Давайте обсудим, как написать жалобу на коллекторов.

К сожалению, коллекторские агентства иногда прибегают к незаконным действиям в отношении должников. Они могут беспокоить людей постоянными звонками, сообщать о долге коллегам, родственникам и соседям, угрожать и шантажировать.

В этой статье мы рассмотрим, какие права, запреты и ограничения существуют для коллекторов, а также обсудим, куда можно обратиться с жалобой на их неправомерные действия.

1. Права коллекторских агентств.

Коллекторские агентства осуществляют свою деятельность на основе двух основных договоров: агентского с кредитором и в случае выкупа долга. В первом случае долг остаётся собственностью кредиторов, а коллекторские агентства лишь помогают их вернуть. Во втором — кредитор полностью передаёт права на взыскание долга специализированной организации.

Работа коллекторских агентств находится под строгим контролем Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Судебные приставы выдают им лицензии и следят за соблюдением законности действий коллекторов. Права и обязанности коллекторов установлены в Федеральном законе № 230.

Согласно законодательству, коллекторы имеют право навещать должника только один раз в неделю. Звонить можно не более двух раз в неделю, при этом оба звонка не могут быть сделаны в один день. Звонить можно в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и официальные праздники — с 9:00 до 20:00. Если гражданину звонят в течение всего дня по поводу долга, следует обратиться с жалобой на коллекторов.

Во время звонка оператор обязан представиться — назвать своё имя и название компании. Звонить с анонимных номеров запрещено. Также важно отметить, что одновременно должника может беспокоить только одно коллекторское агентство. Передавать долг в ведение нескольких организаций запрещено.

Согласно закону, все телефонные разговоры между должником и сотрудниками коллекторских агентств должны записываться. Это позволит предоставить доказательства в суде, если коллекторы нарушат требования законодательства.

Кредитор может обратиться к коллекторам только с согласия должника. Часто граждане не осознают, на что соглашаются, подписывая кредитный договор. Чтобы избежать общения с коллекторским агентством, можно отказаться от подписания согласия на передачу личных данных третьим лицам.

Сотрудники организации, занимающейся взысканием долгов, могут напоминать о просроченных платежах, вежливо просить погасить задолженность и предлагать пути решения проблемы, если нет возможности совершать платежи в прежнем графике. Если работники коллекторского агентства превышают свои полномочия, на них можно подать жалобу.

Права коллекторов, предусмотренные законом.

Коллекторы обладают широкими полномочиями, которые позволяют им эффективно работать с должниками. Среди их прав можно выделить:

1. Взаимодействие с должником. Коллекторы стремятся понять, насколько платежеспособен гражданин, каково его материальное положение и какие у него планы относительно погашения задолженности. Для этого они могут звонить не более двух раз в неделю и лично посещать должника не чаще одного раза в тот же период.
2. Уведомление о сумме долга. Коллекторы обязаны информировать о размере накопленной задолженности и предлагать возможные способы ее оплаты всеми доступными способами: звонками, SMS-сообщениями, личными визитами по месту проживания и работы.
3. Обращение в суд. Коллекторские агентства могут инициировать процедуру принудительного взыскания через исполнительное производство. В основном они получают судебные приказы, которые выносятся без участия сторон в судебном заседании. Если же возникает спор о праве, коллекторы направляют исковое заявление, и должник имеет возможность присутствовать при вынесении решения судом.
4. Предложения о способах погашения долга. Коллекторам выгодно идти навстречу должникам. Если у человека возникли финансовые трудности, то совершать выплаты он в любом случае не сможет. Однако при реструктуризации долга или его рассрочке задолженность будет погашена, хотя это может занять больше времени.
5. Списание части долга. Коллекторы часто идут на уступки и соглашаются списать проценты за просрочку, а иногда и часть основной суммы. Это связано с тем, что долги выкупаются по очень низкой цене — в среднем за 5% от общей суммы задолженности. Таким образом, коллекторские агентства не только не теряют, но и получают доход от списания части долга.

2. Запреты и ограничения для коллекторов.

Работа коллекторских агентств регулируется законодательством, которое устанавливает как права, так и ряд ограничений и запретов для сотрудников этих организаций. В случае их несоблюдения на коллекторов можно подать жалобу.

Процедура взыскания должна осуществляться в соответствии с определенными требованиями:

1. Звонки. Количество звонков ограничено, и должнику нельзя названивать целыми днями. В неделю можно сделать не более двух звонков, а в день — только один.
2. Номер телефона. Звонки со скрытых номеров запрещены. Должнику могут звонить только с номеров, зарегистрированных непосредственно на агентство.
3. SMS-сообщения. За неделю в сумме работники компании по взысканию могут написать всего четыре сообщения, а в день — не более двух.
4. Личные визиты. Сотрудники взыскания имеют право навещать гражданина-должника не более одного раза в неделю. Приходить может только один человек.
5. Время. Коллекторы могут звонить, писать и посещать должника только в установленное законом время. В будние дни нельзя беспокоить гражданина в промежуток времени с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные — с 20 до 9 часов.

Работники организаций, специализирующихся на взыскании, обязаны общаться с должником уважительно, в деловом тоне. В начале общения они должны сообщить информацию о себе и компании, которую представляют. Если эти правила не соблюдаются, можно пожаловаться на коллекторов.

Коллекторам запрещено:

• Применять физическое насилие в отношении граждан, включая даже рукоприкладство.
• Использовать методы, вызывающие шок у должника, такие как угрозы, оскорбления, шантаж, грубость и обман. В случае таких действий со стороны коллекторов необходимо подать заявление о фактах угроз, введения в заблуждение и других нарушений.
• Изъятие собственности должника в счет погашения долга без соответствующего решения суда.
• Нанесение вреда имуществу гражданина, включая надписи на входной двери несмываемым маркером.
• Угрозы жизни и здоровью должника любыми способами.

Кроме того, сотрудникам коллекторских агентств запрещено звонить следующим категориям граждан: беременным женщинам, матерям с детьми до 1,5 лет, инвалидам первой группы, гражданам старше 70 лет и тем, кто находится на стационарном лечении.

Важно помнить, что в случае причинения вреда имуществу, здоровью или жизни гражданина, коллекторское агентство обязано его возместить. За нарушение законодательства организацию могут оштрафовать или лишить права заниматься данной деятельностью.

3. Куда жаловаться.

Прежде чем обращаться за защитой своих прав и свобод в государственные органы, важно установить личности коллекторов. Необходимо узнать их имена и фамилии, а также выяснить, в какой компании они работают. Если у гражданина не будет этой информации о нарушителях, обращение в правоохранительные и иные органы может усложниться или даже стать невозможным. В данной статье мы рассмотрим, куда можно обратиться в случае проблем с коллекторами.

Федеральная служба судебных приставов.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) – это государственный орган, который занимается регулированием деятельности коллекторских организаций. На официальном сайте ФССП можно найти специальный реестр компаний, которые прошли аккредитацию и могут законно заниматься своей работой.

Если вы столкнулись с коллекторами, первое, что нужно сделать – это проверить их работодателя на наличие регистрации в государственном реестре. Если при проверке на сайте ФССП вы не нашли информации о лицах, требующих от вас уплаты долга, это повод обратиться в данный орган. Также можно обратиться в полицию или прокуратуру.

Как подать заявление в ФССП:

1. Напишите заявление в местном Управлении ФССП. Это можно сделать лично или по телефону. Контактные данные Управления можно найти на официальном сайте ФССП.
2. Также на сайте ФССП можно подать жалобу через интернет-приемную.

Жалоба на коллекторов рассматривается в течение 30 дней. Организации, которые находятся в государственном реестре, могут быть оштрафованы или исключены из него. Если же компания окажется неаккредитованной, дело будет передано в правоохранительные органы.

НАПКА.

Большинство крупных и добросовестных коллекторских агентств являются членами Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Эта организация строго следит за тем, чтобы её участники соблюдали Этический кодекс ассоциации.

Если гражданин обнаружил, что коллекторское агентство, с которым он имеет дело, состоит в НАПКА, он может оставить жалобу на его незаконные действия прямо на сайте ассоциации. После рассмотрения обращения НАПКА может оштрафовать или исключить агентство из своего состава.

Для коллекторов членство в НАПКА имеет большое значение, поскольку это влияет на имидж и репутацию организации. Кроме того, многие банки сотрудничают только с членами этой ассоциации.

Роскомнадзор.

В следующих случаях следует обращаться с жалобой в Роскомнадзор на коллекторов:

• Если вы не являетесь должником, но ваши личные данные (номер телефона, адрес и так далее) были указаны в договоре недобросовестным заемщиком. В результате коллекторы беспокоят вас, а не настоящего должника.
• Если коллекторская организация или её сотрудники сообщили о вашей задолженности третьим лицам или разместили в интернете ваши личные данные. Коллекторы часто используют психологические методы, например, звонят вашим работодателю или родственникам, сообщая о ваших долгах.

В любой ситуации, когда ваши личные данные были переданы третьим лицам, следует обращаться с жалобой в Роскомнадзор, так как защита персональных данных граждан — это их обязанность.

Жалобу можно подать лично в местном отделении Роскомнадзора, по телефону или электронной почте. В письме подробно опишите ситуацию и объясните, как были нарушены ваши права. Обязательно приложите доказательства — записи разговоров, детализацию звонков, скриншоты из мессенджеров и так далее.

Правоохранительные органы.

Если коллекторы угрожают жизни и здоровью должника, а также причиняют вред имуществу, необходимо незамедлительно обратиться в полицию. Это позволит обеспечить вашу безопасность.

Ранее уже упоминалось, что в случае нарушения коллекторами законодательства, включая УК РФ и КоАП РФ, следует обращаться не только в ФССП, но и в правоохранительные органы.

Вот некоторые распространенные действия коллекторов, которые могут нарушать законодательство:

• Вымогательство (ст. 163 УК РФ) — угрозы по телефону, в социальных сетях, мессенджерах и другими способами являются вымогательством и попадают под действие этой статьи уголовного кодекса.
• Оскорбление (ст. 5.61 КоАП РФ) — если сотрудники агентства оскорбляют должника или его близких, это уже административное правонарушение.
• Вандализм (ст. 214 УК РФ) — часто коллекторы оставляют надписи на дверях должников, что также является нарушением закона. В такой ситуации гражданин имеет право обратиться в правоохранительные органы.

При обращении в полицию необходимо предоставить доказательства нарушения прав — фотографии, видео, показания свидетелей, записи разговоров и так далее. Без этих доказательств дело может остаться без рассмотрения.

Если вы не смогли добиться защиты своих прав в полиции, то стоит обратиться в прокуратуру с жалобой. Это можно сделать лично, отправить заказное письмо или воспользоваться интернет-приемной. К жалобе обязательно нужно приложить все имеющиеся у вас доказательства.

Центральный банк РФ.

Если человек взял кредит в банке или микрофинансовой организации (МФО), а затем его долг был передан коллекторам по договору цессии, не получив при этом аккредитации, это является прямым нарушением его прав.

Чтобы решить эту проблему, необходимо обратиться в банк или МФО с заявлением, в котором будет указано, что коллекторское агентство, которому был передан долг, не имеет права заниматься своей деятельностью, а сам договор уступки права требования долга является недействительным.

Если финансовая организация проигнорирует запрос, гражданин может подать жалобу в Центральный банк (ЦБ).

Суд.

Если, несмотря на попытки защитить свои права с помощью перечисленных выше способов и жалоб, гражданин не смог добиться желаемого результата, он может обратиться в суд с исковым заявлением. В этом документе необходимо подробно описать все неправомерные действия организации, занимающейся взысканием долгов, и ее сотрудников, а также изложить свои законные требования.

К иску необходимо приложить следующие документы:

• копию паспорта;
• договор займа или кредита;
• справку о доходах;
• документы, подтверждающие факт оплаты долга;
• доказательства незаконных действий коллекторов, такие как записи разговоров, письма, скриншоты, видео, фотографии, детализация звонков и другие материалы.

4. Частые вопросы.

Что делать, если коллекторы пытаются взыскать несуществующую задолженность?

Иногда коллекторы могут беспокоить даже тех, кто не имеет просроченных платежей или никогда не брал кредит или займ. Причиной могут быть ошибки в судебном приказе, мошенничество или продажа банком уже погашенного долга. В таких случаях следует обратиться в полицию или Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Если суд действительно допустил ошибку при вынесении решения, необходимо потребовать её устранения.

Если суд признал гражданина банкротом, избавился ли он от коллекторов?

Признание гражданина банкротом является основанием для прекращения общения с коллекторскими агентствами. Это связано с тем, что, согласно законодательству, банкрот освобождается от всех обязательств перед кредиторами.

Можно ли прекратить общение с коллекторами?

Гражданин имеет право отказаться от любого взаимодействия с коллекторами через четыре месяца после образования просрочки платежей. Для этого необходимо направить письмо в коллекторское агентство или лично отнести заявление с соответствующим требованием.

5. Заключение эксперта.

Федеральный закон № 230 устанавливает права организаций, занимающихся взысканием долгов, а также накладывает определённые ограничения на их деятельность. Если эти права нарушаются, должник может обратиться в различные инстанции, такие как суд, ФССП, полицию, НАПКА, Роскомнадзор и другие.