Банкротство физлица – это легитимная процедура, позволяющая всецело избавиться от просроченных займов и остальных задолженностей.
С 1 апреля 2020 года властные структуры России ввели полугодичный мораторий на признание нулем, но он касается лишь кредиторов. Должники как и раньше могут по собственному желанию признавать себя должниками. Разориться без затрат нереально, к несчастью. На всех шагах процедуры появляются издержки, которые должен оплачивать зачинатель процедуры. Предлагаем рассмотреть, как очень банкротство физлица стукнет по карману, и какую сумму готовить с самого начала. Кто может подать на банкротство
Нельзя стать нулем без судебного порядка – долги списываются лишь по решению Арбитражного суда, куда и следует обращаться с заявлением. Это в состоянии сделать заинтригованные лица.
1. Сами должники: обязаны банкротиться, если сумма всех задолженностей достигла полмиллиона рублей, а просрочка длится больше 90 дней; вправе банкротиться, если сумма долгов составляет до 500 000 рублей (при наименьшей задолженности нет смысла обращаться в суд), просрочка еще не началась либо лишь начала появляться. Кроме того опосредованными признаками раззорения числятся: недостающее число собственности, чтоб рассчитаться с займодателями; неспособность в предстоящем рассчитываться по долгам ввиду событий. К примеру, освободили от должности с работы либо человек прошел дорогое исцеление.
2. Кредиторы, которыми могут выступать микрофинансовые организации, банки, физические лица, компании: могут обратиться только в случае, если просрочка насчитывается больше 3-х месяцев, а сумма долга превысила 500 000 рублей; могут обратиться лишь с просуженными задолженностями (касается лишь личных лиц, ломбардов, МФО). Другими словами им поначалу необходимо обратиться в суд, получить постановление и лишь на основании этого документа врубаться в список кредиторов.
3. Федеральная налоговая служба, Пенсионный фонд и другие государственные организации. Условия по сумме долга и просрочке те же, что и для остальных кредиторов. Но такие организации могут обратиться только после истечения 30-ти дней с момента принятия решения о взыскании с должника. В основном такие инстанции предъявляют претензии в отношении индивидуальных предпринимателей. Их интерес заключается во взыскании неуплаченных налогов и других взносов во внебюджетные фонды. Что будет, если кредитор (банк) подаст на банкротство По общим правилам № 127-ФЗ, все траты в процедурах раззорения оплачиваются зачинателем.
Однако здесь появляется увлекательный аспект – зачинатель может «назначить» собственного денежного управляющего, что даст ему определенные преимущества. Как это работает? Известно, что банкротство нельзя пройти без финансового управляющего – он обязательно принимает участие в деле, и фактически руководит всем процессом. Прежде чем обращаться в Арбитражный суд, должнику (кредитору) необходимо сначала найти управляющего, провести с ним переговоры и потом уже готовить документы в судебную инстанцию. Это работает следующим образом: Составляется заявление для суда. В нем (кроме обстоятельств раззорения, размера долгов, общественного статуса и домашнего положения, остальных пунктов) непременно должно указываться наименование СРО АУ, в какой состоит избранный денежный управляющий. В ходе изучения обращения суд направляет в обозначенную саморегулируемую компанию запрос, в каком просит предоставить кандидатуру управляющего для процедуры. СРО описывает кандидатуру и направляет в суд ответ с ФИО и иными сведениями управляющего. Разумеется, это формальный порядок.
На самом деле после договоренностей с управляющим СРО уже «знает», о каком кандидате идет речь. Важно понимать, что при отсутствии предварительных договоренностей СРО, в которую поступит такой запрос, может отказать в предоставлении кандидатуры, сославшись на занятость своих сотрудников. Это повлечет осложнения, затягивания, иногда – завершение дела без списания долгов. Банк подает на банкротство и ставит «своего» финуправляющего.
Какие последствия?
Все сделки должника за последние 3 года могут быть оспорены. У должника и его супруга могут изъять все имущество (за исключением вещей, защищенных ст. 446 ГПК РФ). Кредиторы могут принимать нерентабельные для должника решения на собраниях. Практически делом правят кредиторы, другими словами подобное банкротство может в буквальном смысле оставить человека без последней нити. Конечно, должник может списать долги за счет кредиторов, но если ему есть что терять, лучше избегать таких рисков, и самостоятельно инициировать свое признание несостоятельности. Что будет, если заемщик без помощи других подаст на банкротство В девяносто процентов всех дел по банкротству физлиц зачинателями процедуры выступают сами должники.
Вот по какой причине это случается: банки и кредитные другие организации прекрасно понимают уровень расходов на банкротство, длительность процедуры, поэтому обращаются, только если с должника можно что-то стрясти. Если изучение состояния должника продемонстрировал, что собственности под реализацию у него нет, банк просто просуживает долг и передает дело сотрудникам ФССП. Никто не желает тратиться без перспектив возврата затрат; ФНС обращается за банкротством своих должников тоже в исключительных случаях. Отчасти это связано с рекомендациями, изложенными в Постановлении КС РФ от 18 ноября 2019 года № 36-П, согласно которым задолженность перед ФНС – не повод для органа обращаться за признанием несостоятельности должника. Расходы госбюджета должны быть оправданы. Если у должника нет имущества или достаточного количества средств на погашение долгов и расходов в банкротстве, ФНС не обязана признавать его несостоятельным. Таким образом, спасение утопающих – дело рук самих утопающих, поэтому в подавляющем большинстве случаев должники сами признают себя банкротами. Выгоды очевидны: возможность законно списать все долги; назначение своего финансового управляющего, за счет чего процедура проходит проще, быстрее и с минимальными потерями.
К минусам следует отнести лишь расходы – процедура оплачивается за счет должника. Также у должника есть возможность выделить на свое содержание прожиточный минимум из доходов, которые ежемесячно поступают на счет финансового управляющего. Для этого необходимо подать ходатайство. Если вы решили стать банкротом самостоятельно Теперь давайте рассмотрим, что нужно будет сделать, чтобы стать банкротом. Сколько стоит стать банкротом в 2020 году: полный список расходов
Ищем финансового управляющего и договариваемся с ним о ведении процедуры. Это можно сделать, ориентируясь на реестры СРО АУ, сайтов Арбитражных судов и портал Федресурса. Ищем суд для рассмотрения дела. Его нужно выбирать по месту жительства или по месту регистрации должника. Составляем заявление о признании банкротства. Настоятельно рекомендуем составлять документ у юриста, иначе можно допустить ошибки, из-за которых АС вернет заявление без рассмотрения. Собираем документы Оплачиваем госпошлину, вносим вознаграждение для управляющего на депозит суда. Подаем документы и заявление в суд, ждем назначения даты первого заседания. Проходим первое заседание, на котором определяется процедура: реструктуризация долгов или реализация имущества. Первая из процедур является реабилитационной, вторая означает полноценное банкротство и списание долгов. Также в рамках этого заседания определяется кандидатура финансового управляющего. Далее всем процессом руководит управляющий. Задача должника: придерживаться его рекомендаций, предоставлять сведения и документы, необходимые для дела. На финальном этапе осуществляется списание долгов. Дело закрывается, в силу вступают последствия по № 127-ФЗ: невозможность в течение 5 лет снова стать банкротом, невозможность оформления нового кредита без информирования кредитора о статусе банкрота, и ограничение на занятие руководящих должностей в компаниях в течение 3-х лет. Реальная стоимость процедуры банкротства физического лица в 2020 году Минимальная стоимость включает: госпошлину:
300 рублей
(до 1 января 2017 года составляла 6 000 рублей, сейчас эта цена актуальна только для юридических лиц); вознаграждение для финуправляющего: 25 000 рублей (до 2016 года составляло 10 000 рублей, но из-за массовых протестов впоследствии законодатели подняли размер) за одну процедуру + 7% от стоимости реализованного имущества в торгах, если они будут проводиться в реализации имущества; почтовые расходы (ведение деловой переписки с госинстанциями и кредиторами): 4 000 рублей; оплата публикаций в печатном издании «Коммерсант»: 7 000-11 000 рублей за раз. На практике в одной процедуре требуется 2 публикации; оплата публикаций в Федресурс: 430 рублей за раз. В одной процедуре требуется 6-7 публикаций.
Минимальная стоимость банкротства физлица составит 47 000 рублей. На практике такие расходы встречаются очень редко, и вот почему: если должник несколько раз вынужден подавать исправленные заявления, то дважды госпошлину оплачивать не нужно суд вводит 2 процедуры: сначала реструктуризацию долгов, потом – реализацию имущества. Каждая из процедур требует отдельной оплаты вознаграждения, публикаций и других расходов. Из-за отсутствия юридической поддержки должник не знает, как сократить расходы и правильно подавать ходатайства, в результате чего теряет в деньгах;
финуправляющие часто манипулируют должниками и выходят из дела посреди процесса. За предоставленные 2 месяца найти замену управляющему очень сложно. Необходимо проводить срочные поиски, что тоже влечет расходы. Банкротство «под ключ» обходится в сумму от 100 000 рублей. Юридическая поддержка решает все вышеописанные проблемы, и фактически позволяет сэкономить на процедуре. Вы получаете: бесплатные консультации в любой момент; документальное сопровождение банкротства; представительство в судах и государственных органах; профессиональную защиту интересов и формирование имиджа добросовестного должника; включение проведенного финуправляющего в процедуру; сокращение расходов, длительности и минимизацию рисков потери собственности в процедуре списания долгов.