Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

Последствия банкротства для физических лиц

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

Стоимость банкротства физического лица

Получить статус несостоятельного заемщика можно бесплатно, если сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. В этом случае процедура проводится через МФЦ и не требует никаких затрат.

Если же задолженность превышает 500 тысяч рублей, то признание физического лица неплатежеспособным осуществляется в судебном порядке. При этом в список расходов входят:

* госпошлина в размере 300 рублей;
* оплата услуг финансового управляющего — от 25 000 рублей;
* комиссия финансовому управляющему — 7% от стоимости реализованного имущества (если есть соответствующий этап в процессе);
* публикация информации о банкротстве в СМИ — в среднем около 10 000 рублей;
* внесение данных в государственный реестр — в среднем около 4 000 рублей;
* почтовые и другие дополнительные расходы — примерно 5 000 рублей.

Давайте рассмотрим, какие последствия ждут физических лиц, признанных банкротами, после завершения судебной или внесудебной процедуры. Полный перечень этих последствий указан в статье 213.30 Закона № 127-ФЗ.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Несмотря на то, что все долги будут списаны, некоторые ограничения всё же будут действовать в течение определённого срока:

* 5 лет — необходимо предупреждать кредитора о своём банкротстве при оформлении нового кредита или займа;
* 5 лет — нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
* 5 лет — нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, микрофинансовых организаций, а также иным образом влиять на принятие решений;
* 3 года — нельзя управлять органами юридических лиц и иным образом влиять на принятие решений;
* 10 лет — нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Запрет на распоряжение имуществом

После признания физического лица банкротом, в силу вступают ключевые и наиболее важные ограничения, предусмотренные статьёй 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ.

В течение всего периода реструктуризации должник не имеет права самостоятельно совершать сделки по покупке или продаже имущества на сумму более 50 тысяч рублей. Это ограничение касается недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и долей в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

* получать и выдавать займы и кредиты;
* переводить долги на третьих лиц;
* доверять управление имуществом кому-либо;
* закладывать имущество;
* распоряжаться денежными средствами на счетах (за исключением специально открытого счёта с ограничением в 50 тысяч рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение и совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

К сожалению, процедура реструктуризации не принесла желаемого результата. План реструктуризации не был утверждён, а если и был, то впоследствии отменён судом. На этом этапе должник получает статус банкрота, и начинается стадия реализации его имущества (пункт 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ). С этого момента вступает в силу второй блок ограничений.

Сразу после вынесения соответствующего решения должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (пункт 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ). Он не сможет открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Однако если должник получает зарплату (или иные периодические доходы), то он сможет сохранить 50% от этой суммы (статья 138 Трудового кодекса). Если у него есть иждивенцы, то сумма может быть ещё больше.

Кроме того, должник (пункты 5-7 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ):
* утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом — любые заключённые им договоры будут считаться недействительными;
* не сможет принимать обратно долги или иное имущественное исполнение обязательств перед ним — все обязательства будут исполняться перед управляющим.

Если у должника есть имущество

Когда должника признают банкротом и начинается процедура реализации имущества, это имеет одно очень неприятное последствие: всё имущество, которое управляющий найдёт у должника, становится частью конкурсной массы и продаётся с торгов, чтобы удовлетворить требования конкурсных кредиторов (пункт 1 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ).

Проще говоря, должник лишится всего, что можно продать и получить деньги для погашения долгов перед кредиторами. Однако есть два исключения из этого правила:

1. По ходатайству заинтересованных лиц суд может исключить из конкурсной массы некоторые виды имущества. Это возможно, если доход от его продажи не уменьшит существенно долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тысяч рублей. Чтобы суд принял такое решение, ходатайство должно быть аргументированным и обоснованным.

2. Есть определённый перечень вещей, которые не подлежат взысканию и, соответственно, не могут быть проданы для погашения долгов.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

Федеральный закон устанавливает перечень имущества, которое нельзя будет продать, даже если суд признает должника банкротом. Этот перечень определён в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

К такому имуществу относятся:

* единственное жилое помещение — это может быть дом, квартира или комната, которые являются единственным жильём для должника и членов его семьи, при условии, что у них нет другого жилья и это жильё не было заложено в ипотеку;
* земельный участок, на котором расположено единственное жильё;
* предметы быта — минимальный набор домашнего имущества, включая посуду, мебель, средства гигиены и другие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши;
* вещи индивидуального пользования — одежда, обувь и другие личные вещи, если они не относятся к предметам роскоши;
* вещи, необходимые для ведения профессиональной деятельности — инструменты, оборудование, станки и другие вещи, если их стоимость не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда;
* семена для очередного посева;
* имущество, необходимое для выпаса скота;
* продукты питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев;
* топливо для отопления жилья и приготовления еды;
* имущество, необходимое должнику в связи с инвалидностью — инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и другие подобные вещи.

Сроки процедуры признания гражданина банкротом

Процесс банкротства физического лица включает несколько этапов, каждый из которых требует времени и внимания. Вот основные этапы процедуры:

1. Сбор документов. Для того чтобы получить статус банкрота, гражданину необходимо собрать множество справок. Этот процесс может занять несколько месяцев. Если документы не предоставлены в полном объёме, суд может вернуть заявление или оставить его без движения. В таком случае потребуется дополнительное время на сбор недостающих бумаг или повторную подачу иска.

2. Анализ финансового состояния должника. Если суд решит, что положение гражданина соответствует признакам банкротства, начнётся работа финансового управляющего.

3. Назначение даты судебного заседания. К этому времени финансовый управляющий должен ознакомиться с материалами дела и составить план дальнейших действий.

4. Проведение судебного заседания. Судья рассмотрит материалы, предоставленные финансовым управляющим, и предложенный план процедуры. Если будут выявлены какие-либо замечания, будет предоставлено время на внесение необходимых корректировок. В противном случае будет вынесено решение о признании физического лица банкротом.

5. Реализация имущества должника.

Реструктуризация в банкротстве и ее последствия

По результатам оценки финансового состояния должника возможны два варианта дальнейших действий:

1. Признание лица неплатёжеспособным и списание долгов.
2. Реструктуризация задолженности.

Во втором случае гражданин будет обязан погашать долги по кредиту, но на более выгодных условиях, чем те, что указаны в договоре с банком. Срок реструктуризации не может превышать трёх лет.

Последствия процедуры банкротства, если был этап реструктуризации долгов:

* доходы и расходы должника передаются под контроль финансовому управляющему;
* устанавливается ограничение на совершение сделок стоимостью более 50 000 рублей;
* возникает необходимость сообщать кредиторам о статусе банкрота при оформлении новых займов в течение следующих пяти лет.

Реализация имущества должника при признании его неплатежеспособности

Если у должника совсем нет дохода, то суд может признать реструктуризацию нецелесообразной. В этом случае рассматривается возможность продажи имущества. Потеря собственности – одно из самых негативных последствий банкротства.

На начальном этапе процесса финансовый управляющий тщательно изучает имущество должника. На выявленные объекты собственности накладываются ограничения – например, их нельзя продавать.

Единственное жильё должника, предметы обихода и инструменты для работы не подлежат изъятию.

После признания гражданина банкротом финансовый управляющий начинает реализацию имущества. Обычно цена устанавливается ниже рыночной.

Средства, поступающие на счета, контролируются управляющим. Он выделяет должнику сумму, необходимую для жизни.

Ограничения как последствия банкротства

Если человека признают банкротом, ему придётся столкнуться с такими ограничениями:

* он не сможет распоряжаться своим имуществом без разрешения финансового управляющего;
* все средства на его счетах будут контролироваться управляющим, а также ему передадут авторизационные данные для входа в личный кабинет на сайте банка;
* размер ежемесячных расходов будет зависеть от решения финансового управляющего;
* суд может запретить должнику выезд за пределы страны;
* все сделки с имуществом за последние три года будут проверены.

Если суд признает сделку с имуществом незаконной, он может объявить банкротство преднамеренным или фиктивным. В этом случае в списании непогашенных обязательств откажут.

Последствия банкротства для физического лица (должника)

Последствия банкротства граждан определены статьёй 213.30 Федерального закона № 127. Они включают в себя:

* Возможность оформления новых займов только при условии сообщения кредитору о статусе банкрота. Эта обязанность сохраняется в течение пяти лет.

* Запрет на проведение новых процедур банкротства в течение пяти лет после признания должника банкротом.

* Запрет на управление юридическим лицом и выполнение обязанностей руководителя коммерческого предприятия в течение трёх лет.

* Запрет на управление кредитным учреждением в течение десяти лет.

* Запрет на участие в управлении пенсионными и инвестиционными фондами, микрофинансовыми организациями и страховыми компаниями в течение пяти лет.

Отрицательные стороны

Банкротство — это процедура, которая позволяет признать должника несостоятельным и списать его долги. Несмотря на то, что этот процесс может быть длительным и дорогостоящим, он остаётся единственным шансом для многих людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, избавиться от долгов.

Однако перед тем, как решиться на банкротство, важно тщательно взвесить все его плюсы и минусы.

К минусам банкротства можно отнести:

* длительность процесса — он может занять до двух лет;
* высокую стоимость — минимум 45 тысяч рублей плюс 7% от стоимости реализованного имущества;
* отсутствие фиксированной суммы расходов — невозможно заранее предугадать, сколько средств придётся потратить до списания долгов;
* необходимость сбора большого количества справок;
* сложность процедуры, из-за которой может возникнуть потребность в обращении за помощью к юристу;
* реализация имущества по цене ниже рыночной;
* утрата контроля над собственными активами и права распоряжаться ими по личному усмотрению;
* необходимость погашения долгов или их части при утверждении судом реструктуризации.

Преимущества

Положительные последствия банкротства:

* на начальном этапе процесса останавливается начисление штрафов, пени и неустоек, рост суммы задолженности прекращается;
* по результатам банкротства списываются все непогашенные долговые обязательства.

Хотя положительных характеристик в этом процессе меньше, чем отрицательных, их значение существенно перекрывает минусы и неблагоприятные последствия банкротства.

Рекомендуется инициировать процедуру банкротства, если у вас нет имущества, потеря которого была бы нежелательна. В случае большой задолженности списание обязательств впоследствии полностью оправдает затраты.

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:

е



Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +