Когда потребуется защита в сфере финансовых услуг в России?

Давайте разберёмся, что входит в понятие «каста финансовых услуг». Это широкий спектр услуг, связанных с деньгами:

* кредитование во всех его формах — от получения кредитной карты до выплат по ипотеке;
* депозиты и вклады;
* страхование, как при взаимодействии с финансовыми организациями, так и в чистом виде, например, покупка страховки на квартиру от залива её соседями;
* денежные переводы;
* продажа паев инвестиционных фондов;
* брокерское обслуживание;
* ведение индивидуальных инвестиционных счетов;
* выдача микрозаймов;
* накопительное страхование жизни;
* формирование добровольной или накопительной пенсии.

Все эти услуги регулируются законом о защите прав потребителей. Это означает, что компании, предоставляющие такие услуги, обязаны дать вам полную информацию о продукте.

Вот примеры того, что вам должны рассказать при заключении договора:

* какие события покрывает страховка;
* когда можно будет забрать депозит раньше срока;
* сколько конкретно вы переплатите за кредит.

На кого жаловаться в случае возникновения проблем?

В нашей стране участниками финансового рынка являются:

* банки, на которые часто поступают жалобы;
* бюро кредитных историй (БКИ), например, если вы считаете, что внесение информации в вашу кредитную историю было несправедливым;
* страховые компании, их агенты и другие организации, предоставляющие страховые услуги;
* микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды, на которые также часто поступают жалобы;
* брокеры, биржи, управляющие ПАММ-счетами и регистраторы;
* депозитарии;
* управляющие паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
* инвестиционные советники;
* другие инвестиционные фонды.

Какие органы обеспечивают защиту прав потребителей финансовых услуг?

У пострадавших есть большое преимущество: они могут обратиться за защитой своих прав сразу в несколько организаций и ведомств. Среди них:

* Центральный банк;
* Роспотребнадзор;
* Федеральная антимонопольная служба;
* Министерство внутренних дел;
* Служба Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг.

Давайте рассмотрим каждое из этих ведомств подробнее.

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор – это государственная организация, которая осуществляет федеральный надзор за соблюдением прав потребителей. В её полномочия входит:

* проверка соответствия финансовых услуг установленным стандартам. Например, контроль за тем, чтобы клиентам не причиняли вред и не вводили их в заблуждение;
* пресечение нарушений и привлечение виновных лиц к ответственности;
* контроль за соблюдением требований, предъявляемых к поставщикам финансовых услуг в России;
* мониторинг и анализ выполнения требований законодательства.

На официальном сайте Роспотребнадзора вы можете найти контактные данные: 8-800-100-0004. Также вы можете обратиться в организацию онлайн. Адрес организации: общественная приёмная, г. Москва, Вадковский переулок, д. 18, стр. 5, 7.

В Роспотребнадзор можно обратиться практически по любому вопросу, связанному с нарушением прав потребителей. Например:

* если вас обманули со страховкой;
* если вам не возвращают деньги;
* если кредит обещали под 5% годовых, а выдали под 15%, но не предупредили об этом;
* если вас обманом заставили подписаться на платные услуги, из-за чего вы пострадали материально.

Центробанк

Для банков по всей России Центральный банк — это важнейший орган, который контролирует и регулирует финансовые рынки. Его полномочия невозможно игнорировать.

Центральный банк выполняет следующие функции:

* следит за тем, чтобы все участники рынка ценных бумаг и акционерных обществ соблюдали законодательство и защищали права инвесторов и акционеров;
* контролирует работу финансовых организаций, которые предоставляют кредиты — банков и микрофинансовых организаций;
* следит за соблюдением правил и стандартов организациями, которые занимаются лизингом и факторингом;
* способствует стабильному развитию финансового сектора в России, грамотному управлению и предотвращению кризисов;
* защищает права застрахованных лиц, страхователей, выгодоприобретателей, вкладчиков и клиентов пенсионных фондов.

Служба банка РФ по защите прав потребителей финуслуг

В целом, эта служба занимается следующими вопросами:

* применением мер принуждения к компаниям, работающим на финансовом рынке, в случаях нарушения прав инвесторов или клиентов. На данный момент эта работа не распространяется на кредитные организации;
* рассмотрением жалоб от инвесторов и клиентов финансовых учреждений;
* внедрением различных программ, направленных на повышение уровня финансовой грамотности населения.

ФАС

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) Российской Федерации — это орган, который борется с монополиями в различных отраслях экономики на территории страны. Основная задача ФАС — поддерживать здоровую рыночную конкуренцию, которая является ключевым фактором для процветания экономики.

Одним из направлений работы ФАС является контроль за рекламной деятельностью субъектов, включая банки, которые используют рекламу для привлечения новых клиентов.

Функции антимонопольного комитета включают:

* борьбу с недобросовестной конкуренцией;
* принятие мер против рекламы, которая может причинить вред гражданам или ввести их в заблуждение;
* сотрудничество с органами саморегулирования в области рекламы;
* привлечение организаций к ответственности в случае нарушения законодательства.

МВД для пострадавших от ненадлежащего предоставления финансовых услуг

Если вас обманули и вы подозреваете, что в действиях финансовой организации есть преступный умысел, стоит обратиться в правоохранительные органы. В Уголовном кодексе РФ есть статьи, которые можно применить в такой ситуации.

Обратиться в полицию или прокуратуру можно в любое время суток. В каждом населённом пункте есть отделение полиции, где вас примут и помогут.

В заявлении нужно указать дату, место и время совершения преступления, подробно описать ситуацию и свои действия. Также важно указать сумму убытков и их причину.

После того как заявление будет принято, в журнале появится запись, а вам выдадут талон с уведомлением. В талоне будет указан регистрационный номер из книги учёта преступлений (КУСП) и другие данные, включая контактные данные полицейского, который будет заниматься вашим делом.

Как правильно составить заявление?

Не стоит придумывать испанскую драму. Чем больше в вашем обращении будет честности и правды, тем лучше.

Не существует строгих правил для написания жалоб такого рода, поэтому вы можете излагать свои мысли так, как считаете нужным. Однако мы можем дать вам несколько рекомендаций:

* Указывайте как можно больше важных фактов, которые имеют отношение к делу. Включайте даты, время, адреса, пароли и явки. Чем больше деталей вы предоставите, тем лучше для дела.
* Обязательно подумайте о цели вашего обращения. Затем укажите её в заявлении. Что вы хотите? Вернуть деньги, оштрафовать МФО или исключить организацию из реестра ЦБ?
* Укажите все сведения об организации, в отношении которой вы пишете жалобу: юридический адрес, имена и фамилии сотрудников, все даты. Также добавьте реквизиты: ОГРН, ИНН, номер лицензии и так далее.
* Идентифицируйте вид взаимоотношений. Укажите реквизиты кредитного договора, страхового полиса и другие сведения.
* Ссылайтесь на нормативные акты и законы, в частности, на закон о защите прав потребителей. Объясните, почему вы считаете, что ваши права были нарушены, ссылаясь на действующее законодательство.
* Приложите к письму всевозможные подтверждения и доказательства: копии переписки, справки, свидетельства и другие материалы, которые имеют отношение к делу.
* Предоставьте свою контактную информацию: ФИО, номер телефона, адрес электронной почты.