Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

Чем чревато банкротство физических лиц: последствия для должника, родственников, кредиторов

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Условия для банкротства физлица в 2019 году

Когда гражданин имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве?

Это происходит при совпадении нескольких условий:

  • Должник должен иметь задолженность более полумиллиона рублей. Количество кредиторов не имеет значения.
  • Последний платеж по долгам был произведен более трех месяцев назад. Если заемщик стал инвалидом, тяжело заболел, был сокращен с работы, можно обратиться в суд без ожидания 90 дней.
  • Должник ранее не был осужден за мошеннические действия в экономической сфере.
  • Сумма накопленных долгов превышает стоимость всего имущества неплательщика.
  • Потенциальный банкрот не работает и не имеет дополнительных источников дохода.

Эти условия позволяют гражданину обратиться в арбитражный суд и начать процедуру банкротства.

Как избежать банкротства

К сожалению, уже поздно говорить об этом, когда возникает банкротство или оно фактически неизбежно. Но я не могу не напомнить о том, какие действия могут привести к такому исходу. Если у вас нет возможности погасить долг, то не стоит его брать. А если возникли проблемы с финансовым обеспечением, то не стоит скрываться от кредиторов. Лучше сразу связаться с ними и рассказать о своей проблеме. Диалог позволит решить вопрос, не доводя до банкротства.

Ведь банкротство физических лиц имеет последствия, которых лучше избежать. О чем можно договориться с кредиторами? Прежде всего, это рассрочка или реструктуризация долга с составлением нового графика платежей. Другой вариант — выполнить для кредитора определенную работу, оказать услугу, переуступить со скидкой чужой долг и так далее.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Просто подать заявление на банкротство недостаточно. Нужно доказать, что на момент подписания кредитного договора с банком финансовые дела заемщика шли хорошо, а затем внезапно ухудшились. Какие доказательства убедят судью в этом?

  • Заемщика могли уволить с работы не по его вине (например, из-за сокращения штатов, реорганизации или ликвидации предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
  • Должник или его родственник могли тяжело заболеть. Придется подтвердить это медицинскими справками, выписками из амбулаторной карты, чеками за покупку лекарств, проведение платных обследований и другими документами.
  • Умер единственный кормилец. Нужно приложить все документы, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
  • Травмы. Необходимы подтверждающие нетрудоспособность справки.
  • Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а затем доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства как достаточные для признания неспособности гражданина платить по счетам.
  • Кредит брали в валюте, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.
  • Все эти документы, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Что нужно для оформления статуса банкротства

Готовясь к суду по банкротству, важно собрать все необходимые документы. Также потребуется подготовить заявление о банкротстве, в котором следует указать следующую информацию:

  • общий размер долгов;
  • количество всех кредиторов;
  • размеры долга по каждому из просроченных займов;
  • наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
  • дата первой просрочки по кредитным платежам;
  • адреса кредиторов и т.д.

К заявлению на банкротство следует приложить следующие документы:

  • копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
  • оригиналы кредитных договоров, по которым есть задолженность;
  • выписку из реестра предпринимателей (является ли заявитель ИП или нет);
  • выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности на недвижимость, если она имеется;
  • выписку из реестра акционеров (если должник владеет ценными бумагами);
  • справку 2-НДФЛ;
  • выписки о лицевых счетах должника;
  • медицинские справки, выписки, карты, заключения (если задолженность возникла из-за болезни);
  • квитанцию об оплате государственной пошлины.

Заявление составляется истцом лично, от руки или с помощью компьютера. Чтобы правильно написать заявление, можно посмотреть образец заявления на банкротство.

Какие могут быть правовые угрозы и как их избежать

Тем, кто планирует подать заявление о банкротстве, стоит предварительно изучить статьи 196 и 197 Уголовного кодекса РФ. Это связано с тем, что при рассмотрении заявления от неплательщика суд будет тщательно изучать все обстоятельства, которые привели должника к банкротству.

Судья может заподозрить должника в преднамеренном банкротстве. Суд может обнаружить доказательства того, что должник мог, но не принял меры для предотвращения банкротства. Например, мог предпринять действия для сохранения своего имущества, но не сделал этого. Обмануть судью не получится, и риск получить тюремный срок до шести лет за преднамеренное банкротство очень реален, а также придется выплатить крупный штраф.

Некоторые операции с имуществом могут быть расценены как махинации, проведенные с целью скрыть имущество от кредиторов. Это также идет вразрез с нормами уголовного законодательства. Если будет доказано, что ущерб от этих махинаций превышает полтора миллиона рублей, то должник может быть привлечен к уголовной ответственности.

Поэтому, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями, кандидату на банкротство стоит придерживаться нескольких простых правил:

  • Не стоит подделывать документы, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего. Это может привести к серьезным проблемам в будущем.
  • Не давайте взяток финансовому управляющему и не нарушайте условий кредитных договоров.
  • Будьте внимательны и изучайте все материалы дела о банкротстве. Подписывайте только те бумаги, которые вам полностью понятны и не вызывают вопросов.
  • Если вам что-то неясно в процессуальных нормах, не стесняйтесь просить объяснить их вам более подробно. Также будет полезно изучить эти нормы самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому вам нужно быть готовым самостоятельно разбираться в юридических тонкостях банкротства и последствиях признания полного банкротства физического лица.

Кто, кроме неплательщика, может подать иск о банкротстве?

Полноценно подать заявление на банкротство может не только сам неплательщик, но и его кредиторы, а также налоговая полиция. Обычно кредиторам приходится обращаться в суд, если должник не платит и избегает встреч. Особенно если они знают, что у должника есть средства для оплаты, например, недвижимость, стоимость которой превышает размер долгов.

Налоговая служба сразу подаст заявление о банкротстве, если долги по налогам должника превысят пятьсот тысяч рублей.

Как происходит банкротство гражданина

Процедура банкротства может быть разделена на несколько этапов:

  1. Должник подает заявление о банкротстве и предоставляет все необходимые документы в арбитражный суд.
  2. Заявление регистрируется и принимается к рассмотрению.
  3. Если заявление составлено правильно и все документы предоставлены в полном объеме, дело о банкротстве начинается. Назначается финансовый управляющий, который ищет средства или имущество, способные погасить долги должника.
  4. Если средства или имущество не найдены в достаточном количестве, банкротство объявляется состоявшимся.
  5. Если же средства найдены, они выплачиваются кредиторам, и банкротство не происходит. Это может стать основанием для реструктуризации долга, которая может длиться до трех лет.
  6. После завершения процедуры банкротства информация о ней размещается в Едином реестре и газете «Коммерсант».
  7. Обнаруженное имущество продается на торгах, а долги погашаются в порядке очередности.
  8. После банкротства физического лица, если средств не хватило на покрытие всех обязательств, они списываются независимо от размера долга.

Рассмотрение иска о банкротстве

Не обязательно подавать заявление о банкротстве лично, его можно отправить заказным письмом с описью вложения или через специальный сервис на сайте. После тщательного рассмотрения всех нюансов, изложенных в заявлении о банкротстве, судья может принять одно из нескольких возможных решений:

  • Признать заявление о банкротстве необоснованным. Такое решение выносится, если должник успел полностью рассчитаться с кредиторами до рассмотрения иска, если не соблюдены все необходимые условия для банкротства, если судья не увидел доказательств тяжелого финансового положения должника и т.д.
  • Не рассматривать иск о банкротстве. Такое решение принимается, если кто-то уже подал иск раньше вас.
  • Признать заявление достойным рассмотрения в суде. После этого суд инициирует дело о банкротстве.

Выбор финансового управляющего

Чтобы квалифицированно сопровождать процедуру банкротства, должнику потребуется финансовый управляющий. Найти его можно в любой аккредитованной компании (СРО), занимающейся вопросами банкротства физических лиц. Список таких компаний доступен на этом сайте.

Искать управляющего должен сам должник. Суд лишь утверждает выбранную им кандидатуру. Услуги финансового управляющего платные. 25000 рублей за один из возможных этапов банкротства (мировое соглашение, реструктуризация, аукцион). Плюс семь процентов от сумм, фигурирующих в деле о банкротстве. Таково дополнительное вознаграждение специалиста.

Если должник не нашел управляющего до подачи иска о банкротстве, то искать его можно не больше трех месяцев. Если не уложились в срок, то дело о банкротстве закроют, даже не рассмотрев.

Реструктуризация

Если официальный доход неплательщика или другие его доходы позволяют в течение трех лет решить вопрос с возвратом кредита и процентов по нему, суд может назначить реструктуризацию. Разумеется, если кредиторы не возражают. Вместе разрабатывается новый график платежей и их условия. Утверждает его суд. Банкротство приостанавливается. Если должник нарушает новый график, пути назад не будет, и суд завершит дело его банкротством.

При реструктуризации размер долга фиксируется и не увеличивается за счет пеней, штрафов и комиссий. Проценты также не начисляются, а коллекторы и судебные приставы теряют право общаться с должником.

Если должник расплатился за время реструктуризации, банкротства не будет. Но ряд ограничений на гражданина все же будет наложен:

При участии в любых сделках в течение пяти лет должник должен будет сообщать контрагентам, что в данный момент он выплачивает долги по реструктуризированным кредитам.
Право на новую реструктуризацию неплательщик сможет получить только через восемь лет.

Какие долги должникам не спишут?

Если банкротство будет официально признано фиктивным и на этом основании будет возбуждено уголовное дело, то должник может быть привлечен к ответственности.

Должника могут уличить в том, что он сознательно вводил в заблуждение суд и финансового управляющего, скрывал имущество или вовсе уничтожил его.

Если должник нанес кому-либо моральный или физический вред, не выплатил зарплату своим работникам или задолжал по алиментам, то с него могут спросить даже после его официального банкротства и списания других долгов.

Обязательно ли вносить данные о банкротстве в реестр

В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) вначале отображается факт начала дела о банкротстве. Затем, по ходу процесса, последовательно вносятся существенные изменения. Каждая публикация стоит 402,5 рубля и оплачивается должником. Обычно по каждому делу информация обновляется до восьми раз.

Что это за публикации?

  • Факт начала дела о банкротстве;
  • Решение вопроса мирным путем за счет заключения соглашения между сторонами;
  • Сообщение о назначении реструктуризации;
  • Назначение или отстранение финансового управляющего;
  • Объявление торгов и информация о результатах аукциона;
  • Закрытие дела о банкротстве;
  • И другие важные сведения

Сколько стоит банкротство физлиц

Если неплательщик решит объявить о своем банкротстве самостоятельно, ему не придется оплачивать услуги юриста. Однако и без этого не получится обойтись малыми расходами:

  • За подачу иска о банкротстве придется заплатить госпошлину в размере 300 рублей (п. 5 ст. 333.21 НК РФ).
  • Вознаграждение (тариф) финансовому управляющему составит минимум 25 000 рублей (п. 4 ст. 213.4 127-ФЗ). Такую сумму он получит за каждый этап банкротства: мировое соглашение, реструктуризация, аукцион (п. 3 ст. 20.6 № 127-ФЗ).
  • Кроме тарифа, менеджеру по банкротству полагается 7% от суммы долга по реструктуризации или от суммы, вырученной от торгов.
  • Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ — 402,5 рубля за каждое обновление сведений и в газете «Коммерсантъ» — 10 000 рублей.
  • Есть еще дополнительные траты (банковские комиссии, проведение аукциона, рассылки писем судье и кредиторам (порядка 2-3 тысяч рублей).

Отрицательные последствия для должника во время банкротства

  1. Нельзя будет заключать любые договоры (дарственные, купчие и другие) на сумму свыше пятидесяти тысяч рублей, не уведомив финансового управляющего (ст.213.11). Если он разрешит, то можно. Если запретит, то ничего не получится. Кроме того, финансовый управляющий вправе оспорить сделки за последние три года, если они вызовут подозрение.
  2. На период банкротства ответчику могут запретить выезд из России. Можно подать ходатайство с просьбой разрешить выезд для лечения, по работе или к родным.
  3. Решения суда придется ждать до двух месяцев из-за его загруженности работой и нюансов собственного дела.
  4. Могут оштрафовать, если долг полмиллиона и больше, а должник не написал заявление на банкротство.
  5. Кредиторы могут опередить с иском. Это опасно тем, что, инициировав первыми дело о банкротстве, они позаботятся о назначении своего финансового управляющего, который постарается выжать из должника все до последней монеты.

Будут ли для должника последствия, если нет имущества?

Нет имущества? При подаче иска о банкротстве, судья, убедившись, что у должника ничего нет, не будет назначать реструктуризацию, а сразу объявит о банкротстве. Финансовый управляющий продаст на аукционе все, что можно по закону взять с должника.

Не тронут единственную квартиру, которая находится в собственности и не заложена. Не конфискуют обычную домашнюю утварь, одежду и обувь, дрова, уголь и другое топливо для отопления жилья. Не наложат арест на домашних животных, коров, овец, свиней, кур и пчел, если они используются только для питания, а не для продажи. То же самое касается сараев и хлевов для содержания скота, земли, на которой расположено это хозяйство, посевного зерна и амбаров, где оно хранится.

Не отберут наличные деньги в сумме прожиточного минимума и государственные награды. Инвалидам оставят транспортное средство, которое они используют для передвижения. Не тронут оборудование и инструменты, которые используются для заработка.

Должник имеет право написать ходатайство на имя судьи с просьбой не отбирать у него машину, на которой он зарабатывает и кормит свою семью, а также другие необходимые вещи. Есть шанс, что судья одобрит это ходатайство.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:

е



Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +