Содержание статьи:
Семейная ипотека
На квартиру в новостройке. Правительство продлило программу до конца 2030 года. Кредит можно взять по ставке до 6% и с суммой до 12 миллионов рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и области и до шести миллионов для остальных регионов. Такую ипотеку могут получить:
- Семьи с одним ребенком до шести лет включительно — на дату заключения кредитного договора ребенок должен быть младше семи лет.
- Семьи с двумя детьми до 18 лет — при покупке готового таунхауса или квартиры у застройщика в регионе с низким объемом строительства и в городах с населением до 50 000 человек. При покупке квартиры по ДДУ действуют те же условия, но они не распространяются на жителей Московской и Ленинградской областей.
- Семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью.
По семейной ипотеке можно купить у застройщика квартиру по ДДУ или договору купли-продажи (ДКП).
Семейная ипотека — единственная, которую можно получить, если после 23 декабря 2023 года заемщик уже оформил любую другую льготную ипотеку. Но нужно выполнить два условия:
- Закрыть предыдущую льготную ипотеку.
- У заемщика после 23 декабря 2023 года должен родиться ребенок .
Семейная ипотека на загородное жилье
По такой льготной программе можно:
- купить готовый или строящийся дом с участком от застройщика — ИП или компании;
- купить готовый или строящийся таунхаус по договору купли-продажи или ДДУ от застройщика — ИП или компании;
- построить дом с компанией-подрядчиком на своем или покупаемом участке — плата за дом только через эскроу, назначение земельного участка должно позволять построить на нем дом.
В остальном условия программы такие же, как при покупке квартиры. Но нужно учитывать, что не все банки, которые работают с семейной ипотекой, выдают ее на покупку дома или таунхауса. О таких ограничениях лучше уточнять заранее.
ИТ-ипотека
На квартиру в новостройке. По такой программе заемщик может купить квартиру в готовом доме по договору купли-продажи у застройщика.
Сумма кредита — до девяти миллионов рублей, ставка — 6%, взнос — от 20%. Купить жилье можно в любом регионе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
Получить ИТ-ипотеку могут заемщики:
- с 18—21 года — минимальный возраст устанавливают банки — и до 50 лет на момент подачи заявки на ипотеку;
- срок работы в ИТ-компании — в течение всего срока ипотечного договора и минимум три месяца до обращения за ипотекой;
- с зарплатой от 150 000 ₽ — если компания-работодатель зарегистрирована в городах с населением от миллиона человек либо в Московской или Ленинградской областях, с доходом от 90 000 ₽ — для остальных регионов.
ИТ-ипотека на загородное жилье
Вот какие объекты загородной недвижимости можно приобрести:
- готовый таунхаус по договору купли-продажи от застройщика, ЗПИФ, ИП или Фонда развития территорий;
- готовый дом с земельным участком;
- построить дом с компанией-подрядчиком.
В июне 2024 года почти все банки, которые занимались выдачей ИТ-ипотек, заявили, что у них закончились лимиты. Среди них — Сбер, ВТБ и «Дом-рф». Но в конце июля Правительство продлило программу и выделило новые лимиты.
Арктическая или дальневосточная
Вы можете приобрести квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика по ставке до 2%. Условия по обеим программам одинаковы, но есть различия в регионе действия:
* Дальневосточная ипотека доступна для регионов Дальневосточного федерального округа;
* Арктическая ипотека работает на сухопутных территориях арктической зоны.
Сумма кредита составляет 6 или 9 миллионов рублей при покупке квартиры площадью от 60 м². Первоначальный взнос — от 20%, а срок договора — до 242 месяцев. Программа действует до конца 2030 года.
**Кто может оформить ипотеку по ставке до 2%**
Вот категории граждан, которые могут воспользоваться этой программой:
* медицинские работники и педагоги, которые более пяти лет работают на территориях, входящих в зону кредитования;
* молодые семьи, где обоим супругам не более 35 лет;
* одинокие родители до 36 лет с ребёнком до 19 лет;
* участники программ «Дальневосточный гектар» или «Арктический гектар»;
* люди, которые переехали на территорию ДФО или Арктики по программе повышения мобильности трудовых ресурсов;
* сотрудники оборонно-промышленного комплекса;
* люди, которые ранее проживали в Донецкой или Луганской народных республиках.
**Готовая квартира от частного лица**
Также вы можете приобрести готовую квартиру от частного лица по ставке до 2%. Это возможно, если квартира:
* находится в сельском населённом пункте регионов, входящих в зону кредитования по программе;
* находится на территории Чукотки или Магаданской области, или в моногородах Дальневосточного федерального округа;
* находится в регионах, которые входят в зону кредитования, но не привязана к сельскому населённому пункту, если заёмщик — переселенец из Донецкой или Луганской народных республик.
Сельская ипотека
Вы можете купить готовое или строящееся жильё у застройщика по льготной ставке, если оно находится в пятиэтажном доме, расположенном в опорном пункте. Опорный пункт — это населённый пункт, где ускоренно развивается инфраструктура, находящийся за пределами города. Список таких населённых пунктов утверждается администрацией региона и доступен на сайте «Свое село».
Условия ипотеки:
* первоначальный взнос — от 20%;
* срок кредита — до 25 лет;
* максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей.
Не все банки предлагают такую ипотеку, поскольку у них быстро заканчиваются лимиты. Полный список банков с доступными лимитами можно найти на сайте «Дом.РФ» — оператора жилищной системы.
Также вы можете приобрести квартиру в многоквартирном доме от застройщика — индивидуального предпринимателя или компании — по договору купли-продажи. Однако дом должен находиться в опорном пункте и иметь не более пяти этажей.
Сельская ипотека на загородное жилье
В рамках льготной программы для жителей сельских территорий доступно множество вариантов загородного жилья:
— дом с земельным участком или таунхаус от частного продавца по договору купли-продажи, если строение было возведено не более пяти лет назад на момент обращения за кредитом;
— дом с участком или таунхаус, оформленный по ДКП не более трёх лет назад, от застройщика — компании или индивидуального предпринимателя;
— строительство жилого дома с помощью компании-подрядчика;
— самостоятельное строительство дома с использованием домокомплекта, при этом необходимо уложиться в срок не более 24 месяцев с момента получения кредита.
Военная ипотека
По общему правилу первые три года службы государство перечисляет накопительные взносы из средств федерального бюджета на специальный счет военнослужащего. После эти деньги можно использовать как первоначальный взнос при покупке жилья. А на остаток суммы оформить кредит, по которому ежемесячные платежи будет вносить государство.
Ставка по военной ипотеке обычно рыночная. Сумма платежа зависит от ежегодного накопительного взноса, который делят на 12 месяцев. Взнос индексируется каждый год.
На готовую квартиру. Государство финансирует покупку любого жилого помещения — квартиры, дома или части дома, поэтому по такой программе можно купить жилье и у частного продавца.
Льготная ипотека под 2%, если выполняются основные условия:
- кредит выдают на покупку жилья в Донецкой и Луганской Народных Республиках, Запорожской и Херсонской областях.
- сумма кредита — до шести миллионов или до трех миллионов рублей, если у заемщика есть Херсонский сертификат для оплаты части стоимости жилья.
Купить по такой программе можно квартиру у юридического лица или ИП по ДДУ или ДКП.
Рыночная ипотека
На квартиру в новостройке — для заемщиков, которые не проходят по условиям льготных программ или уже исчерпали свой лимит по таким кредитам. Банк определяет ставку исходя из действующей ключевой на момент заключения договора.
На готовую квартиру. По такому кредиту нет ограничений на объект и можно выбрать любой, который кредитует банк: например, квартиру, дом, земельный участок, парковочное место, апартаменты.
Условия кредита:
- заемщик — гражданин РФ, лишь некоторые банки работают с иностранцами;
- средний процент в августе 2024 года — 19—20% годовых;
- срок — до 20—30 лет;
- первоначальный взнос — от 10%;
- сумма займа — от 300 тысяч до 100 миллионов рублей — зависит от условий банка и типа приобретаемого жилья
Рыночная ипотека на загородное жилье
Банки сами определяют объект для кредитования. Можно:
- купить земельный участок;
- купить готовый дом с участком;
- купить таунхаус;
- построить дом самостоятельно или с подрядчиком;
- достроить дом, если заемщик уже начал строительство и не довел до конца — некоторые банки дают кредит на дальнейшее строительство с дополнительными условиями, если, например, заемщик найдет подрядчика.