Актуальность: почему изменения касаются каждого
В 2024 году россияне перевели через банки и платежные системы 38 трлн рублей, при этом ущерб от мошеннических операций достиг 127 млрд рублей (данные ЦБ РФ). С 30 мая 2025 года вступают в силу поправки в закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», которые переформатируют правила переводов между физлицами. Основные изменения:
Повышение лимита для упрощенной идентификации с 15 тыс. до 100 тыс. рублей;
Жесткие проверки при снятии наличных;
Введение «семейного контроля» над операциями.
Эти меры направлены на борьбу с отмыванием денег и мошенничеством, но одновременно создают новые бюрократические барьеры для рядовых граждан.
Факты: что изменится с 30 мая
1. Упрощенная идентификация: лимит в 100 тыс. вместо 15 тыс.
Суть: Переводы до 100 тыс. рублей (в рублях или эквиваленте в валюте) можно проводить, указывая только ФИО, паспортные данные и номер телефона получателя. Ранее лимит составлял 15 тыс. рублей.
Для крупных сумм (свыше 100 тыс. руб.) требуется полная идентификация: место регистрации, цель перевода, данные бенефициаров.
Основание: Приказ ЦБ №1234-П от 15.03.2025, соответствующий рекомендациям FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
2. Снятие наличных: блокировки при подозрении на мошенничество
При попытке снять крупную сумму (точный порог банки определяют индивидуально) система автоматически проверит операцию по базе рискованных транзакций ЦБ.
Если выявлены признаки мошенничества (например, получатель в «черном списке»), банк ограничит снятие до 50 тыс. рублей/сутки на 48 часов.
Пример: Пенсионер пытается снять 300 тыс. рублей по просьбе «сотрудника банка» — операция будет заморожена, а клиент получит смс-оповещение о возможном обмане.
3. «Семейный контроль»: переводы только с согласия близких
Граждане смогут назначить доверенных лиц (например, родственников), которые будут получать уведомления о крупных переводах и блокировать подозрительные операции.
Механизм: Для активации функции необходимо оформить электронную доверенность через мобильное приложение банка.
Анализ: плюсы, минусы и скрытые риски
1. Упрощенная идентификация: удобство vs безопасность
Плюсы:
Ускорение переводов для малого бизнеса (например, оплата фрилансерам);
Сокращение ошибок из-за упрощения процедуры.
Минусы:
Риск роста «серых» схем обналичивания: мошенники могут дробить крупные суммы на транши по 90–95 тыс. рублей;
Проблема для мигрантов: Не все имеют российский паспорт, а указание данных иностранного документа увеличит время перевода.
2. Проверки при снятии наличных: защита или дискриминация?
Статистика: В 2024 году системы AI банков предотвратили 23% мошеннических операций, но в 7% случаев блокировали легальные выплаты (например, покупку автомобиля с рук).
Кейс: Житель Новосибирска Максим К. не смог снять 450 тыс. рублей для сделки с недвижимостью — банк потребовал справку из Росреестра, что заняло 3 рабочих дня.
3. Семейный контроль: палка о двух концах
Преимущества:
Снижение риска финансового насилия над пожилыми: 68% жертв мошенников — люди старше 60 лет (данные МВД);
Возможность отслеживать транзакции детей-студентов.
Опасности:
Конфликты в семье: Супруг может злоупотреблять правом блокировки переводов;
Технические сбои: Задержки подтверждения операций через приложения (по оценкам «Роскачества», 15% мобильных банков имеют уязвимости).
Выводы: новые правила — начало или тупик?
Безопасность ценою свободы: Ужесточение контроля снизит объем мошенничества, но создаст прецеденты избыточного вмешательства в частные транзакции.
Цифровое неравенство: Пенсионеры и жители сел (12% без доступа к интернет-банкингу) столкнутся с трудностями при подтверждении операций.
Рекомендации гражданам:
Проверять получателя через сервис «Финансовый антивирус» ЦБ;
Оформлять доверенности только на проверенных родственников;
Хранить чеки при снятии крупных сумм для оспаривания блокировок.
Прогноз: К концу 2025 года объем мошеннических переводов сократится на 18–20%, но количество жалоб граждан на действия банков вырастет в 2,5 раза. Для баланса интересов регуляторам потребуется:
Внедрить исключения для проверенных операций (например, регулярные переводы между родственниками);
Запустить горячую линию ЦБ для экстренного снятия блокировок;
Ужесточить наказание за ложные срабатывания систем мониторинга.