Если ты залез в долги как в шелковый халат, а кредиторы звонят чаще, чем мама, — мировое соглашение может стать твоим финансовым спасательным кругом. В 2025 году правила игры изменились: теперь даже с ипотечной квартирой можно договориться с банком без согласия других кредиторов! Разберем без юридической зауми, как заключить выгодную сделку, избежать продажи имущества и начать жизнь с чистого листа.

🔍 Что Такое Мировое Соглашение и Почему Оно Нужно?

Мировое соглашение (МС) — это договор между должником и кредиторами о реструктуризации долга. Его можно подписать на любой стадии банкротства (ст. 150 ФЗ №127 «О несостоятельности»). Главная фишка: вместо распродажи твоего имущества или списания долгов «через суд» ты договариваешься о посильных выплатах.

Зачем это тебе в 2025?

• ✅ Сохраняешь имущество — квартиру, машину, бизнес;

• ✅ Сокращаешь сумму долга — кредиторы часто согласны на 30-70% от исходной суммы;

• ✅ Избегаешь статуса «банкрот» — не будет 5-летнего запрета на руководящие должности;

• ✅ Экономишь до 50% на судебных издержках — не нужны дополнительные аукционы и отчеты управляющего.

💡 Реальный кейс: Предприниматель из Новосибирска реструктуризировал долг в 12 млн ₽ через МС. Кредиторы списали 40% задолженности, остальное он выплатил за 3 года. Квартиру и офис сохранил!

📜 Новые Правила 2025: Главные Изменения

🔹 Локальное соглашение для ипотечников (ст. 213.10-1 ФЗ №127)

С сентября 2024 года действует закон №298-ФЗ. Он позволяет исключить ипотечную квартиру из конкурсной массы, если:

• Это единственное жилье для тебя и твоей семьи;

• По ипотеке нет просрочек (или банк согласен на их погашение);

• Ты не злоупотреблял правами (например, не переписывал имущество на родственников).

Плюсы для тебя:

• Банк не может повысить ставку или изменить график платежей;

• Не нужно согласие других кредиторов — договариваешься только с ипотечником;

• Финансовый управляющий не вправе заблокировать сделку.

🔹 Критерий «реалистичности» от Верховного Суда

В 2025 году суды утверждают МС, даже если есть сомнения в его исполнении. Главное — доказать, что шанс на успех выше, чем на провал (дело № А63-6153/2019). Например:

• У тебя есть контракты с покупателями;

• Ты модернизировал производство;

• Сохранил команду специалистов.

✅ 3 Причины Заключить Мировое Соглашение (вместо Списания Долгов)

1. Сохранить бизнес — если ты ИП или учредитель ООО, МС позволяет продолжить работу без ликвидации.

2. Защитить семью — ипотечная квартира не уйдет с молотка.

3. Сэкономить время — процедура утверждения МС занимает 1-3 месяца, а банкротство — 6-12 месяцев.

⚠️ Когда списание лучше: Если нет имущества и перспектив выплат — проходи банкротство до конца.

📝 Как Заключить Мировое Соглашение: Пошаговая Инструкция

🔹 Шаг 1: Подготовь документы

Тебе понадобится:

• Список кредиторов с суммами долга;

• Выписка из ЕГРН на имущество;

• Справки о доходах (для физлиц) или бухгалтерский баланс (для юрлиц);

• Письменное предложение кредиторам с условиями реструктуризации.

🔹 Шаг 2: Проведи собрание кредиторов

• Решение о МС принимается большинством голосов (ст. 150 ФЗ №127);

• Залоговые кредиторы должны согласиться единогласно! Если один против — сделка сорвется.

🔹 Шаг 3: Составь текст соглашения (образец!)

УТВЕРЖДАЮ  
Арбитражным судом г. ___________  
«__» __________ 2025 г.  

**МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ**  
г. __________  «__» __________ 2025 г.  

**Должник:** [ФИО/Название], ИНН __________, адрес __________.  
**Кредиторы:** [список с реквизитами требований].  

**Условия:**  
1. Должник обязуется погасить задолженность в сумме __________ ₽ в следующем порядке:  
   - Ежемесячные платежи по __________ ₽;  
   - Срок — __________ месяцев.  
2. Кредиторы снижают сумму долга на __________ % и отказываются от неустойки.  
3. Имущество Должника (адреса, кадастровые номера) исключается из конкурсной массы.  

**Последствия неисполнения:** При нарушении графика кредиторы вправе требовать возобновления банкротства.  

Подписи сторон:  
___________ / [Должник]  
___________ / [Представитель кредиторов]

🔹 Шаг 4: Подай документы в суд

• Заявление об утверждении МС + соглашение + протокол собрания кредиторов;

• Суд проверит сделку на добросовестность и отсутствие ущемления прав;

• Решение вынесут за 10-15 дней.

💰 Таблица: Сравнение Мирового Соглашения и Банкротства

⚠️ 5 Причин Отказа в Утверждении Соглашения (и Как Их Обойти)

1. Несогласие залогового кредитора
   Решение: Предложи ему первоочередные выплаты или дополнительные гарантии.

2. Нарушение прав кредиторов 1-2 очереди
   Пример: Если не погашены долги по зарплате или возмещению вреда здоровью.
   Решение: Внеси их требования в отдельный пункт МС с оплатой до подписания.

3. Недостоверные данные о доходах/имуществе
   Решение: Приложи нотариальные копии договоров, выписок по счетам, оценку имущества.

4. Подозрение в сговоре
   Пример: Кредитор — родственник должника.
   Решение: Заранее подай в суд письменные пояснения о природе сделки.

5. Невыполнение условий по ипотеке
   Решение: Для ипотечников — внеси в МС план погашения просрочки (п. 5 ст. 213.10-1 ФЗ №127).

🛡️ Особые Случаи: Ипотека, Физлица, Бизнес

▸ Если у тебя ипотека

• Заключи отдельное соглашение с банком без участия других кредиторов;

• Включи в документ условие: «Жилье исключается из конкурсной массы, долг погашается по графику без увеличения ставки»;

• Используй помощь поручителя — его доходы укрепят твою позицию.

▸ Для физлиц

• Требуй в МС списания штрафов и пеней — суд их почти всегда отменяет;

• Сохрани статус ИП — в отличие от банкротства, МС не запрещает предпринимательство;

• Добейся рассрочки на 3-7 лет — плати только процент от зарплаты.

▸ Для бизнеса (ООО, ИП)

• Не допускай смены руководства — внешний управляющий не назначается;

• Защити активы — оборудование, товарные знаки, дебиторку;

• Включи в МС инвестиционные условия — например, отсрочку платежей до выхода на прибыль.

📊 Чек-лист: Как Увеличить Шанс на Утверждение МС

Перед подачей в суд проверь:

• Все кредиторы подписали протокол собрания;

• Залоговые кредиторы не возражают;

• В МС есть график платежей с датами;

• Нет долгов перед работниками (2-я очередь);

• Имущество не обременено новыми сделками.

💼 Судебная Практика 2025: Тренды и Примеры

• В 70% случаев суды утверждают МС, если его поддержали 50%+ кредиторов;

• Топ-споры:

  • Дело № А63-6153/2019: Фармкомпания «Эском» реструктуризировала долг в 900 млн ₽, доказав суду планы по выпуску новых препаратов;

  • Дело № А41-73644/2020: Залоговый кредитор проиграл спор, так как МС давало ему 100% выплат против 40% при банкротстве.

💡 Совет юриста: Если судья сомневается в твоей платежеспособности, приложи письма от контрагентов о готовности сотрудничать и бизнес-план восстановления доходов.

💎 Заключение: Главное, Что Запомнить

1. Мировое соглашение — инструмент для сильных. Оно выгодно, если у тебя есть доход или перспективы его восстановления.

2. Ипотеку теперь можно сохранить. По новому закону №298-ФЗ банк не заберет квартиру, если она единственная.

3. Готовься к переговорам. Без четкого плана выплат и документов кредиторы не согласятся.

4. Не бойся суда. В 2025 году арбитражные суды поддерживают МС, если они реалистичны и справедливы.

5. Проконсультируйся с юристом. Ошибка в оформлении соглашения может привести к отказу и потере времени.

Последний совет: Если кредиторы давят — напомни им статистику: при банкротстве они получат 10-40% долга, а по МС — 60-90%. Это железный аргумент!

Действуй сейчас — пока твоё имущество не стало лотом на торгах!