Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

Кто такой ипотечный брокер и для чего он нужен.

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Ипотечный брокер — это специалист, который помогает людям подобрать финансовые инструменты для жилищного кредитования. К его услугам прибегают, чтобы сэкономить время, а также в ситуациях, когда кредитные организации с трудом одобряют выдачу кредита.

1. Кого называют ипотечным брокером.

Ипотечный брокер — это специалист, который помогает оформить ипотеку. Эти услуги могут оказывать как частные лица, так и компании. Проще говоря, ипотечный брокер выступает в роли посредника между потенциальным заемщиком и кредитной организацией.

На законодательном уровне деятельность ипотечных брокеров не регулируется. Однако перед тем как обратиться к такому специалисту для получения ипотеки, рекомендуется проверить его регистрацию в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя. Также стоит узнать, какие кредитные организации сотрудничают с этим брокером, и была ли проведена проверка его личности службой безопасности банков-партнёров.

Брокерство — это предоставление посреднических услуг на рынке коммерческой недвижимости. Компании, оказывающие брокерские услуги, работают по агентскому договору и получают вознаграждение за свои услуги в виде комиссионного вознаграждения.

Обратите внимание! В соответствии с российским законодательством деятельность ипотечного брокера не требует лицензирования. Им может стать как физическое, так и юридическое лицо.

2. Когда стоит обратиться к ипотечному брокеру.

Услуги ипотечного брокера являются платными, поэтому к ним обращаются не так часто. Однако в некоторых случаях их помощь может быть очень полезна:

  • если у человека нет времени на оформление ипотеки;
  • если клиент не может самостоятельно подобрать подходящий финансовый продукт;
  • если ранее у заемщика были просрочки, из-за которых не каждая кредитная организация готова предоставить кредит.

Тем, кто испытывает нехватку времени на посещение кредитной организации для оформления жилищного займа или имеет «замазанную» кредитную историю, будет полезно узнать о существовании ипотечных брокеров по недвижимости.

3. Где найти кредитного брокера.

Найти кредитного брокера не составляет особого труда. Объявления о подобных услугах часто встречаются в интернете, на телевидении или в печатных изданиях.

Рекомендуется обращаться в специализированные организации, которые зарегистрированы как юридические лица. Перед тем как оплачивать услуги ипотечного брокера, следует проверить наличие у него официального действующего сайта, а также убедиться, что по юридическому адресу расположены именно те организации, которые указаны в ЕГРЮЛ.

Чтобы найти ипотечного брокера, можно воспользоваться специализированными платформами, сайтами или доски объявлений. Как правило, на рынке представлено множество подобных предложений.

Однако лучше всего обратиться к проверенному специалисту, который уже оказывал помощь вашим знакомым.

4. Чем занимается ипотечный брокер: перечень обязанностей.

Обязанности ипотечного брокера могут различаться в зависимости от условий договора на оказание услуг. Однако, как показывает практика, чаще всего в его обязанности входит:

  • Предоставление профессиональных услуг в области кредитования, включая подбор подходящего кредитного продукта.
  • Подача заявки от имени потенциального заемщика на получение кредита.
  • Страхование имущества, которое выступает в качестве залога.
  • Помощь в поиске квартиры.
  • Проведение оценки жилья.
  • Сопровождение сделки с юридической точки зрения.

Обычно добросовестные ипотечные брокеры не берут оплату за свои услуги до того, как они будут оказаны. Это является важным признаком, который позволяет отличить мошенника от настоящего специалиста. Если брокер требует оплату авансом, стоит тщательно обдумать необходимость сотрудничества с ним и провести дополнительную проверку.

5. Как стать ипотечным брокером.

На самом деле, для того чтобы стать ипотечным брокером, не требуется специального образования или обучения. Это связано с тем, что деятельность таких специалистов не подлежит обязательному лицензированию. Поэтому наличие высшего образования не является обязательным условием для работы.

Чтобы стать ипотечным брокером, необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица.
2. Найти офис для приема клиентов.
3. При необходимости, создать свой сайт.
4. Приобрести необходимое программное обеспечение для работы.
5. Наладить сотрудничество с банками и риэлторами.

Ипотека через агентство является довольно распространенным явлением. Ипотечный брокер зарабатывает на предоставлении услуг по подбору инструментов и, в некоторых случаях, недвижимости. Эта специальность считается привлекательной с финансовой точки зрения, что объясняет её высокую популярность на рынке труда.

Прежде чем воспользоваться услугами ипотечного брокера, рекомендуем внимательно проверить его на наличие возможных мошеннических схем. Для этого вы можете обратиться за консультацией к нашему юристу, который подскажет, как правильно это сделать, а также ответит на любые другие вопросы, касающиеся ипотечного кредитования в режиме онлайн.

6. Документы, которые может попросить брокер.

Ипотечный кредитный брокер не только подбирает подходящие кредиты, но и помогает их оформить. Чтобы выполнить свои обязанности, специалисту могут потребоваться определенные документы клиента. Обычно он запрашивает:

  • паспортные данные;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • реквизиты свидетельства о браке или разводе;
  • документы, подтверждающие наличие дохода и его уровень;
  • заверенную копию трудовой книжки.

Таким образом, ипотечному брокеру необходимы те же документы, что и финансовой организации для принятия решения о предоставлении кредита или отказе в нем.

Кроме того, в дополнительный пакет могут входить заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет (для военнослужащих), документы, подтверждающие наличие или отсутствие дополнительных доходов или имущества, которое потенциальный заемщик может предоставить в залог, и другие.

7. Достоинства и недостатка сотрудничества.

Ипотечный брокер — это специалист, который помогает получить банковский кредит. Преимущества сотрудничества с таким человеком очевидны. Однако, чтобы извлечь максимум пользы из этих отношений, необходимо учесть несколько важных моментов.

Достоинства.

Оформление ипотеки через риэлтора — довольно распространённое явление. Основное преимущество такого подхода заключается в том, что брокер помогает получить кредит даже в сложных случаях, например, если у клиента плохая кредитная история или он является самозанятым.

Некоторые банки предлагают клиентам, которых приводят брокеры, льготные условия, например, снижают процентную ставку по кредиту. В долгосрочной перспективе это позволяет уменьшить финансовую нагрузку на клиента.

Брокеры могут взять на себя часть обязанностей риелтора, что значительно экономит время. Кредитный брокер сразу рассчитает финансовые возможности клиента и предложит оптимальную программу кредитования, что избавит от необходимости самостоятельно подбирать подходящий кредитный продукт.

Пример из практики:

Новиков Р. обратился в банк «ИнвестСтандарт» с просьбой предоставить ему ипотечный кредит. Однако в удовлетворении его заявки было отказано из-за отсутствия официального подтверждения дохода.

Новиков является самозанятым, но кредитная организация, в которую он обратился, не приняла справку из налоговой о регистрации соответствующего дохода.

После получения отказа Новиков нанял ипотечного брокера, который помог ему в оформлении жилищного займа. Удивительно, но та же самая кредитная организация одобрила мужчине кредит на покупку квартиры, даже несмотря на то, что он не предоставил документы, подтверждающие доход по форме банка.

Недостатки.

Не всегда обращение к ипотечному брокеру оказывается выгодным для клиента. Во-первых, специалист берёт за свои услуги, что приводит к дополнительным расходам. Во-вторых, даже если стороны заключают договор, нет гарантии, что банк одобрит кредит. А брокер всё равно возьмёт плату за свою работу.

Однако самая неприятная ситуация — это когда человек сталкивается с мошенниками. В таком случае он не получает ни обещанных услуг, ни своих денег.

Иногда встречаются даже более изобретательные люди, которые не только берут деньги за неоказанные услуги, но и оформляют на клиента кредит, который тому придётся выплачивать самостоятельно. Доказать факт мошенничества в таких случаях бывает довольно сложно.

Прежде чем подписывать договор с ипотечным брокером, настоятельно рекомендуем обратиться к нашему юристу. Он подскажет, как отличить опытного специалиста от мошенника, на какие моменты следует обратить внимание и в каких случаях сотрудничество может оказаться крайне невыгодным для вас.

8. Стоимость услуг.

Если в процессе подбора ипотечного продукта участвует ипотечный брокер, то стоимость получения займа возрастает. Это связано с тем, что услуги этого специалиста являются платными.

Невозможно однозначно сказать, сколько стоят услуги ипотечного брокера. Стоимость его работы зависит от множества факторов, включая квалификацию, опыт и сложность индивидуальной ситуации клиента.

Брокер может устанавливать плату тремя способами:

  1. в фиксированном размере;
  2. в процентном соотношении к сделке;
  3. в процентом отношении к выгоде клиента.

В первом случае стоимость услуг определяется конкретной суммой. Во втором случае размер платы зависит от объема одобренного кредитной организацией займа. Если же цена работы брокера связана с выгодой клиента, то она рассчитывается как отношение между ставкой и разницей между запланированными и фактическими затратами клиента.

Следует отметить, что если человек обращается за помощью в агентство недвижимости, то услуги ипотечного специалиста могут быть предоставлены бесплатно.

Важно помнить, что деятельность ипотечного брокера, стоимость его услуг, а также его права, обязанности и ответственность регулируются договором на оказание услуг. Перед подписанием соглашения внимательно ознакомьтесь с его условиями.

9. Как обнаружить мошенника.

Ипотечный брокер — это ценный специалист, который может оказать помощь в решении вопросов, связанных с недвижимостью. Его услуги часто входят в стоимость услуг риэлтерской компании.

Однако, поскольку деятельность кредитного брокера не регулируется на законодательном уровне, существует риск столкнуться с мошенниками. Чтобы избежать обмана, важно знать, как распознать аферистов.

Несколько признаков, на которые стоит обратить внимание:

  • Компания или частное лицо не зарегистрированы в налоговой инспекции.
  • Брокер предлагает получить займ незаконными способами.
  • Организация требует значительную предоплату.
  • Комиссия специалиста составляет более 25% от сделки.

Мошенники часто пытаются ускорить процесс, предлагая различные скоростные акции, которые якобы завершаются в течение суток или даже быстрее.

Но даже добросовестный брокер может стать жертвой обмана. Чтобы снизить риск мошенничества, важно внимательно изучить договор на оказание услуг, который вы подписываете с этим специалистом.

Обратите внимание на подпись генерального директора и печать. Они не должны быть смазаны или напечатаны с помощью компьютерной техники.

Никогда не соглашайтесь на сделку, если вас торопят с заключением договора. Отложите его подписание на 1-2 дня. Если перед вами мошенники, то, скорее всего, за это время они проявят свою истинную сущность.

10. Судебная практика.

В суд было подано исковое заявление от Новикова А.А. о взыскании денежных средств с ОАО «БрокерПлюс». Истец объяснил, что в соответствии с договором поручения ответчик нашёл для него кредитора, который предоставил займ в размере 1 миллиона рублей под 13% годовых на 48 месяцев.

Новиков полностью оплатил услуги брокера по подбору кредита. Однако в кредитном соглашении, заключённом между банком и истцом, ОАО «БрокерПлюс» указан в качестве поручителя, за что Новиков А.А. должен был заплатить 100 тысяч рублей. Оплата услуг поручителя была осуществлена за счёт кредита.

Через три дня после заключения кредитного договора Новиков направил ОАО «БрокерПлюс» заявление об отказе от услуг, но ответчик отказался расторгать договор в добровольном порядке.

В ходе судебного заседания было установлено, что ответчик действительно является поручителем по кредиту на основании ранее заключённого договора об оказании услуг. Кредитор не возражал против исключения поручителя из правоотношений. Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и статье 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Ответчик не смог предоставить никаких доказательств, подтверждающих понесённые им затраты в связи с исполнением рассматриваемого соглашения. Суд полностью удовлетворил иск Новикова.

11. Частые вопросы.

Мне предложили помощь ипотечного брокера, но я нашел банк, где мне могут выдать ипотеку без его участия. Могу ли я отказаться от услуг этого специалиста?

Если вы не подписывали договор об оказании услуг по подбору ипотечного кредита, то у вас есть полное право отказаться от таких работ. Даже если вы подписали соответствующий договор, отказаться можно, но при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им затрат, связанных с оказанием услуг.

С кем рассчитывается заемщик, если ипотека была получена с помощью кредитного специалиста?

Даже если кредит был получен через ипотечного брокера, финансовые обязательства у заемщика возникают перед банком, который предоставил ему заемные средства. Ипотечный брокер в этом случае выступает лишь в качестве посредника между сторонами.

Дадут ли ипотеку без ипотечного брокера?

Для получения ипотеки нанимать кредитного специалиста не обязательно. Однако его услуги могут быть полезны, если у потенциального заемщика нет времени заниматься подбором кредита и самостоятельно обращаться в кредитную организацию с заявкой на предоставление займа. Иногда кредитные брокеры помогают получить кредит гражданам с плохой кредитной историей.

12. Заключение эксперта.

Приобретение квартиры в ипотеку через агентство — это процесс, в рамках которого клиент получает полный спектр услуг, необходимых для выбора и оформления ипотечного продукта.

Возврат заемных средств, полученных через ипотечного брокера, осуществляется по стандартной схеме погашения задолженности.

К услугам кредитного брокера может обратиться любой человек. Однако чаще всего к его помощи прибегают в тех случаях, когда у потенциального заемщика нет времени на самостоятельный подбор оптимального ипотечного продукта и его оформление, или когда у клиента имеется неидеальная кредитная история.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:




Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +