Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).
Данный законодательный акт детализирует главные положения Гражданского кодекса Россия, определяя основания с той целью, чтоб признать должника нулем, сам порядок этого признания, вероятные механизмы с той целью, чтоб предупредить это состояние у должника.
Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения. В работающей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его распоряжения, включает как правовых, так и физических лиц (последние могут не являться персональными бизнесменами).
Закон «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года
Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).
Что важно знать:
• Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
• Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
• Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
• Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
• Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
• Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).
Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).
Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц 2015 года в 2020г.
Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года.
В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.
Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены следующие лица:
• Само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом.
• Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
• Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.
В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:
• предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);
• наличие долгов перед кредитными организациями.
Как работает закон о банкротстве граждан
В чем выгоды данного закона для должников?
Во-1-х, должник получает возможность легитимным образом списать любые долги.
Во-2-х, должник имеет возможность выполнить функцию реструктуризации задолженности.
Ну и в 3-х, у физического лица появляется возможность не брать на себя новые кредитные обязательства для того чтобы погасить прежние долги.
Каковы условия вступления в силу закона относительно физического лица?
Для признания гражданина банкротом, необходимо чтобы:
• его совокупная задолженность перед всеми кредиторами составляла не менее 500 тысяч рублей;
• период просрочки выплаты по долгам составлял не менее 90 суток (с момента первого дня просрочки);
• кроме того, закон предусматривает, что если гражданин предвидит свою неплатежеспособность, то он может подать заявление заблаговременно, не дожидаясь 90 суток, а также при задолженности менее 500 тысяч рублей.
Как выглядит процедура по признанию физ. лица банкротом в законе о несостоятельности
1-ое, что необходимо сделать — подать соответственное заявление в арбитражный суд по месту проживания, где заявление изучается в течение 2-х месяцев. За этот период времени изучается аргументированность обращения, также принимается решение — отклонить его либо принять в дальнейшую работу. Информация, которую необходимо предоставить в заявлении:
• личные данные должника (ФИО, контакты);
• суммарный долг (перед всеми кредиторами);
• количество кредиторов, перед которыми имеются долги;
• положительным моментом при подаче заявления является наличие плана действий: как должник видит разрешение сложившейся ситуации, при наличии такого плана заявление будет принято в работу с большей вероятностью.
Помимо заявления, необходимо подготовить и предоставить пакет документов, предусмотренный законом о банкротстве (несостоятельности).
В случае необходимости суд может запросить дополнительные материалы и информацию. При всем этом физическое лицо оплачивает услуги денежного управляющего, также все остальные траты, которые связаны с ведением суда.
Необходимо подчеркнуть, что далековато не каждое заявление будет направлено в последующую работу. Суд обладает правом (после внимательного ознакомления с делом) оставить заявление без движения. Причинами оставления заявления без движения могут быть:
• отсутствие необходимых документов, прилагаемых к заявлению;
• не оплачена государственная пошлина (300 рублей) или не внесены средства на депозитный счет арбитражного суда на оплату услуг фин. управляющего (25 тысяч рублей).
Условия
Банкротство физических лиц допустимо, когда:
• суммарный объем долгов от полумиллиона рублей;
• время задержки расчетов по финансовым обязательствам физ лица не меньше 90 дней (отсчет начинается с первого дня просрочки).
Кроме того ФЗ о несостоятельности (несостоятельности) физлиц не исключает вероятность подготовительного признания нулем без ожидания пришествия перечисленных характеристик (при прогнозировании его несостоятельности).
Алгоритм действий
Процедура состоит из 3-х шагов:
• Сбор пакета документации и подача ходатайства в арбитраж.
• Выбор финансового управлябщего. Плодотворность сотрудничества с ним существенно влияет на конечный результат. Необходимо открыть ему все аспекты собственных проблем, постоянно держать связь и ответственно выполнять все рекомендации.
• Судебный процесс. После принятия судебного постановления о долгах (реструктурировать их либо распродавать собственность) управляющий представляет отчет о его исполнении. Далее долги аннулируются.
Начало процесса
Банкротство физических лиц запускается арбитражным судом после получения заявления, содержащего:
• личные данные потенциального банкрота;
• совокупный объем задолженности;
• число лиц, предъявляющих долговые претензии.
Документация
В согласии с ч.3 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физ. лиц, вместе с ходатайством нужно подготовить:
•
• документальное подтверждение существования долгов, причины их появления и невозможности закрытия;
• справку о наличии/отсутствии статуса ИП (оформленную не позднее, чем 5 дней назад);
• перечень всех лиц, предъявляющих претензии по займам с приведением информации о каждом (ФИО, адрес прописки/пребывания, объем задолженности);
• перечень имущества должника и место его пребывания, включая залоговую с обозначением реквизитов залогодателя;
• документальное подтверждение имущественных прав гражданина;
• информацию о сделках должника, проведенных за предыдущие 36 месяцев;
• выписку из реестра акционеров организации, если заявитель находится в их числе;
• данные о дивидендах и уплаченных налоговых взносах за предыдущие 36 месяцев;
• документальное подтверждение состояния счета гражданина.
Также понадобятся экземпляры:
• страхового свидетельства;
• свидетельства о безработности (если есть);
• ИНН;
• документальное подтверждение семейного положения;
• брачное соглашение (если заключалось);
• контракта либо судебного постановления о разделе собственности мужа и жены, если подобное имело место за последние 36 месяцев;
• документы детей (свидетельства/паспорта);
• другие бумаги по запросу судебного органа, исходя из конкретных нюансов дела.
Заявление о банкротстве подлежит рассмотрению 60 дней после его регистрации. По результатам будет запущено судебное производство либо в обращении будет отказано.
Причиной отклонения ходатайства может стать:
• неполный перечень документации;
• неоплата госпошлины либо услуг управляющего.
Главное условие начала процесса – доказанная неплатежеспособность гражданина.
Банкротство физических лиц может закончиться:
• созданием плана реструктуризации долгов, который арбитражный суд одобрит тем, кто в состоянии производить выплаты конкретной суммы каждый месяц без ущерба содержанию семьи;
• инициированием процедуры реализации имущества, если его стоимости достаточно для закрытия обязательств.
При отсутствии достаточного заработка либо собственности, долги аннулируются – претензии кредиторов остаются без удовлетворения.
Какие виды задолженности не аннулируются
Даже если признание несостоятельности пройдет успешно, некоторые типы долгов могут быть не списаны, такие как:
• алиментные;
• по субсидиарной ответственности;
• компенсация ущерба (морального/физического).
Кто может инициировать банкротство
Признание банкротом арбитражным судом допускается по обращению:
• физического лица – потенциально неплатежеспособного;
• собрания займодавцев;
• государственных органов (к примеру, налоговой службы).
Признание гражданина банкротом допускается, когда объемы долгов и пропущенные временные промежутки соответствуют требуемым нормам.
Особенности задолженности
В согласии с ч.3 ст.213.6 закона №127-ФЗ, банкротом физическое лицо признается не только при условии задолженности в полмиллиона и трехмесячной просрочки. Несостоятельность присваивается, когда:
• займодавцам не поступают средства в установленном порядке – начинаются просрочки;
• не менее 10% от суммарной задолженности не выплачена за 30 дней;
• общий объем долгов больше стоимости собственности (при оценке имущественного положения гражданина учитываются также права требования);
• имеется постановление об остановке исполнительного производства по причине отсутствии у должника собственности, которую можно взыскать.