История Анны, которая осталась без пенсии

Анна из Воронежа проработала учителем 25 лет, но ушла в декрет, а потом воспитывала внуков. Когда пришло время оформлять пенсию, выяснилось: ей не хватает 4 баллов. «Я плакала от бессилия, — признаётся женщина. — Выход есть?»
Таких, как Анна, в России тысячи. По данным ПФР, 37% граждан предпенсионного возраста рискуют не набрать минимальные 30 ИПК. Но отчаиваться рано! Рассказываем, как «докупить» баллы и спасти свою пенсию.

ИПК: Что это и почему без него — никуда

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — это ваша «пенсионная валюта». За каждый год работы или иной активности (уход за ребёнком, служба в армии) вы получаете баллы. Чем их больше — тем выше пенсия.

Как начисляются баллы в 2024 году:

• Официальная зарплата:
  При зарплате 50 000 руб./мес. → ~8,7 баллов/год.
  Максимум в год — 10 баллов (при зарплате от 143 000 руб.).
• Нестраховые периоды:
  Уход за ребёнком до 1,5 лет → 1,8 балла/год;
  Служба в армии → 1,8 балла/год.

Ссылка: Ст. 15 ФЗ № 400 «О страховых пенсиях»

Критическая нехватка: Кто в зоне риска?

По данным Росстата (2024), чаще всего не добирают баллы:

1. Самозанятые и фрилансеры (если не платят взносы).
2. Женщины в декрете (особенно с 2+ детьми).
3. Работники неформального сектора (например, строители-шабашники).

Пример из Казани:
Сергей, таксист без трудовой книжки, в 60 лет узнал: его ИПК = 12. «Я 20 лет работал, но всё в серую. Теперь пенсия — 9 000 руб.».

Спасательный круг: Кто может купить баллы добровольно?

Ст. 29 ФЗ № 167 позволяет пополнить ИПК через добровольные взносы. Право есть у:

• Эмигрантов, работающих за рубежом;
• Самозанятых, ИП, нотариусов;
• Военных пенсионеров, желающих гражданскую пенсию;
• Домохозяек и всех, у кого нет страховых отчислений.

Важно! Взносы можно платить и за родных. Например, сын-бизнесмен пополняет баллы матери-пенсионерке.

Сколько стоит 1 балл в 2024–2025 гг.: Расчёты, которые шокируют

Формула:
1 балл = (Сумма взносов за год) / (Норматив × 10).
Норматив в 2024 г. — 391 455 руб. (Постановление № 1426 от 2023).

Пример:

• Вы платите 59 241 руб. (минимальный взнос) → 59 241 / (391 455 × 10) ≈ 1,5 балла/год.
• Максимум в год — 8,7 баллов (при взносе 473 932 руб.).

Совет: Чтобы набрать недостающие 5 баллов, нужно платить минимум 3–4 года.

5 шагов, чтобы «докупить» баллы: Инструкция от юриста

1. Подайте заявление в СФР (образец на сайте ПФР).
2. Выберите сумму взноса (от 59 тыс. до 473 тыс. руб./год).
3. Оплатите до 31 декабря (просрочка → баллы не засчитают).
4. Проверьте лицевой счёт через «Госуслуги».
5. Подайте заявление о включении периодов в стаж.

Лайфхак: Если не хватает денег, платите частями — главное, уложиться в срок.

Реальные кейсы: Кто уже спас свою пенсию

1. Мария, 58 лет (Москва):
   Не хватало 7 баллов из-за работы в семье. Платила по 100 тыс./год → через 5 лет получила пенсию 18 000 руб. вместо 12 000.
2. Иван, 63 года (Новосибирск):
   Военный пенсионер. Докупил 10 баллов → +7 400 руб./мес. к пенсии.

Источник: Форум «Пенсионные стратегии»

Топ-3 ошибки при покупке баллов

1. Позднее обращение. Баллы учитываются только с года подачи заявления.
2. Неправильный расчёт. Проверяйте сумму через калькулятор на сайте СФР.
3. Надежда на «задний номер».» Взносы за прошлые годы не принимаются!

Альтернативы: Что делать, если нет денег на взносы

1. Продолжите работать. Даже 1 год стажа после пенсионного возраста даёт +1,5–2 балла.
2. Оформите уход за пенсионером. +1,8 балла/год (Постановление № 1035).
3. Участвуйте в соцпрограммах. Например, «Старшее поколение» в Москве даёт баллы за волонтёрство.

Ссылка: Программа активного долголетия

Международный опыт: Как копят пенсию в Европе и США

• Германия: Добровольные взносы в госфонд дают +0,5% к пенсии за каждый год.
• США: Система 401(k) — работник и работодатель совместно инвестируют в пенсию.
• Швеция: Можно «докупать» до 10 лет стажа за счёт налоговых вычетов.

Пример: В Финляндии домохозяйки получают 2,5 балла/год за воспитание детей.

Заключение: Пенсия — это не лотерея, а математика

История Анны закончилась хорошо: она оформила добровольные взносы за счёт продажи дачи и добавила к пенсии 6 000 руб./мес. Её совет: «Не ждите 60 лет! Считайте баллы уже сейчас».

Полезные ресурсы:

1. Калькулятор ИПК от ПФР
2. Как оформить взносы через «Госуслуги»: Видеоинструкция
3. Бесплатные консультации СФР

P.S. Ваша пенсия — как сад: чтобы получить урожай, нужно посадить семена сегодня. Даже 5 000 руб./мес. сейчас могут стать +20 000 руб./мес. через 10 лет. Считайте, действуйте, и старость будет в радость!