чем меньше кредитов открыто у заемщика, тем ниже финансовое давление на него. Примечательно, что к действующим продуктам относятся кредитные карты с актуальным сроком. Активность их использования не имеет значения.
Чтобы увеличить шансы на получение одобрения, стоит закрыть все имеющиеся кредитки или оставить одну — наиболее востребованную. Это же касается обычных потребительских программ.
Подготовьте все необходимые документы
Банк уделяет особое внимание документальному сопровождению. При подаче заявки стоит соблюсти все требования финансовой организации в части предоставления бумаг. Их полный перечень можно найти на сайте или получить в отделении.
Оформите зарплатную карту в целевом банке
Многие участники зарплатных программ получают бонусы со стороны кредитора. Такие клиенты имеют подтвержденный доход, могут не предоставлять справку 2-НДФЛ.
Дополнительным фактором, увеличивающим шанс одобрения, является наличие депозита.
Порядок оформления ипотеки на долю в квартире
Оформление ипотечного кредита на долевое имущество происходит в определенной последовательности.
- Сбор пакета документов согласно требованиям банков, в которые будут подаваться заявки.
- Рассылка по финансовым организациям запросов на предоставление ипотеки.
- Анализ положительных ответов с выбором наиболее выгодного предложения.
- Подбор подходящего жилого объекта.
- Проведение оценочных мероприятий.
- Одобрение кредитором доли и залога (зачастую это разные объекты).
- Проведение сделки в электронном или классическом виде.
- Переход права собственности на долю квартиры.
По завершении процедуры покупателю остается исполнять обязательства по ипотечному кредиту.