В данной статье мы рассмотрим, какой может быть ставка по ипотеке в Сбербанке. Ипотечный кредит в Сбербанке — одна из самых востребованных программ кредитования среди россиян.

В Сбере можно оформить жилищный кредит на покупку вторичного или первичного жилья, квартиры или частного дома. Предложения доступны как для официально трудоустроенных граждан, так и для самозанятых.

Наши юристы помогут вам понять, сколько процентов годовых придется платить клиентам по жилищному кредиту, а также рассчитать реальную процентную ставку по ипотеке.

1. Кто может взять ипотеку в Сбербанке.

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, необходимо соответствовать строгим критериям. В первую очередь, у вас не должно быть проблем с кредитной историей, а ваш уровень платежеспособности, учитывая уже имеющиеся обязательства, должен быть достаточным для погашения нового займа.

К другим важным требованиям, которые предъявляются к ипотечным заемщикам, относятся:

• Возраст.Подать заявку на кредит может только совершеннолетний гражданин. Однако Сбербанк устанавливает и максимальный возраст: на дату последнего платежа он не должен превышать 75 лет.
• Стаж работы. Чтобы доказать свою платежеспособность, заемщик должен предоставить справку с места работы о заработной плате. На последнем месте работы необходимо проработать минимум 3 месяца. Однако, если ваш трудовой стаж насчитывает несколько лет, ваши шансы на одобрение заявки значительно возрастают.

Если официального дохода заемщика недостаточно для получения ипотеки, он может привлечь до трех созаемщиков. Это особенно актуально, когда необходимо увеличить сумму кредита. Созаемщики также должны соответствовать установленным критериям и иметь официальное трудоустройство. Дополнительным преимуществом станет наличие зарплатного продукта в Сбербанке у одного из созаемщиков.

Если заемщик состоит в официальном браке, его партнер обязательно становится созаемщиком. Если зарплаты мужа или жены недостаточно для получения кредита, можно привлечь третьего участника — гражданина России. Иностранцы не могут быть созаемщиками.

При рассмотрении заявки на ипотеку особое внимание уделяется платежеспособности заемщика. Если в процессе анализа будет очевидно, что человек не сможет справиться с кредитным бременем, то с высокой долей вероятности будет отказано.

2. Какие требуются документы.

При оформлении ипотеки в Сбербанке или любом другом банке необходимо подготовить два пакета документов. Первый пакет касается самого заемщика, и на его основе банк принимает решение о возможности перечисления средств.

Чтобы получить кредит на покупку жилья, нужно предоставить в банк следующие документы:

1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки с подписью и печатью;
2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
3. Справку о назначении пенсии, если на момент оформления кредита заемщик уже является пенсионером;
4. Паспорт.

Обратите внимание, что список документов, необходимых для одобрения выбранного объекта недвижимости, определяется Сбербанком индивидуально. Он может различаться в зависимости от того, приобретается жилье на первичном или вторичном рынке.

3. Процентные ставки Сбербанка по ипотеке.

В Сбербанке, как правило, процентная ставка по ипотеке для каждой программы устанавливается в базовом размере. После подачи заявки на кредит к этой ставке применяются повышающие или понижающие коэффициенты, что позволяет рассчитать итоговый процент по ипотеке.

Повышающие коэффициенты по ипотечному кредиту:

1. +0,3%
Этот коэффициент применяется к базовой ставке, если заявка на ипотеку подаётся через офис банка, а не онлайн.

2. +1%
Если клиент отказывается от оформления страхового полиса жизни и здоровья, к базовой ставке добавляется один процент.

3. +0,3%
Данный повышающий коэффициент применяется ко всем кредитам, объектом которых является жильё, не включённое в список «Домклика».

4. +1%
При отсутствии зарплатного статуса у заемщика процентная ставка по ипотеке в Сбербанке будет выше на 1% по сравнению с зарплатными клиентами.

Расчет ставки с учётом повышающих или понижающих коэффициентов — это механизм, который применяется во всех ипотечных банках страны. Физическим лицам предоставляется базовая ставка на ипотеку, к которой применяются указанные выше надбавки. Поэтому при расчёте ипотеки в Сбербанке необходимо учитывать эти надбавки.

Важно отметить, что коэффициенты могут изменяться в зависимости от выбранной ипотечной программы.

4. Какое недвижимое имущество можно купить.

Льготные ставки распространяются на покупку жилья в новостройках, приобретение дома у юридического лица или индивидуального предпринимателя, а также на строительство дома собственными силами или с помощью подрядчика.

Независимо от стоимости квартиры — 3 миллиона, 10 или 20 — банки выдают ипотеку на сумму не более 80% от цены жилья, и эта сумма не должна превышать 12 миллионов рублей (в регионах — 6 миллионов рублей).

Важно отметить, что данная программа не может быть использована для покупки вторичного жилья. В таких случаях вам будет предложена ипотека на готовое жилье в Сбербанке. Также следует учесть, что по программе льготной ипотеки невозможно приобрести долю в квартире, комнату или апартаменты.

Пример:

Например, если вы хотите купить квартиру в Краснодаре, стоимость которой составляет 8 миллионов рублей, минимальный первоначальный взнос должен быть 2 миллиона. Если же вы рассматриваете квартиру за 3 миллиона, то для её покупки вам потребуется как минимум 603 тысячи рублей (это составляет 20,1% от общей суммы), а остальную часть — 2 397 000 рублей (79,9%) — вы можете получить в кредит в банке.

5. Стандартные предложения.

Ипотечные продукты от Сбербанка:

• Ипотека на первичном рынке.

Эта программа доступна для приобретения жилья на этапе строительства или после ввода дома в эксплуатацию. Сбербанк сотрудничает с широким кругом застройщиков, что позволяет клиентам получать скидки и дисконт к базовой ставке.

• Ипотека на вторичном рынке.

Если заемщики выбирают квартиру на сайте официального сервиса «Домклик», они могут рассчитывать на применение понижающего коэффициента. В случае покупки жилья, не входящего в список «Домклика», для физических лиц действует классическая ипотечная программа.

• Рефинансирование ипотеки в любом банке.

Жилищная ссуда, взятая в другом банке, может быть рефинансирована в Сбербанке. После перевода применяются условия кредитования, предусмотренные самим Сбером.

• Строительство собственного дома.

На российском рынке не так много банков, предлагающих подобные ипотеки, поэтому коммерческое предложение от одного из крупнейших банков страны пользуется высоким спросом. Однако от потребителей требуется довольно значительный первоначальный взнос — не менее 25%.

• Покупка загородного жилья.

По этой редкой программе можно приобрести в кредит дачу или участок земли. Первоначальный взнос также составляет не менее 25%.

• Кредит под залог недвижимости.

В этой программе заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые может тратить по своему усмотрению.

• Ипотека плюс материнский капитал.

Сбер — один из немногих банков, чьи ипотечные программы позволяют использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса. Поэтому если у вас нет свободных средств, вы можете воспользоваться сертификатом и государственной поддержкой.

• Покупка гаража или машиноместа.

Вы можете получить деньги в Сбере, если хотите приобрести собственный гараж или место на парковке. Это уникальное предложение среди банковских программ.

Кроме того, Сбербанк предлагает оформить ипотеку по всем государственным программам, таким как ипотека на новостройки с государственной поддержкой, со сниженной ставкой, специальное предложение для семей с тремя и более детьми, военная ипотека и ипотека для ИТ-специалистов. Здесь вы можете реализовать все доступные вам субсидии.

6. Оформление ипотеки в Сбере.

Мы рекомендуем подавать заявку на получение ипотеки онлайн на сайте sberbank.ru. Это позволит вам снизить ипотечную ставку на 0,3%.

Процедура получения займа в Сбербанке не имеет особых сложностей:

1. Клиент обращается в банк с заявлением и ожидает предварительного одобрения.
2. В случае положительного решения заемщик приносит необходимые документы для оформления ипотеки на себя.
3. Банк рассчитывает сумму кредита на основании предоставленных сведений и вашей платежеспособности.
4. На основе решения банка подбирается подходящий объект недвижимости, и документы на квартиру передаются в банк на рассмотрение.

Поиск квартиры можно осуществлять как через поисковую систему Яндекс, так и на сервисе банка «Домклик». Перед заключением договора обязательно осуществляется страхование ипотеки, так как это является одним из основных условий получения ипотечного кредита во всех банках. Заемщик приобретает полис и продлевает его ежегодно.

Заявку лучше оформлять онлайн на официальном сайте банка, так как это более экономично. Также вы можете посетить офис Сбера. Наши юристы готовы помочь вам в удаленном формате подготовить необходимые документы и подобрать подходящую недвижимость. Мы работаем круглосуточно.

7. Судебная практика.

В Верховном суде Российской Федерации рассматривалось дело, связанное с ипотечным кредитом. Клиент обратился в Сбербанк с заявкой на получение льготного займа по программе «Сельская ипотека». Банк одобрил его кандидатуру, но в момент обращения за кредитом отказал.

К моменту подачи заявки истица уже продала свою квартиру, и средства от продажи должны были пойти на покупку другой недвижимости. В связи с отказом в выдаче кредита, ей пришлось срочно обратиться в другую кредитную организацию. Кредит был выдан, но под более высокий процент, чем предлагал Сбербанк.

Как выяснилось, в 2020 году гражданка П., проживающая в Татарстане, обратилась в Сбербанк за ипотекой на покупку частного дома. Она выбрала программу «Сельская ипотека», и банк одобрил ей кредит под 3% годовых. Однако спустя месяц, после сбора всех необходимых документов, банк отказал женщине, объяснив это тем, что заявки по этой программе больше не рассматриваются, так как выделенные лимиты Минсельхоза на текущий год закончились. В другом банке ипотеку одобрили под 9,15% годовых.

Не согласившись с решением Сбербанка, гражданка П. обратилась в суд первой инстанции. В своем иске к Сбербанку она просила возместить материальный ущерб, который понесла в связи с обращением в другой банк, провести процедуру рефинансирования ипотеки, компенсировать уплаченный в другом банке процент ипотеки, а также взыскать прочие расходы.

Суд первой инстанции оставил иск гражданки П. без удовлетворения. В качестве обоснования было указано, что предварительное одобрение заявки на жилищное кредитование не является окончательным решением. Банк может отказать в выдаче займа до момента официальной подачи заявления на получение кредита. Кроме того, банковские организации могут не одобрить жилой объект и отказать в выдаче ипотеки, не объясняя своего решения клиенту.

Тогда женщина обратилась с апелляцией в вышестоящие инстанции, где решение суда первой инстанции было оставлено без изменений. После этого дело рассматривала судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. При детальном изучении ситуации были выявлены нарушения, которые допустили суды нижестоящих инстанций.

В частности, было уточнено, что менеджер ипотечного отдела Сбербанка России сказал гражданке П., что документы по заявке были перенаправлены в Минсельхоз. Однако, никто этого на самом деле не сделал.

Верховный суд постановил, что Сбербанк нарушил права истицы, так как сообщил об одобрении заявки, хотя официального ответа от Минсельхоза получено не было. С целью возмещения затрат банк выплатил истцу 5500 рублей, которые были потрачены женщиной на оценку жилья. Этот факт позволяет говорить о том, что банк признал нарушение прав потребителя.

Кроме того, истица в своем заявлении просила возместить расходы, которые возникли в результате получения ипотеки под более высокий процент в другом банке. Суды нижестоящих инстанций, в нарушение требований ст. 198 ГПК РФ, так и не дали оценку этим обстоятельствам.

ВС РФ отменил как апелляционное, так и кассационное определения, и дело направлено на пересмотр в апелляционную инстанцию (Верховный суд РФ, № 11-КГ22-12-Л6, Определение 12 июля 2022 г., г. Москва).

8. Частые вопросы.

Что такое ключевая ставка ЦБ РФ?

Ключевая ставка — это важнейший индикатор, отражающий стоимость денежных средств в экономике. Этот инструмент используется для установления условий осуществления транзакций между Центральным банком России и другими государственными и коммерческими финансовыми учреждениями.

Простыми словами, ключевая ставка представляет собой максимальный процент, который может быть выплачен компаниям при открытии депозитов, а также минимальную ставку, по которой ЦБ выдает кредитные займы коммерческим банкам.

Какой процент по ипотеке в Сбербанке в 2023 году?

На данный момент ипотечная ставка в Сбербанке для готовых и строящихся объектов составляет 14,5%.

Нужны ли фотографии для ипотеки?

Для получения ипотеки банки требуют обязательного заключения оценочной компании. Каждая кредитная организация имеет договоры с несколькими оценочными фирмами, которые за определённое вознаграждение, оплачиваемое покупателем, готовят отчёт для банка. Эта процедура является обязательной.

Таким образом, покупателю не нужно предоставлять фотографии для оформления ипотеки — их сделает оценочная компания.

9. Заключение юриста.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо иметь все необходимые документы и соответствовать возрастным и другим требованиям, включая гражданство, регистрацию, доход и другие.

Ставка по ипотеке в Сбербанке в 2024 году зависит от выбранной программы, условий страхования, размера первоначального взноса и других факторов. При этом обязательно учитывается официальный стаж работы клиента: он должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не менее одного года в общей сложности за последние шесть лет.

Для каждой ипотечной программы Сбера установлена своя базовая ставка.