Изымается или нет единственное жилье при банкротстве физлица

Процесс банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон также устанавливает порядок проведения реструктуризации долгов гражданина и реализации его имущества.

Согласно статье 213.25 ФЗ-127, всё имущество, принадлежащее гражданину на момент принятия арбитражным судом решения о признании его банкротом и введении реализации, составляет конкурсную массу. Сюда же включаются вещи, которые были выявлены или приобретены после этого решения.

Однако существует имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным листам в соответствии со статьей 446 ГПК РФ. К таким видам имущества относятся:

• Жильё или его части, если для должника и членов его семьи, проживающих с ним, это единственное пригодное для постоянного проживания помещение. Исключение составляет недвижимость, находящаяся в залоге по ипотечному займу.
• Земельные участки, на которых расположены упомянутые ранее объекты.
• Предметы повседневного обихода и обычной домашней обстановки.
• Вещи персонального пользования, такие как одежда, обувь, косметика, гигиенические принадлежности и другие. Исключение составляют драгоценности и другие предметы роскоши.
• Профессиональный инвентарь должника. Исключение составляют предметы, стоимость которых превышает 10 тысяч рублей.
• Сельскохозяйственные животные, корма, необходимые для их содержания до возможности выгона для естественной кормежки, а также хозяйственные постройки для разведения скота, используемые в личных некоммерческих целях.
• Семена, необходимые для очередного посева.
• Продовольствие и деньги в сумме не меньше, чем прожиточный минимум для должника и его иждивенцев.
• Топливо, необходимое семье должника для приготовления обычной пищи и отопления своего жилья в пределах отопительного сезона.
• Транспорт и средства реабилитации или абилитации для инвалида.
• Призы, государственные награды, памятные и почетные знаки, если они были вручены самому должнику.

Что относят к категории единственного жилья

Как уже было отмечено ранее, статья 446 ГПК РФ наделяет единственным жильем должника исполнительским иммунитетом. Под единственным жильем понимается квартира, жилой дом, комната или доля в жилом помещении, которая является единственным пригодным местом для постоянного проживания для должника и членов его семьи.

Однако в судебной практике возникают проблемы, связанные с тем, что в законодательстве РФ не указаны четкие критерии, которым должно соответствовать единственное жилье.

Например, если у должника есть дом и дача, которая не имеет статуса жилого помещения, то дом не подлежит реализации, так как он является единственным жильем. В то же время дача не считается жилой недвижимостью и не пригодна для постоянного проживания, поэтому она и участок могут быть проданы.

Что будет с квартирой при банкротстве физического лица

Если квартира является единственным жильем должника, то она не подлежит реализации. В случае наличия нескольких квартир или дополнительного жилого помещения, должнику будет оставлено только одно из них. Какое именно — решает суд, рассматривающий дело о банкротстве.

При этом суд учитывает несколько важных факторов:

1. Необходимость удовлетворения требований кредиторов.
2. Защита жилищных прав должника и членов его семьи.
3. Обеспечение должнику и его семье нормальных жилищно-бытовых условий.
4. Гарантии социально-экономических интересов лиц, проходящих процедуру банкротства.

Это положение закреплено в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 48.

В процессе реализации имущества иногда выясняется, что должник владел несколькими жилыми помещениями, но незадолго до начала процедуры банкротства избавился от всей лишней собственности. Конкурсный управляющий имеет право проанализировать сделки, заключенные должником за последние три года, и оспорить их в суде.

Важно отметить, что сделки, заключенные за пределами трехлетнего периода до начала процедуры банкротства, не подлежат оспариванию.

Цель оспаривания сделок в рамках дела о банкротстве — вернуть в конкурсную массу имущество, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов.

В связи с этим, сделка по отчуждению жилья должником не может быть признана недействительной, если на момент рассмотрения спора в этом помещении продолжают проживать должник и члены его семьи. Даже если такое помещение будет возвращено в конкурсную массу, оно будет защищено исполнительским иммунитетом, как это предусмотрено пунктом 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48.

Могут ли продать в ходе банкротства единственное жилье, купленное на материнский капитал

Если это единственное жилье, которое есть у банкрота и его семьи, то его не должны включать в конкурсную массу.

Однако, если семья фактически проживает в другом жилом помещении, кредиторы могут потребовать фактического раздела общего долевого имущества и обратить взыскание на долю должника. Это связано с тем, что квартира, приобретенная с использованием материнского капитала, должна быть оформлена в собственность всех членов семьи, которые были на момент возникновения права на эту меру социальной поддержки.

Еще одна ситуация, когда имущественный иммунитет не действует, — это когда такая квартира находится в залоге у банка. В этом случае банк-кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В качестве примера можно привести дело № А70-15358/2015, в котором арбитражный суд отказал в предоставлении имущественного иммунитета четырехэтажному дому, в реконструкции которого были использованы средства материнского (семейного) капитала. Причиной отказа стало то, что дом находился в залоге у банка.

Могут ли отобрать при банкротстве единственное жилье, если эта квартира в залоге у банка

Ещё один случай, когда жильё может быть изъято у должника, — это когда оно выступает в качестве залога при ипотечном кредитовании. Даже без процедуры банкротства, чтобы распорядиться такой квартирой, необходимо согласие залогодержателя, то есть банка.

Залоговая недвижимость является предметом обращения взыскания со стороны кредитора, то есть банка. Взыскание на ипотечную квартиру осуществляется не по нормам Гражданского процессуального кодекса, а в соответствии с Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральным законом № 127, а также с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации.

Банк не может рассчитывать на удовлетворение своих требований за счёт предмета залога в следующих случаях:

• Если он не обратил взыскание на залоговое единственное жильё в рамках банкротного дела.
• Если он не обратился за установлением своего статуса залогового кредитора. То есть не подал заявление об установлении и включении его требований в реестр как конкурсного кредитора, обеспеченных залогом имущества должника.
• Если пропустил двухмесячный срок с даты опубликования сведений о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства для совершения указанных действий.
• Если суд отказал в восстановлении пропущенного срока.
• Если невозможно обратить взыскание на это имущество вне рамок дела о банкротстве.

В таких обстоятельствах жильё считается не включённым в конкурсную массу, а право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств — пункт 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 48.

Как сохранить единственное жилье в залоге при банкротстве

Взыскать залоговое имущество имеет право только залогодержатель, то есть банк или кредитная организация, если речь идет об ипотечном кредитовании. Это означает, что сохранить залоговое имущество можно, только договорившись с банком и заключив соглашение о реструктуризации задолженности.

Банк не будет прибегать к изъятию жилья до тех пор, пока должник выполняет условия договора. Однако стоит отметить, что заключение соглашения о реструктуризации долга является правом, а не обязанностью банка.

Если банкрот оказался в сложной жизненной ситуации, он может обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул. В настоящее время эта программа реализуется под эгидой финансового института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ.

К сложным жизненным ситуациям, которые могут стать основанием для получения кредитных каникул, относятся:

• Регистрация в ЦЗН в качестве безработного, не имеющего заработка, в целях поиска работы;
• Потеря работы;
• Получение инвалидности;
• Длительная нетрудоспособность (свыше 2 месяцев);
• Снижение ежемесячного дохода за последние 2 месяца на 30% и более по сравнению с ежемесячным доходом за последний год, при этом размер платежа превышает 50% от ежемесячного дохода за последние 2 месяца;
• Увеличение числа иждивенцев.

Перечень таких ситуаций является открытым, то есть учитываются и иные объективные обстоятельства.

Перед подачей документов в свой банк можно пройти предварительную оценку на соответствие основным условиям программы на сайте ДОМ.РФ. Для получения дополнительной информации можно обратиться в Центр информационной поддержки ДОМ.РФ.

Заемщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка по ипотечному займу в виде:

• Приостановления выплат;
• Уменьшения размера платежей.

Важно отметить, что точный срок предоставления этого вида поддержки определяется самим заемщиком, но он не должен превышать 6 месяцев с момента подачи соответствующего заявления.

Кроме того, жилье сохранится автоматически, если кредитор пропустит указанный ранее срок обращения взыскания на залоговое жилье в рамках процедуры банкротства.

Как банкроту сохранить не залоговую квартиру

Чтобы ваше жилье не попало в конкурсную массу, необходимо соблюдать несколько важных правил:

1. Не иметь другого жилья, кроме квартиры, в которой вы проживаете со своей семьей.
2. Постоянно проживать и быть зарегистрированным в этой квартире как по месту постоянного жительства.
3. Не использовать квартиру в коммерческих или иных целях, отличных от проживания.
4. Не передавать права собственности или пользования на это жилье другим лицам.
5. Если у вас есть слишком большое или элитное жилье, рекомендуется заранее продать его и приобрести более скромное или разменять его с доплатой, а разницу использовать для погашения долгов.
6. Вести себя добросовестно в ходе процедуры банкротства и не злоупотреблять своими процессуальными и иными правами.

Что говорит судебная практика по поводу единственного жилья при банкротстве физического лица

Для обеспечения единообразия в практике применения судами законодательства о банкротстве граждан было принято постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации (далее — ПП ВС РФ) № 48. В этом документе были даны важные разъяснения по правоприменению, включая вопрос об исполнительском иммунитете единственного жилья.

Согласно пункту 3 упомянутого постановления, исполнительский иммунитет в отношении единственного жилья, пригодного для постоянного проживания и не обремененного ипотекой, продолжает действовать и в ситуации банкротства должника.

Однако в практике самого Верховного Суда РФ имеется интересный прецедент, который стоит рассмотреть более подробно.

В 2018 году Верховный Суд направил на новое рассмотрение дело об исключении из конкурсной массы жилого помещения, являющегося единственным для гражданина-банкрота. Это было сделано на основании определения ВС РФ № 305-ЭС18-15724. Причина направления дела на новое рассмотрение заключалась в том, что, исключая жилье из конкурсной массы должника, суды не уделили должного внимания доводам и доказательствам кредитора:

• О наличии признаков злоупотребления правом в действиях должника в рамках процедуры банкротства.
• О невозможности применения безусловного имущественного иммунитета к спорной квартире.

Таким образом, Верховный Суд впервые отметил, что не всякое единственное жилье подлежит исключению из конкурсной массы. Если со стороны должника усматривается злоупотребление правом, то, по мнению ВС РФ, возможен пересмотр этого вопроса.

Судебная практика содержит множество противоречивых решений, касающихся элитного жилья и спорных ситуаций, когда должник пытается избавиться от своего единственного жилого помещения.

Например, имущественный иммунитет может быть преодолен, если потенциальный банкрот отчуждает недвижимость. Такая ситуация была рассмотрена в деле № А60-13377/2017, где гражданин оформил договор дарения на своё единственное жильё в пользу своего сына. Сделку признали недействительной, а имущество включили в конкурсную массу.

В деле № А76-11986/2016 другой должник незадолго до начала процедуры банкротства сначала подарил один из своих домов с участком, а затем безвозмездно передал родственнице и единственное жильё — элитный коттедж.

Суд отменил спорные сделки, так как они наносили вред интересам кредиторов. Загородный дом включили в конкурсную массу, указав также, что для безработного должника содержание такого коттеджа является непосильной ношей.

В дело № А53-15496/2017 суд также включил единственное жильё. Загородный дом площадью около 360 квадратных метров и два участка должник тоже подарил. Спорный договор признали недействительным в судебном порядке, и позицию арбитражного суда поддержал и Верховный Суд РФ, указав на злоупотребление собственником правом.

Кроме того, лишиться единственного жилья можно, используя его не по назначению, а в коммерческих или иных целях. Такая ситуация отображена в деле № А03-9949/2017, где банкрот использовал индивидуальный жилой дом как гостиницу, а получаемый доход не поступал в конкурсную массу.

Имущественный иммунитет жилья банкрота также лишается, если он в нём фактически не проживает. Например, в деле № А55-3404/2017 суд включил имущество в конкурсную массу, так как должник постоянно проживал за рубежом, а значит, его жильё в РФ не имело статуса «единственного».

Что будет с единственным совместно нажитым жильем супругов

Совместное жилье, находящееся в собственности должника и его супруга, включая бывшего, не подлежит реализации в рамках процедуры банкротства, если оно является единственным. Если же у лица, проходящего процедуру банкротства, есть другая недвижимость, суд определяет, на какую именно из них будет обращено взыскание.

По общему правилу, в деле о банкротстве подлежат реализации личные вещи должника, а также имущество, находящееся в общей собственности с его супругом (бывшим супругом). Это регулируется пунктом 7 статьи 213.26 Федерального закона № 127-ФЗ, пунктами 1 и 2 статьи 34 и статьей 36 Семейного кодекса Российской Федерации.

Если супруг, в том числе бывший, считает, что реализация общего имущества не учитывает его интересы или интересы его иждивенцев, он имеет право обратиться в суд с требованием о разделе такого имущества до его продажи в рамках процедуры банкротства. Это право закреплено в пункте 3 статьи 38 Семейного кодекса.

В случае подачи такого иска, общее имущество супругов, подлежащее разделу, не может быть реализовано в рамках процедуры банкротства до разрешения данного спора в суде.

Важно отметить, что при рассмотрении дел о банкротстве супруг должника должен быть привлечен к участию в обособленных спорах, связанных с реализацией их общего имущества.

При определении долей супругов в общем имуществе применяется презумпция равенства, предусмотренная пунктом 1 статьи 39 Семейного кодекса. Это означает, что если:

• Между супругами не было заключено внесудебное соглашение о разделе общего имущества;
• Между ними не был подписан брачный договор;
• Судом не был произведен раздел общего имущества мужа и жены;
• У супругов отсутствуют общие обязательства, то супругу должника перечисляется половина средств, вырученных от реализации их совместного имущества, до погашения текущих обязательств.

Если супруг должника не согласен с применением к нему принципа равенства супружеских долей, он имеет право обратиться в суд с требованием об ином определении долей, как это предусмотрено пунктом 3 статьи 38 Семейного кодекса.

Что будет, если должник — собственник нескольких жилых помещений

Если у должника есть несколько жилых помещений в собственности, арбитражный суд должен решить, какое из них будет реализовано. При этом суд учитывает конституционные права не только самого банкрота, но и членов его семьи на жилище. В идеале на каждого члена семьи должно остаться не менее учетной нормы жилплощади, если это возможно с учётом площади жилья.

Важно отметить, что в каждом муниципальном образовании существует своя учетная норма, поэтому необходимо ориентироваться именно на неё.

Если гражданин проживает в одной квартире, а в собственности у него есть другая, ситуация меняется. В таком случае учитывается и подлежит реализации только то жильё, которое принадлежит ему на праве собственности.

Заключение

1. В процессе банкротства не может быть реализовано только одно единственное жильё, пригодное для проживания семьи должника. Если у вас есть несколько жилых помещений, то суд будет решать, какое из них подлежит реализации.
2. Чтобы у суда и кредиторов не возникло сомнений в вашей добросовестности, необходимо фактически проживать в единственном жилом помещении, не использовать его не по назначению и не передавать другим лицам по договору найма или в собственность.
3. Чтобы не лишиться залоговой недвижимости, следует заключить соглашение с банком-кредитором о реструктуризации задолженности или попросить о предоставлении ипотечных каникул.
4. Если у вас имеется супружеская доля в совместно нажитой недвижимости, то лучше заранее разделить её по взаимному согласию, чтобы избежать проблем в процессе банкротства.