Судебные споры с банками

Судебные споры клиента с банком по поводу ранее оформленного кредита не являются редкостью, так как такое разбирательство ожидает всех тех, кто всяческим образом старается уклониться от уплаты долга. Существующие программы кредитования способны упростить жизнь граждан, так как с их помощью можно оплатить учебу и медицинские услуги, а также приобрести собственное жилье или транспортное средство. Но по разным причинам может возникнуть просрочка платежей, из-за чего кредитор вынужден прибегнуть к наложению штрафов на своего клиента или обратиться в суд для взыскания задолженности.

Страховка: навязывание услуги банком

От судебных споров с ранее выбранным банком не защищен ни один клиент финансовой компании. Для избежания распространенных ошибок юристы рекомендуют перед обращением в банк разобраться в основных законодательных нормах, так как некоторые компании могут навязывать страховку при оформлении займа. В ст. 935 Гражданского кодекса России указано 2 вида страховки, от которой нельзя отказаться:

1. В соответствии с составленным договором.
2. В силу закона.

Судебный спор с банком сопряжен с различными трудностями, для разъяснения которых понадобиться помощь юриста. Избежать дополнительных финансовых расходов можно в том случае, если понимать, что в 98% всех ситуаций страхование не является обязательным действием. В категорию исключений входит ипотечный кредит (статья 31 Федерального закона «Об ипотеке»). Во всех ситуациях (кроме ипотеки) действует общее правило, которое подробно изложено в п. 2 ст. 16 «О защите прав потребителей». В соответствии с этим законом запрещено обуславливать одну услугу предоставлением второй.

Судебный спор с банком чаще всего возникает в результате того, что клиент перестал своевременно вносить деньги для погашения займа. Но если кредитор при оформлении документов выдвигает условия о страховании, тогда следует учесть ряд нюансов, которые изложены в ч. 10 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите»:

• Страховку заемщик должен оформлять за свой счет.
• Банк предлагает конкретного страховщика либо выдвигает четкие требования, которые должен удовлетворить клиент.
• Если заемщик категорически отказывается от страхования, тогда банк должен предложить другой вариант кредитования.

Для урегулирования судебных споров по поводу страхования при оформлении потребительских кредитов следует использовать разъяснения Министерства финансов России «По вопросу заключения и расторжения договоров страхования» от 4.05.2018.

Характер

Юристы регулярно консультируют своих клиентов по поводу судебных споров с банками, так как решение таких конфликтов происходит с соблюдением законодательных норм. В юридической практике чаще всего встречаются следующие причины судебных споров:

• Несоблюдение установленного графика платежей. Банку достаточно одной просрочки платежей, чтобы в судебном порядке выставить своему клиенту претензии.
• Мошеннические действия граждан. В некоторых случаях оформление займа происходит по чужому паспорту, поддельным документам, которые необходимы для подтверждения доходов.
• Нарушение условий страхования. Если заемщик планирует оформить на себя ипотечный кредит, тогда он по закону должен застраховать приобретенные квадратные метры от риска утраты или порчи. Если после оформления ипотеки гражданин примет решение отказаться от страхового полиса, тогда ему нужно подготовиться к судебному спору с банком.
• Направление финансов на другие цели. Эту ситуацию специалисты относят к целевым займам, которые выдаются финансовой компанией на конкретную покупку (приобретение машины, квартиры). Если заемщик решит потратить полученные средства на поездку в другую страну или покупку мебели, тогда судебный спор с банком является практически неизбежным.

Банки имеют право самостоятельно определять размер штрафов и пени за нарушение клиентом возложенных на него обязательств.

Судебные разбирательства с банками: какие законодательные акты регулируют споры

В судебной практике споры граждан с банками фиксируются довольно часто. Действующий гражданский кодекс контролирует основные правила кредитования населения. Важную информацию граждане могут изучить в статьях 807—823 ГК РФ. Подробности страхования заемщиков изложены в статьях 927—970 ГК РФ.

Закон России №2300-1 «О защите прав потребителей» является одним из основных актов, в котором описаны права и обязанности клиентов финансовых компаний и способы зашиты их прав. Работу кредитных организаций контролирует Федеральный закон №395-1 «О банках и банковской деятельности». ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» четко контролирует вопросы страхования, конкретизируя основные положения по поводу Гражданского кодекса. Выиграть судебные споры можно только в том случае, если разбираться в юриспруденции или доверить дело хорошему адвокату.

Федеральный закон №353 регулирует правила выдачи займов гражданам. В этом законодательном акте прописаны не только права, но и обязанности обеих сторон кредитного договора, а также оптимальные условия соглашения между кредитором и заемщиком. Несоблюдение законодательных норм может обернуться судебным спором с банком.

Положения о разрешении разногласий

Судебные споры с банком не являются редкостью, так как потребительские кредиты получили широкий спрос среди граждан. Но никто не застрахован от ухудшения материального состояния и банкротства, из-за которого нет возможности оплачивать обязательные ежемесячные платежи. Дипломированные юристы утверждают, что судебные споры с банком чаще всего затрагивают именно потребительские кредиты. Эту сферу правовых отношений контролирует Федеральный закон от 21.12.2013. В ст. 13 четко закреплены положения по поводу разрешения споров между банком и заемщиком.

Статьей 14 ФЗ РФ регулируются последствия нарушения заемщиком сроков, которые были отведены для погашения долга. Каждый клиент финансовой компании должен понимать, что в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса срок, за который кредитор может подать исковое заявление в суд, составляет 3 года.

Последствия нарушения сроков

Если кредитор пропустит возможность своевременно обратиться в суд для защиты собственных прав, тогда у заемщика будут все шансы при рассмотрении судебных споров добиться того, чтобы в вышестоящей организации отказали истцу в принятии его заявления. Нужно только корректно составить ходатайство о пропуске срока исковой давности. В соответствии со ст. 200 ГК РФ отсчет срока исковой давности начинается с того дня, когда лицо узнало о нарушении собственных прав.

В статье 199 Гражданского кодекса России указано, что истечение срока исковой давности может являться в суде весомым доказательством для того, чтобы суд отказал в удовлетворении поданного на рассмотрение иска (при условии, что одна из сторон заявила о применении исковой давности).

Сроки подачи иска банком

Срок исковой давности – это срок, в течение которого финансовая компания имеет право заявить свои права и взыскать с должника сумму задолженности. Кредитор может подать в суд заявление в течение трех лет (статья 196 Гражданского кодекса России). В подписанном кредитном договоре либо графике платежей указывается, в какой промежуток времени должен вноситься ежемесячный платеж.

Основания для обращения в суд

Основной процент всех судебных споров связан с нарушениями условий договора обслуживания клиентов. В вышестоящие организации обращаются в тех ситуациях, когда своевременно не были выплачены проценты по вкладу или финансовая компания навязала ненужные заемщику дополнительные финансовые расходы. Суд выносит вердикт только после изучения всех аспектов дела, из-за чего истцу для получения положительного вердикта нужно собрать хорошую доказательную базу.

Разногласия по кредитованию

Между заемщиком и банком судебные споры чаще всего возникают из-за непогашенного кредита. Подать в вышестоящую организацию исковое заявление может как потребитель, так и кредитор. В каждом случае действуют свои правила, разобраться в которых поможет дипломированный юрист.

Причины споров

В суде споры между банком и его клиентом рассматриваются по стандартной схеме, если должник своевременно не направит в вышестоящую организацию правильно составленное заявление о пропуске отведенного срока исковой давности. Направить документ нужно до того, как суд вынесет свой окончательный вердикт.

Юристы выделяют несколько основных причин, из-за которых чаще всего возникают судебные споры с банком:

• Финансовая компания навязывает своему клиенту дополнительные услуги либо на незаконном основании удерживает средства с личного счета гражданина.
• Заемщик не исполняет возложенные на него обязательства, перестав вносить платежи по кредиту.
• Даже после поданного потребителем заявления банк не стремится расторгнуть договор страхования либо кредитования.
• Банк предъявил совершенно иные условия кредитования и требования, о которых ранее клиент ничего не знал.

Судебные споры с банком по поводу непогашенного заемщиком кредита встречаются довольно часто. По закону банки имеют право выставлять свои требования о погашении пеней, комиссии и штрафов, когда клиент по каким-либо причинам отказывается выплатить долг.

Основной повод – кредитная задолженность

Основной процент всех судебных споров между финансовой компанией и ее клиентом связан с взысканием кредита. Споры с банком возникают на почве того, что должник категорически не согласен с предъявленными требованиями о выплате огромной суммы неустойки и погашении сразу всей суммы займа.

Отказ кредитора в расторжении страхового договора

Много разногласий возникает и по поводу страховки, которая по законодательным нормам является добровольной. Но некоторые банки отказывают клиентам в выдаче кредита, если они не собираются заключать страховой договор. Но даже если заем официально оформлен и дополнительно подписан страховой договор, клиент вполне может вернуть уплаченную сумму страхового вознаграждения.

Право заемщика на отказ: сроки

Центральный Банк России №4500-У вынес указ, в соответствии с которым каждый заемщик может отказаться от страховки в течение 14 дней с момента ее оформления. В противном случае урегулировать споры можно будет только в суде. Для достижения желаемого результата клиенту нужно выяснить, включен ли в страховой договор пункт об обязательном страховании. Если нет, тогда расторжение ранее заключенного страхового договора не повлияет на используемый кредит.

Юристы рекомендуют в такой ситуации придерживаться простых правил:

• Нужно посетить страховую компанию с паспортом, чтобы оформить заявление о расторжении договора.
• В документе письменно указывают собственные реквизиты, а также то, каким именно способом должны быть перечислены денежные средства.
• Ходатайство о рассмотрении судебных споров пишут в двух экземплярах, на одном из которых работник страховой компании должен поставить печать о получении данного документа (этот бланк должен остаться у заявителя).
• Если в течение 30 дней не будет получен ответ, тогда можно подавать иск в суд для возврата средств, расторжения договора и последующего наложения штрафа на страховую компанию за незаконное пользование чужими деньгами.

Но если после заключения страхового договора прошло больше двух недель, тогда после рассмотрения судебных споров можно получить не всю, но большую часть компенсации за навязанные услуги. Это связано с тем, что при досрочном расторжении договора страховщик вправе оставить себе часть ранее полученной суммы.

Какими способами можно урегулировать споры: добровольный и принудительный характер

Судебный спор с банком является довольно сложным процессом, но свои права всегда нужно отстаивать. Урегулировать конфликт, который касается невыплаты займа или снижения размера неустойки по оставшейся сумме задолженности, клиент финансовой компании может только двумя способами: мирно и через суд. Если заемщик не разбирается в действующих законах, тогда следует заручиться помощью дипломированного юриста, который разъяснит все спорные моменты.

Мировое соглашение

Любой конфликт нужно стараться урегулировать мирным путем, так как только в этом случае можно избежать долгих и затратных судебных разбирательств. Споры между банком и заемщиком часто решаются в досудебном порядке, так как кредитору финансово не выгодно подавать в суд иск.

Порядок досудебного урегулирования

Для урегулирования споров без судебных разбирательств нужно не только проанализировать сложившуюся ситуацию и письменно изложить все свои претензии, но и быть готовым к переговорам. Заемщику нужно письменно изложить претензии в адрес руководства финансовой компании с указанием всех своих требований (внесение поправок в график платежей или снижение банком размера неустойки). Кредитор должен ответить на поступившее заявление в течение 10 дней.

Претензию оформляют в виде обычного заявления, в котором описывают причину споров. Документ нужно составить сразу в двух экземплярах, чтобы одна копия с печатью о принятии банком заявления осталась у заемщика. Своевременное обращение к юристу для корректного составления претензии позволит на профессиональном уровне обосновать заемщику свою позицию. Такой подход к решению споров в 95% всех случаев помогает избежать судебных разбирательств.

Судебное разбирательство

Для кредитора обращение в суд является крайней мерой, которая используется только в том случае, когда другие способы урегулирования споров не увенчались успехом. В такой ситуации банк несет дополнительные расходы на ведение судебных разбирательств, подготовку необходимого пакета документов, а также посещение всех заседаний законным представителем. В случае отрицательного вердикта суда истец не сможет возместить понесенные им расходы на подачу искового заявления.

Кто может быть инициатором

Судебный спор с банком отнимает много времени и финансов, но именно с помощью этой вышестоящей организации можно решить любую конфликтную ситуацию. Стать инициатором процесса может не только заемщик, но и сам банк, когда есть необходимость взыскать непогашенную сумму долга с неплательщика.

Этапы процесса

Клиент финансовой компании может направить исковое заявление в суд по месту своей регистрации. Если судебный спор инициировал банк, тогда ходатайство может быть направлено в тот суд, который указан в договоре кредитования. Подсудность дела можно изменить по заявлению сторон. Сам порядок судебного разбирательства состоит из нескольких этапов:

1. Подготовка доказательной базы по поводу нарушений ответчика, составление иска.
2. Подача заявления в суд и участие в судебном разбирательстве.
3. Исполнение вынесенного судом вердикта.

Судебные споры с банком могут занять много времени, но у заемщиков всегда есть шанс на удовлетворение своего иска. При подаче заявления в вышестоящую организацию нужно подготовить не только кредитный договор и чеки об оплате ежемесячных платежей, но и письменный ответ финансовой компании на претензию, а также доказательства нарушения прав потребителей.

Что такое судебный приказ

Судебным приказом принято называть постановление, которое было вынесено судьей единолично на основании полученного заявления о принудительном взыскании банком необходимой суммы с должника. Этот документ представляет собой исполнительный лист, из-за которого при наличии споров финансовые компании должны обращаться к мировому судье с ходатайством о выдаче судебного приказа. В таком случае взыскать средства с должника можно в ускоренном порядке, сэкономив время на урегулировании судебных споров.

Как себя защитить

Если заемщик плохо разбирается в юриспруденции и ничего не знает по поводу судебных споров с банком, тогда ему лучше лишний раз не рисковать, а обратиться за помощью к специалистам, так как некорректно разработанная линия защиты и недостаток знаний в законодательных нормах чреваты проигрышем дела. В такой ситуации неплательщика обяжут погасить долг, путем конфискации его имущества.

Нанять хорошего адвоката

Только дипломированный адвокат поможет построить хорошую линию защиты, руководствуясь при этом не эмоциями, а законами. Дипломированный специалист поможет выиграть даже самые сложные дела:

• Возврат банковских вкладов.
• Судебный спор с банками по поводу ипотеки, автокредита.
• Расторжение ранее заключенных договоров с кредитными союзами, банками.
• Решение споров по поводу повышения банковских процентов в одностороннем порядке.
• Возврат средств, которые были получены в результате мошеннических действий.

Успех в суде зависит от квалификации адвоката, а также от собранной доказательной базы и выстроенной линии защиты. Самостоятельно решить такие сложные вопросы практически невозможно.

Грамотно составить претензию

Если у заемщика возникли претензии к банку, тогда он должен правильно составить заявление-претензию (письменное требование восстановить нарушенные права). Благодаря этому можно существенно повысить шансы клиента на успех в спорах с кредитной компанией.

Если банк нарушил прописанные в кредитном договоре условия, тогда нужно попробовать решить все в досудебном порядке, направив руководству компании письменную претензию. В документе необходимо указать все пункты кредитного договора, которые были нарушены банком. В случае необходимости можно потребовать перерасчета процентной ставки либо досрочного расторжения договора.

Пример возражения

Судебный спор с банком практически всегда развивается непредсказуемо, так как каждая ситуация индивидуальна. Если заемщик решил направить возражение в суд по поводу кредита, тогда в документе нужно указать следующую информацию:

• Название и адрес суда, который будет заниматься урегулированием судебных споров.
• Информацию об ответчике и истце, их контактные данные.
• В теле документа описывают ключевую информацию, которая касается возникших судебных споров.
• Перечень условий, с которыми не согласен ответчик.
• Описание требований заемщика.
• Дата оформления возражения, подпись истца.

В заявлении должны быть указаны только аргументированные требования, которые можно подтвердить соответствующими документами. Суд может отклонить иск в том случае, если возражения заявителя не имеют веских оснований.

Судебная практика: дела по спорам с банками и их решение

Клиенты банков должны понимать, что когда судебные споры были инициированы финансовой компанией, то кредитор практически всегда прав, так как долг нужно возвращать. Но заемщик имеет право подать встречный иск либо письменное возражение по поводу размера предъявленных к нему требований. В статье 333 Гражданского кодекса России указано, что несоразмерную неустойку (штрафы, пени, проценты) можно снизить.

В судебной практике зафиксировано много положительных решений по поводу тех споров, когда истцом является заемщик. Опытные адвокаты во время судебных споров помогают своим клиентам снизить обязательства, доказать совершенные банком нарушения, а также добиться оптимального судебного вердикта.  К примеру, суд может вынести свое решение по поводу изменения суммы и графика обязательных платежей с учетом материального состояния истца.