Содержание статьи:
Базовые документы по ипотеке, запрашиваемые банком
Для оформления стандартного жилищного кредита обычно требуется предоставить следующие документы:
- Анкета. Это форма заявки, которую можно заполнить в классическом или электронном виде. В анкете есть поля для указания личных данных и ориентировочной стоимости квартиры.
- Паспорт. Внутренний паспорт РФ, подтверждающий гражданство. Если в оформлении кредита участвуют созаемщики, то могут потребоваться и их паспорта.
- СНИЛС. Страховой номер индивидуального лицевого счёта, который присваивается Пенсионным фондом России. Этот документ позволяет проверить пенсионные отчисления клиента, что косвенно указывает на его доход.
- ИНН. Индивидуальный налоговый номер, который подтверждает регистрацию в соответствующем органе. С помощью ИНН можно уточнить объём отчислений, уплаченных потенциальным заёмщиком.
- Трудовая книжка. Это персональный документ с записями о трудовой деятельности. Обычно оригинал хранится в отделе кадров работодателя, а в банк передаются заверенные копии всех страниц.
- Документы, подтверждающие доход. Это справки установленного образца, которые отображают уровень дохода за целевой период. Для наёмных работников документ имеет формат 2-НДФЛ, а для самозанятых — справку о расчётах (доходах) по налогу на профессиональный доход.
В некоторых источниках ошибочно указывается, что для получения целевого займа необходим военный билет. Однако для подавляющего большинства ипотечных заёмщиков этот документ не требуется.
Базовый пакет документов для получения целевого займа включает в себя стандартный набор бумаг, которые запрашиваются при оформлении договора по типовой программе для частных лиц. В случае изменения статуса заёмщика или банковского продукта могут потребоваться дополнительные документы.
ИП
Оформление ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей и нотариусов требует предоставления документов, связанных с их профессиональной деятельностью. Эти документы подаются вместе с основным пакетом.
Для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- налоговая декларация за прошедший финансовый год;
- заверенная копия балансового отчёта.
Нотариус
Для работников нотариальной сферы необходимо предоставить следующие документы:
- лицензию на осуществление деятельности;
- регистрационный государственный номер;
- налоговую декларацию;
- сведения о балансе за год;
- исчерпывающую информацию о налоговых платежах, которые были выполнены.
Если нотариус не использует агента для уплаты налогов, ему также потребуется справка по форме 2-НДФЛ.
Молодая семья
Если вы планируете приобрести недвижимость по профильной программе, вам потребуется предоставить дополнительные документы. Это могут быть выписки с банковского счёта, различные свидетельства и другие бумаги. Ниже приведён список дополнительных документов для наиболее востребованных банковских продуктов.
Ипотека для молодой семьи:
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении или усыновлении ребёнка;
- подтверждение наличия средств на первоначальный взнос.
В качестве последнего документа может выступать сертификат на материнский капитал, выписка о состоянии банковского счёта и другие аналогичные бумаги.
Мат капитал
Ипотека с использованием материнского капитала:
- сертификат на материнский капитал;
- справка из Пенсионного фонда, подтверждающая размер материнского капитала;
- свидетельство о заключении брака;
- документы детей — свидетельства о рождении или паспорта.
Если есть брачный договор, его также необходимо предоставить.
Пенсионеры
Чтобы взять ипотеку, пенсионерам необходимо предоставить следующие документы:
- выписку установленной формы, полученную в Пенсионном фонде России (ПФР);
- паспорта и другие документы созаемщиков;
- бумаги, подтверждающие наличие льгот (если они есть).
Важным условием для получения ипотеки пенсионерами является страхование жизни и здоровья. Это связано с тем, что возраст заемщиков увеличивает риски для банка. Поэтому часто привлекаются созаемщики.
При рассмотрении заявки пенсионера учитывается его возраст на момент закрытия ипотеки. Большинство банков устанавливают предельный возраст в 75 лет. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, подавайте её на более короткий срок, не доводя до максимального значения.
Военная ипотека
Военная ипотека:
- копия контракта, подтверждающая статус военнослужащего (обязательно наличие печати воинской части);
- свидетельство об участии в инвестиционной системе;
- документы, подтверждающие семейное положение.
В рамках военной ипотеки можно использовать сертификаты и другие льготы, предоставляемые военнослужащим и контрактникам. Благодаря выгодным условиям можно снизить сумму займа и получить бонусы при обслуживании кредита.
Для ипотеки по специализированной программе также требуется военный билет, который подтверждает статус заёмщика.
Документы на жилье
Чтобы получить кредит на покупку жилья, вам понадобятся не только документы, подтверждающие ваш статус заёмщика, но и пакет документов на приобретаемую недвижимость.
Если вы планируете купить квартиру в новостройке, всё просто: вам нужно выбрать девелопера или застройщика, который сотрудничает с банком. Организация сама подготовит необходимые документы, а вам останется только подписать договор.
В случае с покупкой вторичного жилья продавцу придётся собрать больше документов:
- подтверждение права собственности на объект;
- основание возникновения этого права;
- справка об отсутствии прописанных в квартире;
- технический паспорт объекта;
- заключение оценщика;
- выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- нотариальное согласие супруга(и), если недвижимость была приобретена в браке.
Оценку жилья проводят только аккредитованные специалисты. Банк предоставит вам список таких специалистов на этапе подготовки документов. Если вы обратитесь к исполнителю, который не имеет аккредитации, его заключение может быть отклонено как недостоверное.
Советы по подготовке к получению ипотеки
Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на ипотеку и избежать неприятных сюрпризов, следуйте простым рекомендациям.
- Проверьте свой кредитный рейтинг. Это можно сделать, обратившись в Бюро кредитных историй. Если вы обнаружите ошибки, их можно будет исправить.
- Переведите зарплату и пенсию на счёт в банке, с которым планируете сотрудничать по ипотеке.
- Убедитесь, что после ежемесячного платежа по ипотеке у вас остаётся не менее 50% от подтверждённого дохода.
- Предоставьте подтверждение всех своих доходов. Важно, чтобы с них были уплачены налоги.
Дополнительным преимуществом может стать страховка. Её покупка снизит риски для банка и увеличит ваши шансы на успех.
Как получить ипотечный кредит?
- Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо собрать комплект документов, который зависит от программы и категории заёмщика. Важно учесть, что большинство документов имеют ограниченный срок действия, поэтому их лучше заказывать перед процедурой.
- Затем следует отправить запросы в выбранные банки на предоставление ипотеки. Обычно достаточно обратиться в пять организаций.
- После получения ответов от банков с предварительным одобрением, нужно проанализировать их и выбрать наилучший вариант, учитывая требования банка, процентную ставку и другие факторы.
- Далее необходимо найти подходящую квартиру (или объект индивидуального жилищного строительства) и получить одобрение выбранного варианта от банка.
- Затем заключается кредитный договор.
- Наконец, проводится сделка, в ходе которой банк переводит деньги продавцу в течение 3–5 дней. После этого сделка считается завершённой.