Кредитная амнистия — это полное списание текущих платежей и общей задолженности по кредитам и займам без каких-либо требований к заемщику.

К сожалению, в России рассчитывать на такой подарок от банков или государства не приходится. Однако есть альтернативные варианты полного или частичного списания просроченных кредитов. Они могут помочь людям, запутавшимся в долгах, избавиться от обязательств. Но воспользоваться ими можно только при соблюдении определённых условий.

Суть кредитной амнистии в том, что задолженность конкретного должника полностью прощается, а от текущих обязательств по кредиту он освобождается. Это означает, что при амнистии банки и микрофинансовые организации не смогут вернуть свои деньги.

Учитывая, что количество просроченных кредитов и сумма задолженности по ним растут с каждым годом, амнистия была бы идеальным вариантом для заемщиков, чтобы избавиться от долгов.

Будет ли кредитная амнистия в России

Шансы на то, что людям спишут кредитные долги, крайне малы. Несколько раз такие предложения рассматривались в Государственной Думе, и их выдвигали различные «пронародные» фракции, такие как коммунисты или «Справедливая Россия».

Почему власти против идеи списания долгов? Есть несколько объяснений:

* Прощение долгов и списание кредитов противоречат сути финансовых правоотношений, поскольку банки не смогут вернуть свои деньги.
* Массовая кредитная амнистия нарушит интересы добросовестных заёмщиков, которые вовремя вносят платежи по графику.
* Пострадает экономика страны, поскольку придётся компенсировать банкам убытки за списанные долги. Да, банки могут разориться. Однако они не только выдают кредиты, но и принимают у населения и юридических лиц депозиты. В случае списания долгов они не смогут вернуть депозиты. Кто будет нести ответственность за это?
* Кредитная амнистия невыгодна государству. Граждане, чьи долги будут списаны, фактически не понесут ответственности за нарушение своих обязательств. Это создаст ложное представление о том, что можно брать сотни тысяч и миллионы рублей по кредитам и займам, а затем спокойно ждать прощения долгов.

Банкротство

Банкротство — это сложная и дорогостоящая процедура, которая несёт определённые риски для должника, включая потерю имущества и привлечение к ответственности.

Однако существует альтернативный вариант — внесудебное банкротство, которое проводится бесплатно и с минимальным набором документов. Это может быть привлекательным вариантом для тех, кто хочет избежать сложностей и затрат, связанных с судебным банкротством.

Важно понимать, что ни судебная, ни внесудебная процедура не являются амнистией. Списание задолженностей зависит от различных факторов:

* При обращении в арбитраж необходимо предоставить множество документов и сведений, подтверждающих неплатёжеспособность должника.
* При банкротстве через МФЦ проверяется окончание производства приставами по причине отсутствия имущества должника. Эту информацию можно проверить самостоятельно через сервис ФССП.
* Кредиторы имеют право проверять имущественное положение должника, его добросовестность при получении кредитов и сделки перед подачей документов на банкротство.

Кредитные каникулы

Это не кредитная амнистия, а льгота, которая позволяет получить отсрочку или рассрочку по кредиту. Условия кредитных каникул могут различаться в зависимости от программы:

* государственные программы, такие как те, что действовали во время пандемии, когда отсрочку могли получить заёмщики, у которых доход снизился на 30% и более;
* собственные программы банков, например, Сбербанк и ВТБ предлагают несколько программ кредитных и ипотечных каникул с разными условиями.

Банк сам определяет условия предоставления кредитных каникул и может отказать заёмщику без объяснения причин. Обычно это связано с тем, что у заёмщика недостаточно дохода или он не имеет работы. Банк проверяет все данные заёмщика, включая кредитную историю и размер задолженности.

Исполнительные каникулы у приставов

С 2020 года введена новая льгота для должников — исполнительные каникулы. Однако важно понимать, что это не кредитная амнистия, поскольку ни один рубль долга не будет списан.

Чтобы получить право на исполнительные каникулы, должник должен соответствовать следующим условиям:

1. Быть пенсионером;
2. Иметь исполнительное производство, то есть быть должником, в отношении которого возбуждено исполнительное производство;
3. Доказать, что сумма задолженности по кредиту не превышает 1 миллион рублей, а ежемесячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов;
4. Запросить у судебного пристава исполнительные каникулы на срок до 24 месяцев, в течение которых должник обязан полностью выплатить долг.

Даже если пенсионер добросовестно погасит все долги, ему не будут списаны проценты. Поэтому эта льгота будет полезна лишь для незначительного числа должников.

Что делать должнику

В 2024 году не стоит рассчитывать на кредитную амнистию. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете справиться с долгами, есть несколько вариантов действий:

* Попробуйте реструктурировать или рефинансировать кредиты через свой банк или другие кредитные организации.
* Подайте заявление в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке погашения задолженности.
* Рассмотрите возможность получения кредитных каникул, если условия и сроки их предоставления вам подходят.
* Обратитесь к судебным или внесудебным процедурам банкротства, чтобы избавиться от просроченных долгов.

Кто вправе претендовать на кредитную амнистию

Почти любой человек старше 18 лет может воспользоваться кредитной амнистией. Условия и порядок получения этого права определены в Федеральном законе № 127-ФЗ и других нормативных актах, принятых государственными органами.

Чаще всего на кредитную амнистию могут претендовать представители социально уязвимых групп населения:
* безработные;
* пенсионеры;
* многодетные семьи;
* люди с инвалидностью;
* получатели пособий по потере кормильца;
* одинокие родители.

Какие документы нужны для оформления амнистии

Для того чтобы пройти процедуру кредитной амнистии, вам необходимо предоставить следующие документы:

1. Заявление. Это основной документ, который подаётся в банк. В заявлении вы должны выразить своё желание пройти процедуру кредитной амнистии.
2. Документ, удостоверяющий личность (паспорт) и подтверждающий ваше место жительства.
3. Кредитный договор и другие документы, связанные с вашей задолженностью.
4. Документы, подтверждающие вашу платёжеспособность: справки о зарплате, банковские выписки и счета, налоговые декларации и другие.
5. Документы, которые подтверждают причины, по которым вы не смогли своевременно погасить свои долги: выписки из болезни, заключения врачебной комиссии, справки о безработице, о количестве детей, о задолженности по алиментам и так далее.

Порядок получения и отзыва

Как получить кредитную амнистию:

1. Обратитесь в банк или к кредитору, который предоставляет услугу по прощению долгов.
2. Подайте заявление и предоставьте все необходимые документы.
3. Проконсультируйтесь с представителями банка или кредитора и согласуйте условия списания или уменьшения долга.
4. Следите за ходом дела и выполняйте указания суда.
5. После вынесения судебного решения заберите свои деньги в соответствии с законом.

Как отозвать заявление о кредитной амнистии:

1. Обратитесь в тот же банк или к тому же кредитору, куда вы подавали заявление.
2. Предоставьте официальный документ об отзыве заявления о кредитной амнистии.
3. Дождитесь подтверждения отзыва заявления и сохраните все соответствующие документы.
4. Узнайте у представителя банка или кредитора, где и когда можно будет получить свои деньги обратно.

Оформление

Чтобы получить кредитную амнистию, нужно выполнить несколько шагов, следуя установленным правилам.

1. Сначала обратитесь в банк, где вы брали кредит. На сайте банка найдите раздел, посвящённый кредитной амнистии. Там вы найдёте информацию о необходимых документах и адресах для обращения.
2. Затем подайте заявление о признании вас банкротом. Это можно сделать, обратившись в орган исполнительной власти по месту жительства или в отдел судебных приставов. Заявление можно отправить по почте или подать лично. В заявлении укажите свои фактические место жительства, имущество и долги.
3. После того как ваше заявление будет получено, судебный пристав будет заниматься процессом прощения долга. Он проведёт оценку вашего имущества и определит, какие активы можно использовать для покрытия долга. Затем он поможет вам забрать имущество должника и реализовать его.
4. Когда вас признают банкротом, ваше дело передадут в судебный отдел, где будет назначен судья для вашего дела. Судебный отдел будет заниматься вашим делом до его завершения.
5. Если вам нужна помощь, вы можете обратиться к юристу. Он сможет проконсультировать вас о действующих нормах и подготовить необходимые документы для процесса.