Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация

Валютная ипотека: как выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями?

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Валютная ипотека: как выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями?

Наличие невыплаченных кредитов всегда является проблемой, так как требует от заёмщика выделения значительной части ежемесячных доходов на погашение долга. Когда возникают трудности с платежами, банки начинают оказывать давление на клиентов, требуя возврата задолженности. В результате залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению суда, а вырученные средства направлены на погашение долга перед банком. Особенно сложно, когда залогом по кредиту выступает единственное жильё заёмщика.

В данной статье мы рассмотрим ситуацию с валютной ипотекой в России и предложим возможные пути решения проблемы.

Что такое валютная ипотека?

Для многих граждан России приобретение недвижимости с использованием денежного займа от банковского учреждения является единственным способом стать владельцем собственного жилья. Финансовые учреждения предлагают различные условия кредитования, однако в основном договоры оформляются в российских рублях.

Суть валютной ипотеки заключается в следующем: банк предоставляет кредит в иностранной валюте (доллары, евро, швейцарские франки) на определённый срок. В договоре предусмотрено условие возвратности платежа, то есть клиент обязан ежемесячно погашать не только основной долг по кредиту, но и начисленные проценты в той валюте, в которой была оформлена ипотека, по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату платежа.

Главная проблема, с которой сталкиваются граждане России при оформлении валютного кредита на жильё, заключается в том, что они не учитывают возможные резкие изменения курса, которые могут сделать их неплатёжеспособными.

Причины возникновения проблем с валютной ипотекой

До 2014 года курс рубля к доллару США держался на уровне около 30 рублей. Длительное сохранение этого курса породило надежду на его сохранение в будущем. Многие заёмщики начали брать валютные кредиты на покупку жилья, так как процентная ставка по ним была ниже.

Однако в результате различных политических и экономических процессов курс доллара вырос почти вдвое и сейчас колеблется около отметки 60 рублей за доллар. При этом большинство населения России получает доходы в рублях, и их рост был незначительным, если он вообще имел место.

Рассмотрим пример: семья имела доход в 60 тысяч рублей и взяла валютный кредит, ежемесячные выплаты по которому составляли 1 тысячу долларов. До падения курса национальной валюты они уплачивали 30 тысяч рублей по кредиту и могли жить на оставшиеся 30 тысяч. После роста курса доллара ежемесячная выплата по кредиту составила 60 тысяч рублей, и на жизнь уже не оставалось средств.

Это серьёзная проблема, которую необходимо решать. Если была оформлена валютная ипотека, основной критерий, не позволяющий стабилизировать ситуацию своевременно, — неопределённость курса валюты. Например, граждане приобрели квартиру, но после нарушения сроков уплаты из-за нестабильности курса жильё пришлось продавать с торгов. Так как иногда невозможно установить реальную стоимость залогового имущества через много лет, может возникнуть ситуация, когда квартиру продадут, но денег всё равно не хватит для погашения задолженности. Заёмщик останется без собственного жилья, но с долгом перед банком.

Валютная ипотека — последние новости

По стране проходили митинги, граждане обращались к правительству с просьбой решить этот вопрос на государственном уровне. Неуплата долга может оставить семьи без крыши над головой.

Первоначально была принята одна программа, по которой должникам выделялась определённая сумма на погашение разницы по курсу валюты. Однако выделенные средства быстро закончились, и программу пришлось закрыть. Кроме того, получить выплату могли не все семьи, а только соответствующие льготным категориям:

  • имеющие одного и более детей, не достигших совершеннолетия;
  • граждане, являющиеся опекунами детей;
  • лица, на иждивении у которых находятся дети-инвалиды;
  • граждане, принимавшие участие в боевых действиях.

Правительство России не оставило без внимания сложившуюся ситуацию в стране, и валютная ипотека в 2020 году остаётся под бдительным вниманием не только банков и заёмщиков, но и руководства Российской Федерации. Сейчас разработана специальная государственная программа помощи. Валютные ипотечники получат поддержку в случае сложной финансовой ситуации, но для этого необходимо будет подготовить определённый список документов для подтверждения нуждаемости.

Методы разрешения проблемы с валютной ипотекой

Свыше 30 % действующих ипотечных кредитов в валюте в настоящее время являются проблемными. Процент проблемной задолженности по таким займам растёт. Причина в том, что люди, не испытавшие проблем, часто расплачиваются досрочно, новые кредиты в валюте почти никто не берёт, соответственно, в процентном отношении проблемная задолженность возрастает.

Сегодня люди, имеющие проблемы с выплатой кредитов, зачастую выбирают одну из двух неправильных тактик: они либо скрываются от банков, либо начинают недоплачивать. В обоих случаях на просроченную задолженность накладываются пени и штрафы, и она стремительно растёт. В итоге такое положение вещей может привести к продаже залогового имущества и погашению задолженности за его счёт. Многие думают, что если у них заберут квартиру, то это самое страшное.

На самом деле, продажа залогового имущества — это крайняя мера, к которой прибегают банки в случае длительной просрочки платежей. В большинстве случаев заёмщики имеют возможность договориться с банком о реструктуризации кредита или о предоставлении отсрочки платежа. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить документы, подтверждающие сложное финансовое положение.

Также существует возможность рефинансирования валютной ипотеки в другом банке. Это позволит снизить ежемесячный платёж и сделать его более комфортным для заёмщика. Однако перед принятием решения о рефинансировании необходимо тщательно изучить условия нового кредитного договора и сравнить их с условиями текущего кредита.

В заключение хочется отметить, что валютная ипотека — это сложный и рискованный финансовый инструмент, который может привести к серьёзным проблемам в случае изменения курса валюты. Поэтому перед принятием решения о взятии валютного кредита необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» и оценить свои финансовые возможности.

В случае возникновения проблем с выплатой валютной ипотеки необходимо как можно скорее обратиться в банк и попытаться договориться о реструктуризации кредита или об отсрочке платежа. Также можно рассмотреть возможность рефинансирования кредита в другом банке. Главное — не скрываться от банка и не пытаться обмануть его, так как это только усугубит ситуацию.

Помните, что банки заинтересованы в возврате кредита и готовы идти навстречу заёмщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. Поэтому не стесняйтесь обращаться за помощью в банк, если у вас возникли проблемы с выплатой валютной ипотеки.

Методы разрешения проблемы с валютной ипотекой

Свыше 30 % действующих ипотечных кредитов в валюте в настоящее время являются проблемными. Процент проблемной задолженности по таким займам растёт. Причина в том, что люди, не испытавшие проблем, часто расплачиваются досрочно, новые кредиты в валюте почти никто не берёт, соответственно, в процентном отношении проблемная задолженность возрастает.

Сегодня люди с проблемами выплаты кредитов часто выбирают одну из двух неправильных тактик: они либо скрываются от банков, либо начинают недоплачивать. В обоих случаях на просроченную задолженность накладываются пени и штрафы, и она стремительно растёт. В итоге такое положение вещей может привести к продаже залогового имущества и погашению задолженности за его счёт. Многие думают, что если у них заберут квартиру, то это самое страшное.

На самом деле продажа залогового имущества — это крайняя мера, к которой прибегают банки в случае длительной просрочки платежа.

Что делать, если у вас валютная ипотека?

  1. Не скрывайтесь от банка. Это только усугубит ситуацию. Лучше сразу обратиться в банк и объяснить свою ситуацию. Возможно, банк предложит вам реструктуризацию кредита, то есть изменение условий договора.
  2. Ищите дополнительные источники дохода. Если у вас есть возможность, попробуйте найти дополнительный заработок. Это может помочь вам справиться с выплатами по кредиту.
  3. Обратитесь за помощью к государству. В России действует несколько программ поддержки валютных ипотечников. Например, в 2020 году была разработана специальная государственная программа помощи, которая предусматривает выплату субсидий на погашение разницы по курсу валюты. Для получения выплаты необходимо подготовить определённый список документов, подтверждающих вашу нуждаемость.
  4. Рассмотрите возможность рефинансирования. Это может быть хорошим вариантом, если вы сможете найти банк, готовый предоставить кредит на более выгодных условиях.
  5. Проконсультируйтесь с юристом. Если у вас возникли проблемы с выплатой кредита, обратитесь за помощью к квалифицированному юристу. Он поможет вам разобраться в ситуации и найти оптимальное решение.

    Государственная программа помощи валютным ипотечникам

    В 2020 году для поддержки валютных ипотечников была разработана специальная программа. Её цель — помочь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за резкого роста курса валют. Программа предусматривает выплату субсидий на погашение разницы по курсу валюты.

    Чтобы получить выплату, необходимо подготовить определённый список документов, подтверждающих вашу нуждаемость. К таким документам относятся:

    • Справка о доходах за последние 6 месяцев.
    • Копия кредитного договора.
    • Документы, подтверждающие размер задолженности по кредиту.
    • Копия паспорта.
    • Документы, подтверждающие состав семьи (свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке и т. д.).

    Размер субсидии зависит от суммы задолженности и курса валюты на момент подачи заявления. Выплата может быть предоставлена единовременно или в несколько этапов.

    Советы от экспертов

    1. Планируйте бюджет заранее. Прежде чем брать валютный кредит, тщательно продумайте свои финансовые возможности. Оцените, сможете ли вы регулярно выплачивать кредит в условиях нестабильности курса валют.
    2. Выбирайте надёжные банки. При выборе банка для оформления кредита обратите внимание на его репутацию и условия кредитования. Надежный банк с хорошей репутацией будет более лоялен к своим клиентам в случае возникновения проблем с выплатой кредита.
    3. Диверсифицируйте свои доходы. Если у вас есть возможность, старайтесь не зависеть от одного источника дохода. Это поможет вам справиться с финансовыми трудностями в случае потери работы или снижения дохода.
    4. Не бойтесь обращаться за помощью. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не стесняйтесь обращаться за помощью к родственникам, друзьям или специалистам. Возможно, они смогут предложить вам выход из сложившейся ситуации.
    -2

    Заключение

    Валютная ипотека — это серьёзный финансовый риск, который может привести к потере жилья и значительным финансовым потерям. Однако если вы оказались в сложной ситуации, не отчаивайтесь. Существует множество способов решения проблемы, включая государственную программу помощи, реструктуризацию кредита и рефинансирование. Главное — не скрываться от банка и своевременно искать пути решения проблемы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:




Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)

    Получите совет юриста за 15 минут!


    +