С сентября 2020 года вступил в силу закон о внесудебном (упрощённом) банкротстве физических лиц. Это поправки в главу 10 Федерального закона №127. Закон позволяет гражданам проходить процедуру банкротства бесплатно.

3 ноября 2023 года вступили в силу новые правила, которые увеличили сумму долга при банкротстве через МФЦ до 1 миллиона рублей и изменили процедуру. Теперь для того, чтобы объявить себя банкротом по государственной программе безсудебного списания долгов, необходимо иметь долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Новые условия закона о списании долгов через МФЦ позволяют новым категориям граждан подавать документы на упрощённое банкротство без документа о закрытии исполнительного производства, который ранее был необходим. Теперь в МФЦ могут обратиться следующие категории граждан:

• люди, в отношении которых исполнительное производство не закрывается более 7 лет, то есть те, кто работает и получает невысокую зарплату, и с которых приставы ежемесячно списывают по паре тысяч в счёт долга;
• пенсионеры, как работающие, так и неработающие;
• молодые родители, живущие только на пособие на ребёнка.

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства

Внесудебная процедура банкротства имеет ряд преимуществ по сравнению со стандартной процедурой. Однако для того чтобы воспользоваться этой возможностью, должник должен соответствовать двум основным условиям:

• у него не должно быть открытых исполнительных производств в Федеральной службе судебных приставов;
• сумма его долгов должна находиться в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Важно отметить, что учитываются все просроченные долги по любым обязательствам: кредитам, займам, оплате коммунальных услуг, налогам, алиментам и так далее. При этом не имеет значения, в каких банках или у каких кредиторов были взяты кредиты или займы.

Кроме того, чтобы иметь право на внесудебное банкротство, у должника не должно быть имущества, кроме единственного жилья. При этом его единственное жильё не должно быть роскошным. Это означает, что должник не может иметь в собственности дорогостоящую недвижимость, автомобили или другие ценные вещи.

Последствия

Закон о внесудебном банкротстве определяет последствия, которые могут возникнуть, если должник попытается обойти законные требования:

• Если должник забудет указать определённого кредитора в своём заявлении, тот может узнать о процедуре через реестр Федресурса и заявить о своих правах. В частности, по настоянию кредитора процедура может перейти в судебный процесс стандартного банкротства физических лиц.
• Услуги финансового управляющего при переводе дела из МФЦ в арбитраж должен оплачивать тот кредитор, который инициировал перевод дела из упрощённой процедуры в судебную.
• Долги, о которых должник забыл упомянуть, просто не будут учтены во внесудебной процедуре. Однако требования кредиторов по таким обязательствам будут считаться действительными и законными даже после списания других долгов.
• Кредиторы, которых вы забыли указать в заявлении на внесудебное банкротство, могут и будут продолжать взыскивать с вас долги. Коллекторы также будут беспокоить вас по этим долгам.
• Сотрудники МФЦ проверяют данные о закрытых производствах. Если, например, у гражданина в прошлом производство было окончено из-за отсутствия имущества, но по следующему производству взыскание ещё осуществляется, то МФЦ может отказать в процедуре банкротства.

Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)

Внесудебное банкротство граждан — это революционное нововведение, которое имеет следующие особенности:

• процедура проходит без участия арбитражного управляющего;
• дело рассматривается без участия суда.

В стандартном процессе банкротства финансовый управляющий выполняет важные функции: он публикует информацию в Федресурсе, встречается с кредиторами, включает их требования в реестр, проверяет финансовое состояние должника и в целом руководит процедурой.

Отсутствие финансового управляющего в деле о банкротстве, которое рассматривается через МФЦ, делает процесс бесплатным, но при этом значительно усложняет его. Важно понимать, что сотрудники МФЦ принимают только информацию о ваших долгах — они не обязаны ничего проверять, кроме факта закрытия исполнительного производства приставами. И от того, насколько правильно вы составите заявление и укажете кредиторов, зависит, в каком виде эти данные будут загружены на «Федресурс».

Как проходит процедура внесудебного банкротства физических лиц?

1. Чтобы объявить себя банкротом во внесудебном порядке, гражданин обращается в Многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или регистрации. Вся процедура проводится внутри МФЦ. Сотрудники центра предоставляют информацию о необходимых документах и принимают заявление от человека.
2. После подачи документов сотрудники МФЦ проверяют основания для обращения за внесудебным банкротством. Они делают запрос в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества (пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона №229).
3. Если нет оснований для отказа, то в течение трёх рабочих дней сотрудники вносят гражданина в реестр Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
4. Если же найдены причины для отказа, например, данные об окончании исполнительных производствах не подтвердились или они закрыты по другим причинам (например, приостановлены, прекращены), то заявление возвращается должнику в течение трёх рабочих дней. В этом случае гражданин может выждать месячный срок и подать заявление снова. Однако если за это время не произойдут изменения, последует ещё один отказ. Также отказ МФЦ можно обжаловать в Арбитражном суде.
5. В течение шести месяцев гражданин числится в реестре ЕФРСБ. Если за это время финансовое положение не улучшится, долги будут списаны.

Что должно измениться для должника после подачи заявления в МФЦ

С момента введения бесплатной процедуры вступают в силу следующие ограничения:

1. Кредиторы — банки, микрофинансовые организации, коллекторы, физические и юридические лица — теряют право требовать возврата долга.
2. Взыскатели и приставы не могут списывать деньги, поступающие на счета должника, например, зарплату или пенсию. Однако это требование закона часто нарушается, особенно приставами.
3. Должнику запрещено брать новые долги, оформлять кредиты и выступать поручителем.
4. Кредиторы могут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества.

Зачем кредиторам подавать запросы?

Если пристав не нашёл какое-то имущество, но кредиторы уверены, что оно есть, они могут подать жалобу и перевести внесудебное банкротство в обычное судебное. Это позволит добиться реализации собственности. Например, речь может идти о доле в совместной собственности супругов или об имуществе, купленном после окончания исполнительных производств.

Последствия внесудебного банкротства

После завершения процедуры внесудебного банкротства действуют те же последствия, что и после обычного банкротства по статье 213.30 Федерального закона № 127:

• в течение трёх лет запрещено занимать руководящие должности в юридических лицах (быть генеральным директором или участником, членом совета директоров);
• в течение пяти лет после завершения процедуры необходимо указывать факт банкротства при получении новых займов, кредитов, ипотеки;
• если вы прошли процедуру внесудебного банкротства как индивидуальный предприниматель, то в течение пяти лет после этого вам будет запрещено регистрировать ИП.

Кроме того, после завершения внесудебного банкротства и включения соответствующей информации в реестр, банкрот не сможет в течение пяти лет инициировать процедуру банкротства повторно.

Какие долги списывают при внесудебном банкротстве?

Это кредиты, микрозаймы, задолженности по ЖКХ, налогам, штрафы ГИБДД и другие долги, которые были переданы коллекторам. Также сюда относятся проценты, пени и неустойки.

Не все кредиторы будут обращаться в суд и проходить исполнительное производство. Если ситуация гражданина соответствует условиям внесудебного банкротства, то ему могут списать указанные в заявлении кредиты, даже если срок их погашения ещё не истёк.

Однако обратите внимание на пункт 2 статьи 223.6: если кредитор не был указан в заявлении, то долг не будет списан. Кредиторы, которых не было в заявлении, могут требовать возврата долга во время процедуры внесудебного банкротства или после её завершения. Это прямо предусмотрено законом.

Поэтому важно указать в заявлении все претензии, иначе часть долгов не будет списана. Во время внесудебного банкротства не списываются алименты, задолженности по зарплате бывших работников, субсидиарная ответственность и финансовая ответственность за причинение вреда, которая была признана судом.

Стоимость процедуры

Очевидным преимуществом внесудебной процедуры является её доступность для граждан. Она бесплатна для должника, в отличие от обычного банкротства, которое требует оплаты различных расходов.

При обычном банкротстве необходимо оплатить:

• госпошлину в размере 300 рублей;
• услуги финансового управляющего, стоимость которых за одну процедуру (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) составляет 25 000 рублей;
• публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), которые обычно оплачиваются;
• публикации в издании «КоммерсантЪ», которые также являются платными при обычном банкротстве.

Таким образом, гражданину не нужно тратить деньги на все эти расходы, так как они не взимаются при внесудебной процедуре. В законе прямо указано, что в упрощённом банкротстве плата не взимается. МФЦ должно рассмотреть заявления и сделать публикации бесплатно. Единственное, что может понадобиться — это услуги юристов.

Какие долги не списываются?

Не подлежат списанию долги, которые должник не указал в заявлении о банкротстве, поданном в МФЦ. Это касается:

• алиментов;
• возмещения вреда;
• субсидиарной ответственности руководителя предприятия;
• долгов по заработной плате перед работниками (если должник был индивидуальным предпринимателем и имел сотрудников).