Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

Как стать банкротом: пошаговая инструкция по банкротству физического лица

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Самостоятельно подать заявление о признании себя банкротом можно в следующих случаях:

* при оформлении кредита вы предоставили достоверные сведения о своих доходах, имуществе и других долговых обязательствах;
* на момент подачи заявки на кредит ваш доход соответствовал требованиям банка и был достаточным для погашения всех обязательств;
* вы своевременно и в полном объёме выплачивали задолженность по всем займам и кредитам, но по независящим от вас причинам (например, из-за потери трудоспособности или работы) больше не можете этого делать.

В других ситуациях самостоятельная подача заявления в суд с целью признания себя банкротом может иметь такие последствия:

* вы пройдёте судебную процедуру от начала до конца, потратите средства и время, но в результате получите отказ в списании долгов;
* вас могут обвинить в мошенничестве, преднамеренном банкротстве или совершении неправомерных действий и привлечь к уголовной ответственности, включая лишение свободы на срок до 2 лет.

Условия признания гражданина банкротом в суде

Чтобы объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением.

Для этого нужно выполнить следующие условия:

1. Заёмщик должен утратить способность выполнять финансовые обязательства перед своими кредиторами.
2. Иск в суд можно подать, если размер задолженности составляет от 500 тысяч рублей.
3. Стоимость имущества заёмщика не покрывает сумму долга в полном объёме.
4. Заёмщик допустил просрочки по платежам или заметил явные признаки того, что такая проблема может возникнуть в ближайшее время.
5. Размер доходов заёмщика не позволяет своевременно и в полном объёме погашать кредитные обязательства и обеспечивать потребности своей семьи.

Как подготовиться к банкротству через суд

Прежде всего, необходимо подготовить исковое заявление. К нему нужно приложить следующие документы:

* паспорт должника;
* СНИЛС;
* ИНН;
* свидетельство о браке или о его расторжении, свидетельства о рождении детей (при наличии), брачный договор (если есть);
* список имущества заёмщика с подтверждением права собственности на каждый объект;
* справки о банковских счетах и картах;
* справки о трудоустройстве и доходах, о присвоении статуса безработного, пенсионное удостоверение или справку о постановке на учёт в налоговой инспекции (для самозанятых);
* документы о финансовом состоянии и наличии просрочек по платежам, например, договор кредитования, решение суда, постановление приставов;
* справки, подтверждающие ухудшение материального положения должника.

Документы следует подавать в арбитражный суд по месту своего жительства или регистрации.

На этапе подготовки к процессу гражданин должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей и услуги финансового управляющего в сумме 25 тысяч рублей. Если такой возможности нет, законодательство предусматривает право на получение рассрочки по соответствующему ходатайству.

Рассмотрение дела о банкротстве в суде

После того как заявление о признании физического лица несостоятельным было подано, назначается первое заседание суда. Обычно это происходит через 6-8 недель. На заседании суд выясняет причины, по которым человек утратил платёжеспособность, и обстоятельства, приведшие к банкротству. Также принимается решение о назначении финансового управляющего.

Если должник не пользуется услугами адвоката, ему обязательно нужно присутствовать на заседании. Чтобы подготовиться к встрече, рекомендуется посетить несколько подобных заседаний. Процесс о банкротстве доступен для всех желающих.

На первом заседании суд определяет, как будет проходить процедура банкротства. Есть несколько вариантов:

1. Реструктуризация долгов и кредитов. Это комплекс мер, направленных на улучшение финансового положения должника и создание благоприятных условий для погашения задолженности. Максимальный срок реструктуризации — три года. С помощью этой процедуры должнику могут предоставить льготные условия, такие как снижение процентной ставки или уменьшение размера ежемесячных платежей за счёт продления срока выплат.
2. Реализация движимого или недвижимого имущества должника. Эта процедура предусматривает продажу собственности должника на торгах для получения средств, которые пойдут на расчёт с кредиторами. Однако не всё имущество может быть изъято и продано. Список неприкосновенного имущества можно найти в статье 446 ГПК РФ. К нему относится единственное жильё должника, его личные вещи и предметы, используемые для заработка. Срок реализации имущества составляет шесть месяцев, но при необходимости он может быть продлён.

Введение одной из этих процедур возможно при соблюдении следующих условий:

* финансовый управляющий, который является членом саморегулируемой организации (СРО), выбранной должником, выразил письменное согласие на участие в процессе и предоставил суду необходимые документы;
* судья убедился в неплатёжеспособности должника;
* нет необходимости в предоставлении новых пояснений или документов.

Банкротство физического лица в упрощенном порядке

С сентября 2020 года в России появилась возможность признать физическое лицо банкротом во внесудебном порядке. Эта упрощённая процедура длится шесть месяцев и не требует дополнительных расходов.

Особенности внесудебного банкротства:

* Процедура проводится через МФЦ.
* Не нужно платить госпошлину и услуги финансового управляющего.
* Срок процедуры составляет ровно шесть месяцев и не может быть продлён.
* Подать заявление на упрощённое банкротство можно, если сумма долга находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей.
* Должник должен иметь постановление о прекращении исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

Порядок упрощённого банкротства:

1. Подача заявления в МФЦ по месту жительства или регистрации. К заявлению нужно приложить список всех кредиторов с указанием сумм задолженности.
2. Проверка данных заявителя сотрудниками МФЦ.
3. Направление запроса в органы ФНС о наличии исполнительных производств, открытых в отношении должника и прекращённых из-за отсутствия у него имущества.
4. Публикация информации о банкротстве в Едином государственном реестре (ЕГРН). Это происходит после проведения проверки и при положительных результатах.
5. Розыск имущества через государственные учреждения, такие как ФНС, Росреестр и другие. Эти полномочия возлагаются на кредиторов. Процедура длится полгода.
6. Начисление штрафов, пени и других финансовых санкций прекращается.

Возможные затруднения

**Как избежать проблем при банкротстве физического лица?**

Законодательство не запрещает физическому лицу объявить себя банкротом. Однако процедура банкротства требует внимания и знаний, особенно если вы хотите пройти её самостоятельно, без помощи юриста. В этой статье мы рассмотрим возможные трудности, с которыми вы можете столкнуться, и дадим советы, как их избежать.

**Трудности, с которыми вы можете столкнуться:**

* **Недостаток знаний о процедуре банкротства.** Если вы не разбираетесь в юридических тонкостях, у вас могут возникнуть проблемы уже на этапе оценки своего финансового положения. Например, если вы подарили имущество незадолго до банкротства, чтобы его сохранить, то сделки отчуждения собственности подлежат проверке за последние три года до обращения в суд. В таком случае договор дарения могут признать недействительным, а имущество — изъять и реализовать.

Кроме того, вас могут обвинить в мошенничестве или преднамеренном банкротстве, что повлечёт за собой уголовную ответственность.

* **Проблемы с составлением пакета документов.** Если у вас нет опыта в составлении документов, вы можете не знать, куда обращаться за справками и как их правильно оформлять. Учитывая, что пакет документов для банкротства обширный, процесс может затянуться на длительный период. Многие должники боятся обращаться в банк с просьбой о предоставлении справки, опасаясь вопросов о причинах неуплаты долгов.

Ситуация может усложниться, если офис банка отсутствует в населённом пункте проживания заёмщика. В таком случае следует подготовить запрос в письменном виде и направить его почтовым отправлением по юридическому адресу организации. Найти реквизиты можно в тексте договора кредитования.

* **Отсутствие тактики и стратегии защиты своих интересов в суде.** Должнику может быть сложно самостоятельно обосновать и документально доказать факт ухудшения своего финансового положения, а также последовательно изложить обстоятельства утраты платёжеспособности.

* **Поиск финансового управляющего.** Финансовый управляющий играет одну из ключевых ролей в процессе банкротства. Результат во многом зависит от его эффективности. Должник должен указать суду наименование и адрес СРО, членом которой является претендент на роль управляющего в его деле. В противном случае в рассмотрении иска будет отказано.

Если ранее вам не приходилось заниматься выбором финансового управляющего, выполнение этой задачи может вызвать большие затруднения. В России зарегистрировано более 15 тысяч таких специалистов, но опытные управляющие, как правило, загружены работой по причине высокого спроса на их услуги. Если указать первую попавшуюся СРО, скорее всего за дело возьмётся новичок. Чтобы этого не случилось, лучше обратиться за помощью в надёжную юридическую компанию.

* **Трудности с постоянным контролем за процессом и принятием необходимых мер.** Для этого нужно оперативно предоставлять новую информацию и изучать тонкости правовых норм. При наличии работы и повседневных обязанностей эта задача может стать сложной, а в большинстве случаев — непосильной.

Чтобы избежать этих трудностей, мы рекомендуем обратиться за помощью к профессионалам. Юристы помогут вам составить пакет документов, представят ваши интересы в суде и помогут найти квалифицированного финансового управляющего.

Зачем обращаться к адвокату

Специалист поможет должнику в решении его финансовых проблем. Он может предоставить следующие услуги:

1. Первичная консультация. Юрист изучит обстоятельства дела, оценит финансовую ситуацию должника и сделает вывод о том, является ли клиент неплатёжеспособным. Затем он составит список рекомендаций для дальнейших действий. Во многих юридических компаниях первичная консультация предоставляется бесплатно. Если есть перспективы списания долгов, клиент может воспользоваться другими услугами адвоката по более доступной цене.

2. Подготовка к делу. Эта услуга может предоставляться как самостоятельная, без полного юридического сопровождения процедуры банкротства. Адвокат проведёт более тщательный анализ обстоятельств дела, изучив документацию о долгах и имуществе клиента. Затем он предоставит список бумаг, которые нужно собрать для обращения в суд. После этого должник может действовать самостоятельно или обратиться за профессиональной поддержкой.

3. Подписание договора о предоставлении юридических услуг и сопровождение на протяжении всей процедуры банкротства. Многие юристы предлагают клиентам несколько пакетов обслуживания. Должник может выбрать подходящий вариант в зависимости от сложности дела и своих потребностей. Оплата может быть произведена одной суммой или в рассрочку — поэтапно в ходе судебного процесса.

Услуга «банкротство под ключ» может включать:

* предоставление необходимых юридических консультаций в рамках дела;
* защиту клиента от нежелательного взаимодействия с коллекторами;
* формирование списка необходимых документов и сбор справок;
* выбор финансового управляющего, от которого зависят результаты процесса;
* составление искового заявления с учётом всех нюансов и требований действующего законодательства;
* сопровождение клиента на всех этапах процесса и профессиональная защита его прав и законных интересов;
* помощь в оценке имущества;
* проведение процедуры банкротства, назначенной арбитражным судом по результатам разбирательства.

На основании всего изложенного можно сделать вывод, что самостоятельное банкротство требует большого объёма знаний и опыта. Поэтому участие в деле юриста является не обязательным, но желательным и даже рекомендованным.

Размер расходов, связанных с самостоятельной подачей заявления на банкротство

На начальном этапе процедуры банкротства должник обязан оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Кроме того, ему придётся понести канцелярские и почтовые расходы, если иск будет отправлен заказным письмом.

До обращения в суд должнику необходимо собрать множество справок. Также для подачи заявок могут потребоваться услуги почты. В общей сложности первоначальные расходы могут составить до 2000 рублей.

В ходе процедуры банкротства возникает необходимость уведомлять кредиторов о предстоящем собрании, о его результатах, а затем — об итогах реализации имущества и так далее. Количество почтовых отправлений зависит от сложности и нюансов дела, численности кредиторов и количества единиц собственности должника. В итоге на составление и отправку писем может потребоваться около 10000 рублей.

Обязательной статьёй расходов при признании физического лица неплатёжеспособным является оплата услуг финансового управляющего. Средства в размере 25000 рублей необходимо внести на депозит суда ещё до даты первого заседания. Данная сумма зафиксирована на законодательном уровне.

Также необходимо оплатить расходы на публикацию информации о процедуре банкротства. К ним относятся:

* Размещение информации в журнале «Коммерсантъ». Стоимость услуги — от 8000 рублей и выше. Сумма оплаты зависит от размера публикации. Если процедура банкротства проводится в два этапа (с осуществлением реструктуризации долга и реализации имущества), то потребуется воспользоваться услугой дважды. В таком случае расходы увеличатся в два раза.
* Публикация данных в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве). Стоимость составляет 451 рубль 25 копеек. Воспользоваться услугой придётся в среднем 8–10 раз.

Подсчитав все расходы, можно предположить, что стоимость самостоятельного банкротства составит не меньше 40000 рублей.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

Порядок подачи заявления о признании себя банкротом определён в законе о банкротстве. Подача заявления – это первый шаг на пути к процедуре банкротства.

На этом этапе должнику необходимо вспомнить обо всех своих кредиторах и правильно перечислить их в заявлении, указав суммы долга на момент подачи документов в суд.

В заявлении следует указать:

* причины, по которым вы оказались в ситуации банкротства;
* ваш трудовой статус;
* семейный статус, наличие иждивенцев;
* количество и объём задолженностей, а также их расшифровку;
* список кредиторов – банков, МФО и частных лиц, с указанием их адресов и места регистрации (для юридических лиц – центрального офиса);
* опись имущества, которое вам принадлежит;
* саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет назначен финансовый управляющий.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

После того как имущество было реализовано в судебном порядке:

* кредиторы и коллекторы не имеют права требовать возврата кредитов;
* судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата больше не списывается с карты, имущество освобождается от ареста, а запрет на выезд за границу снимается; однако аналогичный запрет может быть наложен судом;
* просрочки и пени больше не начисляются;
* финансовыми делами должника теперь занимается арбитражный управляющий, а не сам банкрот;
* заключение новых кредитных договоров или поручительство невозможны на протяжении всего судебного процесса;
* запрещено совершать сделки на сумму более 50 000 рублей;
* кредиторы могут оспорить сделки по отчуждению имущества, особенно если сторонами являются близкие родственники или стоимость сделки значительно ниже рыночной цены.

Кроме того, возможны ограничения, такие как введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства или арест имущества. Однако эти ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть подозрения, что должник попытается вывезти имущество в другую страну или скрыться от ответственности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:

е



Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +