Telegram
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7
Задать вопрос Образцы документов Последние консультации Наши юристы Новости Контакты Вход/Регистрация
Заказать звонок
+7 (495) 744-37-98 Горячая линия 24/7

Должник поневоле: как действовать жертве мошенничества с займом

Хотите узнать, как решить вашу проблему?

Обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии.

+7 (495) 744-37-98 Мы работаем 24/7

В юридической практике часто встречаются ситуации, когда мошенники берут кредит от имени клиента или его близких. По мере развития цифровизации и упрощения процессов выдачи ссуд и займов в микрофинансовых организациях (МФО), количество таких случаев только увеличивается.

Даже самые ответственные и финансово грамотные люди не могут чувствовать себя полностью защищёнными. Преступники используют разнообразные и постоянно развивающиеся методы, а федеральное законодательство оставляет пробелы, через которые утекают деньги граждан.

Могут ли мошенники взять кредит без моего ведома по паспортным данным

Практика показывает, что клиенты редко сталкиваются с незаконными ссудами в кредитных организациях, особенно в крупных. Это связано с тем, что:

* финансовые учреждения строго регулируются законодательством и находятся под пристальным контролем Центрального банка;
* в них высокий уровень автоматизации, что снижает влияние «человеческого фактора» на процесс выдачи ссуд.

Однако нельзя исключать возможность ошибки. Например, известны случаи, когда кредит был оформлен на полного тёзку физического лица.

Иные случаи

По статистике, вероятность того, что микрозайм оформят на постороннего человека, гораздо выше. Микрофинансовые организации (МФО) работают дистанционно и используют упрощённую методику идентификации клиента: выдают деньги по копии или скану паспорта. Но не все организации просят:

* прислать фотографию владельца с развёрнутым паспортом в руке;
* устраивать видеочат, чтобы убедиться, что именно этот человек берёт заём.

«Продвинутые» преступники нашли выход и на случай дополнительной проверки: они используют технологию фотошоп или даже дипфейк. Чаще всего жертвами таких онлайн-мошенничеств становятся граждане, потерявшие паспорт.

Также нередко используется выдача займа по поддельной доверенности. Добросовестные организации не заинтересованы в выдаче подложных ссуд, так как это приведёт к потере денег. Однако нельзя исключать возможность сговора отдельных сотрудников МФО и преступников ради обогащения.

Откуда мошенники узнают персональные данные физлица

Существует множество схем, с помощью которых мошенники получают доступ к персональным данным людей:

* «Социальная инженерия» — злоумышленники представляются сотрудниками банков, МВД или прокуратуры и обманывают доверчивых граждан, чтобы узнать их счета и карты.
* Мошенники могут фотографировать документы и карты клиентов, например, в отелях или санаториях, а затем оформлять кредиты на их имя.
* Преступники также могут взламывать аккаунты и получать доступ к личным кабинетам через компьютеры или телефоны. Общественные Wi-Fi-сети представляют особую опасность в этом отношении.

Согласно информации от Сбербанка, оформление кредита через личный кабинет на Госуслугах сегодня является одним из самых распространённых способов мошенничества.

Люди также помогают мошенникам, добровольно делясь своими данными. Например, они заходят на сомнительные сайты и вводят данные своих банковских карт.

Кроме того, у многих из нас есть программы лояльности в десятках магазинов, при оформлении которых необходимо указать ФИО, мобильный телефон и электронную почту. Нечистому на руку сотруднику торговой точки достаточно подсмотреть данные карты клиента, чтобы совершить мошенничество.

Как действовать, если на мое имя незаконно оформили онлайн ссуду

Если вы узнали о том, что стали жертвой мошеннического финансирования, ваша главная задача — как можно скорее аннулировать сделку. Для этого вам понадобится отчёт из БКИ, который содержит:

* все заявки на выдачу ссуд за последние 7 лет;
* информацию об оформленных вами займах;
* полные реквизиты компании-кредитора, которая оформила конкретный договор.

Даже если сумма займа кажется вам незначительной, например, вы оформили микрозаём на 3 тысячи рублей, всё равно стоит обратиться в полицию и доказать, что вы не имели отношения к этой сделке. В противном случае:

* вам придётся выплачивать проценты, которые в МФО могут быть очень высокими — до 0,8% в сутки;
* ваше кредитное досье будет испорчено.

Если на вас незаконно, без вашего согласия, «повесили» чужой кредит, вам необходимо написать заявление в полицию и сообщить о мошенничестве.

Как узнать, что на мое имя «повесили» кредит или микрозайм

О том, что возникла проблема, гражданин узнаёт разными способами на разных этапах. Обычно это происходит непосредственно при попытке оформить договор кредитования.

Обычно банк присылает клиенту следующие сообщения:

* о том, что заявка на кредит принята;
* цифровой код для подписания договора онлайн;
* об одобрении финансирования.

Не стоит игнорировать такие сообщения. Нужно немедленно связаться с кредитором и сообщить о возможной попытке мошенничества. Это лучший способ предотвратить проблему или хотя бы минимизировать её последствия. Даже если деньги уже были выделены, можно избежать дополнительных проблем в виде процентов и штрафов за невыполнение обязательств по выплатам. Кроме того, отследить мошенников по горячим следам будет гораздо проще.

На этапе, когда уже зафиксирована просрочка

Все мы сталкивались с проблемой «телефонного терроризма». Поэтому часто не отвечаем на звонки с незнакомых номеров или сразу завершаем разговор, если слышим что-то странное, например, о необходимости погасить долги, о которых мы не знали.

Однако если вас внезапно начали атаковать коллекторы, используя разные каналы связи — телефон, мессенджеры, электронную почту и так далее — имеет смысл разобраться, в чём дело.

В зависимости от того, как давно была оформлена ссуда и не выполняются обязательства по её погашению, выплат могут добиваться:

* Представители внутреннего банковского коллектора организации, которая предоставила финансирование.
* Профессиональные взыскатели, которым передали или продали долги вместе с начисленными за весь период процентами, пенями и штрафами.

Возможность самостоятельно отследить проблему по своему досье в БКИ

Чтобы следить за своей кредитной историей, не нужно запрашивать её — достаточно регулярно проверять персональный кредитный рейтинг в Бюро кредитных историй (БКИ). Если рейтинг внезапно начал снижаться, хотя у вас нет просроченных задолженностей, это может быть поводом для беспокойства. В таком случае стоит внимательно изучить свою кредитную историю, включая закрытую её часть.

Если долг был взыскан по судебному приказу или решению суда, к процессу могут подключиться представители Федеральной службы судебных приставов (ФССП). У ФССП есть доступ к различным государственным базам данных, поэтому долго скрываться от судебных приставов практически невозможно. Вот некоторые признаки того, что за дело взялись государственные взыскатели:

* блокировка доступа к банковским картам;
* запросы из ФССП на место работы для уточнения размера доходов;
* поиск через родственников или знакомых;
* встреча с приставом на пороге дома.

Как доказать, что кредит получил не я, а на мое имя мошенники

Вам необходимо выполнить следующие действия.

1. Оформите заявление в полиции. В нём укажите, что деньги были переведены не вам.

2. Объясните, что реквизиты для перевода не совпадают с данными ваших счетов и карт. Например, в договоре с МФО указан номер телефона, который не принадлежит вам, или номер оформлен на другое физическое лицо. Также можно упомянуть, что кредит был оформлен по украденному паспорту, о пропаже которого вы сообщили в полицию.

3. Подробно опишите все известные вам факты. Например, если вы потеряли паспорт или другие документы, которые могли использовать преступники, обязательно укажите это в заявлении.

4. Вспомните и опишите, кто имел доступ к вашим документам, телефону, компьютеру и банковским картам. Предоставьте любую информацию, которая может помочь в расследовании.

5. Приложите к заявлению копию кредитного отчёта из БКИ в бумажном виде. Граждане имеют право бесплатно получать кредитный отчёт в каждом из бюро два раза в год. Запрос можно направить через портал Госуслуг.

6. Сохраните документ, подтверждающий, что ваше заявление было принято сотрудником МВД.

Претензия кредитору

Затем следует направить претензию кредитору. В претензии необходимо указать:

* написать заявление в банк или микрофинансовую организацию, выдавшие кредит, о том, что имело место мошенничество;
* потребовать от кредитора провести служебную проверку;
* попросить аннулировать сделку.

Ещё один важный шаг — организация должна направить обновлённые данные в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы внести исправления в досье гражданина.

В обращении также следует попросить предоставить заверенные копии документов, на основании которых проводилась идентификация и выдавался кредит: копию паспорта, заявку, кредитный договор и т. д. Эти сведения могут быть полезны полиции.

К заявлению, направленному кредитору, необходимо приложить:

* копию заявления о мошенничестве, поданного в полицию;
* кредитный отчёт из БКИ.

Направление претензии

К сожалению, оформить заявление по телефону или через онлайн-каналы невозможно. У вас есть два варианта:

1. Прийти в офис кредитора лично. После того как вы передадите документы, попросите сотрудника выдать вам копию заявления с отметкой о его принятии, подписью уполномоченного лица и печатью организации. Также вам должны предоставить справку о наличии долга с номером договора.

2. Отправить пакет документов заказным письмом на юридический адрес кредитора. Подтверждением того, что документы получены, будет служить уведомление о вручении.

Все общение с кредитором рекомендуется вести в письменной форме. Это позволит вам использовать документы в случае необходимости обратиться в суд.

В каких случаях не удастся избежать суда при мошенническом кредите

Рассмотрим, как должен действовать кредитор, если клиент утверждает, что его деньги были украдены преступниками:

* В лучшем случае, по результатам внутренней проверки кредитора, обязательства физического лица будут аннулированы.
* Однако бывает и так, что клиент не получает никакого ответа на своё обращение.
* Иногда клиенту приходит отказ в списании долгов, а это значит, что его кредитная история не будет исправлена. Без этого пострадает его кредитный потенциал.
* В случае, если кредитор игнорирует претензию или выносит отрицательное решение, клиенту придётся защищать свои права в суде. Также в таких ситуациях имеет смысл написать заявление в интернет-приёмную Центрального банка Российской Федерации.

Предположим, что кредитор согласился с аргументами клиента и признал схему мошеннической. Но к этому времени:

* на сумму долга «накапали» дополнительные выплаты в виде пеней и штрафов;
* права на договор были переданы третьим лицам, например, коллекторам;
* кто-то готов вникнуть в ситуацию, но встречаются и недобросовестные участники рынка, действующие в связке с кредиторами сомнительного качества;
* в деле успел «разобраться» суд, который поручил взыскание долгов приставам из ФССП;
* счета или даже имущество были арестованы, а какие-то суммы были списаны с ни в чём не повинного должника.

Какие существуют способы обезопасить себя от мошенников

Как уже было сказано, существует множество способов кражи личной информации, и каждый человек может оказаться в зоне риска. Однако есть шаги, которые можно предпринять, чтобы снизить вероятность стать жертвой мошенников.

Вот некоторые из них:

1. Если вы потеряли паспорт, немедленно сообщите об этом в полицию. Иначе вы можете столкнуться с тем, что на ваше имя оформят несколько микрозаймов в течение одного-двух дней.

2. Закрывайте банковские счета, которыми вы не пользуетесь. Сейчас это особенно актуально, поскольку банки перестали перевыпускать карты и просто продлевают их действие. Это означает, что «жизнь» расчётного счёта, к которому привязана карта, также продлевается.

3. Установите самозапрет на выдачу ссуд. Оформить его можно через портал Госуслуг или непосредственно в вашем банке. Этот запрет должен быть отражён в кредитном досье в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы его могли увидеть посредники. Проверить наличие такой отметки можно в кредитном отчёте. В законодательстве нет ограничений по количеству установок и отмен таких запретов.

4. Для тех дебетовых карт, которыми вы пользуетесь, подключите сервисы смс или push-информирования, чтобы получать оперативные уведомления о всех запросах или операциях. Берегите свои логины, пароли и коды — мошенники могут клонировать не только банковскую карту, но и телефон.

5. Контролируйте тех, кто получает доступ к вашим паспортным данным и номерам карт, особенно если представитель организации делает сканы документов.

6. Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг. Для этого нужно выяснить, в каком Бюро кредитных историй хранятся ваши досье, и с паролем от Госуслуг ежемесячно заходить на сайт одной из трёх крупнейших организаций: Национального бюро кредитных историй (НБКИ), «Скоринг бюро» (бывшее «Эквифакс») или «Объединённого кредитного бюро» (ОКБ).

7. Установите максимальную защиту на свои устройства связи — цифровую, по отпечатку пальца, лицу и так далее.

8. Чтобы противостоять онлайн-фишингу, избегайте непроверенных и незащищённых сайтов — не вводите на них реквизиты банковских карт.

9. Старайтесь дозировать информацию о себе, оформляя договоры на различные услуги в торговых сетях, медицинских центрах и отвечая только на обязательные вопросы в анкетах. Не обращайтесь за финансированием в сомнительные конторы: МФО (микрофинансовые организации), ломбарды. Убедитесь, что компании включены в реестр ЦБ.

10. Не открывайте в почте ссылки на сомнительные ресурсы или письма от неизвестных лиц и организаций — там могут содержаться вредоносные программы.

11. По возможности, отзывайте сведения о себе, прекращая сотрудничество с организацией, или, если речь идёт о биометрических данных — и у расчётных банков, с целью передачи их в Единую биометрическую систему (ЕБС).

12. Храните под замком пароль к Госуслугам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
20 Юристов

сейчас онлайн

11 минут

средняя скорость ответа



Все рубрики:




Подождите...

Мы готовы вам помочь бесплатно

    Консультант онлайн (Дмитрий Романович)
    Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

    Получите совет юриста за 15 минут!

    Не все поля заполнены

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Не хотите ждать? Звоните:
    +7 495 744-37-98
    Получить ответ
    207 юристов готовы ответить сейчас
    Ответ за 15 минут!
    +