Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

Банкротство ИП (индивидуальных предпринимателей)

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Федеральный закон о банкротстве

Банкротство предпринимателя в Российской Федерации регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ, который был принят Государственной Думой 26 октября 2002 года и действует по настоящее время.

С течением времени законодательство о банкротстве требует внесения изменений, чтобы учитывать новые вызовы и проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели. В частности, в условиях финансового кризиса, который продолжается в России уже несколько лет, необходимо совершенствовать ключевые аспекты законодательства о банкротстве.

Федеральный закон № 127-ФЗ чётко определяет:

  • основания для начала дела о банкротстве индивидуального предпринимателя;
  • право обращения в арбитражный суд по поводу банкротства;
  • порядок рассмотрения дела о банкротстве;
  • права кредиторов;
  • меры, которые можно предпринять для предотвращения банкротства.

Статья 214 Федерального закона № 127-ФЗ характеризует банкротство как совокупность обстоятельств, при которых предприниматель не может погасить свои долговые обязательства перед кредиторами, будь то частные лица, банки, социальные фонды, ведомства или налоговые органы.

Дела о банкротстве инициируются по иску кредиторов или заявлению самого индивидуального предпринимателя в арбитражный суд, в юрисдикции которого находится ответчик. Статья 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ определяет форму и порядок написания заявления о банкротстве.

В случае банкротства предприниматель отвечает перед кредиторами не только своими деньгами, но и всем имуществом, которое находится в его собственности.

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо одновременное выполнение нескольких условий:

  1. Сумма долга перед одним или несколькими кредиторами должна превышать 500 тысяч рублей. При этом обязательства перед каждым из кредиторов должны быть более 10 тысяч рублей.
  2. Просрочка платежей по этим обязательствам должна составлять более трёх месяцев.
  3. Если всё имущество должника продать, вырученных денег не хватит для погашения долга. Долг должен превышать стоимость имущества должника на 40% и более.

Признать банкротство индивидуального предпринимателя (ИП) можно, если деньги были взяты в долг исключительно для ведения бизнеса. Если у предпринимателя есть просрочка по ипотечному кредиту, который он брал как физическое лицо, то заявление на банкротство он должен подавать от имени обычного гражданина, а не как ИП.

Долги должны быть выражены в денежной форме, а не в натуральной. Например, если предприниматель взял во временное пользование сельскохозяйственную технику, автомобиль или оборудование и отказывается их возвращать, то начать против него дело о банкротстве будет невозможно.

Не имеют значения причины возникновения просрочек и то, кому задолжал кандидат в банкроты: частному лицу, организации или государственному бюджету. Главное, чтобы выполнялись вышеперечисленные условия.

Кто вправе подать иск на банкротство ИП?

Суд примет заявление о банкротстве, если:

  • бизнесмен осознаёт, что его финансовое положение критическое;
  • любой из кредиторов, предоставивших ему средства для развития бизнеса, подаст заявление;
  • заявление поступит от налоговых органов;
  • сначала кредиторы обратятся в местные органы власти, а затем те передадут дело в суд.

Если у предпринимателя есть признаки банкротства, он обязан обратиться в суд. В противном случае ему грозит административная ответственность: дисквалификация на срок до двух лет или штраф в размере десяти тысяч рублей.

Документы для иска на банкротство

Прежде чем обратиться в районный арбитражный суд с заявлением о банкротстве, необходимо подготовить определённый набор документов. Без них ваше заявление не будет иметь юридической силы.

Вот список документов, которые потребуются:

  1. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
  2. Копия ИНН, заверенная нотариусом.
  3. Перечень кредиторов с указанием их адресов и контактных данных (по установленной форме).
  4. Список долгов и их размеров по каждому кредитору (с подписанными актами взаиморасчётов). Кредиторы могут оспорить эти суммы в ходе процесса о банкротстве, подав соответствующее ходатайство.
  5. Инвентаризационная опись всего имущества должника: недвижимости, акций, расчётных счетов и прочего имущества стоимостью более десяти тысяч рублей. Для каждого объекта должна быть предоставлена документация, подтверждающая право собственности. Если индивидуальный предприниматель является держателем акций юридического лица, потребуется выписка из акционерного реестра. На основании этой описи финансовый управляющий сформирует конкурсную массу для последующей реализации на торгах. Если имущества нет, необходимо приложить гарантии третьих лиц по оплате расходов, связанных с процедурой банкротства.
  6. Копии купчих, дарственных и других договоров о сделках на сумму триста тысяч рублей и более за последние три года.
  7. Документы, подтверждающие наличие долгов, которые должник не в состоянии оплатить (сведения о прибыли, уплаченных налогах за три года, платежах по займам).
  8. Копии брачного свидетельства и свидетельств о рождении детей.
  9. Квитанция об оплате госпошлины и 25 000 рублей, которые суд зарезервирует на своём депозите для оплаты услуг финансового управляющего.
  10. Другие документы по требованию судьи.

Рассмотрение заявления о банкротстве

Рассмотрение дела может занять от пятнадцати до девяноста дней. Судья тщательно изучит все сведения, изложенные в документе. Именно поэтому закон отводит на рассмотрение документа столько времени.

У судьи есть два возможных решения относительно иска:

  • документ принимают к рассмотрению, признавая требование о признании банкротства обоснованным;
  • заявление не принимают в работу, соответственно, в иске отказывают и дело о банкротстве не заводят.

Если решение положительное, то заводят дело о банкротстве и последовательно начинаются этапы процедуры.

Назначение арбитражного управляющего

После одобрения заявления о банкротстве суд назначит финансового управляющего из саморегулируемой организации (СРО), выбранного должником. Без участия финансового управляющего процедура банкротства невозможна.

Обязанности финансового управляющего:

  • выявление и сохранение имущества должника до торгов, а также запрет на совершение сделок с этим имуществом;
  • детальный анализ финансового состояния индивидуального предпринимателя (ИП);
  • уведомление судьи и кредиторов о признаках мошенничества в случае их обнаружения;
  • ведение реестра требований кредиторов, уведомление о дате и проведение их собраний;
  • информирование кредиторов о начале новых этапов процедуры банкротства, таких как реструктуризация или торги на имущество банкрота;
  • контроль за исполнением плана реструктуризации, если он был принят;
  • предоставление отчётов заимодавцам о ходе процедуры банкротства каждые три месяца.

За каждый этап процедуры (мировое соглашение, реструктуризация, торги) финансовому управляющему полагается вознаграждение в размере 25 000 рублей. Банкротство может состоять из одного или нескольких этапов.

Известны случаи, когда процедура банкротства проходила в три этапа: сначала стороны составляли мировое соглашение, которое должник не исполнял; затем назначалась реструктуризация, условия которой также оказывались не под силу должнику; и, наконец, финальное банкротство с распродажей имущества с аукциона. Кроме тарифа за последние два этапа, финансовому управляющему полагаются ещё 7% от сумм, фигурирующих в деле: кредита на новых условиях или суммы, вырученной от продажи имущества на аукционе.

Реструктуризация

Суд утвердил план реструктуризации долга, который предложило собрание кредиторов. У индивидуального предпринимателя, который имеет задолженность, есть возможность избежать банкротства и рассчитаться с кредиторами по новому графику с более мягкими условиями.

Статья 213.11 Закона о банкротстве подробно описывает процесс реструктуризации:

  • Все кредиты предпринимателя, включая те, что были взяты пару месяцев назад, подлежат погашению. К концу реструктуризации все долги, внесённые в реестр, должны быть полностью погашены. Если какой-либо кредитор пропустит этот момент, он больше не сможет предъявить претензии должнику. Суд просто отклонит любые поданные иски.
  • Начисление штрафов и пеней за просрочку по займам прекращается. Исполнительные листы приостанавливаются. Арест с имущества снимается, но предприниматель сможет распоряжаться им только под контролем финансового управляющего.
  • Сделки, такие как получение кредитов или продажа имущества, должны быть согласованы в письменной форме с финансовым управляющим, если их стоимость превышает 50 000 рублей.

Плюсы и минусы реструктуризации

Преимущества реструктуризации:

  1. Должник может получить возможность рассчитаться с долгами, так как кредиторы могут уменьшить часть долга или увеличить срок возврата займа.
  2. В период реструктуризации не начисляются штрафы и неустойки, а процентная ставка, установленная кредитным договором, заменяется на ставку рефинансирования, которая обычно существенно ниже.
  3. Аресты с имущества снимаются, и индивидуальный предприниматель может распоряжаться им под надзором управляющего.

Недостатки реструктуризации:

  1. Независимо от результата реструктуризации, должник будет обязан оплачивать услуги финансового управляющего.
  2. Если у должника нет имущества, управляющие могут отказаться вести реструктуризацию в течение длительного срока, поскольку вознаграждение в размере 25 000 рублей их может не устроить.

Что нельзя продать с молотка при банкротстве

У индивидуального предпринимателя-банкрота нельзя забрать единственное жильё (если оно не находится в ипотеке), а также землю под ним.

Также не подлежат конфискации:

  • предметы первой необходимости, кроме предметов роскоши (золотые украшения, бриллианты и т. д.);
  • домашняя скотина и помещения для её содержания (речь идёт о животных, которые не используются в коммерческих целях);
  • семена, предназначенные для посева;
  • продукты питания и деньги в размере одного прожиточного минимума на каждого члена семьи банкрота;
  • дрова, уголь и другое топливо для обогрева жилья и приготовления пищи;
  • кубки, ордена, медали и другие личные награды;
  • автомобиль, необходимый для передвижения инвалидам;
  • инструменты и оборудование, используемые банкротом для заработка, но не дороже ста минимальных размеров оплаты труда.

Полный список имущества, которое не может быть конфисковано, указан в пункте 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Для оценки имущества финансовый управляющий привлекает профессиональных оценщиков. Он также просит разрешение суда на проведение торгов. Если суд даёт согласие, информация о предстоящих электронных аукционах публикуется в газете «Коммерсантъ» и на портале Федресурса.

Сроки

Сроки проведения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя могут значительно различаться и зависят от нескольких факторов:

  • загруженности суда аналогичными делами;
  • активности кредиторов в процессе банкротства;
  • скорости работы финансового управляющего;
  • наличия у предпринимателя квалифицированного юриста или его готовности представлять себя самостоятельно.

В среднем процедура банкротства ИП занимает от шести месяцев до десяти. Это сопоставимо со сроками при банкротстве физических лиц. Однако есть отличие: после публикации уведомления о начале процедуры банкротства ИП должен подождать 15 дней, прежде чем подать заявление в арбитражный суд. Если же предприниматель снимется с учёта в налоговой, этот срок сократится до 5 дней.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Вырученные от аукциона средства будут направлены на погашение долгов в следующем порядке:

  1. Сначала будут оплачены услуги финансового управляющего, судебные издержки, иски по оплате вреда здоровью работников, нанятых индивидуальным предпринимателем, а также просроченные платежи по алиментам.
  2. Затем будут закрыты долги по заработной плате и выходным пособиям (если предприниматель нанимал работников).
  3. После этого будут удовлетворены требования, обеспеченные залогом, и погашены обязательства перед пенсионным и страховым фондами.
  4. И наконец, будут совершены прочие платежи.

Если залогодержатель продаст залоговое имущество на аукционе, то ему будет перечислено только 80% от вырученных средств. 10% будут направлены на покрытие долгов перед кредиторами первой и второй очереди (если по ним уже не расплатились), а ещё 10% — на оплату услуг финансового управляющего и судебных издержек.

Если после продажи залогового имущества остались средства, но не все кредиторы удовлетворены, то им не удастся получить свои деньги. После официального подтверждения банкротства с банкрота нечего взять, и предъявлять ему требования незаконно.

Последствия банкротства для ИП

В случае банкротства индивидуального предпринимателя (ИП) последствия для него могут быть весьма серьёзными.

  • Прежде всего, будет аннулирована государственная регистрация и все сопутствующие лицензии, полученные для ведения бизнеса.
  • После завершения процедуры банкротства повторная регистрация ИП будет невозможна в течение пяти лет.
  • Кроме того, в течение пяти лет после банкротства ИП не сможет занимать руководящие должности в организациях.
  • А в случае банкротства банка этот срок может быть увеличен до десяти лет.

Можно ли закрыть ИП без банкротства

Теоретически такой исход возможен, но в реальности закрыть ИП с непогашенными долгами может быть непросто. Если у бизнесмена есть обязательства перед налоговой службой, то пока они не будут выполнены, закрыть ИП не разрешат.

Если же предприниматель чист перед налоговой, но имеет долги перед пенсионным и страховым фондами, можно попытаться закрыться без процедуры банкротства.

Раньше для закрытия ИП требовалось предоставить справку об отсутствии долгов перед ПФР. Однако сегодня эту справку не требуют. Но даже если получится закрыть ИП, долги всё равно останутся на бывшем предпринимателе.

Преднамеренное и фиктивное банкротство

Иногда предприниматели специально доводят себя до банкротства, чтобы государство списало им долги по займам, которые они брали именно для этой цели.

Преднамеренное банкротство — это ситуация, когда предприниматель искусственно создаёт видимость того, что у него нет денег и имущества, а только огромные долги. Он может продать недвижимость, автомобили или яхты по фиктивным договорам подставному лицу, а затем обанкротиться. Таким образом, он избавляется от долгов практически бесплатно. После этого он может вернуть всё своё имущество и продолжить развивать свой бизнес.

Фиктивное банкротство — это когда индивидуальный предприниматель берёт несколько кредитов, прячет деньги на других счетах и подаёт заявление о банкротстве.

За такие махинации предусмотрены наказания. Если они привели к ущербу в полтора миллиона рублей и более, то за фиктивную несостоятельность накажут по статье 197 УК РФ. Минимальное наказание — штраф от 100 тысяч до 500 тысяч рублей, максимальное — шесть лет лишения свободы и штраф в размере 80 тысяч рублей.

За преднамеренное банкротство с аналогичным ущербом виновному грозит приговор по статье 196 УК РФ. Минимальные последствия — штраф от 200 до 500 тысяч рублей, максимальные — шесть лет тюрьмы и штраф в размере 200 тысяч рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:

е



Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +